Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-753/2013 ~ М-691/2013 от 14.05.2013

Дело № 2-753/2013

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Михайловка Волгоградской области от 04 июня 2013 года

Михайловский районный суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи Шевляковой Н.В.,

при секретаре Ермаковой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску Банк ВТБ 24 (ЗАО) к Семичаевскому Андрею Герасимовичу о досрочном взыскании долга по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к Семичаевскому А.Г. о досрочном взыскании долга по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что Дата между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Семичаевским А.Г. заключен кредитный договор Номер, согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме ... на срок по Дата с взиманием за пользование Кредитом 23,7% годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Кредит предоставляется путем зачисления суммы Кредита на банковский счет открытый в Банке ВТБ 24 (ЗАО) Номер. Получение кредита подтверждается распоряжением на перечисление денежных средств от Дата. Дата Банком ВТБ 24 (ЗАО) Семичаевскому А.Г. выдана в пользование расчетная кредитная банковская карта ВТБ 24 (ЗАО): ... Номер, в валюте Российской Федерации. В соответствии с распиской о получении карты кредитный лимит (овердрафт) определен в размере .... Договор представляет собой договор на предоставление и использование банковских карт. Со всеми условиями ответчик ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует личная подпись ответчика. В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют по договору 28 % годовых. При получении карты, заемщик на основании личного заявления заемщика от Дата включен в программу страхования, по условиям которого заемщик уплачивает комиссию за присоединение к программе коллективного страхования, включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов в размере 0,29% от суммы остатка задолженности по основному долгу. Стороны согласовали размер пени за просрочку обязательств по возврату кредита по договору Номер в размере 0,6%, по карте 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. По состоянию на Дата задолженность Семичаевского Андрея Герасимовича согласно расчету по кредитному договору Номер от Дата составила ...; по карте Номер (рег. № договора Номер) – ....

Истец просит суд взыскать с Семичаевского А.Г. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) задолженность в общей сумме ..., из них:

по кредитному договору Номер от Дата – ..., в том числе: плановые проценты - ..., пени - ...; остаток ссудной задолженности - ...; задолженность по комиссии за коллективное страхование - ...;

по карте Номер (рег. № договора Номер) – ..., в том числе: остаток ссудной задолженности - ..., плановые проценты - ..., пени - ..., задолженность по перелимиту - ....

Взыскать с ответчика в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ....

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ 24 (ЗАО) - не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против заочного производства.

В судебное заседание ответчик Семичаевский А.Г. не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом.

Согласно статье 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно ч. ч. 3, 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Имеются основания для рассмотрения дела и вынесения заочного решения.

Исследовав представленные доказательства, суд считает, что исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Кроме того, в силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с договором. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Согласно ст. 421 ч. 1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу пункта 2 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    В силу ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

    В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из представленных истцом доказательств следует, что Дата между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Семичаевским А.Г. заключен кредитный договор Номер, согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме ... на срок по Дата с взиманием за пользование Кредитом 23,7% годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Указанные обстоятельства подтверждаются следующими доказательствами:

- копией согласия на кредит ВТБ 24 (ЗАО) от Дата Номер (л. д. 12), в котором содержатся существенные условия Кредита и имеются подписи сторон договора;

- копией правил кредитовая по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (л. д. 14-19).

Сроки и размер ежемесячных взносов содержатся в графике погашения кредита и уплаты процентов по кредитному соглашению от Дата Номер (л. д. 201-21).

Кредит предоставляется путем зачисления суммы Кредита на банковский счет открытый в Банке ВТБ 24 (ЗАО) Номер. Получение кредита подтверждается распоряжением на перечисление денежных средств от Дата (л. д. 22).

Как установлено судом, кредитный договор заключен с ответчиком на основании заявления о предоставлении кредита. При этом, с правилами предоставления кредита, тарифами, графиком платежей, сроками погашения кредита и процентов Семичаевский А.Г. ознакомлен, что подтверждается его подписью на документах.

Банк ВТБ 24 свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства на счет заемщика.

На основании личного заявления заемщика от Дата при заключении кредитного договора тот включен в программу страхования, по условиям которого заемщик уплачивает комиссию за присоединение к программе коллективного страхования, включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов в размере 0,29% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, что и составило 1160 рублей. Срок страхования установлен с Дата по Дата, либо до даты полного погашения задолженности по кредиту (л. д. 23-24).

Согласно условиям кредитного договора в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов Заемщик уплачивает неустойку в виде пени. Стороны согласовали размер пени за просрочку обязательств по возврату кредита по договору Номер в размере 0,6%, по карте 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Кредитором направлялось уведомление о досрочном истребовании задолженности (л. д. 59).

Согласно расчету задолженности, представленному истцом по состоянию на Дата задолженность Семичаевского А.Г. по кредитному договору Номер от Дата составила – ..., в том числе:

плановые проценты – ...;

пени – ...;

остаток ссудной задолженности – ...;

пени по комиссии за коллективное страхование - ....

Представленный расчет суд считает верным и соглашается с ним.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, поскольку истец предъявил исковые требования в части взыскания задолженности пени в объеме ..., что составляет 10% от суммы задолженности. Суд считает необходимым взыскать сумму пени исходя из указанного размера.

Дата Банком ВТБ 24 (ЗАО) Семичаевскому А.Г. выдана в пользование расчетная кредитная банковская карта ВТБ 24 (ЗАО): ... Номер, в валюте Российской Федерации. В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют по договору 28 % годовых. В соответствии с распиской о получении карты кредитный лимит (овердрафт) определен в размере .... Договор представляет собой договор на предоставление и использование банковских карт. Со всеми условиями ответчик ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует личная подпись ответчика.

Указанные обстоятельства подтверждаются следующими доказательствами:

- копией анкеты-заявления на получение кредита в ВТБ 24 (ЗАО) (л. д. 29-32) из содержания заявления-анкеты следует, что истец выразил свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с тарифами и общими условиями Банка, являющиеся неотъемлемой частью договора, с которым истец ознакомлен до подписания заявления-анкеты, заявление-анкета подписано истцом;

- распиской о получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) с подписью ответчика (л. д. 33-34);

- копией Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) (л. д. 35-53). Исходя из п. п. 5.1., 5.3. Правил погашение задолженности по Кредиту осуществляется путем списания Банком денежных средств со счета в безакцептном порядке по мере поступления денежных средств, Должник обязан обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения не менее 10% суммы задолженности, а также начисленных процентов за пользование кредитом, Заемщик осуществляет операции в пределах остатка средств на счете кредитного лимита. Банк предоставляет заемщику кредит в сумме не более кредитного лимита согласованного в расписке в получении карты;

- копией уведомления о полной стоимости кредита по кредитной карте ВТБ 24 (ЗАО) (л. д. 58).

Действия Банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения клиента Банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления-анкеты. Банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Сумма кредита представляет собой предоставленный Кредитором ответчику кредит.

Договор состоящий из правил предоставления и использования банковских карт и тарифов на обслуживание и распиской представляет собой договор на предоставление и использование банковских карт между ответчиком и истцом. Со всеми условиями ответчик был ознакомлен и согласен.

В совокупности представленные доказательства свидетельствуют о заключении между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Семичаевским А.Г. кредитного договор Номер, что следует из п. 1.9 Правил предоставления и использования банковских карт, которые являются неотъемлемой частью договора. Банком ВТБ 24 (ЗАО) принятые обязательства исполнены в полном объеме, что подтверждается распиской о получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО)

При получении карты, заемщик на основании личного заявления заемщика от Дата включен в программу страхования, по условиям которого заемщик уплачивает комиссию за присоединение к программе коллективного страхования, включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов в размере 0,29 % от суммы остатка задолженности по основному долгу (54-56).

На основании ст. ст. 845, 850 ГК РФ "Кредитование счета" овердрафт - это договор о кредитовании банковского счета. Стороны вправе включить в договор банковского счета условие о предоставлении банком кредита при временном отсутствии средств на счете клиента, если такое условие не противоречит специальному правовому режиму конкретного счета. Овердрафт является разновидностью кредитной линии - кредитного договора, предусматривающего особый порядок предоставления кредита в будущем в размерах, не превосходящих оговоренные заранее пределы, без проведения специальных переговоров. Овердрафт обычно предусматривает лимит задолженности. При отсутствии средств на счете кредит в виде овердрафта предоставляется немедленно путем оплаты расчетных документов за счет средств банка в пределах установленного договором лимита. Договором также должны быть согласованы период кредитования, размер процентной ставки за пользование кредитом и допустимое количество овердрафтов в течение определенного периода времени. При отсутствии специальных указаний в договоре к правоотношениям сторон согласно п. 2 ст. 850 ГК РФ применяются правила о займе и кредите (гл. 42 ГК РФ).

Кредитором направлялось уведомление о досрочном истребовании задолженности (л. д. 60).

Согласно расчету задолженности, представленному истцом по состоянию на Дата, задолженность Семичаевского А.Г. по кредитному договору по карте Номер ( договор Номер) – ..., в том числе:

- остаток ссудной задолженности – ...;

- плановые проценты – ...;

- пени – ...;

- задолженность по перелимиту - ...;

В судебном заседании установлено, что ответчик Семичаевский А.Г. нарушил условия кредитных договоров о своевременном и полном внесении платежей в счет возврата суммы кредитов и процентов по нему, с условиями которых он был ознакомлен. Поскольку Семичаевский А.Г. нарушил принятые на себя обязательства исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ в пользу истца Банка ВТБ 24 (ЗАО) с ответчика Семичаевского А.Г. подлежат взысканию судебные расходы в виде оплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины в размере ..., оплата которой подтверждается платежным поручением /л. д. 8/.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 -198, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Банк ВТБ 24 (ЗАО) к Семичаевскому Андрею Герасимовичу о досрочном взыскании долга по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Семичаевского Андрея Герасимовича в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) задолженность в общей сумме ..., из них:

- задолженность по кредитному договору Номер от Дата – ..., в том числе: плановые проценты – ..., пени – ...; остаток ссудной задолженности – ...; задолженность по комиссии за коллективное страхование – ...;

- задолженность по карте Номер договор Номер – ..., в том числе: остаток ссудной задолженности – ..., плановые проценты – ..., пени – ..., задолженность по перелимиту - ...;

- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ....

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Михайловский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято 07 июня 2013 г.

Судья:                                     Н.В. Шевлякова