Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-266/2015 ~ М-261/2015 от 09.06.2015

Дело № 2-266/2015

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Краснослободск                  13 июля 2015 г.

Краснослободский районный суд Республики Мордовия в составе:

судьи Бурмистрова А. Н.,

при секретаре Медянкиной И. В.,

с участием истца АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «АЛЬФА-БАНК»,

ответчика Лемясева Е. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «АЛЬФА-БАНК» к Лемясеву Е. В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

установил:

АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АЛЬФА-БАНК» (далее АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском к Е.В.Лемясеву о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от 01 апреля 2013 г. в размере <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – проценты, <данные изъяты> – начисленные неустойки, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3241 руб. 99 коп. Свои требования мотивировало тем, что 01 апреля 2013 г. ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Е.В.Лемясев заключили соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями статей 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Во исполнение Федерального закона от 05 мая 2014 г. № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 12 ноября 2014 г., ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО. Согласно Уставу новые наименования банка АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АЛЬФА-БАНК», сокращенное фирменное наименование банка АО «АЛЬФА-БАНК». Во исполнение соглашения о кредитовании истец осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты>. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от 30 ноября 2012 г., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - 19,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 1 -го числа каждого месяца в размере <данные изъяты>. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Е.В.Лемясев принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по кредиту наличными, сумма задолженности Е.В.Лемясева перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты>, а именно: просроченный основной долг <данные изъяты>; начисленные проценты <данные изъяты>; штрафы и неустойки <данные изъяты>. Просит взыскать с Е.В.Лемясева в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от 01 апреля 2013 г. в размере <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> - основной долг, <данные изъяты> – проценты, <данные изъяты> - начисленные неустойки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3241 руб. 99 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» не явился. В своем ходатайстве представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» Е.С.Меркулова, действующая на основании доверенности, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца АО «АЛЬФА-БАНК», при этом указала, что исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Е.В.Лемясев в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, о причинах своей неявки не сообщил, об отложении судебного заседания и рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной

В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно пункту 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, предаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Из материалов следует, что 29 марта 2013 г. ответчик Е.В.Лемясев обратился с анкетой-заявлением в АО «АЛЬФА-БАНК» (с учетом изменения наименования) о предоставлении ему 01 апреля 2013 г. кредита в сумме <данные изъяты> на срок 36 месяцев с процентной ставкой 19,99 % годовых, полной стоимостью кредита в размере 21,55 % годовых, с условием внесения ежемесячно в счет погашения кредита платежей не позднее 1-го числа каждого месяца в сумме <данные изъяты>.Из содержания анкеты-заявления следует, что анкета-заявление Е.В.Лемясева является офертой, путем подписания которой заемщик выразил свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц, условиями соглашения о кредитовании.

Согласно пунктам 2.2., 3.1. Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), с которыми Е.В.Лемясев ознакомлен, что подтверждается пунктом 7 анкеты-заявления, банк предоставляет клиенту кредит в российских рублях в сумме, указанной в анкете – заявлении, на срок, указанный в анкете-заявлении, путем зачисления суммы кредита на счет указанный клиентом в анкете – заявлении, погашение кредита производится равными частями в соответствии с графиком погашения.

В соответствии с пунктом 2.3.- 2.4. Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), для учета полученного кредита банк открывает клиенту ссудный счет, датой предоставления кредита будет являться дата зачисления суммы кредита на текущий счет/потребительский счет/текущий кредитный счет, дата зачисления подтверждается выпиской по указанному счету.

Пунктом 2.7. Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) предусмотрено, что датой погашения соответствующей части кредита клиентом будет считаться дата списания причитающейся к уплате соответствующей части основного долга по кредиту с текущего счета/текущего потребительского счета/текущего кредитного счета клиента и зачисления указанной суммы на счет банка. Кредит должен быть погашен полностью в последнюю дату платежа, указанную в графике погашения.

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке указанной в анкете-заявлении (пункт 2.8. Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями).

Согласно пункту 3.3. Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета (в случае, если уплата данной комиссии предусмотрена тарифами банка или анкетой – заявлением) равными частями (кроме последнего платежа) в размере и в даты, указанные в анкете-заявлении и графике погашения.

В соответствии с пунктом 4.1. Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), все платежи в пользу банка по соглашению о кредитовании производятся клиентом путем перечисления с текущего счета/текущего потребительского счета/текущего кредитного счета.

В силу пункта 5.1. Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных в пункте 3.3. настоящих Общих условий в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашений о кредитовании, заключенных до 29 февраля 2012 г. (включительно), составляет 1 %, а с 01 марта 2012 г. – 2% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка.

В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных в пункте 3.3 настоящих Общих условий, в части уплаты процентов, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашений о кредитовании, заключенных до 29 февраля 2012 г. (включительно), составляет 1 %, а с 01 марта 2012 г. – 2% от суммы от неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет банка.

Согласно пункту 5.3. Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), в случае нарушения обязательств в части уплаты комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета (в случае если данная комиссия предусмотрена тарифами банка и анкетой-заявлением), установленных в пункте 3.3. настоящих Общих условий, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашений о кредитовании, заключенных до 29 февраля 2012 г. (включительно), составляет 1 %, а с 01 марта 2012 г. – 2% от суммы неуплаченной в срок комиссии за облуживание ссудного счета или текущего кредитного счета за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по уплате комиссии за облуживание текущего счета или текущего кредитного счета на счет банка.

В соответствии с пунктами 6.1., 6.2. Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), соглашение о кредитовании считается заключенным с момента зачисления кредита на текущий счет, текущий потребительский счет или текущий кредитный счет клиента, и действует до полного выполнения клиентом всех принятых на себя обязательств по соглашению о кредитовании.

Пунктом 6.4. Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) предусмотрено право банка досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании (до наступления дат платежа, указанных в анкете-заявлении и графике погашения) и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично).

В случае досрочного взыскания задолженности по кредиту по основаниям, указанным в пункте 6.4. настоящих Общих условий, банк предоставляет клиенту уведомление с требованием досрочного погашения задолженности по кредиту с указанием причин досрочного взыскания задолженности (пункт 6.5. Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями).

Согласно пункту 6.6. Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), клиент обязан перечислить банку указанную в уведомлении сумму задолженности в полном объеме, включая сумму задолженности по кредиту, сумму подлежащих уплате комиссий, процентов за пользование кредитом, неустоек.

Из материалов дела видно, что 01 апреля 2013 г. АО «АЛЬФА-БАНК» акцептовало оферту Е.В.Лемеясева путем зачисления суммы кредита на счет заемщика, выполнив тем самым свои обязательства по предоставлению кредита ответчику (л.д. 10-11).

Таким образом, сторонами заключено соглашение о кредитовании № от 01 апреля 2013 г.

Факт получения кредита в сумме <данные изъяты> заемщиком не оспаривается и подтверждается справкой банка по кредиту наличными (л.д. 10) и выпиской по счету (л.д. 11).

Между тем ответчик Е.В.Лемясев договорные обязательства по возврату долга и процентов надлежащим образом не исполнял, в связи с чем на сумму просроченной задолженности начислялась неустойка, в результате чего образовалась задолженность, которая согласно представленному истцом расчету по состоянию на 20 мая 2015 г. составляет <данные изъяты>, в том числе основной долг – <данные изъяты>; проценты за пользование кредитом за период с 01 апреля 2013 г. по 12 января 2015 г. – <данные изъяты>; неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 01 декабря 2014 г. по 12 января 2015 г. – <данные изъяты>, неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 01 октября 2014 г. по 12 января 2015 г. – <данные изъяты>.

Достоверных доказательств о том, что ответчик погасил сумму задолженности, не представлено.

При таких обстоятельствах суд находит требование истца о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от 01 апреля 2013 г. законным и подлежащим удовлетворению. При этом, суд не находит оснований для уменьшения размера неустойки, поскольку доказательств о ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств по кредитному договору не представлены, ходатайство о снижении размера неустойки в силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не заявлено.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 3241 руб. 99 коп.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «АЛЬФА-БАНК» к Лемясеву Е. В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить.

Взыскать с Лемясева Е. В. в пользу АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от 01 апреля 2013 г. в размере <данные изъяты>, в том числе основной долг в размере <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом за период с 01 апреля 2013 г. по 12 января 2015 г. в размере <данные изъяты>, неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 01 декабря 2014 г. по 12 января 2015 г. в размере <данные изъяты>, неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 01 октября 2014 г. по 12 января 2015 г. в размере <данные изъяты>, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3241 руб. 99 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня вынесения путем подачи жалобы через Краснослободский районный суд Республики Мордовия.

Судья Краснослободского районного суда

Республики Мордовия                          А.Н.Бурмистров