Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1481/2011 ~ М-1602/2011 от 13.09.2011

№ 2-5119/11                                                                                                     КОПИЯ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

18 октября 2011 года Центральный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Панина С.А.,

при секретаре Ряскиной О.С.,

с участием:

представителя истца ЗАО ЮниКредит Банк по доверенности в порядке передоверия Вахниной И.А.,

ответчика Палаткина Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО ЮниКредит Банк к ФИО1 о взыскании по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ основного долга в размере <данные изъяты> долларов США, просроченных процентов, начисленных по договору займа по ставке 19 % годовых на сумму основного долга в размере <данные изъяты> долларов США, неустойки, начисленной за просрочку оплаты займа, в размере <данные изъяты> долларов США, штрафа в размере <данные изъяты> долларов США в рублевом эквиваленте по курсу Центрального Банка РФ на день фактического платежа, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей,

установил:

ЗАО ЮниКредит Банк обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ задолженности в <данные изъяты> долларов США по курсу Центрального Банка РФ на день исполнения решения суда, ссылаясь на то, что 14 октября 2007 года на основании заявления ответчика от 12 сентября 2007 года ЗАО ЮниКредит Банк с ним был заключен договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты, в соответствии с которым истец выпустил на имя ответчика кредитную банковскую карту на условиях, изложенных в «Стандартных правилах выпуска и использования кредитной банковской карты ЗАО ММБ», которые являются неотъемлемой частью договора, а ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами на карте; заключенный между сторонами договор содержит следующие условия: сумма лимита в размере <данные изъяты> долларов США, процентная ставка в размере 19 % годовых, штраф за несвоевременно неуплаченную сумму в погашение задолженности по кредиту в размере <данные изъяты> рублей, неустойка в размере 0,2 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки; ответчик обязан не позднее 25 числа каждого календарного месяца уплачивать проценты и погашать 10 % от суммы использованной и непогашенной части кредита, зафиксированной на 0 часов 0 минут первого числа этого месяца; с 26 февраля 2009 года ответчик не уплачивает предусмотренные договором платежи (л.д. 5).      

Определением суда от 18 октября 2011 года, занесенным в протокол судебного заседания, к производству суда принято уточненное исковое заявление, в котором истец просит взыскать с ответчика Палаткина Н.В. по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты от 04 октября 2007 года основной долг в размере <данные изъяты> долларов США, просроченные проценты, начисленные по договору займа по ставке 19 % годовых на сумму основного долга в размере <данные изъяты> долларов США, неустойку, начисленную за просрочку оплаты займа, в размере <данные изъяты> долларов США, штраф в размере <данные изъяты> долларов США в рублевом эквиваленте по курсу Центрального Банка РФ на день фактического платежа, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в <данные изъяты> рублей.

В судебном заседании истца ЗАО ЮниКредит Банк по доверенности в порядке передоверия Вахнина И.А. исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в иске, дополнительно пояснив, что до настоящего момента задолженность ответчиком не погашен

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признавал частично, в сумме не более <данные изъяты> долларов США; факт получения и использования кредитной карты истца до 2009 года не оспаривал; с расчетом истца согласен не был, поскольку считал, что ранее имели место переплаты; против взыскания задолженности в рублевом эквиваленте не возражал.

Выслушав объяснения представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ЗАО ЮниКредит Банк с заявлением на получение кредитной банковской карты Visa Gold на условиях, изложенных в «Стандартных правилах выпуска и использования кредитной банковской карты ЗАО ММБ»: сумма лимита в размере <данные изъяты> рублей, валюта карточного счета - доллары США, ставка процентов по кредиту в размере 19 % годовых, штраф за каждую своевременно неуплаченную сумму в погашение задолженности по кредиту в размере 25 долларов США, пеня на сумму просроченной задолженности по кредиту в размере 24 % годовых (л.д. 6).

ЗАО ЮниКредит Банк 17 сентября 2007 года была одобрена выдача ответчику кредита на следующих условиях: сумма кредита - <данные изъяты> долларов США, срок кредита - 24 месяцев, ставка - 21 %, вид карты Visa Gold, комиссия за годовое обслуживание операций по кредитной карте - <данные изъяты> рублей, что подтверждается кредитной заявкой (л.д. 10).

04 октября 2007 года между ЗАО ММБ (банк) и ответчиком (клиент) был заключен договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты ЗАО ММБ, согласно которому банк выпускает на имя клиента кредитную банковскую карту вида, указанного в заявлении (карта), и осуществляет расчеты по операциям, совершенным с использованием карты, а клиент использует карту и уплачивает банку комиссии в соответствии с условиями договора. Карта выпускается на два года и действительна до последнего дня, указанного в ней месяца и года включительно.

Для расчетов по операциям с использованием карты банк открывает клиенту текущий счет в валюте, указанной в заявлении, за №

Банк устанавливает лимит кредитования по карточному счету в размере, указанном в заявлении (лимит), и предоставляет клиенту в пределах лимита кредит для оплаты операций, совершенных с использованием карты и для выплаты банку любых сумм, причитающихся банку в связи с предоставлением услуг по договору, а клиент обязуется вернуть банку сумму кредита и оплатить начисленные проценты и иные причитающиеся банку платежи в сроки и на условиях, установленных договором.

«Стандартные Правила выпуска и использования кредитной банковской карты» являются неотъемлемой часть договора (л.д. 6).

ДД.ММ.ГГГГ ответчику была выдана банковская карта, что подтверждается распиской в её получении, из которой следует, что кредит предоставляется по 30 сентября 2009 года.

«Стандартными Правилами выпуска и использования кредитной банковской карты ЗАО ММБ» установлены следующие условия: датой выдачи кредита является дата зачисления денежных средств на карточный счет; за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, указанной в заявлении; проценты начисляются за каждый день пользования кредитом и рассчитываются исходя из фактического числе дней в году; проценты за пользование кредитом за календарный месяц уплачиваются по истечении 25 календарных дней, следующих за днем окончания этого месяца в течении периода до следующего 25 числа, но не позднее даты полного погашения кредита; проценты на кредитовый остаток по карточному счету не начисляются; задолженность по основному долгу и процентам (задолженность по кредиту) погашается по мере поступления денежных средств на карточный счет, но не позднее даты полного погашения кредита; клиент обязан не позднее 25 числа каждого календарного месяца уплачивать проценты и погашать 10 процентов от суммы использованной и непогашенной части кредита (основной долг), зафиксированной на 0 часов 00 минут первого числа этого месяца; клиент освобождается от уплаты процентов, начисленных на суммы кредита, использованные в течении календарного месяца и погашенные на позднее 25-го числа следующего месяца; клиент поручает банку без дополнительных инструкций и согласия клиента направлять денежные средства, поступившие на карточный счет не позднее рабочего дня, следующего за днем их зачисления, на погашение задолженности по договору в полном объеме; при этом датой погашения задолженности по договору является дата списания денежных средств с карточного счета; клиент обязан обеспечить наличие на карточном счете денежных средств в сумме, необходимой для погашения кредита и уплаты процентов в сроки, предусмотренные договором, обеспечить полное погашение кредита и уплату процентов не позднее даты полного погашения кредита; банк имеет право досрочного истребования по всем суммам, если клиент не произведет в установленные договором сроки платеж в погашение любой суммы в соответствии с условиями договора; в случае неуплаты клиентом в установленный срок любой суммы в погашение задолженности по кредиту клиент уплачивает банку неустойку, а именно, штраф в соответствии с заявлением за каждую своевременно неуплаченную в соответствии с договором сумму в погашение задолженности по кредиту и пеню в соответствии с заявлением, которая начисляется на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая дата подлежала уплате, по дату её фактической выплаты банку включительно, при этом подтверждением факта нарушения и факта устранения нарушения служат записи банка по учету задолженности; проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности дополнительно к указанной неустойке банком не начисляются и не взимаются; в случае, если по каким-либо причинам сумма платежа, произведенного в погашение задолженности клиента по договору, недостаточна для погашения всей задолженности клиента по договору, то эта сумма погашает прежде всего неустойку, начисленную на сумму несанкционированного перерасхода, затем - сумму несанкционированного перерасхода, затем - любые суммы просроченных неустоек, пени и штрафов, затем - просроченные проценты, затем - просроченная сумма основного долга, затем - проценты, а в оставшейся части - непогашенную часть основного долга; если срок оплаты любой суммы по договору наступает в день, который не является рабочим днем, он переносится на следующий рабочий день и сумма процентов по кредиту пересчитывается (л.д. 9-11).

В соответствии с решением № 4/2007 от 19 октября 2007 г. единственного акционера фирменное наименование ЗАО ММБ изменено на ЗАО ЮниКредит Банк (п. 1 Устава), что подтверждается свидетельством о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц от 11 декабря 2007 г. (л.д. 43, 55-76).

Таким образом, права требования ЗАО ММБ по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты от 04 октября 2007 года, заключенному с ответчиком, принадлежат ЗАО ЮниКредит Банк.

Согласно объяснениям сторон ответчик с заявлением на перевыпуск кредитной банковской карты, выпущенной на его имя по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты в ЗАО ЮниКредит Банк не обращался.

Как следует из историй операций по договору кредитной карты, ответчик осуществлял расходные операции по карте за счет предоставленного кредита; при этом с 26 февраля 2009 года ответчик не уплачивает предусмотренные договором платежи (л.д. 19-24), что также подтверждается выпиской по лицевому счету.

Доказательств погашения задолженности по карте на указанную дату ответчиком не представлено.

Согласно ст. ст. 307, 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 317 ГК РФ в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, «специальных правах заимствования» и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или в условных денежных единицах на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон. Как следует из содержания кредитного договора № А-012/2007 от 11 января 2007 г. иное сторонами не установлено.

Согласно п. 3 ст. 317 ГК РФ использование иностранной валюты, а также платежных документов при осуществлении расчетов на территории Российской Федерации по обязательствам допускается в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом или в установленном порядке.

Изучив расчет суммы основного долга, просроченных процентов, начисленных по договору займа по ставке 19 % годовых на сумму основного долга (л.д. 19-24) суд находит, что он произведен в соответствии с законом и договором, является арифметически верным. Контррасчет взыскиваемых сумм ответчиком в судебное заседание не представлен, доказательств осуществления переплаты истцу в какие-либо периоды времени суду также не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика основного долга в размере <данные изъяты> долларов США, просроченных процентов, начисленных по договору займа по ставке 19 % годовых на сумму основного долга в размере <данные изъяты> долларов США.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Изучив расчеты неустойки, начисленной за просрочку оплаты займа, штрафа, суд находит, что они произведены в соответствии с законом и договором, являются арифметически верными. Контррасчет взыскиваемых сумм ответчиком в судебное заседание также не представлен.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГПК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно не соразмерна последствиям обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Судом принимается во внимание высокий размер неустойки, действовавшую в период просрочки учетную ставку банковского процента, период просрочки. Исходя из этого, размер неустойки, начисленной за просрочку оплаты займа, подлежит снижению с <данные изъяты> долларов США до <данные изъяты> долларов США, штраф - с <данные изъяты> долларов США до <данные изъяты> долларов США. В остальной части требования о взыскании неустойки следует отказать.

Истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей исходя из цены иска в рублевом эквиваленте - <данные изъяты> рублей (л.д. 4).

Государственная пошлина уплачивается в рублях (ст. 13, п. 3 ст. 45 Налогового кодекса Российской Федерации), рублевый эквивалент цены иска определяется на день обращения в суд и указывается в исковом заявлении. Изменение курса иностранной валюты или условных денежных единиц по отношению к рублю в период рассмотрения спора не влияет на размер государственной пошлины.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу ЗАО ЮниКредит Банк по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ основной долг в размере <данные изъяты> долларов США, просроченные проценты, начисленные по договору займа по ставке 19 % годовых на сумму основного долга в размере <данные изъяты> долларов США, неустойку, начисленную за просрочку оплаты займа, в размере <данные изъяты> долларов США, штраф в размере <данные изъяты> США, всего <данные изъяты> доллар США в рублевом эквиваленте по курсу Центрального Банка РФ на день фактического платежа.

Взыскать с Палаткина Николая Владимировича в пользу ЗАО ЮниКредит Банк расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля.

В остальной части иска отказать.

На решение может быть подана кассационная жалоба в Воронежский областной суд через Центральный районный суд в течение десяти дней со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья      Панин С.А.