Решение по делу № 2-124/2017 (2-4629/2016;) ~ М-4653/2016 от 30.11.2016

Дело № 2-124/2017                        

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Березники      17 января 2017 года

Березниковский городской суд Пермского края

в составе председательствующего судьи Уланова В.В.,

при секретаре Белой Т.В.,

с участием ответчика Зайцева А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Зайцеву А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

    Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк) обратился в суд с иском к ответчику Зайцеву А.В. о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что <дата> между истцом и Зайцевым А.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был выдан потребительский кредит в сумме ..... руб. на срок ..... мес. под ..... % годовых. В соответствии с кредитным договором № от <дата> кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц» (далее - Общие условия кредитования). Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования (п. 6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заемщика. Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п. 3.2. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1 Общих условия кредитования). В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. Свои обязательства по представлению кредита Банк исполнил, перечислив Заемщику сумму кредита на счет. В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного дога и процентов Банк направил в адрес ответчика требование о погашении образовавшейся задолженности. По состоянию на <дата> сумма задолженности по кредитному договору составила ..... руб., из которых: ..... руб. – основной долг, ..... руб. – проценты за пользование кредитом, ..... руб. – неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом, ..... руб. – неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности. Просит расторгнуть кредитный договор № от <дата>, досрочно взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № в общей сумме ..... руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ..... рублей.

    Представитель истца - ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела надлежащим образом извещен, просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

    Ответчик Зайцев А.В. в судебном заседании выразил несогласие с исковыми требованиями, указал о согласии с размером основного долга, процентов, с суммой неустойки не согласен. Просит снизить размер неустойки на основании ст. 333 ГК РФ в связи с тяжелым материальным положением.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Установлено, что <дата> между ОАО «Сбербанк России» и Зайцевым А.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику потребительский кредит в размере ..... рублей на цели личного потребления под .....% годовых на срок ..... месяцев с даты его фактического предоставления (л.д. 5-7).

В соответствии с п. 3.1 кредитного договора Заемщик осуществляет погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (п. 3.2 договора).

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере ..... % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства установленной кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставив ответчику <дата> денежные средства в размере ..... рублей, что подтверждается мемориальным ордером №.

На основании решения годового общего собрания акционеров истец сменил наименование с ОАО «Сбербанк России» на Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (сокращенное наименование: ПАО Сбербанк).

На основании ст.ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; в установленный срок; не допускаются односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий. Кредитным договором истец и ответчик установили порядок предоставления и условия пользования кредитом, однако ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору.

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ (заем), на основании которых заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ); при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, при отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

При наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности.

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства установленной кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Ответчик Зайцев А.В., воспользовавшись предоставленным кредитом, свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом: систематически нарушал сроки и размеры внесения платежей по возврату основного долга и процентов, что подтверждается представленным истцом расчетом.

По состоянию на <дата> сумма задолженности по кредитному договору составила ..... руб., из которых: ..... руб. – основной долг, ..... руб. – проценты за пользование кредитом, ..... руб. – неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом, ..... руб. – неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности, что подтверждается представленным истцом расчетом.

В соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиков обязательств по кредитному договору банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредитному договору.

Поскольку установлено систематическое нарушение ответчиком сроков и размеров внесения платежей по кредитному договору, у истца имеется право требования досрочного возврата заемных средств.

В связи с имеющейся у ответчика перед истцом кредитной задолженности истцом законно и обоснованно заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки, предусмотренной кредитным договором.

В ходе судебного заседания ответчик не оспаривал размер задолженности по кредитному договору № основного долга – ..... руб. и процентов – ..... руб. Просил снизить размер неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Руководствуясь положениями ст. 333 ГК РФ, суд считает возможным снизить размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, до ..... рублей.

Снижая размер неустойки, суд учитывает, что взыскание неустойки в полном размере явно несоразмерно последствиям нарушения обязательств, также принимая во внимание требования разумности и справедливости, конкретные обстоятельства дела: материальное положение ответчика, длительность неисполнения обязательств. Кроме этого, суд учитывает, что проценты по займу, продолжая начисляться на сумму долга и после начала просрочки, во многом покрывают те потери, для погашения которых вводится неустойка.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку установлено, что ответчик систематически нарушал сроки и размеры внесения платежей по кредитному договору, чем существенно нарушил условия кредитного договора, что в свою очередь является основанием для его расторжения.

На основании вышеизложенного, суд считает исковые требования истца о расторжении кредитного договора № от <дата>, взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в общей сумме ..... руб., в том числе: ..... руб. – задолженность по основному долгу, ..... руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом, ..... руб. – неустойка, подлежащими удовлетворению.

Часть 1 статьи 98 ГПК РФ предусматривает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы, в том числе и расходы по оплате государственной пошлины.

При обращении в суд истец уплатил государственную пошлину в размере ..... руб. (л.д. 3), которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между Зайцевым А.В. и открытым акционерным обществом «Сбербанк России».

Взыскать с Зайцева А.В., ....., в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от <дата> в общей сумме ..... в том числе: ..... руб. – задолженность по основному долгу, ..... – задолженность по процентам за пользование кредитом, ..... руб. – неустойка.

Взыскать с Зайцева А.В. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере .....

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд Пермского края в течение месяца.

        Судья              В.В. Уланов