Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1218/2016 ~ М-1174/2016 от 09.08.2016

Дело № 2- 1218/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 октября 2016 года г. Шарыпово     

                                   г. Шарыпово

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Киюциной Н.А.,

при секретаре Авдеевой И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Егоровой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (Далее – Банк) обратился в суд с иском к ответчику Егоровой Т.В. о взыскании задолженности в сумме 128 332 рубля 11 копеек по кредитному договору №, заключенному между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Егоровой Т.В. 29 мая 2014 года в форме акцептованного заявления-оферты, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 81 191 рубль 59 копеек под 28,9 % годовых, на срок 36 месяцев. Исковые требования мотивированы тем, что Банк свои обязательства исполнил, а ответчик свои обязательства по кредитному договору в части внесения ежемесячных платежей надлежаще не исполняет, в связи с чем, по состоянию на 18 июля 2016 года образовалась задолженность в указанной сумме, в том числе: основной долг – 76 075 рублей 42 копейки, просроченные проценты – 20 761 рубль 56 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 12 774 рубля 03 копейки, за просрочку уплаты процентов – 18 721 рубль 10 копеек. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 766 рублей 64 копейки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства истец был извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик Егорова Т.В. в судебном заседании иск признала частично, в размере основного долга в сумме 76 075 рублей 42 копейки, против взыскания процентов и штрафных санкций возражала, сослалась на свое затруднительное материальное положение, не позволяющее погасить задолженность, поскольку она является пенсионером по старости, иных доходов, помимо пенсии, не имеет, нарушение своих обязательств по кредитному договору допускала, поскольку уволилась, после чего не могла трудоустроиться с учетом состояния своего здоровья.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор является основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (п.п. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и следует из заявления-оферты со страхованием о предоставлении кредита, содержащего график платежей (л.д. 12-18), условий кредитования (л.д. 21-25), 29 мая 2014 года стороны по делу заключили договор №, по условиям которого и ОАО «Совкомбанк» обязался предоставить ответчику Егоровой Т.В. кредит в сумме 81 191 рубль 59 копеек под 28,9 % годовых, на срок 36 месяцев, а заемщик Егорова Т.В. обязалась возвратить кредитору полученный кредит в соответствии с графиком платежей, путем погашения суммы кредита и процентов за пользование кредитом равными ежемесячными платежами в сумме по 3 397 рублей 98 копеек, начиная с 30 июня 2014 года, а последний платеж внести до 29 мая 2017 года в сумме 3 592 рубля 35 копеек.

Факт получения денежных средств в сумме 81 191 рубль 59 копеек ответчик Егорова Т.В. подтвердила в судебном заседании.

01 сентября 2014 года Общество с ограниченной ответственностью «Совкомбанк» было преобразовано в Открытое акционерное общество Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк», которое было зарегистрировано в качестве юридического лица и явилось правопреемником по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, на которые ссылается истец по первоначальному иску. 05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование Банка были приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», что следует из лицензии, изменений в Устав, свидетельства о государственной регистрации и Устава ОАО ИКБ «Совкомбанк», (л.д. 30-39).

Согласно выписке из лицевого счета Егоровой Т.В. (л.д.10) и расчету ПАО «Совкомбанк» (л.д. 8-9), не оспоренному ответчиком, Егорова Т.В. в течение периода действия кредитного договора систематически нарушала сроки платежей, гашение задолженности по кредиту производила не в полном объеме, после 1 декабря 2014 года платежи в погашение ссудной задолженности не производит. Суммарная продолжительность просрочки по состоянию на 18 июля 2016 года составила: по ссуде - 658 дней, по процентам - 684 дня.

На основании ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно условиям кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (с учетом раздела Б дополнительного соглашения к заявлению-оферте от 29 мая 2014 года (л.д.19).

Задолженность по кредиту согласно расчету истца ПАО «Совкомбанк» по состоянию на 18 июля 2016 года 13 мая 2016 года составила 128 332 рубля 11 копеек, в том числе: просроченная ссуда – 76 075 рублей 42 копейки, просроченные проценты – 20 761 рубль 56 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 12 774 рубля 03 копейки, за просрочку уплаты процентов – 18 721 рубль 10 копеек.

Предоставленный истцом расчет ответчиком не оспаривается, проверен судом, его правильность сомнений не вызывает.

Согласно ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание фактические обстоятельства дела, размер задолженности, как по ссуде, так и по процентам за пользование кредитом, продолжительность просрочки платежей по согласованному сторонами по делу графику, исходя из принципа соразмерности ответственности и соблюдения баланса интересов сторон, суд приходит к выводу о том, что размер неустойки является соразмерным последствиям нарушенного обязательства и не усматривает оснований для снижения размера неустойки.

Затруднительное материальное положение ответчика основанием для освобождения от исполнения ею обязательств по договору перед банком не является.

Условия кредитного договора в части подключения Егоровой Т.В. к программе добровольной страховой защиты заемщиков ответчик Егорова Т.В. в судебном порядке не оспаривала, доказательств наступления страхового случая, при котором задолженность по кредитному договору погашается за счет страховой выплаты в суд не предоставила.

Претензию ПАО «Совкомбанк» о погашении задолженности ответчик Егорова Т.В. получила, что подтвердила в судебном заседании, задолженность по кредитному договору не погасила.

Данные обстоятельства свидетельствуют о нарушении заемщиком условий кредитного договора и служат в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для досрочного взыскания с заемщика Егоровой Т.В. суммы кредита с причитающимися процентами и неустойкой.

Оценив доказательства по делу в совокупности, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» законными и обоснованными, а потому подлежащими удовлетворению. С ответчика Егоровой Т.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность в общей сумме 128 332 рубля 11 копеек, в том числе: просроченная ссуда – 76 075 рублей 42 копейки, просроченные проценты – 20 761 рубль 56 копеек, штрафные санкции (неустойка): за просрочку уплаты кредита (неустойка) – 12 774 рубля 03 копейки, за просрочку уплаты процентов – 18 721 рубль 10 копеек.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы Банка по уплате государственной пошлины в сумме 3 766 рублей 64 копеек, подтверждающиеся платежными поручениями № от 21.07.2016 г. и № от 12.04.2016 г., подлежат взысканию с ответчика, из расчета: 3 200 руб. + 2% от (128 332 рубля 11 копеек – 100 000 руб.) = 3 766 рублей 64 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Егоровой Т.В. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 29 мая 2014 года, в сумме 128 332 рубля 11 копеек, в том числе: просроченная ссуда - 76 075 (Семьдесят шесть тысяч семьдесят пять) рублей 42 копейки, просроченные проценты – 20 761 (Двадцать тысяч семьсот шестьдесят один) рубль 56 копеек, неустойка за просрочку уплаты кредита – 12 774 (Двенадцать тысяч семьсот семьдесят четыре) рубля 03 копейки, неустойка за просрочку уплаты процентов – 18 721 (Восемнадцать тысяч семьсот двадцать один) рубль 10 копеек, в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 3 766 (Три тысячи семьсот шестьдесят шесть) рублей 64 копеек, а всего 132 098 (Сто тридцать две тысячи девяносто восемь) рублей 75 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: (подпись)                 Н.А. Киюцина