Решение по делу № 2-3785/2019 ~ М-3898/2019 от 02.12.2019

Дело № 2-3785/2019

№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Березники          19 декабря 2019 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Черепановой А.Г.,

при секретаре судебного заседания Никитиной В.Н.,

с участием представителя истца ПАО АКБ «Урал ФД» Хузиной Я.М., действующей на основании доверенности № от .....,

ответчиков Гомоюнова Д.А., Гомоюновой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании г. Березники Пермского края гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Коммерческого банка «Уральский финансовый дом» к Гомоюновой ТА, Гомоюнову ДА о досрочном взыскании всей суммы кредита, задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО АКБ «Урал ФД» обратилось в суд с иском к Гомоюновой Т.А., Гомоюнову Д.А. о досрочном взыскании всей суммы кредита, задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указали, что ..... между ПАО АКБ «Урал ФД» и Гомоюновой Т.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в сумме ..... руб. на срок до ..... (включительно) с оплатой процентов за пользование кредитом в размере ..... % годовых. Кредит предоставлен в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и условиями, отраженными в Правилах предоставления, обслуживания и погашения ипотечного кредита. Кредит предоставлен на потребительские цели. В силу п.6 Индивидуальных условий уплата процентов за его пользование осуществляется путем внесения Заемщиком в Банк ежемесячных аннуитетных платежей. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей определены в Графике погашения суммы кредитной задолженности, который приведен в Приложение № к Кредитному договору. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является договор ипотеки (залога недвижимости) от ....., заключенный между ПАО АКБ «Урал ФД» и Гомоюновой Т.А., Гомоюновым Д.А., в соответствии с которым ответчики передали в ипотеку недвижимое имущество: жилой дом, назначение: жилое, площадь ..... кв.м., количество этажей ....., в том числе подземных ....., кадастровый номер №, находящийся по адресу: .....; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: индивидуальное жилищное строительство, площадью ..... кв.м., кадастровый номер №, находящийся по адресу: ...... Указанное имущество принадлежит Гомоюнову Д.А. на праве собственности. Банк свои обязательства выполнил, предоставив заемщику денежные средства в сумме ..... руб. В силу п.12 Индивидуальных условий в случае нарушения со стороны заемщика графика погашения суммы кредитной задолженности, приведенного в Приложении № к Кредитному договору, банк начисляет и взыскивает с заемщика неустойку в виде пени в размере .....% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения кредитных обязательств. Начисление пени производится до момента погашения просроченной задолженности. Заемщиком допущены нарушения условий Кредитного договора, с ..... от заемщика не поступают платежи в погашение основного долга, последний платеж поступил ..... в объеме, недостаточном для погашения задолженности. ..... в адрес заемщика было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности по кредитному договору с требованием ее погашения. По состоянию на ..... задолженность по кредитному договору № от ..... составила ..... руб., в том числе: задолженность по основному долгу - ..... руб.; задолженность по процентам – ..... руб.; пени – ..... руб. Согласно отчета об оценке ООО «.....» № от ..... рыночная залогового имущества по состоянию на ..... составляет ..... рублей, из которых жилой дом – ..... руб., земельный участок – ..... руб. Просят взыскать с Гомоюновой Т.А. в пользу ПАО АКБ «Урал ФД» задолженность по кредитному договору № от ..... в общей сумме 6 668 561, 08 руб., а также проценты за пользование кредитом, начисляемые на фактический остаток основного долга по кредитному договору № от ..... по ставке ..... % годовых, начиная с ..... по день возврата суммы займа включительно, обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Гомоюнову Д.А.: жилой дом, назначение: жилое, площадь ..... кв.м., количество этажей ....., в том числе подземных ....., кадастровый номер №, находящийся по адресу: ....., определив начальную продажную стоимость указанного имущества при реализации его с публичных торгов в размере 5 643 200 руб., земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: индивидуальное жилищное строительство, площадью ..... кв.м., кадастровый номер №, находящийся по адресу: ....., определив начальную продажную стоимость указанного имущества при реализации его с публичных торгов в размере 470 400 руб.; взыскать с Гомоюновой Т.А., Гомоюнова Д.А. расходы по оплате госпошлины в сумме 47543 руб., расходы по оценке в сумме 8000 руб.

    Представитель истца ПАО АКБ «Урал ФД» - Хузина Я.М., действующая на основании доверенности № от ....., ранее в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивала, обосновав его доводами, изложенными в заявлении.

Ответчик Гомоюнова Т.А. в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась, указала, что перестали оплачивать кредитные обязательства в связи с финансовыми трудностями, на сегодняшний день она находится в декретном отпуске.

Ответчик Гомоюнов Д.А. в судебном заседании с исковыми требованиями согласился в полном объеме.

Исследовав материалы дела, заслушав участников судебного заседания, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст.807- 818 ГК РФ (заем).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт 2 статьи 811 ГК РФ предусматривает, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, Кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Установлено, что ..... между ПАО АКБ «Урал ФД» и Гомоюновой Т.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме ..... руб. на срок с ..... по ..... с оплатой процентов за пользование кредитом в размере .....% годовых. (л.д. 24-25).

Кредит предоставлен в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и условиями, отраженными в Правилах предоставления, обслуживания и погашения ипотечного кредита. Кредит предоставлен на потребительские цели.

В силу п.6 Индивидуальных условий уплата процентов за его пользование осуществляется путем внесения Заемщиком в Банк ежемесячных аннуитетных платежей. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей определены в Графике погашения суммы кредитной задолженности, который приведен в Приложение № к Кредитному договору.

В соответствии с п. 6.1, 6.2 Правил заемщик принял на себя обязанность возвратить Банку денежную сумму (кредит) в соответствии с Графиком погашения суммы кредитной задолженности, приведенными в Приложении № к Индивидуальным условиям кредитования; уплатить банку проценты за пользование кредитом в порядке и в соответствии с условиями, предусмотренными Индивидуальными условиями кредитования и настоящими Правилами предоставления обслуживания и погашения ипотечного кредита (Общими условиями кредитования).

В силу п.12 Индивидуальных условий в случае нарушения со стороны заемщика графика погашения суммы кредитной задолженности, приведенного в Приложении № к Кредитному договору, банк начисляет и взыскивает с заемщика неустойку в виде пени в размере .....% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения кредитных обязательств. Начисление пени производится до момента погашения просроченной задолженности.

С общими и индивидуальными условиями предоставления обслуживания и погашения ипотечного кредита заемщик был ознакомлен и согласен, что подтверждается подписью Гомоюновой Т.А. в кредитном договоре (л.д. 24-25).

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, предоставив заемщику кредит в сумме ..... рублей, что подтверждается платежным поручением № от ..... (л.д. 31).В соответствии с подп.б п.7.3 Общих условий банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся сумм кредита вместе с причитающимися процентами и обратить взыскание на заложенное имущество в случае нарушения установенных кредитным договором сроков возврата суммы кредита и (или) начисленных процентов за пользование денежными средствами по кредитному договору свыше 5 (пяти) дней.

Кроме того, ..... между ПАО АКБ «Урал ФД» и Гомоюновой Т.А., Гомоюновым Д.А. заключен договор ипотеки (залогом недвижимости) в соответствии с которым ответчики передали в ипотеку недвижимое имущество: жилой дом, назначение: жилое, площадь ..... кв.м., количество этажей ....., в том числе подземных ....., кадастровый номер №, находящийся по адресу: .....; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: индивидуальное жилищное строительство, площадью ..... кв.м., кадастровый номер №, находящийся по адресу: ..... (л.д.28-30).

Указанное имущество принадлежит Гомоюнову Д.А. на праве собственности.

Заемщиком допущены нарушения условий Кредитного договора, с ..... от заемщика не поступают платежи в погашение основного долга, последний платеж поступил ....., что привело к образованию непрерывной просроченной задолженности.

По состоянию на ..... задолженность по кредитному договору № от ..... составила ..... руб., в том числе: задолженность по основному долгу - ..... руб.; задолженность по процентам – ..... руб.; пени – ..... руб.     Каких-либо доказательств, подтверждающих отсутствие своей вины в неисполнении обязательства, ответчикам не представлено. На день рассмотрения дела исковые требования добровольно ответчиками не удовлетворены.

Установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

До настоящего времени требования ПАО АКБ «Урал ФД» не выполнены, кредиты не погашены.

Таким образом, исковые требования ПАО АКБ «Урал ФД» к Гомоюновой Т.А. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № от ..... в сумме ..... руб. подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2 ст. 809 ГК РФ).

Следовательно, требование истца о взыскании процентов в размере ..... % годовых на фактический остаток по основному долгу по кредитному договору № от ....., начиная с ..... по день возврата суммы займа включительно, подлежит удовлетворению.

На основании п. 1 ст. 329 и п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

В соответствии со ст.337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворении требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения, ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Судом установлено, что ответчиком допущено нарушение исполнения обязательств по указанному кредитному договору. В силу положений ст. 348 ГК РФ истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество.

Из ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно отчета об оценке ООО «.....» № от ..... рыночная залогового имущества по состоянию на ..... составляет ..... рублей, из которых жилой дом, находящийся по адресу: ..... – ..... руб., земельный участок, находящийся по адресу: ..... – ..... руб. (л.д.43-171).

Ответчик Гомоюновым Д.А. доказательств иной стоимости заложенного имущества ответчиком не представлено.

С учетом требований п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости» начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается в размере 80 % от его рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, соответственно в отношении здания, назначение: жилое, площадь ..... кв.м., количество этажей ....., в том числе подземных ....., кадастровый номер №, находящийся по адресу: ..... начальная продажная стоимость указанного имущества при реализации его с публичных торгов составляет ..... руб. (..... руб. * 80%).; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: индивидуальное жилищное строительство, площадью ..... кв.м., кадастровый номер №, находящийся по адресу: ....., начальная продажная стоимость указанного имущества при реализации его с публичных торгов составляет ..... руб. (..... руб. * 80%).

В соответствии с п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по оплате услуг оценщика в размере ..... руб., государственной пошлины в размере ..... руб. (л.д. 42, 5).

Исходя из положений пункта 1 статьи 98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию указанные судебные расходы в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

взыскать со Гомоюновой ТА, ..... года рождения, уроженца ..... в пользу Публичного акционерного общества коммерческого банка «Уральский финансовый дом» задолженность по кредитному договору № от ..... по состоянию на ..... задолженность по кредитному договору № от ..... в размере 6 668 561, 08 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 6 265 501,34 руб.; задолженность по процентам – 395 167, 03 руб.; пени – 7892,71 руб., а также проценты за пользование кредитом, начисляемые на фактический остаток основного долга по кредитному договору № от ..... по ставке ..... % годовых, начиная с ..... по день возврата суммы займа включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Гомоюнову ДА, ..... года рождения, уроженца .....:

- жилой дом, назначение: жилое, площадь ..... кв.м., количество этажей ....., в том числе подземных ....., кадастровый №, находящийся по адресу: ....., определив начальную продажную стоимость указанного имущества при реализации его с публичных торгов в размере 5 643 200 рублей;

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: индивидуальное жилищное строительство, площадью ..... кв.м., кадастровый номер №, находящийся по адресу: ....., путем ее реализации с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость указанного имущества при реализации его с публичных торгов в размере 470 400 рублей.

Взыскать с Гомоюновой ТА, Гомоюнова ДА в пользу Публичного акционерного общества коммерческого банка «Уральский финансовый дом» расходы по оплате услуг оценщика в сумме 8 000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 47543 руб.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме (.....).

Судья                                 А.Г. Черепанова