Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-630/2017 ~ М-297/2017 от 16.02.2017

КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 апреля 2017 года Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе председательствующего Зевайкиной Н.А.,

при секретаре судебного заседания Широковой А.В.,

с участием ответчика Черноголова Г.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-630/2017 по иску публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к Черноголову Г. С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ истец ПАО «СКБ-банк» обратился в суд с иском к Черноголову Г.С. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <...>, в том числе: <...> - основной долг, <...> - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, <...> - проценты за пользование чужими денежными средствами. Одновременно истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере <...>

В обоснование заявленных требований истец указал, что Черноголов Г.С. и ПАО "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту - кредитный договор), в соответствии с которым Ответчику предоставлен кредит в сумме <...> на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 26,9%. Свои обязательства по выдаче Ответчику кредита в сумме <...> Банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждает Расходный кассовый ордер с кассовым символом 54 № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно ст.ст. 809, 810 ГК РФ и Кредитному договору Ответчик обязан возвращать кредит частями и оплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком возврата кредита, согласованным в Кредитном договоре (далее по тексту - График). Ответчик условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет: платежи в погашение кредита и уплата процентов производятся с нарушением сроков и размера платежей, установленных в графике возврата кредита. В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.Банк сообщил Ответчику о нарушении обязательства и потребовал возвратить всю оставшуюся сумму кредита с процентами за пользование кредитом до ДД.ММ.ГГГГ (претензия № 207.1.5/10899 от ДД.ММ.ГГГГ). Требования Банка на момент подачи настоящего искового заявления Ответчик не исполнил. В соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма, подлежащая уплате по кредитному договору, составляет <...>, в том числе: задолженность по кредиту (основной долг) – <...>; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – <...>; задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами – <...> ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился к Мировому судье судебного участка № 5 Ленинского района г. Нижний Тагил Свердловской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Черноголова Г.С. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ Мирового судьи судебного участка № 5 Ленинского района г. Нижний Тагил Свердловской области отменен на основании заявления Черноголова Г.С.

Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате и времени проведения судебного заседания, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик Черноголов Г.С. в судебном заседании исковые требования признал частично, указал, что не согласен суммой задолженности по основному долгу. В связи с материальными трудностями, последний платеж по кредитному договору был ДД.ММ.ГГГГ.

По основаниям, предусмотренным статьями 167 (части 4 и 5) Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Заслушав ответчика, исследовав представленные суду письменные доказательства по делу, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Гражданского кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со статьей 8 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами этого параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. По правилам статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Исходя из статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором (статья 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).

В судебном заседании установлено, что между ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» и Черноголовым Г.С. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ему кредит в размере <...> на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 26,9 %.

Согласно п.1.1. кредитного договора, Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (далее по тексту - Кредит) в сумме, указанной в п.12.1 настоящего Договора, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму Кредита и уплатить проценты за пользование Кредитом в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим Договором.

Факт выдачи кредита подтверждается расходным кассовым ордером с кассовым символом № от 0ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено и не оспаривается сторонами, что свои обязательства по предоставлению Заемщику денежных средств в размере <...> истец выполнил надлежащим образом.

Из расчета задолженности по кредитному договору следует, что Черноголовым Г.С. не соблюдались условия погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма, подлежащая уплате по кредитному договору, составляет <...>, в том числе: задолженность по кредиту (основной долг) – <...>; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – <...>; задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами – <...>

Согласно п.3.1.проценты за пользование Кредитом начисляются ежедневно на задолженность по Кредиту, учитываемую на счете(ах) для учета ссудной задолженности на начало операционного дня, со дня, следующего за днем (датой) предоставления Кредита Заемщику до дня (даты) полного погашения задолженности (включительно). Начисление процентов на задолженность по Кредиту производится, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п.3.1. договора). Период начисления процентов устанавливается равным периоду с даты, следующей за датой каждого Ежемесячного платежа (даты выдачи Кредита), определенной в Графике погашения задолженности по Договору, указанному в п.12.4 настоящего Договора (далее по тексту - График), до даты следующего Ежемесячного платежа (включительно), определенной в Графике (п.3.2. договора).

В нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту не перечисляются.

Расчет задолженности произведен в соответствии с условиями кредитного договора и проверен судом, является математически верным.

Статьей 452 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Условие о досрочном исполнении обязательств предусмотрено 7.1.1. кредитного договора, согласно которому, в случае нарушения сроков погашения задолженности по настоящему Договору и/или в случае наступления обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что Кредит не будет возвращен в срок, потребовать от Заемщика досрочного погашения Кредита, уплаты - начисленных процентов, при наличии оснований для уплаты Заемщиком пени за нарушение сроков платежей - суммы пени.

В судебном заседании подтвердился факт нарушения принятых на себя обязательств со стороны заемщика – Черноголова Г.С. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что является основанием для взыскания с заемщика задолженности по кредиту, процентов за пользованием кредитом.

Сумма задолженности основного долга <...>, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере <...> подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Согласно пункту 1 статьи 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п.8.1. кредитного договора, за неисполнение обязательств по погашению Ежемесячного платежа в сроки, указанные в Графике, Банк имеет право требовать от Заемщика уплаты пени, начисленной на сумму просроченной задолженности в размере, установленном законом. Пени подлежат уплате Заемщиком в пользу Банка с момента предъявления Банком соответствующего требования. За нарушение Банком срока предоставления Кредита, предусмотренного настоящим Договором, за исключением случаев отказа Банка в предоставлении Кредита в соответствии с действующим законодательством либо настоящим Договором, Банк уплачивает Заемщику пени в размере, установленном законом. Сумма пени не может превышать сумму Кредита, определенную в п. 12.1 настоящего Договора (п.8.2). За неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору Заемщик и Банк могут нести и иную ответственность, предусмотренную действующим законодательством Российской Федерации (п.8.3.).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Ответчику направлено уведомление с требованием о досрочном исполнении кредитных обязательств в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Требования банка не удовлетворены.

Истцом представлен расчет процентов за пользование чужими денежными средствами, подлежащих взысканию с ответчика в сумме <...>, начисленных на сумму долга <...> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Судом проверен составленный истцом расчет процентов и находит его неправильным.

Суд не соглашается с применением ключевой ставки банка в размере 11 % за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Расчет процентов должен выглядеть следующим образом: Сумма задолженности <...> Период просрочки 386 дней. Период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 7,44%; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ : 7,89%; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ : 8,57%; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 8,44%; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ:7,92%; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 7,74%; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ:7,89%; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 7,15%; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 10,5%; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 10%; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 10%.

Таким образом, размер процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <...> и подлежит взысканию с ответчика.

Как следует из правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации изложенной в Определении от 21.12.2000 N 263-О, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно части 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии со статьей 333 ГК РФ предусматривается возможность установления судом баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате совершения им правонарушения, и не предполагается, что суд в части снижения неустойки обладает абсолютной инициативой - исходя из принципа осуществления гражданских прав в своей воле и в своем интересе (п. 2 ст. 1 ГК РФ) неустойка может быть уменьшена судом при наличии соответствующего волеизъявления со стороны ответчика. В противном случае суд при осуществлении судопроизводства фактически выступал бы с позиции одной из сторон спора (ответчика), принимая за нее решение о реализации права и освобождая от обязанности доказывания несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с пунктом 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Таких обстоятельств по настоящему делу не установлено.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Заявленные требования рассматриваются и разрешаются по основаниям, указанным истцами, а также по обстоятельствам, вынесенным судом на обсуждение в соответствие с ч.2 ст.56 ГПК РФ (ч.3 ст.196 ГПК РФ, п.5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003 года №23).

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Факт уплаты государственной пошлины подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <...>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 194-198, 320 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <...>, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░) ░ ░░░░░░░ <...>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <...>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <...>

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <...>

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 07 ░░░░░░ 2017.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ /░░░░░░░/

░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░-                    ░.░.░░░░░░░░░