Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4556/2020 ~ М-3679/2020 от 14.07.2020

66RS0004-01-2020-005551-78

Дело № 2-4556/2020-3

Мотивированное решение изготовлено 30 октября 2020 г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Екатеринбург 23 октября 2020 г.

Ленинский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Морозовой Н.Р.,

при секретаре Одиноченко Е.Б.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к Иванову А. АлексА.у о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, расторжении кредитного договора

по исковому заявлению Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» о взыскании задолженности, обращении взыскания на предмет залога

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО; далее – банк, истец) обратился в суд с иском к Иванову А.А. (далее - ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору от <//> № в сумме 2141661,02 руб., в том числе основной долг - 1986319,95 руб., проценты – 120697,66 руб., пени по просроченным процентам - 6777,18 руб., пени по просроченному основному долгу - 27866,23 руб. Банк также заявил о расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, кадастровый № (далее - квартира), принадлежащую на праве собственности Иванову А.А., путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости – 2940000 руб. Банк ссылается на на ненадлежащее исполнение заемщиком Ивановым А.А. обязательств по исполнению кредитного договора.

Протокольным определением суда от <//> к производству суда принято исковое заявление ФГКУ «Росвоенипотека» (далее – третье лицо, учреждение) к Иванову А.А. о взыскании денежных средств в сумме 2255781,49 руб., в том числе 2162706,81 руб. – основной долг, 83721,69 руб. – проценты, 9352,99 руб. – неустойка. Учреждение просит продолжать начисление процентов по ставке Банка России в размере 6,5% годовых на сумму остатка основного долга с <//> по день вступления в законную силу решения суда. Также третье лицо просит обратить взыскание на предмет залога - квартиру, путем продажи с публичных торгов, установив ее начальную продажную стоимость исходя из судебной оценки.

Истец о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, явку в судебное заседание не обеспечил. Исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела без участия его представителей.

Третье лицо, заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, явку в судебное заседание не обеспечило. Исковое заявление также содержит ходатайство о рассмотрении дела без участия представителей учреждения.

В судебное заседание ответчик не явился, был извещен надлежащим образом о дате, времени и месте судебного разбирательства, об отложении дела перед судом не ходатайствовал, не представил сведений об уважительности причин неявки и доказательств существования такой причины, своих письменных возражений по иску суду не представил, поэтому суд с учетом положений ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает, что возможно рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора Иванова П.М. о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, явку в судебное заседание не обеспечила.

Исследовав обстоятельства дела, доводы сторон и представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Разрешая вопрос о законности и обоснованности заявленных исковых требований Банка ВТБ (ПАО) и ФГКУ «Росвоенипотека», суд приходит к следующему.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что <//> между Банком ВТБ 24 (ПАО; правопредшественником истца в связи с реорганизацией в форме присоединения) и Ивановым А.А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Иванову А.А. денежные средства в размере 2220000 руб. на срок 170 месяцев, по ставке 10,9% годовых, для приобретения квартиры.

В соответствии с п. 3.4 договора размер ежемесячного платежа составляет 21678 руб. и действует до <//>, если ранее указанного срока не наступит событие, предусмотренное п. 3.4.2 Индивидуальных условий кредитования.

Согласно п. 3.4.2 кредитного договора в случае исключения заемщика из реестра участников НИС: размер ежемесячного платежа перерасчитывается в порядке, предусмотренном разделом 6 Правил.

Кредит был предоставлен ответчику Иванову А.А. для целевого использования - на приобретение в собственность квартиры

В соответствии с п. 5.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) приобретенной за счет заемных средств и средств целевого жилищного займа квартиры по указанному выше адресу.

Право собственности Иванова А.А. зарегистрированы в ЕГРН <//> что подтверждается выпиской из ЕГРН, представленной в материалы дела закладной.

В судебном заседании установлено, что обязательства по кредиту истец исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету за период с <//> по <//>.

Между тем, ответчик свои обязательства по договору не исполняет надлежащим образом.

Так, из представленного истцом расчета задолженности по договору следует, что платежи по договору ответчиком производились нерегулярно и не в полном объеме. Требование истца о досрочном возврате суммы кредита от <//> оставлено ответчиком без удовлетворения.

При определении размера подлежащей взысканию с ответчика суммы задолженности по кредитному договору суд руководствуется расчетом истца, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора и не вызывает сомнений.

По состоянию на <//> общая задолженность ответчика по кредитному договору составляет 2141661,02 руб., в том числе основной долг - 1986319,95 руб., проценты – 120697,66 руб., пени по просроченным процентам - 6777,18 руб., пени по просроченному основному долгу - 27866,23 руб.

В нарушение ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательств иного размера задолженности ответчиком не представлено., в связи с чем требование о взыскании задолженности подлежит удовлетворению. Оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации к размеру взыскиваемой неустойки суд не усматривает ввиду размера задолженности и периода неисполнения обязательств.

В соответствии с подп. 1 п. 2 ст. 450, п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

<//> в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

Принимая во внимание существенное нарушение обязательств со стороны заемщика, соблюдение истцом досудебного порядка в части расторжения кредитного договора, требование истца о расторжении кредитного договора в судебном порядке подлежит удовлетворению.

Во исполнение Указа Президента Российской Федерации от <//> № «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», пунктом 1 Постановления Правительства РФ от <//> № «О создании федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны Российской Федерации, функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной НИС в ведении Министерства обороны Российской Федерации создано Федеральное государственное учреждение - ФГКУ «Росвоенипотека», которое выступает по всем сделкам в интересах Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от <//> № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих – это совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение.

Согласно п. 2 ст. 3 Федерального закона от <//> № 117-ФЗ участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие-граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников

В соответствии с п. 8 ст. 3 Федерального закона от <//> № 117-ФЗ целевой жилищный заем – это денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы (НИС) целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (п. 6 ст. 14 Федерального закона от <//> № 117-ФЗ).

Согласно материалам дела <//> между ФГКУ «Росвоенипотека» и Ивановым А.А, был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту.

По условиям п. п. 3; 3.1; 3.2 договора целевого жилищного займа целевой жилищный займ предоставлен заемщику в размере.. .. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность заемщика с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от <//> №, выданному Банком ВТБ 24 (ПАО), находящегося по адресу: <адрес>, <адрес>, общей площадью 78,4 кв.м, состоящего из двух комнат, договорной стоимостью 4191200 руб., а также для погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете заемщика.

По условиям п. 7 договора целевого жилищного займа в случае если заемщик досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 Федерального закона, целевой жилищный заем (средства, указанные в п. 3 настоящего договора) подлежит возврату займодавцу в порядке, установленном Правилами, с начислением на сумму остатка процентов по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения оснований для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Аналогичные положения предусмотрены и п. п. 75, 76 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов.

Согласно подп. «в» п. 85 Правил при нарушении сроков возврата задолженности и(или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

На основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от <//> № (далее - Правила), п. 4 договора целевого жилищного займа, приобретенная ответчиком квартира находится одновременно в залоге у истца и у третьего лица с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение. Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований Банка.

Установлено, что Иванов А.А. уволен с военной службы <//>, накопительный именной счет ответчика закрыт <//>.

Ввиду досрочного увольнения и отсутствия у ответчика оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику <//> третьим лицом направлен график возврата задолженности, с получением которого он обязан был осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет.

На основании п. 89 Правил в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему графика, уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга.

По состоянию на <//> задолженность Иванова А.А. по договору целевого жилищного займа составляет 2162706,81 руб. – основной долг, 83721,69 руб. – проценты, 9352,99 руб. – неустойка.

Факт ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком не оспаривается, доказательств обратного не представлено, представленный третьим лицом расчет задолженности не оспорен.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что ответчик обязан осуществить возврат средств целевого жилищного займа, а также средств, учтенных на именном накопительном счете участника и перечисленных уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников НИС. В указанный период ставка рефинансирования Банка России составляла 6,5% годовых.

Заявленные истцом ко взысканию проценты на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начисляются по ставке 6,5 % годовых, начиная с <//> и по день вступления в законную силу решения суда (п. 76 Правил, п. 7 договора целевого жилищного займа).

При таком положении требования третьего лица ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании с ответчика задолженности по договору целевого жилищного займа подлежит удовлетворению. Оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации к размеру взыскиваемой неустойки судебная коллегия не усматривает ввиду размера задолженности и периода неисполнения обязательств, отсутствия со стороны ответчика ходатайства о снижении размера неустойки.

Разрешая требование истца и третьего лица об обращении взыскания на заложенное имущество, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании п. 90 Правил предоставления целевых жилищных займов, уполномоченный орган вправе обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Принимая во внимание, что факт ненадлежащего выполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и договору целевого жилищного займа нашел свое подтверждение, судебная коллегия находит обоснованным и подлежащим удовлетворению требование об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество в соответствии с п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не имеется.

На основании подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от <//> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истец ПАО Банк ВТБ просило установить начальную продажную стоимость предмета ипотеки при его реализации с публичных торгов в размере оценочной стоимости спорного имущества, установленной в отчете ООО «Уральское бюро экспертизы и оценки» по состоянию на <//> в размере 2940000 руб. (3675 000 руб. х 80%).

В силу ч. 3 ст.86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заключение специалиста не обязательно для суда и оценивается судом по правилам, установленным ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Проанализировав представленный истцом отчет об оценке, суд полагает возможным принять его для определения рыночной стоимости предмета залога.

Треть лицо, указывая на то, что начальная продажная стоимость предмета залога может быть определена на основании судебной экспертизы о проведении данной экспертизы не ходатайствовало, не представляло ни кандидатуры экспертов, ни вопросы которые необходимо задать экспертам. При этом учреждение представленное истцом заключение не оспорило. Суд не усматривает оснований для назначения судебной оценочной экспертизы по собственной инициативе.

Соответственно, суд полагает возможным установить начальную продажную стоимость предмета залога размере 2940000 руб.

На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлине в размере 30908,31 коп., уплата которых подтверждена платежным поручением от <//> №.

Суд не усматривает оснований для взыскания с ответчика расходов по оплате услуг эксперта, так как истцом доказательства реальности несения таких расходов в материалы дела не представлено.

Принимая во внимание, что третье лицо в силу закона освобождено от уплаты судебных расходов при обращении с иском в суд, на основании ч. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подлежащая уплате госпошлина, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты государственной пошлины в соответствующий бюджет, исходя из цены заявленного иска в размере – 19478,91 руб., а также требования неимущественного характера в размере 300 руб. Следовательно, в доход местного бюджета подлежит взысканию с ответчика сумма 19778,91 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 196 – 199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к Иванову А. АлексА.у о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от <//> №, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и Ивановым А. АлексА.ем.

Взыскать с Иванова А. АлексА.а в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору <//> №, по состоянию на <//> в общей сумме 2141661 (Два миллиона сто сорок одна тысяча шестьсот шестьдесят один) руб. 02 коп., в том числе основной долг – 1986319 (Один миллион девятьсот восемьдесят шесть тысяч триста девятнадцать) руб. 95 коп., проценты - 120697 (Сто двадцать тысяч шестьсот девяносто семь) руб. 66 коп., пени по просроченным процентам - 6777 (Шесть тысяч семьсот семьдесят семь) руб. 18 коп., пени по просроченному основному долгу - 27866 (Двадцать семь тысяч восемьсот шестьдесят шесть) руб. 23 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 30908 (Тридцать тысяч девятьсот восемь) руб. 31 коп.

Взыскать с Иванова А. АлексА.а в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» задолженность по договору жилищного займа от <//> № по состоянию на <//> в размере первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту – 2162706 (Два миллиона сто шестьдесят две тысячи семьсот шесть) руб. 81 коп., проценты за пользование целевым жилищным займом за период с <//> по <//> в размере 83721 (Восемьдесят три тысячи семьсот двадцать один) руб. 69 коп., пени в размере 9352 (Девять тысяч триста пятьдесят два) руб. 99 коп.

Взыскание процентов за пользование целевым жилищным займом производить начиная с <//> на сумму 2162706 (Два миллиона сто шестьдесят две тысячи семьсот шесть) руб. 81 коп., исходя из ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 6,5% годовых, по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности Иванову А. АлексА.у, путем продажи с публичных торгов, установив ее начальную продажную стоимость – 2940000 (Два миллиона девятьсот сорок тысяч) руб., с соблюдением права преимущественного удовлетворения требования ПАО Банк ВТБ из стоимости заложенного имущества.

Взыскать с Иванова А. АлексА.а в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 19778 (Девятнадцать тысяч семьсот семьдесят восемь) руб. 91 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Свердловский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Екатеринбурга в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Н.Р. Морозова

Копия верна

Судья:

Секретарь: