Решение по делу № 2-1836/2016 ~ М-1510/2016 от 15.04.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 мая 2016г.       Кировский районный суд г.Иркутска в составе председательствующего судьи Тимофеевой А.М., при секретаре Тарасенко Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1836/2016 по иску ПАО РОСБАНК к Дземешкевич Д.В., Киселевой О.А. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, расторжении кредитного договора,

                                                                  УСТАНОВИЛ:

ПА РОСБАНК обратилось в суд с иском к Дземешкевич Д.В., Киселевой О.А. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 482 945, 09 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 400 738, 60 руб., сумма процентов – 82 206, 49 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 029, 45 руб., указав, что 07.12.2012г. между ПАО РОСБАНК (Банк) и Дземешкевичем Д.В. (Заемщик) был заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита – 546 448, 09 руб., процентная ставка – 18,4% годовых, срок кредита – 60 месяцев, сумам ежемесячного платежа – 13 993, 83 руб.

Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются выпиской по лицевому счету заемщика.

В соответствии с п.2 Заявления о предоставлении нецелевого кредита «Большие деньги» Заявление и Условия предоставления нецелевого кредита «Большие деньги» являются неотъемлемыми частями кредитного договора.

В обеспечение исполнения Заёмщиком своих обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО РОСБАНК и Киселевой О.А. (Поручитель).

Согласно п.1.1., 1.3. Договора поручительства, Поручитель обязался солидарно отвечать перед банком за исполнение заемщиком его обязательств.

За время действия кредитного договора Заемщик нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит.

Согласно п.4.4.1 Условий кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита при и уплаты всех начисленных процентов, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по уплате ежемесячных платежей, установленную в п.3.1. в разделе «Параметры кредита» заявления, возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты.

Сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 482 945, 09 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 400 738, 60 руб., сумма процентов – 82 206, 49 руб.,

Просит суд взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 482 945, 09 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 400 738, 60 руб., сумма процентов – 82 206, 49 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 029, 45 руб.

В судебном заседании истец ПАО РОСБАНК, извещенный о дате, месте и времени судебного заседания, отсутствует, просит о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики Дземешкевич Д.В., Киселева О.А., извещенные о дне, времени и месте рассмотрения дела в соответствии со ст.ст. 113, 119 ГПК РФ, в судебное заседание не явились, об уважительности причин неявки суд в известность не поставили.

При решении вопроса о рассмотрении дела в отсутствии ответчиков, суд учитывает следующее.

В соответствии с ч.1 ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

Статьей 113 ГПК РФ предусмотрено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой в уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с ч.1 ст. 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится (ст. 118 ГПК РФ).

В силу ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений с последнего известного места жительства.

Как усматривается из материалов гражданского дела, ответчики Дземешкевич Д.В., Киселева О.А. извещались судом о времени и месте судебных заседаний судебными повестками, направленными заказным письмом с уведомлением, по адресам указанным как в исковом заявлении, так и по сведениям с места регистрации, указанным в справке Отдела адресно-справочной работы УФМС России по Иркутской области, то есть по всем известным адресам. Почтовая корреспонденция о судебных заседаниях возвращены в суд в связи с истечением срока хранения. Иного места пребывания ответчиков суду не известно.

Таким образом, ответчики Дземешкевич Д.В., Киселева О.А. извещались судом о дате, времени и месте судебных заседаний всеми способами, предусмотренными законом, однако, в судебные заседания не являются, документов, подтверждающих уважительность причин неявки суду не представляют.

Из материалов дела следует, что суд принимал меры к извещению ответчиков о рассмотрении указанного дела. Суд заблаговременно, по адресам, указанным в исковом заявлении, установленным образом заказным письмом направил извещения, получение которых было проигнорировано ответчиками.

В соответствии с частью 1 статьи 165.1 ГК РФ, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу пунктов 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с этим она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших Дземешкевич Д.В., Киселеву О.А. возможности явиться за судебным уведомлением в отделение связи, суду не представлено, в материалах дела отсутствуют.

Пунктом 3 ст. 10 ГК РФ закрепляется презумпция добросовестности участников гражданско-правовых отношений, осуществляя тем самым защиту гражданских прав, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

С учетом указанных обстоятельств, в целях своевременного рассмотрения дела, недопущении волокиты при рассмотрении дела, соблюдения процессуальных сроков рассмотрения дела, необходимости соблюдения прав других участников процесса, запрета в злоупотреблении предоставленными правами, суд рассматривает дело в отсутствие ответчиков Дземешкевич Д.В., Киселевой О.А.

Исследовав представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

    Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ответчик Дземешкевич Д.В. обратился в Восточно-Сибирский филиал ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о предоставлении нецелевого кредита «Большие деньги», в котором указал, что ознакомившись с Условиями предоставления нецелевого кредита «Большие деньги» предлагает ОАО АКБ «РОСБАНК» на условиях, предусмотренных настоящим заявлением, заключить с ним договор о предоставлении нецелевого кредита по программе «Кредит на неотложные нужды» («Большие деньги»).

Дземешкевич Д.В. заявляет, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать являющиеся составной и неотъемлемой частью Условия предоставления нецелевого кредита «Большие деньги», с которыми ознакомлен до момента подписания заявления, подтверждает, что до подписания заявления он ознакомлен с информационным графиком платежей, содержащим в том числе информацию о полной стоимости кредита, Условия, и информационный график платежей выданы ему при подписании заявления – оферты (п. 2 Заявления).

Также в заявлении указано, что Дземешкевич Д.В. обязуется в соответствии с Условиями погашать предоставленный кредит, уплачивать начисленные на него проценты путем ежемесячной уплаты банку (но не позднее даты ежемесячного погашения и даты полного возврата кредита) ежемесячных платежей, размер которых указан в разделе «Параметры кредита» настоящего заявления – оферты (п. 3 заявления).

В соответствии с Условиями предоставления нецелевого кредита «Большие деньги» (далее - Условия) предоставленное в банк заявление клиента следует рассматривать как заявление о предоставлении нецелевого кредита «Большие деньги», содержащее предложение Клиента на заключение кредитного договора. Указанный договор считается заключенным с момента зачисления/перечисления Банком на счет в валюте Кредита денежных средств в размере суммы Кредита, установленной в разделе «Параметры кредита» Заявления.

В соответствии с прилагаемыми к заявлению от ДД.ММ.ГГГГ. «Параметрами кредита» общая сумма кредита составила 546 448, 09 руб., дата последнего погашения кредита и уплаты начисленных процентов установлена ДД.ММ.ГГГГ., процентная ставка за пользование кредитом – 18,4%, величина ежемесячного взноса на счет в погашение кредита, уплату начисленных на него процентов – 13 993, 83 руб., дата ежемесячного платежа на счет в погашение кредита, уплату начисленных на него процентов – 7 число каждого месяца, неустойка – 0,5%. Исполнение обязательств обеспечивается поручительством Киселевой О.А.

П. 1.4 Условий предусмотрено, что банк до подписания клиентом заявления в качестве справочной информации предоставляет Клиенту информационный график платежей, в котором указывается размер ежемесячного платежа, распределение суммы ежемесячного платежа на погашение суммы кредита и суммы процентов, начисленных за пользование кредитом, комиссии и иные платежи, а также информация о полной стоимости кредита, предоставляемая в соответствии с ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Заявление о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ подписано лично Дземешкевичем Д.В.

На основании поданного ответчиком заявления и в соответствии с п. 1 п.п. 1.1, 1.2. Условий предоставления нецелевого кредита «Большие деньги», банк ДД.ММ.ГГГГ. открыл Дземешкевичу Д.В. счет и перечислил на него сумму кредита в размере 546 448, 09 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета, доказательств обратного суду не представлено, в материалах дела отсутствуют.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ. между банком и Дземешкевичем Д.В. заключен договор, который является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета, содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, и следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 432, 434, 438, 819 ГК РФ. При этом Условия предоставления нецелевого кредита «Большие деньги» и «Параметры кредита» являются составной частью кредитного договора от 07.12.2012г.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

Какие-либо доказательства, отвечающие требованиям относимости, допустимости, достоверности в опровержение фактов открытия ОАО АКБ «РОСБАНК» ответчику банковского счета, предоставления суммы кредита, ответчиком, которому судом разъяснялись положения ст.56 ГПК РФ, не представлены, в материалах дела отсутствуют.

При таких обстоятельствах, с учетом положений ст.ст.432, 434, 438 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что форма заключенного между банком и Дземешкевичем Д.В. смешанного договора, содержащего элементы кредитного договора и договора банковского счета, носит письменный характер и содержит все существенные условия для данных видов договоров.

П. 2 п.п. 2.1., 2.2., 2.3. Условий предусмотрено, что за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по процентной ставке указанной в разделе «Параметры кредита» Заявления. Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит останется непогашенным. При начислении суммы процентов в расчет принимается величина процентной ставки и фактическое количество календарных дней, на которое размещены денежные средства. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году(365 или 366 дней соответственно).

Пунктом 3 п.п. 3.1. Условий установлено, что возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов производится клиентом путем ежемесячной уплаты банку ежемесячных платежей, размер которых указан в разделе «Параметры кредита» Заявления. Размер последнего ежемесячного платежа может отличаться от указанного в разделе «Параметры кредита» Заявления. Размер последнего платежа должен быть уточнен клиентом до его осуществления. В случае просрочки уплаты ежемесячного платежа клиент обязан, помимо уплаты данного ежемесячного платежа, уплатить неустойку, а также проценты, начисленные на просроченную к уплате часть основного долга за время просрочки.

В соответствии с п. 4.4. Условий банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов, в случаях, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по уплате ежемесячных платежей, установленную в п.3.1.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

В соответствии с п. 5.1, 5.1.1. условий установлено, что клиент обязуется уплатить банку неустойку – пеню в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое – либо свое обязательство по возврату банку кредита или уплате банку начисленных за пользование кредитом процентов в установленные сроки. Неустойка подлежит начислению из расчета процента, установленного в разделе «Параметры кредита» Заявления, на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Принятые на себя обязательства по кредитному договору Дземешкевичем Д.В. не исполняются надлежащим образом, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету и не оспорено ответчиком в судебном заседании, доказательств обратного суду не представлено.

Как следует из представленного расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по кредитному договору составляет 482 945, 09 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 400 738, 60 руб., сумма процентов – 82 206, 49 руб.

Суд, проверив указанный расчет, находит его достоверным и соответствующим установленным в судебном заседании обстоятельствам, ответчиками данный расчет не оспорен в судебном заседании.

Какие–либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком не представлены, в материалах дела отсутствуют.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о неисполнении Дземешкевичем Д.В. обязательств по заключенному с ОАО АКБ «РОСБАНК» кредитному договору в том числе, обязанности в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты.

В соответствии с кредитным договором в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору поручительство Киселевой О.А.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Статьей 363 ГК РФ предусмотрено, что если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель отвечает перед кредитором солидарно с должником в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должника, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной ответственности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Предметом договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и Киселевой О.А., является обязанность поручителя отвечать перед кредитором полностью за исполнение Дземешкевичем Д.В. (заемщик), его обязательств перед кредитором по кредитному договору, заключенному на основании Заявления Заемщика о предоставлении нецелевого кредита «Большие деньги» от ДД.ММ.ГГГГ. Составными частями кредитного договора являются: Заявление Заемщика о предоставлении нецелевого кредита «Большие деньги» от ДД.ММ.ГГГГ., Условия предоставления нецелевого кредита «Большие деньги» (п.1.1. Договоров поручительства). Указано, что поручителю известны все условия кредитного договора.

Согласно п. 1.3 договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обеспеченного договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком (п.1.4.).

Согласно п.3.2. договора поручительства, оно дано на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку факт неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору нашел подтверждение в судебном заседании, а обстоятельств, свидетельствующих о прекращении договора поручительства, судом не установлено, суд приходит к выводу о том, что истец вправе требовать солидарного взыскания задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. с заемщика Дземешкевича Д.В. и поручителя Киселевой О.А. в размере 482 945, 09 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 029, 45 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования ПАО РОСБАНК – удовлетворить.

Взыскать солидарно с Дземешкевича Д.В., Киселевой О.А. в пользу ПАО РОСБАНК задолженность по кредитному договору в размере 482 945, 09 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 029, 45 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                                                                            А.М.Тимофеева

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>