Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3113/2014 ~ М-2317/2014 от 03.06.2014

Дело № 2-3113/2014

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Красноярск                   24 июля 2014 года

Кировский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Макаровой Н.А.,

при секретаре Забабура Р.Б.,

с участием:

представителя истца – Деркач О.В.

ответчика – Горбуновой Т.Н., действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетней Горбуновой М.И. как законный представитель,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <данные изъяты> к Горбунова Т.Н. и Горбунова М.И., в лице законного представителя Горбунова Т.Н. о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

<данные изъяты> обратилось в суд с иском к Горбуновой Т.Н., действующеей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней Горбуновой М.И. о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскании денежной суммы в размере 1.243.150,31 рублей, в том числе остатка неисполненных обязательств (основной долг) – 1.180.219,99 рублей, суммы начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 56.817,60 рублей, начисленных пени в размере 6.112,72 рублей, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу определении подлежащими выплате процентов за пользование займом в размере 10,75% годовых на сумму остатка основного долга в размере 1.180.219,99 рублей, обращении взыскания на квартиру, принадлежащую ответчикам, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации квартиры с публичных торгов по начальной продажной стоимости квартиры 1.600.247,20 рублей, взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 22.415,75 рублей. В обоснование своих требований истец сослался на то, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № <данные изъяты> заемщику-залогодателю Горбуновой Т.Н. предоставило кредит в размере <данные изъяты> двумя частями <данные изъяты> на <данные изъяты> месяцев и <данные изъяты> на <данные изъяты> месяцев для приобретения в общую долевую собственность ответчика Горбуновой Т.Н. и её несовершеннолетней дочери ответчика Горбуновой М.И. квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, под залог приобретаемого имущества. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ предмет ипотеки был оценен в размере <данные изъяты> рублей. Права первоначального залогодержателя по указанному кредитному договору были удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ года. Законным владельцем данной закладной, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является истец. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, ответчиком производились с нарушением условий закладной и кредитного договора. Ответчику Горбуновой Т.Н. было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. До настоящего времени ответчики указанное требование не исполнили. Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1.243.150,31 рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по займу (основной долг) – 1.180.219,99 рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 56.817,60 рублей, начисленных пени в размере 6.112,72 рублей.

Представитель истца по доверенности Деркач О.В. в судебном заседании заявленные требования поддержала в полном объеме по изложенным в иске основаниям.

Ответчик Горбунова Т.Н. в судебном заседании возражала против заявленных исковых требований, пояснила, что действительно с ноября 2013 года не производит оплату по кредиту в связи с тем, что она потеряла работу и в настоящее время не может оплачивать обязательства.

Исследовав представленные материалы, выслушав представителя истца, ответчика, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, что установлено ст. 310 ГК РФ.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом и другими способами.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков

В соответствии с положениями ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

На основании п. 1 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», при передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 50 вышеуказанного ФЗ, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой суммы долга полностью или в части, а также невыполненным залогодателем обязанности по страхованию заложенного имущества на срок действия кредитного договора.

Согласно п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Пунктом 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным (п. 3 ст. 450 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № <данные изъяты> заемщику-залогодателю Горбуновой Т.Н. предоставило кредит в размере <данные изъяты> (п. 1.1.1 договора) двумя частями <данные изъяты> на <данные изъяты> месяцев (п. 3.2. договора) и <данные изъяты> на <данные изъяты> месяцев (п. 3.3. кредитного договора) под <данные изъяты>% годовых для приобретения в общую долевую собственность ответчика Горбуновой Т.Н. и её несовершеннолетней дочери ответчика Горбуновой М.И. квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, под залог приобретаемого имущества (п. 1.3 договора).

В соответствии с п. 1.1.4 кредитного договора размер ежемесячного платежа составил 13.973 рубля.

В силу п. 1.4., 1.4.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Горбуновой Т.Н. по кредиту является ипотека квартиры в силу закона.

Как установлено п. 1.5. кредитного договора права кредитора по настоящему договору подлежат удостоверению закладной, составляемой заемщиком (залогодателями) в предусмотренном настоящим договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ предмет ипотеки был оценен в размере <данные изъяты> в соответствии с отчетом №.

Права первоначального залогодержателя по указанному кредитному договору были удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ года. Законным владельцем данной закладной, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является истец.

Согласно п. 4.4.1 и 4.4.2 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки при просрочке осуществления очередного платежа на срок более 30 календарных дней, при допущении просрочек по внесению ежемесячных платежей более 3-х раз за течение 12 календарных месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. Кредитор так же вправе обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных п. 4.4.1 настоящего договора.

В соответствии с п. 4.4.4 кредитор вправе уступить права требования по настоящему договору, в том числе путем передачи прав на закладную третьим лицам в соответствии с требованиями законодательства РФ и передачи самой закладной.

Согласно договору купли-продажи жилого помещения от ДД.ММ.ГГГГ Горбунова Т.Н. и несовершеннолетняя Горубнова М.И. в лице законного представителя Горбуновой Т.Н. приобрели в общую совместную собственность указанную выше квартиру, договор купли-продажи зарегистрирован в установленном законом порядке с обременением – ипотека в силу закона.

Права залогодержателя по кредитному договору удостоверены закладной, составленной залогодателем Горбуновой Т.Н., и зарегистрированной в установленном законом порядке в Управлении Росреестра по Красноярскому краю ДД.ММ.ГГГГ года.

Из дела видно, что согласно записи в указанной закладной произошла смена владельца закладной, которым является истец на основании договора купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ (дата передачи закладной ДД.ММ.ГГГГ года). О смене залогодержателя и перехода прав кредитора по указанным закладной и кредитного договора ответчик Горбунова Т.Н. был уведомлен.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, ответчиком производились с нарушением условий закладной и кредитного договора. Ответчику Горбуновой Т.Н. было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. До настоящего времени ответчики указанное требование не исполнили.

Суд находит, что ответчик Горбунова Т.Н., заключила указанный кредитный договор на условиях указанных в нем, тем самым взяв на себя повышенную ответственность за нарушение обязательств по возврату кредита. При этом принятые на себя обязательства ответчик нарушал неоднократно, допустив существенное нарушение условий договора, в связи с чем указанный выше кредитный договор необходимо расторгнуть.

Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1.243.150,31 рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по займу (основной долг) – 1.180.219,99 рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 56.817,60 рублей, начисленных пени в размере 6.112,72 рублей.

Суд находит представленный истцом расчет верным, обоснованным и подлежащим удовлетворению в обозначенном размере, ответчиками вышеуказанный расчет не оспорен.

Кроме того, в соответствии с условиями договора займа и закладной на остаток задолженности по основному долгу с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения суда в законную силу, подлежат начислению проценты в размере 10,75 % годовых

Удовлетворяя требование истца о взыскании процентов в размере 10,75 % годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до момента вступления в законную силу настоящего судебного постановления, суд исходит из того, что, согласно ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В силу ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии со ст. 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

В силу ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, обеспеченного залогом. Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

На основании п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со ст. 56 названного Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Обеспечением исполнения обязательства заемщиков на основании кредитного договора является квартира, находящаяся по адресу: <адрес>.

Поскольку ответчик Горбунова Т.Н. не исполняет обязательств по возврату суммы кредита, более трех раз в течение 12 месяцев допустила нарушение сроков внесения ежемесячных платежей по возврату кредита и начисленных на него процентов, а также допускала просрочки осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более чем на 30 календарных дней, истец вправе требовать обращения взыскания на указанную квартиру, принадлежащую на праве собственности ответчикам Горбуновым.

Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составила <данные изъяты> рублей. Стороны возражений относительно стоимости квартиры не представили, произвести оценку стоимости на данный момент не просили.

С учетом изложенного, и в соответствии с приведёнными выше требованиями закона, следует обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость названного объекта недвижимости в размере <данные изъяты> рублей с целью удовлетворения требований истца.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам, расходы на оплату услуг представителей, другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Учитывая, что при подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 22 415,75 рублей, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, указанная сумма также подлежит взысканию с ответчика Горбунова Т.Н. в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Заявленные исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между <данные изъяты> и Горбунова Т.Н..

Взыскать с Горбунова Т.Н. в пользу <данные изъяты> задолженность по кредитному договору в общем размере 1.243.150 рублей 31 копейку. Взыскивать с Горбунова Т.Н. в пользу <данные изъяты> проценты за пользование кредитом в размере 10,75% годовых, начисляемые на остаток основного долга по договору займа в размере 1.180.219 рублей 99 копеек, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую Горбунова Т.Н. и Горбунова М.И., расположенную по адресу: <адрес>.

Определить способ реализации заложенного имущества – с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере – <данные изъяты> рублей 20 копеек.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Председательствующий                            Н.А. Макарова