Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2743/2019 ~ М-2421/2019 от 09.09.2019

Дело №2-2743/2019

24RS0035-01-2019-003226-42

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 октября 2019 года                         г. Минусинск

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего Минкиной М.Т.при секретаре Алюшиной Т.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Соболева А.В. к ПАО «Сбербанк России» о понуждении к исполнению договора и мирового соглашения в части произведения перерасчета,

УСТАНОВИЛ:

Соболев А.В. обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» (ответчик, банк) о понуждении к исполнению договора и мирового соглашения в части произведения перерасчета, мотивировав требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому он обязался выплатить кредит в сумме 3600000 руб. ДД.ММ.ГГГГ между ним и банком было заключено мировое соглашение, согласно которому он обязался выплатить 3867742,48 руб. признанных снова основным долгом и проценты начисленные в дальнейшем на указанную сумму. В соответствии с условиями мирового соглашения 3867742,48 руб. должны быть выплачены им в период с ДД.ММ.ГГГГ, а проценты, начисленные на указанную сумму должны быть выплачены с ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2775574,13 руб. ДД.ММ.ГГГГ он погасил всю задолженность по основному долгу и выставленные проценты досрочно. В п.1.5 мирового соглашения указано, что при досрочном погашении задолженности, сумма процентов изменяется в сторону уменьшения. ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ им были направлены обращения в банк, однако банк отказывается производить перерасчет несмотря на то, что задолженность погашена на 19 месяцев досрочно. Считает, что обязательства должны исполнять обеими сторонами договора и банк обязан уменьшить начисленные проценты. Просит суд обязать ответчика исполнить п.1.5 мирового соглашения от ДД.ММ.ГГГГ и произвести перерасчет процентов начисленных в соответствии с пунктами 1,2 и 1.4.2 мирового соглашения от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ в сторону уменьшения, в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ и мировому соглашению от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.3-4,45).

В судебном заседании истец исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

В судебном заседании представитель ответчика (л.д.37-40) возражала против удовлетворения заявленных требований в полном объеме по основаниям, изложенным в отзыве (л.д.46-47), суду пояснила, что в мировом соглашении в п.1.5 при указании, что при досрочном погашении задолженности, сумма процентов изменяется в сторону уменьшения, имелось в виду начисление процентов только за фактическое пользование кредитом, что и сделано по договору с истцом. Суммы процентов уменьшена на 11 000 руб.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, оценив доказательства в совокупности, суд считает заявленные требования удовлетворению не подлежат.

Согласно ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст.431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.2 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца.

Пунктом 4 ст.809 ГК РФ предусмотрено, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 указанного Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии со ст.ст.819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Соболевым А.В. (заемщик) и банком (кредитор) был заключен кредитный договор № (л.д.7-14,48-55), согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 3600000 руб. на приобретение квартиры и земельного участка по адресу: <адрес>. Кредит был предоставлен на срок до ДД.ММ.ГГГГ по 12,25% годовых.

Пунктом 1.1 договора предусмотрено, что заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, настоящего договора.

Выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика наличными деньгами (п.2.3 договора).

Уплата процентов производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным одновременно с погашением основного долга по кредиту (п.2.5 договора).

Пунктом 2.7 договора предусмотрено, что при досрочном погашении части основного долга до наступления срока следующего платежа заемщик производит ежемесячную уплату процентов на оставшуюся сумму задолженности по кредиту не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным.

Кредитор имеет право в том, числе в одностороннем порядке производить снижение процентной ставки по настоящему договору, в т.ч., но не исключительно, при условии принятия банком России решений по снижению учетной ставки (п.4.2 договора).

Заемщик вправе в том числе производить досрочное полное или частичное погашение кредита с уплатой процентов и неустоек, начисленных на дату погашения (п.5.9 договора).

ДД.ММ.ГГГГ определением Минусинского городского суда утверждено мировое соглашение (л.д.15-19,56-63) на следующих условиях: ответчики признают требования банка о взыскании солидарно с Соболева А.В., ФИО4, ФИО5, ФИО6 в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3867742,48 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 20000 руб. (п.1.1). Соглашение заключено сроком на 193 месяца до ДД.ММ.ГГГГ (п.1.2). За пользование денежными средствами, указанными в п.1.1 соглашения, ответчики уплачивают проценты в размере 12,5% годовых (п.1.3). Ответчики (заемщик, поручители) со дня утверждения настоящего соглашения судом обязуются на условиях солидарной ответственности: в срок до ДД.ММ.ГГГГ возместить банку расходы по уплате государственной пошлины в сумме, указанной в п.1.1; погашать задолженность по кредиту, указанную в п.1.1 настоящего соглашения следующим образом: сумма задолженности в размере 3867742,48 руб., состоящая из суммы основного долга, процентов и неустойки, признается основным долгом; погашение основного долга по кредиту производится не позднее 10 числа месяца следующего за платежным… (п.1.4). Размер платежей по настоящему соглашению может превышать суммы, указанные в п.1.4.2... . При досрочном погашении задолженности, указанной в п.1.4.2 настоящего мирового соглашения, сумма процентов изменяется в сторону уменьшения (п.1.5). Во всем, что не оговорено настоящим соглашением в отношении порядка и условий исполнения обязательств по настоящему соглашению, стороны руководствуются условиямикредитного договора (п.1.6).

Из справок о задолженности заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.20,29) следует, что полная задолженность по кредиту составляет 2733854,54 руб.

Из расчета процентных видов задолженности от ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.30-31) следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проценты начислялись по графику под 12,50% годовых и составили в общей сумме 2763828,91 руб.

Согласно выписке по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма процентов по кредиту составила 2733854,54 руб. (л.д.32-36).

Согласно выписки по счету от ДД.ММ.ГГГГ, остаток задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составлял 677768,11 руб. ДД.ММ.ГГГГ Соболевым А.В. внесено на счет было 677768,11 руб., которые пошли на погашение основного долга и уплату процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.64-67).

На обращение Соболева А.В. о перерасчете процентов по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21) ПАО Сбербанк дан ответ (л.д.22) из которого следует, что проценты начисляются на сумму основного долга. ДД.ММ.ГГГГ им произведено полное погашение основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, проценты более не начисляться не будут. Основания для уменьшения, ранее начисленных процентов, отсутствуют. Задолженность по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2733854,54 руб.

На обращение Соболева А.В. о перерасчете процентов по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23) ПАО Сбербанк дан ответ (л.д.24) из которого следует, что банком проведена повторно проверка с учетом имеющейся информации. ДД.ММ.ГГГГ между Соболевым А.В. и банком заключен кредитный договор №. ДД.ММ.ГГГГ между Соболевым А.В. заключено мировое соглашение, в соответствии с которым определен порядок погашения присужденной задолженности с учетом фактически погашенной после вынесения судебного приказа задолженности, а также с учетом начисленных на дату заключения мирового соглашения процентов по кредиту. Согласно утвержденному мировому соглашению зафиксирована сумма задолженности 3867742,48 руб., состоящая из суммы основного долга, процентов и неустойки. ДД.ММ.ГГГГ проведено погашение кредита на сумму 707742,48 руб., которая направлена на гашение кредита-677768,11 руб. и гашение учтенных процентов-29974,37 руб. Начисление процентов ДД.ММ.ГГГГ прекращено. Начислено процентов до ДД.ММ.ГГГГ в размере 2763828,91 руб. Факт некорректного начисления процентов по кредитному договору не установлен, начисление процентов ДД.ММ.ГГГГ прекращено. Сумма процентов (общая) уже была пересчитана. Полная задолженность по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2733854,54 руб. (учтенные проценты за кредит).. .

Разрешая заявленные требования, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для их удовлетворения, поскольку истцом не представлено доказательств тому, что расчет процентов произведен не верно.

По смыслу ст. ст. 810, 809, 819, 820 ГК РФ, проценты по кредиту начисляются в порядке, предусмотренном договором, пропорционально сумме займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

По условиям договора, заключенного между Банком и истцом, уплата процентов производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным одновременно с погашением основного долга по кредиту (п.2.5 договора).

По условиям утвержденного мирового соглашения размер процентов по кредиту составляет 12,5% годовых.

Согласно ст.29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу о том, что рассчитанные банком проценты соответствуют условиям кредитного договора и условиям мирового соглашения, поскольку были начислены на сумму основного долга за соответствующий период, то есть на сумму кредита, находившуюся в фактическом пользовании истца.

Доводы истца о согласовании сторонами произведения перерасчета процентов по п. 1.5 мирового соглашения судом не могут быть приняты во внимание, поскольку истцом не доказан факт того, что при заключении мирового соглашения стороны договорились об уменьшении процентов при досрочном погашении задолженности до определенной суммы либо изменении процентной ставки, в связи с чем, суд полагает согласиться с доводами ответчика, что при указанно формулировке проценты оплачиваются за период фактического пользования суммой кредита.

Сторонам разъяснялись положения ст. 56 ГПК РФ, других доказательств суду представлено не было.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Соболева А.В. к ПАО «Сбербанк России» о понуждении к исполнению договора и мирового соглашения в части произведения перерасчета- отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

    Полный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.