Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-343/2017 (2-4104/2016;) ~ М-3311/2016 от 07.11.2016

Дело № 2-343/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 февраля 2017 года г. Минусинск

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Патова С.М.

при секретаре Горнаковой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного обществаБанк«Народныйкредит» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Главатских Н.А. о взыскании задолженностипокредитномудоговору,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное обществоБанк«Народныйкредит» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далеебанк) обратилось в суд с иском к Главатских Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и заемщиком заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 119 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ. 09 октября 2014 года Приказом ЦентральногоБанкаРоссийской Федерации № ОД-2780 у ОАО Банк«Народный кредит» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. ДД.ММ.ГГГГ решением Арбитражного суда города Москвы ОАОБанк «Народный кредит» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Заемщик, с ДД.ММ.ГГГГ не исполняет свои обязательства по возврату кредитаи уплате процентов, нарушив тем самым условиякредитного договора. На момент обращения с исковым заявлением в суд сумма задолженности ответчика перед банком по кредитному договору составляет 70334 рубля 08 копеек, из них: задолженность по основному долгу – 39 306 рублей 57 копеек, задолженность по процентам – 9 299 рублей 69 копеек, задолженность по неустойке - 13979 рублей 38 копеек, задолженность по пене 7748 рублей 44 копейки. Ссылаясь на положения ст. ст.309-310, 811, 819 ГК РФистец просит взыскать с Главатских Н.А. в пользу ОАОБанк «Народный кредит» задолженностьпокредитномудоговору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 70334 рубля 08 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2310 рублей 02 копейки.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя истца (л.д.4).

Ответчик Главатских Н.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, представила заявление с просьбой о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д.51). Согласно представленным ответчиком возражениям на исковое заявление, ответчик с исковыми требованиями не согласна, просит отказать в удовлетворении исковых требований о взыскании неустойки в полном объеме, указывая, что задолженность по кредитному договору произошла вследствие ухудшения ее финансового положения, это она не могла предвидеть при заключении кредитного договора, кроме того, размер взыскиваемой истцом неустойки несоразмерен последствиям нарушения кредитных обязательств (л.д.41-42).

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Народный кредит» и Главатских Н.А. заключен кредитный договор № на сумму 119 000 рублей. Срок возврата кредита определен сторонами в п. 1.3 кредитного договора - не позднее ДД.ММ.ГГГГвключительно, погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячно.

Пунктом 1.4 кредитного договора предусмотрено, что заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом в размере 0,15% в день от суммы задолженности первые 30 календарных дней со дня, следующего за днем предоставления кредита; 22,00% годовых от суммы задолженности с 31 дня, следующего за днем предоставления кредита по день фактического возврата кредита (включительно).

Согласно п. 3.3. кредитного договора, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом, неустойки производится в безналичном порядке путем списания банком денежных средств с текущего счета заемщика№ в ОАО Банк «Народный кредит» без дополнительного распоряжения заемщика в размерах и сроки, определенные приложением №1 к настоящему договору, на что заемщик подписанием настоящего договора дает свое безусловное согласие, или наличными денежными средствами в кассу банка/ на корреспондентский счет банка.

Ответственность заемщика за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение своих обязательств по кредитному договору предусмотрена п.п. 4.2., 4.3. кредитного договора - при несвоевременном погашении начисленных процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% процента от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки до полной их уплаты, включая день уплаты; при нарушении срока погашения кредита со дня, следующего за днем погашения кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,2% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки, начиная с момента неисполнения обязательств, включая день уплаты.

Согласно п.4.10 кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежащим образом и полностью исполненными после возврата банку всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, определяемых на день погашения кредита в соответствии с условиями настоящего кредитного договора.

Приказом ЦентральногоБанкаРФ № ОД-2780 от 09 октября 2014 года, у ОАОБанк«Народныйкредит» отозвана лицензия на осуществление банковскихопераций.
Решением Арбитражного суда г.Москвы от 08 декабря 2014 годаОАОБанк«Народныйкредит» признан несостоятельным (банкротом), и в отношениинего открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно абз. 8 п. 2 ст. 129 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявлять к третьим лицам, имеющимзадолженностьперед должником, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

ДД.ММ.ГГГГсвои обязательства по предоставлению кредита банком исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. Из выписки по счету, представленному расчету задолженности следует, что обязательства по погашению задолженности по кредитному договору ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в сумме 70334 рубля 08 копеек, из них: задолженность по основному долгу – 39 306 рублей 57 копеек, задолженность по процентам – 9 299 рублей 69 копеек, задолженность по неустойке - 13979 рублей 38 копеек, задолженность по пене 7748 рублей 44 копейки.

С представленным истцом расчетом кредитной задолженности суд соглашается, поскольку он отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела, каких-либо доказательств в опровержение правильности этого расчета, а также надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита ответчиком не представлено.

Таким образом, учитывая представленные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований банка о взысканиис Главатских Н.А. задолженности по основному долгу в сумме 39 306 рублей 57 копеек и задолженности по процентам в сумме 9 299 рублей 69 копеек.

Вместе с тем, суд полагает, что в данной конкретной ситуации суммы неустойки и пени подлежат снижению по следующим основаниям.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По смыслу закона, при оценке последствий нарушения обязательства судом могут быть приняты во внимание обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.). Тем самым, взыскание неустойки не должно иметь целью обогащения одного из контрагентов вследствие допущенного нарушения обязательства другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

С учетом правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 Определения от 21.12.2000 года N 263-О, положения ч. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Следовательно, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

При этом, наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая обстоятельства дела, период просрочки, степень соразмерности суммы неустойки и пени последствиям нарушенных ответчиком обязательств, принимая во внимание, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер и не должна служить средством обогащения, а также то, что по настоящему делу не установлено каких-либо тяжелых последствий для истца в связи с нарушением ответчиком договорных обязательств, суд полагает на основании ст. 333 ГК РФ уменьшить сумму неустойки за нарушение срока погашения кредита, подлежащую взысканию с Главатских Н.А. до 3 000 рублей, за несвоевременное погашение начисленных процентов за пользование кредитом до 3 000 рублей. Суд полагает, что именно такой размер неустойки и пени в полной мере отвечает принципам разумности и справедливости, и в наибольшей степени способствует установлению баланса между применяемой к ответчику мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного истцу в результате допущенного ответчиком нарушения его обязательств.

Указание в ответчика в возражении на исковое заявлении о незаконности требований истца о взыскании договорных неустоек, поскольку размер неустойки несоразмерен последствиям нарушения кредитных обязательств, не является основанием для отказа истцу в удовлетворении данных требований, так как исходя из положений ст. 421 ГК РФ стороны при заключении договора вправе определить любой размер неустойки, и не ограничены при этом каким-либо максимальным размером.

В соответствии сост. 98ГПКРФ,ст. 333.19НКРФс ответчика Главатских Н.А. в пользу истца также подлежитвзысканию 1838 рублей 19 копеек в возмещение расходов по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного обществаБанк«Народныйкредит» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Главатских Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Открытого акционерного обществаБанк «Народный кредит» с Главатских Н.А., родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> края, задолженность по кредитному договору в сумме 54606 рублей 26 копеек, из них: задолженность по основному долгу 39 306 рублей 57 копеек, задолженность по процентам 9 299 рублей 69 копеек, задолженность по неустойке 3 000 рублей, задолженность по пене 3 000 рублей и в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 1838 рублей 19 копеек.

В удовлетворении исковых требований в остальной части – отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий:

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.