Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-875/2011 ~ М-708/2011 от 05.05.2011

№ 2-875/2011

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июня 2011 года г. Железногорск

Железногорский городской суд Красноярского края в составе председательствующей: судьи Подъявиловой Т.В., при секретаре Орловой Н.А, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Макарова А.Г. к Открытому акционерному обществу Акционерный коммерческий банк «Р» в лице Восточно-Сибирского филиала» о защите прав потребителя финансовых услуг,

У С Т А Н О В И Л:

Макаров А.Г. обратилась в суд с иском к ответчику Открытому акционерному обществу Акционерный коммерческий банк «Р» в лице дополнительного офиса «Железногорск» Восточно-Сибирского филиала и просил признать условия кредитного договора №... от ДД.ММ.ГГГГ о взимании комиссии за ведение ссудного счета недействительными, взыскать с ответчика сумму комиссии (...) рублей, неустойку в сумме (...) рублей 35 копеек, компенсацию морального вреда в суме (...) рублей, судебные издержки в сумме (...) рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме (...) рубль 75 копеек.

В обоснование исковых требований указывал на то, что с ответчиком заключил кредитный договор №... от ДД.ММ.ГГГГ на сумму (...) рублей 33 копейки под 14,5% годовых сроком на 60 месяцев. При этом им оформлено заявление – оферта о предоставлении кредита на приобретение автомобиля, предоставленное ему в распечатанном виде сотрудником Банка. Согласно указанному заявлению, он – истец обязался погашать предоставленный ему кредит в соответствии с настоящим заявлением, в том числе и производить уплату комиссии за ведение ссудного счета ежемесячно в течение срока пользования кредитом не позднее даты платежа, указанной в разделе «Параметры кредита», согласно которого сумма кредита указана (...) рублей 33 копейки, ставка по кредиту – 14,5 %, плата за ведение ссудного счета – 0,5% от первоначальной суммы кредита ежемесячно. Ему был выдан график кредита, согласно которому ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составила (...) рублей 55 копеек. Им за период с мая 2008 года по апрель 2011 года за 37 месяцев уплачена сумма комиссии (...) рублей 35 копеек. Полагает, что ответчик удерживая с него комиссию за ведение ссудного счета нарушает его права как потребителя. В соответствии с положениями ст. 819-821 ГК РФ не предусмотрены в качестве обязательных условий заключения кредитного договора открытие заемщику ссудного счета в кредитной организации и оплата комиссии за ведение ссудного счета. Из норм гражданского законодательства, регулирующих порядок заключения кредитного договора, следует, что при осуществлении кредитования банк открывает заемщику ссудный счет, который служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 ФЗ РФ «О Центральном банке Российской Федерации» от 10.07.2002 года № 86-ФЗ. Узнав о нарушении своих прав он – истец направил 14 февраля 2011 года ответчику претензию с требованием вернуть уплаченные в качестве комиссии за ведение ссудного счета денежные средства, 19 февраля 2011 года им получен ответ согласно которого банк предложил заключить соглашение, которое подразумевает отмену ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета и установление нового значения процентной ставки за пользование кредитом. Отказав таким образом добровольно возвратить сумму комиссии. Действия ответчика полагал незаконными, нарушающими его права как потребителя финансовых услуг, противоречащими ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». В связи с чем просил суд взыскать с ответчика уплаченную за 37 месяцев за период с мая 2008 года по апрель 2011 года сумму комиссии (...) рублей 35 копеек. В соответствии с п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» просил взыскать неустойку в размере за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 67 дней из расчета 3% от уплаченной суммы = (...) рублей ((...) рублей 35 копеек х 3% х 67 дней). Просил уменьшить размер неустойки до (...) рублей. На основании ст. 395 ГК РФ просил взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – за 1094 дня в сумме (...) рубль 75 копеек ((...) рублей х8% х 1094 дня). В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» в компенсацию морального вреда связанного с незаконным взиманием комиссии просил взыскать (...) рублей. В силу ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» просил взыскать штраф в размере 50 % от суммы присужденной судом взыскателю, судебные издержки в размере (...) рублей.

В судебном заседании истец А.Г. Макаров, представитель истца А.В. Поляков (полномочия на основании п.6 ст. 53 ГПК РФ), исковые требования поддержали, в их обоснование ссылались на изложенные обстоятельства, уточнив, что требования им предъявлены к ответчику Открытому акционерному обществу Акционерный коммерческий банк «Росбанк» в лице Восточно-Сибирского филиала.

Ответчик, будучи надлежащим образом, уведомленным о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился.

Представитель ответчика Микрюкова А.Н.(полномочия по доверенности) направила в суд отзыв, согласно которого исковые требования не признала, указав, что между сторонами был заключен кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ, условия которого содержали, в том числе и условие об открытии ссудного счета и уплате комиссии. Однако поскольку истец обратился в суд в феврале 2011 года, в соответствии с п.1 ст. 181 ГК РФ трехлетний срок исковой давности для защиты права истек, в связи с чем, просила суд применить срок исковой давности по спору. Одновременно указывала на то, что оплата за ведение ссудного счета не может рассматриваться как навязанная услуга, поскольку является составной частью платы за пользование кредитом, ведение банком ссудного счета является обязанностью установленной Центральным Банком РФ, право банков на взимание комиссии предусмотрено в ряде актов Банка России. Кроме того, комиссионное вознаграждение устанавливается по соглашению с клиентом, с условиями кредитного договора истец был ознакомлен, не заявлял об отказе от заключения договора либо о заключении договора на других условиях. Сумму процентов за пользование чужими денежными средствами полагала рассчитанной неверно, законные основания компенсации истцу требования которого носят имущественный характер морального вреда отсутствующими, размер неустойки и расходы на уплату услуг представителя завышенными, просила их уменьшить до Р рублей, применить к неустойке ст. 333 ГК РФ к неустойке.

Выслушав истца, представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из объяснений истца Макарова А.Г, не отрицается ответчиком и подтверждается материалами дела:

ДД.ММ.ГГГГ между Макаровым А.Г. и ответчиком Открытым акционерным обществом Акционерный коммерческий банк «Р» в лице Восточно-Сибирского филиала заключен кредитный договор №... на предоставление автокредита в сумме (...) рублей под 14,5% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Из содержания заявления о предоставлении кредита, данных о клиенте и кредите от ДД.ММ.ГГГГ, графика гашения кредита следует, что истец Макаров А.Г. взял на себя обязанность внесение платы за ведение ссудного счета, которая составляет 0,50 % от первоначальной суммы кредита ежемесячно, величина ежемесячного взноса на счет погашения кредита, уплату на него процентов, уплату комиссии за ведение ссудного счета составляет (...) рублей 40 копеек, в том числе комиссия за ведение ссудного счета (...) рублей 55 копеек.

Истец, ссылаясь на нарушение своих прав как потребителя финансовых услуг, просит признать недействительными условие договора, ущемляющие его права, взыскать суммы выплаченных платежей за обслуживание ссудного счета, проценты за пользование чужими денежными средствами, неустойку, компенсацию морального вреда, судебные расходы на оплату юридических услуг.

Ответчиком не оспаривалось, что истцом исполнены условия договора, уплачена, в том числе и комиссия за ведение ссудного счета за указанный период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ее ежемесячный размер (...) копеек.

Статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 4 статьи 421, пунктом 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно статье 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 г. №2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Пунктом 1 статьи 450 ГК РФ определено, что изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Как указано в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 №4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности», гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовым актами (статья 422 ГК РФ).

В порядке статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно статье 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Статьей 851 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Исходя из положений статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции от 27.12.2009) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

Из п. 2 ст. 5 этого же федерального Закона следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Таким образом, из норм гражданского законодательства, регулирующих порядок заключения кредитного договора и договора банковского счета следует, что при осуществлении кредитования банк открывает заемщику ссудный счет, который не является счетом в смысле договора банковского счета, а служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» от 10.07.2002г. №86-ФЗ.

В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Кроме того, статьи 819, 820, 821 Гражданского кодекса Российской Федерации не предусматривают как обязательное условие заключения кредитного договора открытие заемщику ссудного счета в кредитной организации. По кредитному договору обязанностью заемщика является возврат суммы, выданной в качестве кредита и оплата за нее предусмотренных договором процентов.

В разделе «Параметры кредита» №... от ДД.ММ.ГГГГ на заемщика Макарова А.Г. возложено обязательство по оплате за ведение ссудного счета 0,50 % от первоначальной суммы ежемесячно.

Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.

Таким образом, в договоре Банк фактически предусмотрел обязанность клиента платить расходы по ведению ссудного счета, что является дополнительной оплачиваемой услугой, не обязательной в силу Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения кредитного договора.

Включение в кредитный договор условия об обязательной уплате единовременного платежа за открытие и ведение судного счета нарушает права заемщика на свободный выбор услуги банка - заключение кредитного договора, возлагает на заемщика дополнительную обязанность по уплате вознаграждения, не предусмотренного для данного вида договора.

Указанный вид платежа нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате единовременного платежа за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей.

Кроме того, оспариваемый договор является типовым, с заранее определенными условиями, а значит, Макаров А.Г. как сторона в договоре была лишена возможности влиять на его содержание, что и явилось основанием для его обращения за защитой нарушенных прав в суд.

Ответчиком по требованиям о признании недействительным условий кредитного договора №... от ДД.ММ.ГГГГ и применения последствий недействительности заявлено о сроке исковой давности.

Согласно положениям ст. 195 ГПК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. В силу ст. 196 ГПК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с ч.1 ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение сделки.

Правила по определению начала течения срока исковой давности содержаться в ст. 200 ГК РФ.

Согласно п.2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение срока исковой давности начинается с момента когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12.11.2001 года № 15, Пленума ВАС РФ № 18 от 15.11.2001 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации», срок давности о просроченных повременных платежах (арендная плата и т.д.) исчисляются отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ сторонами заключен кредитный договор №..., который содержал условие об оплате истцом ежемесячно комиссии по обслуживанию ссудного счета, которая истцом оплачивалась ежемесячно, последний платеж был оплачен ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку условие кредитного договора о возложении на потребителя обязанности оплачивать услуги банка по ведению ссудного счета является ничтожным. Иск заёмщика (потребителя) о возврате суммы уплаченной за услуги банка по ведению ссудного счета, может быть предъявлен в суд в течение трех лет с момента исполнения договора.

Таким образом, требование истца о признании недействительны условий договора о возложении обязанности уплаты ежемесячного платежа за ведение ссудного счета и взыскании уплаченной ежемесячно суммы комиссии за период с №... по №... – 36 месяцев суд находит законными и подлежащим удовлетворению в сумме (...) рублей 80 копеек.

(...) рублей 55 копеек х 36 месяцев = (...) рублей 80 копеек.

В соответствии с п.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Истец просил взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме (...) рубль 75 копеек.

С учетом положений ст. 395 ГК РФ подлежат частичному удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме (...) рубля 85 копеек.

Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами следующий:

Период с 05.05. 2008 года по 28.04. 2011 года -1073 дня

Ежемесячно уплачивая истцом сумма комиссии составляет (...) рублей 55 копеек.

Ставка рефинансирования Банка России установлена с 03 мая 2011 года в размере 8,25% годовых (Указание Центрального Банка РФ от 29.04.2011 года № 2618-У).

Суд полагает при расчете процентов принять во внимание действующую на момент рассмотрения дела ставку рефинансирования Банка Росси равной 8,25 процента годовых.

1)ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – (...) руб. х 8,25 :100 :360 х 1073 дней =(...) руб.

2)ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – (...) руб. х 8,25 :100 :360 х 1043 дней =(...) руб.

3)ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – (...),55руб. х 8,25 :100:360 х1013 дней = (...),98 руб.

4)ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – (...),55 руб. х 8,25 :100 : 360 х 983 дней=(...),49 руб.

5)ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ--(...),55 руб. х 8,25 :100 : 360 х 953 дней=(...) руб.

6)ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – (...),55 руб. х 8,25 :100 : 360 х 923 дней=(...),51 руб.

7)ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – (...),55 руб. х 8,25 :100 : 360 х 893 дней=(...),02 руб.

8)ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – (...),55 руб. х 8,25 :100 : 360 х 863 дней=(...),53 руб.

9)ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – (...),55 руб. х 8,25 :100 : 360 х 833 дней=(...),04руб.

10) ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ –(...),55 руб. х 8,25 :100 : 360 х 803 дней=(...),55руб

11) ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – (...),55 руб. х 8,25 :100 : 360 х 773 дней=(...),06руб

12)ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – (...),55 руб. х 8,25 :100 : 360 х 743 дней=(...),57 руб.

13) ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ –(...),55 руб. х 8,25 :100 : 360 х 713 дней=(...),08 руб.

14)ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – (...),55 руб. х 8,25 :100 : 360 х 683 дней=(...),59 руб.

15) ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – (...),55 руб. х 8,25 :100 : 360 х 653 дней=(...),10 руб.

16) ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - (...),55 руб. х 8,25 :100 : 360 х 623 дней=(...),61 руб.

17)ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ-(...),55 руб. х 8,25 :100 : 360 х 593 дней=(...),12 руб.

18)ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ-(...),55 руб. х 8,25 :100 : 360 х 563 дней=(...),63 руб.

19)ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – (...),55 руб. х 8,25 :100 : 360 х 533 дней=(...),14 руб.

20)ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – (...),55 руб. х 8,25 :100 : 360 х 503 дней=(...),65 руб.

21) ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ –(...),55 руб. х 8,25 :100 : 360 х 473 дней=(...),16руб

22)ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ-(...),55 руб. х 8,25 :100 : 360 х 443 дней=(...),67 руб.

23) ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- (...),55 руб. х 8,25 :100 : 360 х 413 дней=(...),18 руб.

24) ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – (...),55 руб. х 8,25 :100 : 360 х 383 дней=(...),69 руб.

25) ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- (...),55 руб. х 8,25 :100 : 360 х 353 дней=(...),20 руб.

26) ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ-(...),55 руб. х 8,25 :100 : 360 х 323 дней=(...),71 руб.

27) ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – (...),55 руб. х 8,25 :100 : 360 х 293 дней=(...),22 руб.

28) ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – (...),55 руб. х 8,25 :100 : 360 х 263 дней=(...),73 руб.

29) ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – (...),55 руб. х 8,25 :100 : 360 х 233 дней=(...),24 руб.

30) ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – (...),55 руб. х 8,25 :100 : 360 х 203 дней=(...),75 руб.

31) ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – (...),55 руб. х 8,25 :100 : 360 х 173 дней=(...),26 руб.

32) ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – (...),55 руб. х 8,25 :100 : 360 х 143 дней=(...),77 руб.

33) ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – (...),55 руб. х 8,25 :100 : 360 х 113 дней=(...),28 руб.

34)ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – (...),55 руб. х 8,25 :100 : 360 х 83 дней=(...),79 руб.

35) ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – (...),55 руб. х8,25:100 :360 х 53 дней = (...),30 руб.

36) ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – (...),55 руб. х8,25:100 :360 х 23 дня = (...),81 руб.

С учетом приведенного расчета сумма процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила путем сложения (...), 85 руб.

Согласно ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя о возмещении убытков подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования, за нарушение указанных требований исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) размер и порядок которой определяются в соответствии с п. 5 ст. 28 «Закона РФ «О защите прав потребителей»

В силу п. 5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), при этом сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором.

Как следует из материалов дела, истцом была направлена в адрес ответчика претензия об уплате суммы комиссии, которая получена им - ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (64 дня) неустойка составила: 3% от (...) рублей 80 копеек = (...) рублей х 64 дня = (...) рублей.

Принимая во внимание положения ст. 333 ГК РФ, предусматривающей право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки вследствие, если она явно несоразмерно последствиям исполнения обязательства, учитывая размер подлежащей возврате суммы, период просрочки в ее возврате, суд приходит к выводу об уменьшении ее размера согласно требованиям ст. 333 ГК РФ до (...) рублей.

Истец просил суд взыскать с ответчика компенсацию морального вреда связанного с переживаниями в связи с отказом банка возвратить ему сумму уплаченных комиссий в размере (...) рублей.

В соответствии с положениями ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Учитывая обстоятельства дела, характер и степень причиненных истице нравственных страданий, индивидуальные особенности потерпевшего, а также требования разумности и справедливости, на основании ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» к взысканию с ответчика подлежит компенсация морального вреда в сумме (...) рублей.

Истец просил взыскать с ответчика расходы по оплате услуг представителя в сумме (...) рублей, представив в суд квитанции от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ подтверждающие данные расходы.

С учетом сложности дела, участия представителя истца в судебном заседании, а также требований разумности, на основании ст. 100 ГПК РФ, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по оплате услуг представителя в сумме (...) рублей.

На основании п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» подлежит взысканию с ответчика штраф в размере 50 % от присужденной в пользу потребителя суммы, что составляет (...) рублей 82 копеек, а также в соответствии со ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в общей сумме (...) рублей 26 копеек.

Расчет размера государственной пошлины:

(...) рублей 80 копеек + (...), 85 руб.=(...),65 руб.– размер удовлетворенных требований имущественного характера госпошлина составляет (...),26 рублей.

(...) рублей – размер удовлетворенных требований неимущественного характера размер госпошлины составляет (...) рублей

Общая сумма подлежащей уплате государственной пошлины по требованиям имущественного и неимущественного характера составляет – (...) рублей 26 копеек.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Макарова А.Г. удовлетворить частично.

Признать недействительным условие кредитного договора №... от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между Макарова А.Г. и Открытым акционерным обществом Акционерный коммерческий банк «Р» в лице Восточно-Сибирского филиала» в части возложения обязанности уплаты ежемесячного платежа за ведение ссудного счета.

Взыскать с ответчика Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Р» в лице Восточно-Сибирского филиала» в пользу Макарова А.Г. уплаченную по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумму комиссии за ведение ссудного счета в размере (...) рублей 80 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме (...) рублей 85 копеек, неустойку в сумме (...) рублей, компенсацию морального вреда в сумме (...) рублей, расходы по оплате услуг представителя в сумме (...) рублей, а всего (...) рублей 65 копеек.

Взыскать с ответчика Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Р» в лице Восточно-Сибирского филиала в доход федерального бюджета штраф в размере (...) рублей 82 копеек.

Взыскать с ответчика Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Р» в лице Восточно-Сибирского филиала в доход бюджета муниципального образования ЗАТО г. Железногорск государственную пошлину по иску в общей сумме (...) рублей 26 копеек.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Красноярский краевой суд через Железногорский городской суд Красноярского края в течение десяти дней со дня принятия решения в окончательной форме, то есть с 01 июля 2011 года.

Судья Железногорского городского суда Т.В. Подъявилова