Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2973/2016 ~ М-1732/2016 от 11.03.2016

Р Е Ш Е Н И Е

именем РФ

31 марта 2016 года Центральный районный суд гор. Тольятти в составе:

председательствующего Бородиной Л.А.

при секретаре Щуревиче А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2973/2016 по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к Ковригиной Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и встречному иску Ковригиной Т.В. к АО «АЛЬФА-БАНК» о признании незаконными действий по удержанию комиссий и страховой премии,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, из которого следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными. Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом – 18,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 20-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> руб. Заемщик воспользовался кредитными денежными средствами. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения сроков погашения кредита и процентов начисляется неустойка, а также каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф. Задолженность ответчика, образовавшаяся за период с 13.05.2014 года по 20.01.2016 года, составляет 306 787,74 руб., из которых: просроченный основной долг – 273 074,05 руб., начисленные проценты – 12 728,02 руб., штрафы и неустойка – 20 985,67 руб. Во исполнение ФЗ № 99-ФЗ от 05.05.2014 года ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму на АО. Просят взыскать с ответчика в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору в размере 306 787,74 руб., а также возврат госпошлины в размере 6267,88 руб.

Ковригина Т.В. обратилась в суд со встречным исковым заявлением к АО «АЛЬФА-БАНК» о признании незаконными действий по удержанию комиссий и страховой премии.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в деле имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка. Возражений на встречное исковое заявление не представили.

Ответчик Ковригина Т.В. в судебное заседание не явилась, о дне рассмотрения дела извещена надлежащим образом, письменно просит рассмотреть дело в ее отсутствие. Суду представлены возражений на иск, в котором с заявленными исковыми требованиями не согласилась, просит снизить размер подлежащей взысканию неустойки. Просит удовлетворить встречные исковые требования, признав действия банка по удержанию комиссий и страховой премии незаконными, взыскать с банка в ее пользу размер комиссий и страховой премии, проценты за пользование чужими денежными средствами и компенсацию морального вреда.

Проверив материалы дела, суд считает первоначальные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению полностью, а в удовлетворении встречных исковых требований следует отказать по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Ковригиной <данные изъяты> был заключен кредитный договор, что подтверждается анкетой-заявлением на получение кредита наличными, Общими условиями предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), уведомлением о предоставлении кредита наличными и по существу не оспаривается сторонами.

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.05.2014 года Решением Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 12 ноября 2014 года была изменена организационно-правовая форма с ОАО на АО и принят новый Устав, зарегистрированный 26.12.2014 года, полное наименование кредитной организации - Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК».

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме и ему был присвоен номер №

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом – 18,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 20-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> руб.

Из искового заявления явствует, что во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> рублей. Заемщик воспользовался кредитными денежными средствами. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения сроков погашения кредита и процентов начисляется неустойка, а также каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф. Задолженность ответчика, образовавшаяся за период с 13.05.2014 года по 20.01.2016 года, составляет 306 787,74 руб.

Указанные обстоятельства подтверждаются:

Справкой по кредиту;

Выписками по счету;

Паспортными данными ответчика;

Методикой расчета по кредиту;

Требованием о срочном погашении задолженности и реестром корреспонденции;

Расчетом задолженности.

Представленный истцом математический расчет ответчиком по существу оспорен не был. У суда также нет оснований не доверять представленному расчету задолженности.

Однако ответчик просит снизить размер взыскиваемой неустойки.

        В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

    Таким образом, неустойка является средством предупреждения нарушения прав, в данном случае, кредитора, стимулируя выполнение обязательств надлежащим образом. Взыскание неустойки за просрочку возврата основного долга и процентов по нему предусмотрено кредитным договором, заключенным с ответчиком.

    В данном случае, оснований для уменьшения размера взыскиваемой неустойки не имеется, поскольку общий размер взыскиваемых с ответчика в пользу банка неустоек за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору вместе с взыскиваемыми процентами составляет гораздо меньшую сумму по сравнению с суммой основного долга. В связи с чем, суд считает, что размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства и в удовлетворении ходатайства ответчика о снижении размера неустоек следует отказать.

Таким образом, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 306 787,74 руб., из которых: просроченный основной долг – 273 074,05 руб., начисленные проценты – 12 728,02 руб., штрафы и неустойка – 20 985,67 руб.

Встречные исковые требования Ковригиной Т.В. о признании незаконными действий по удержанию комиссий и страховой премии удовлетворению не подлежат, поскольку оплата комиссии за обслуживание текущего счета предусмотрена Тарифами банка, с которыми заемщик была ознакомлена при заключении договора и согласилась с ними, а перечисление страховой премии в адрес страховой компании банком было произведено на основании личного заявления заемщика, что отражено в анкете-заявлении на получение кредита, выписке по счету и методике расчета по кредиту.

Условия договора об оплате комиссии за обслуживание текущего счета и предоставлении дополнительных услуг страхования Ковригиной Т.В. оспорены не были, данные условия недействительными признаны не были.

Ковригиной Т.В. разъясняется ее право оспорить вышеуказанные условия заключенного с ней Соглашения о кредитовании в судебном порядке.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежного поручения истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 6267,88 руб., которая в силу ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск АО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.

Взыскать с Ковригиной <данные изъяты> в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № в размере 306 787,74 руб., из которых: просроченный основной долг – 273 074,05 руб., начисленные проценты – 12 728,02 руб., штрафы и неустойка – 20 985,67 руб., возврат госпошлины в размере 6267,88 руб., а всего 313 055,62 руб.

В удовлетворении встречных исковых требований Ковригиной <данные изъяты> отказать.

    Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Центральный райсуд г. Тольятти в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий: