Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1071/2019 от 01.02.2019

Решение (заочное)

именем Российской Федерации

14 марта 2019г. Промышленный районный суд г. Самара в составе:

председательствующего судьи Османовой Н.С.,

при секретаре Волковой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к Прошаеву ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Изначально истец АО "Банк Русский Стандарт" обратился в Октябрьский районный суд г. Самары с иском к ответчику Прошаевой ФИО9, в котором просил взыскать с Прошаевой ФИО10 сумму задолженности по договору потребительского кредита №, договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 163 501, 92 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 470 руб.

В обоснование своих требований указал, что 16.04.2016г. Прошаев ФИО11 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просил банк рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита с лимитом кредитования, а также принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, именуемые «Условия кредитования счета «Русский Стандарт»; предложил банку заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт» и Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт», в рамках которого предоставить ему в пользование платежную (банковскую) карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, в т.ч. для совершения операций с использованием карты.

Рассмотрев заявление клиента, банк направил ему оферту о заключении договора потребительского кредита на условиях, изложенных в «Индивидуальных условиях договора потребительского кредита» и «Условиях кредитования счета «Русский Стандарт», являющихся общими условиями договора потребительского кредита, указав, что договор будет считаться заключенным, если банк получил от клиента подписанные им Индивидуальные условия в течение пяти рабочих дней с даты предоставления ему Индивидуальных условий.

Клиент акцептовал оферту банка о заключении договора потребительского кредита путем передачи банку подписанных им Индивидуальных условий. Таким образом, между банком и клиентом был заключен договор потребительского кредита №.

При передаче банку подписанных Индивидуальных условий клиент указал, что полностью согласен с Индивидуальными условиями и Условиями кредитования, понимает их содержание и их положения обязуется соблюдать, а также подтвердил получение по одному экземпляру Индивидуальных условий и Условий кредитования.

Банк акцептовал оферту клиента о заключении договора о карте, открыв лицевой счет №. Таким образом, между банком и клиентом был заключен в письменной форме договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №.

Во исполнение условий заключенного договора о карте банк выпустил на имя клиента карту. Карта клиентом была активирована 16.04.2016г. С использованием карты клиентом совершались расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета №.

Согласно условиям договора потребительского кредита заемщик обязуется своевременно уплачивать банку проценты за пользование кредитом, вернуть банку кредит (п.п. 10.3, 10.4 Условий кредитования). Погашение задолженности клиентом должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете и их списания банком в безакцептном порядке (п. 7.5 Условий кредитования). При этом в целях подтверждения права на совершение расходных операций с использованием кредита клиент обязался размещать на счете сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, указанного в счете-выписке, направляемом клиенту ежемесячно (п.п. 1.22, 6 Условий кредитования, п. 12 Условий по картам).

Согласно условиям договора о карте (п. 18.9 Условий по картам) клиент обязуется своевременно погашать задолженность по договору о карте, уплачивать банку комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам.

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита, а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися по договору процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (п. 1 ст. 14 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)».

Срок возврата задолженности по договору потребительского кредита определен моментом ее востребования банком, а именно выставлением Заключительного счета-выписки. При этом, заемщик обязан в течение 30 дней со дня предъявления банком требования об этом вернуть кредит и погасить иную задолженность в полном объеме (п. 2 Индивидуальных условий, п. 7 Условий кредитования).

В связи с тем, что клиент не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, банк на основании п. 2 Индивидуальных условий, п. 7 Условий кредитования потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 163 501, 92 руб., выставив и направив ему Заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 15.02.2018г.

Клиентом требования, содержащиеся в Заключительном счете-выписке, исполнены не были.

До настоящего момента задолженность по договору потребительского кредита, договору о карте не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента, и составляет 163 501, 92 руб., из которых: 109 773, 69 руб. – основной долг, 33 053, 25 руб. – проценты, 517 руб. – плата за выдачу наличных денежных средств, 5 725, 52 руб. – комиссия за участие в Программе по организации страхования клиентов, 300 руб. – комиссия за SMS-сервис, 14 132, 46 руб. – плата за пропуск минимального платежа.

Из определения мирового судьи судебного участка № Советского судебного района г. Самары от 21.03.2018г. об отказе в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с Прошаева В.А. банку стало известно о смерти Прошаева В.А.

Из информации, сообщенной Прошаевым В.А. банку при заключении договора о карте, следует, что его предполагаемым наследником является мать – Прошаева ФИО12

Определением Октябрьского районного суда г. Самары от 09.01.2019г., к участию в деле в качестве соответчика привлечен гр. Прошаев Н.В., производство по делу в отношении Прошаевой М.И. – прекращено, данное дело передано в Промышленный районный суд г. Самары для рассмотрения по подсудности.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, согласно письменному ходатайству просил дело рассмотреть в отсутствие представителя, исковые требования удовлетворить. Против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик Прошаев Н.В. в судебное заседание не явился, извещалась судом о месте и времени рассмотрения дела по своему месту жительства (месту регистрации), однако, от получения судебных извещений уклонилась, в суд возвращены почтовые уведомления с отметкой о том, что срок хранения судебных извещений истек. Таким образом, суд надлежащим образом выполнил возложенную на него обязанность по своевременному и надлежащему извещению лица, участвующего в деле, о времени и месте судебного разбирательства. Между тем, ответчик не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась в целях своевременного получения направляемых ему извещений о принятых в отношении него решениях. Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет гражданин.

По определению суда дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд признает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с нормами ст. ст. 434, 435, 438 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы. Офертой признаётся адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Обязательство по возврату суммы долга по договору займа не относится к обязательствам неразрывно связанным с личностью заемщика и потому данное обязательство входит в состав наследства.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям п. 58 Верховным Судом РФ в Постановлении Пленума от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Судом установлено, что 16.04.2016г. Прошаев В.А. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просил банк рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита с лимитом кредитования, а также принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, именуемые «Условия кредитования счета «Русский Стандарт»; предложил банку заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт» и Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт», в рамках которого предоставить ему в пользование платежную (банковскую) карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, в т.ч. для совершения операций с использованием карты.

Рассмотрев заявление клиента, банк направил ему оферту о заключении договора потребительского кредита на условиях, изложенных в «Индивидуальных условиях договора потребительского кредита» и «Условиях кредитования счета «Русский Стандарт», являющихся общими условиями договора потребительского кредита, указав, что договор будет считаться заключенным, если банк получил от клиента подписанные им Индивидуальные условия в течение пяти рабочих дней с даты предоставления ему Индивидуальных условий.

Клиент акцептовал оферту банка о заключении договора потребительского кредита путем передачи банку подписанных им Индивидуальных условий. Таким образом, между банком и клиентом был заключен договор потребительского кредита №.

При передаче банку подписанных Индивидуальных условий клиент указал, что полностью согласен с Индивидуальными условиями и Условиями кредитования, понимает их содержание и их положения обязуется соблюдать, а также подтвердил получение по одному экземпляру Индивидуальных условий и Условий кредитования.

Банк акцептовал оферту клиента о заключении договора о карте, открыв лицевой счет №. Таким образом, между банком и клиентом был заключен в письменной форме договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №.

Во исполнение условий заключенного договора о карте банк выпустил на имя клиента карту. Карта клиентом была активирована 16.04.2016г. (расписка в получении карты/ПИНа от 16.04.2016г.). С использованием карты клиентом совершались расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета №.

Кредитный договор № и договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №, между истцом и ответчиком были заключены в надлежащей письменной форме в соответствии с требованиями ст. ст. 434, 438 ГК РФ.

Согласно условиям договора потребительского кредита заемщик обязуется своевременно уплачивать банку проценты за пользование кредитом, вернуть банку кредит (п.п. 10.3, 10.4 Условий кредитования). Погашение задолженности заемщиком должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете и их списания банком в безакцептном порядке (п. 7.5 Условий кредитования). При этом в целях подтверждения права на совершение расходных операций с использованием кредита заемщик обязался размещать на счете сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, указанного в счете-выписке, направляемом клиенту ежемесячно (п.п. 1.22, 6 Условий кредитования, п. 12 Условий по картам).

Согласно условиям договора о карте (п. 18.9 Условий по картам) заемщик обязуется своевременно погашать задолженность по договору о карте, уплачивать банку комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам.

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита, а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися по договору процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (п. 1 ст. 14 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)».

Срок возврата задолженности по договору потребительского кредита определен моментом ее востребования банком, а именно выставлением Заключительного счета-выписки. При этом, заемщик обязан в течение 30 дней со дня предъявления банком требования об этом вернуть кредит и погасить иную задолженность в полном объеме (п. 2 Индивидуальных условий, п. 7 Условий кредитования).

В связи с тем, что заемщик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, банк на основании п. 2 Индивидуальных условий, п. 7 Условий кредитования потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 163 501, 92 руб., выставив и направив ему Заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 15.02.2018г.

Заемщиком требования, содержащиеся в Заключительном счете-выписке, исполнены не были.

До настоящего момента задолженность по договору потребительского кредита и договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика и составляет 163 501, 92 руб., из которых: 109 773, 69 руб. – основной долг, 33 053, 25 руб. – проценты, 517 руб. – плата за выдачу наличных денежных средств, 5 725, 52 руб. – комиссия за участие в Программе по организации страхования клиентов, 300 руб. – комиссия за SMS-сервис, 14 132, 46 руб. – плата за пропуск минимального платежа.

Факт ненадлежащего исполнения Прошаевым В.А. своих обязательств не опровергнут.

Проверив представленный истцом расчет суммы задолженности, суд признает его верным, выполненным в соответствии с условиями кредитного договора.

Из материалов дела следует, что заемщик Прошаев В.А. умер ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается свидетельством о смерти серии <данные изъяты> № от 28.09.2017г.

Наследником имущества и обязательств заемщика Прошаева В.А. является сын Прошаев Н.В., ДД.ММ.ГГГГ г.р., что подтверждается копией наследственного дела №, открытым нотариусом г. Самары Потякиной Т.И. (л.д. 66).

Наследственная масса состоит из квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, денежных вкладов в Поволжском банке ПАО Сбербанк.

В материалах дела имеется копия Свидетельства о праве на наследство по закону, выданного 28.03.2018г. нотариусом г. Самары Потякиной Т.И., из которого усматривается, что наследником имущества Прошаева В.А., умершего ДД.ММ.ГГГГ. является сын – Прошаев Н.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследственное имущество состоит из квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, денежных вкладов в Поволжском банке ПАО Сбербанк.

Учитывая изложенное, а также то, что гр. Прошаев В.А., умерший ДД.ММ.ГГГГ., имеет перед истцом сумму задолженности в размере 163 501, 92 руб., у истца возникло право требовать от ответчика Прошаева Н.В. – правопреемника гр. Прошаева В.А., возврата суммы задолженности, в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества.

Судом установлено и подтверждено материалами наследственного дела, что кадастровая стоимость вышеуказанной квартиры, входящей в состав наследства, составляет 1 336 617, 91 руб., согласно выписке из ЕГРН от 28.03.2018г.

Доказательств иной стоимости наследственного имущества не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответственность перед истцом по исполнению обязательств по договору потребительского кредита №, договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №, умершего Прошаева В.А. несет его наследник Прошаев Н.В. в пределах стоимости наследственного имущества, т.е. в размере 1 336 617, 91 руб.

    При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о взыскании задолженности по кредитным договорам с ответчика Прошаева Н.В., следовательно, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Прошаеву Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 470 руб. (платежное поручение № от 29.08.2018г.).

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» - удовлетворить.

Взыскать с Прошаева Н.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по Договору потребительского кредита №, Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 163 501, 92 руб., государственную пошлину в размере 4 470 руб., а всего 167 971 (сто шестьдесят семь тысяч девятьсот семьдесят один) руб. 92 коп.

Ответчик вправе подать в Промышленный районный суд г.Самары заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г.Самары течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено 21.03.2019г.

Председательствующий подпись Османова Н.С.

Копия верна. Судья- Секретарь-