Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-384/2015 ~ М-365/2015 от 01.07.2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Каширский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Готовцевой О.В.

при секретаре ФИО3

с участием ответчика ФИО2

его представителя по устному заявлению ФИО1

         рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому ФИО5» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Представитель ФИО6» (далее Банк или истец) обратился в суд с иском к ФИО2, в котором просил: взыскать с ответчика задолженность по кредиту в сумме – 224 766 (двести двадцать четыре тысячи семьсот шестьдесят шесть) 51 копейку, взыскать судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в сумме 5 447 рублей 66 копеек.

В обоснование своих требований представитель истца указал о следующем.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился к истцу с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере 150 750 рублей. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление следует рассматривать, как оферту (ст.435 ГК РФ).

Кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика.

ФИО7 акцептовало данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита банковский счет заемщика, что подтверждается поручением о перечислении денежных средств, т.е. кредитный договор таким образом был заключен и ему присвоен №2014_13054812.

Факт получения ответчиком кредита и нарушения, допущенные последним подтверждаются: заявлением заемщика об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, кредитным договором, платежным поручением о перечислении денежных средств на личный счет клиента.

    Согласно п.3 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, являющихся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора, состоящего из заявления об открытии банковского счета и о предоставлении кредита, общих условий предоставления нецелевых кредитов и графика платежей клиента, ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в Графике платежей.

В соответствии с п.3.1 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета (Общие условия), задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в Графике платежей, предоставляемом ООО «РУСФИНАНС БАНК» заемщику.

Согласно п.3.3 Общих условий, проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита, т.е. зачисления суммы кредита на счет и по дату возврата кредита включительно, указанную в Графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф.

Ответчик ФИО2 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, что подтверждается расчетом. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере - 224 766 рублей 51 копейка, которая состоит из: 1) 40 859 рублей 82 копейки – просроченный кредит; 2) 44 635 рублей 18 копеек – просроченные проценты; 3) 104 559 рублей – сумма основного текущего долга; 4) 34 712 рублей 27 копеек – сумма срочных процентов.

      В судебном заседании представитель ответчика не отрицал факт заключения кредитного договора ответчиком путем подписания заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, заявления на страхование карточки с образцами подписей, графика ежемесячных платежей. Факт ненадлежащего исполнения ФИО2 взятых на себя обязательств не отрицал, расчет банка не оспаривал. Вместе с этим возражал против удовлетворения иска в полном объеме, указывая на то, что кредитный договор заключен по ДД.ММ.ГГГГ года, а указанная календарная дата еще не наступила. Он (представитель) полагает, что истец своим обращением в суд с иском фактически заявил требование о досрочном расторжении договора, поскольку удовлетворение исковых требований судом означает полное прекращение каких-либо обязательств между сторонами (ст.453 ГК РФ). Однако истцом этого требования не заявлено. Никакого соглашения об изменении либо расторжении кредитного договора истец и ответчик не заключали. Требование о досрочном возврате суммы кредита ответчиком не получено.

     В судебном заседании ответчик ФИО2 в судебном заседании не отрицал факт заключения кредитного договора путем подписания заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, заявления на страхование карточки с образцами подписей, графика ежемесячных платежей. Факт ненадлежащего исполнения взятых на себя обязательств не отрицал, расчет банка не оспаривал.

          Представитель истца в судебное заседание не явился, в адресованном суду заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие истца, поддержал заявленные требования в полном объеме, представив отзыв на возражения ответчика, содержание которого соответствует содержанию иска. Помимо этого представитель истца в отзыве указал, что кредитный договор ответчик подписал добровольно, был проинформирован о сумме кредита, сроке возврата, размере ежемесячного платежа, процентной ставке. Довод ответчика о том, что срок возврата кредита и процентов не наступил, поэтому требование о взыскании процентов за будущий период не подлежит удовлетворению – является необоснованным, т.к. противоречит ст.ст. 309,310, 819 ГК РФ и п.2 ст. 811 ГК РФ.

           Выслушав ответчика, его представителя, исследовав материалы гражданского дела, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, по условиям которого истец обязался предоставить ответчику денежные средства (кредит) в размере 150 750 рублей на три года, с процентной ставкой 32,97% годовых согласно Общих условий (л.д.11), для ремонта квартиры (дома), оплаты страхования, а ответчик обязался возвратить полученный кредит, внести плату за него, исполнить иные обязательства по настоящему договору в полном объеме.

          Для осуществления контроля за целевым использованием денежных средств, предоставленных в кредит, выдача кредита осуществляется путем перечисления денежных средств на счет №

Кредит считается выданным, а обязательство кредитора надлежащим образом исполненным, с даты зачисления суммы кредита на счет, что подтверждается платежным поручением, объяснениями ответчика.

За пользование кредитом заемщик обязан уплатить кредитору проценты, которые начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита и по дату возврата кредита, указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф.

Начисление процентов производится за фактическое количество дней использования кредита, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

     В соответствии с п.3.4 Общих условий, клиент обязан обеспечить наличие денежных средств на счете в сумме не меньше ежемесячного платежа, указанного в Графике платежей, не позднее даты, указанной в Графике платежей.

     Согласно п. 5.1 Общих условий, в случае нарушения заемщиком обязательства, установленного в п.3.4 Общих условий, ФИО8» вправе путем подачи письменного уведомления потребовать незамедлительно досрочного погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме.

        Денежные средства в размере 150 750 рублей были зачислены на счет ответчика, что подтверждается историей всех погашений клиента по договору, платежным поручением.

           Из истории всех погашений ответчика по договору следует, что им ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, что признано ответчиком в судебном заседании.

         Согласно расчета задолженности, представленного истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга ответчика составила - 224 766 рублей 51 копейка, которая состоит из: 1) 40 859 рублей 82 копейки – просроченный кредит; 2) 44 635 рублей 18 копеек – просроченные проценты; 3) 104 559 рублей – сумма основного текущего долга; 4) 34 712 рублей 27 копеек – сумма срочных процентов.

         Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

        В соответствии со ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

         В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регламентирующие заем.

         Согласно ст.809 ГК РФ, банк имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

         Статья 810 ГК РФ обязывает заёмщика возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу указанной нормы, предъявление займодавцем требования о досрочном возврате суммы займа не означает одностороннего расторжения договора, однако изменяет срок исполнения основного обязательства (Обзор судебной практики Верховного Суда № (2015), утв. Президиумом Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ года).

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, необходимо учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенных п.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Расчет суммы основного долга, процентов, просроченного основного долга и просроченных процентов суд признает верным и принимает его в качестве доказательства.

         Таким образом, в силу данных правовых норм, вышеуказанных условий кредитного договора, с учётом истории операций по договору, задолженность ответчика перед Банком на ДД.ММ.ГГГГ составляет – 224 766 рублей 51 копейка, доказательствами об обратном, суд не располагает, ответчиком и его представителем расчет долга не оспорен.

       Принимая во внимание ненадлежащее исполнение заемщиком (ответчиком) своих обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что возникшая перед банком задолженность сумме 224 766 рублей 51 копейка, должна быть взыскана с него досрочно.

     Суд не принимает возражения представителя ответчика ФИО1 по основаниям, изложенным выше, и связывает мнение представителя ответчика с неправильным толкованием норм права, подлежащих применению по настоящему делу.

          В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере – 5 447 рублей 67 копеек.

         Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

       Исковые требования ФИО9ФИО10 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

      Взыскать с ответчика ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес> в пользу истца: ФИО11, местонахождение: <адрес>, <адрес> <адрес> свидетельство о постанове на учет в налоговом органе от ДД.ММ.ГГГГ г., ОГРН – №, ИНН – №, КПП-№ - задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме — 224 766 (двести двадцать четыре тысячи семьсот шестьдесят шесть) рублей 51 копейка.

            Взыскать с ответчика ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес> в пользу истца: общества ФИО12 местонахождение: <адрес> <адрес> свидетельство о постанове на учет в налоговом органе от ДД.ММ.ГГГГ г., ОГРН – №, ИНН – №, КПП-№ - государственную пошлину в размере – 5 447 (пять тысяч четыреста сорок семь) рублей 67 копеек

            Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Каширский районный суд <адрес> в течение месяца со дня составления мотивированного решения, которое будет изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года.

                                                          Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года.

Председательствующий                                                                                    Готовцева О.В.