Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2-243/2021 ~ М-2-211/2021 от 31.08.2021

Дело № 2-2-243/2021

УИД-13RS0003-02-2021-000448-47

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

          с. Большие Березники                                                                   06 октября 2021 г.

    Чамзинский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Колчиной Л.А.,

    при секретаре судебного заседания Смолановой О.А.,

с участием в деле:

истца акционерного общества «Тинькофф Банк»,

ответчицы Симоновой Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Симоновой Галине Александровне о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Симоновой Г.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указав, что 28.02.2015 г. между сторонами заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 26 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с пунктом 6.1 Общих условий (пункт 5.3 Общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении - анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в заявлении - анкете. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил принятые на себя обязательства. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с пунктом 11.1 Общих Условий (пункт 9.1) расторг договор 17.12.2020 г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком и дальнейшего начисления комиссий и процентов не осуществлялось. В соответствии с пунктом 7.4 Общих условий (пункт 5.12 Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный срок, которая составляет 49 272 руб. 09 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 38 642 руб. 38 коп., просроченные проценты – 8 926 руб. 60 коп., штрафные проценты за неуплаченный в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 1 703 руб. 11 коп. Просит взыскать с Симоновой Г.А. в пользу банка просроченную задолженность образовавшуюся за период с 14.06.2020 г. по 17.12.2020 г. включительно в размере 49 272 рубля 09 копеек, из которых: 38 642 рубля 38 копеек - просроченная задолженность по основному долгу, 8 926 рублей 60 копеек – просроченные проценты, 1 703 рубля 11 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 678 рублей 16 копеек.

Истец АО «Тинькофф Банк», будучи своевременно и надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание своего представителя не направил, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, поддержав исковые требования в полном объеме.

Ответчица Симонова Г.А. в судебное заседание не явилась, предоставив заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, исковые требования признала в полном объеме.

В соответствии с требованиями статьи 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим мотивам.

Судом установлено, что 28.02.2015 г. между акционерным обществом «Тинькофф Банк» и Симоновой Г.А. был заключен договор кредитной карты №, с лимитом задолженности 26 000 рублей.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), подписанном Симоновой Г.А., общих условиях выпуска и обслуживании кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 30 Федерального Закона №395-I от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В соответствии с частью 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу части 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Денежные средства размещаются Банком (предоставляются клиентам по договору) в соответствии с требованиями статьи 5 Федерального закона №395-I от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» от своего имени и за свой счет.

В соответствии со статьей 29 указанного Федерального закона, процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. Такое соглашение между сторонами достигнуто, размер комиссионного вознаграждения Банка по каждому виду операции указан в Тарифах.

Исходя из выше изложенного, помимо процентов за пользование денежными средствами по долговому обязательству, в том числе по договору кредитной линии, заемщики могут уплачивать и иные сопутствующие им платежи, установленные в договоре.

Платность осуществления банковских операций по размещению денежных средств является обязательным условием деятельности Банка, как коммерческой кредитной организацией, имеющей своей уставной целью извлечение прибыли.

Согласно статье 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров.

Действующее банковское законодательство дополняет нормы статьи 819 ГК РФ и позволяет включать в договор условия, предусматривающие оказание дополнительных услуг клиентам Банка и их оплату клиентами при условии, что это предусмотрено договором.

Таким образом, комиссия за обслуживание кредитной карты, за участие в Программе страховой защиты, за предоставление услуги СМС-Банк, за снятие наличных денежных средств и иные комиссии Банка, согласованные сторонами в договоре не противоречат нормам действующего законодательства.

В соответствии с пунктами 2.2, 2.4 Общих условий договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты.

Согласно пункту 3.10 общих условий кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется Банком, если клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также статьи 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с пунктом 5.3 Общих условий лимита задолженности, устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом.

Симонова Г.А. приняла на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит Банку.

Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с тарифами. Размер минимального платежа и дата его оплаты указывается в ежемесячно направляемых Банком ответчику счетах-выписках. Дата, в которую формируется счет-выписка, ответчику сообщается при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день. Ответчик должен контролировать состояние своей задолженности по кредитной карте. При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки, клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору.

Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в Тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий договора, необходимых для его действия (погашения кредита).

Тарифный план определен тарифным планом ТП 7.17 RUS.

Свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом.

Симонова Г.А. неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора.

Согласно пункту 5.10 Общих условий в случае неполучения счета-выписки ответчик обязан обратиться по телефону в банк о получении информации о сумме минимального платежа и дате оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает ответчика от выполнения им своих обязательств.

В силу пункта 9.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

В связи с систематическим неисполнением Симоновой Г.А. своих обязательств по договору Банк в соответствии с пунктом 9.1 Общих условий расторг договор № 17.12.2020 г. путем выставления заключительного счета и направления его в адрес ответчика. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете.

В соответствии с пунктом 5.12 Общих условий, заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней с момента его формирования.

Факт получения и использование кредита ответчиком подтверждается детализацией операций по договору, заключительным счетом, направленным банком в адрес Симоновой Г.А..

Размер задолженности Симоновой Г.А. перед Банком подтверждается заключительным счетом, счетом-выпиской, справкой о размере задолженности, расчетом задолженности и не оспаривается ответчицей.

На дату направления иска в суд задолженность Симоновой Г.А. перед Банком составляет 49 272 рубля 09 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 38 642 рубля 38 копеек, просроченные проценты – 8 926 рублей 60 копеек, штрафные проценты за неуплаченный в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 1 703 рубля 11 копеек.

Представленный Банком расчет задолженности по договору, судом проверен и признан правильным, ответчицей не оспаривается.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по погашению задолженности по договору установлен, ответчицей Симоновой Г.А. нарушены сроки уплаты сумм, обязательных к погашению, а также сроков платежей, до настоящего времени сумма задолженности, истребованная банком, ответчицей не возвращена, что не оспаривается ответчицей, в связи с чем, сумма задолженности в размере 49 272 рубля 09 копеек подлежит взысканию с ответчицы.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчицы в пользу истца акционерного общества «Тинькофф Банк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 678 рублей.

Руководствуясь статьями 194, 196-198 ГПК РФ, суд,

решил:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к Симоновой Галине Александровне о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить.

Взыскать с Симоновой Галины Александровны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 28.02.2015 г. в сумме 49 272 (сорок девять тысяч двести семьдесят два) рубля 09 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 678 (одна тысяча шестьсот семьдесят восемь) рублей 00 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Мордовия через Чамзинский районный суд Республики Мордовия в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья                                                                                             Л.А.Колчина