Решение по делу № 2-2005/2016 ~ М-513/2016 от 25.01.2016

Дело № 2-2005(1)/2016

Заочное решение

Именем Российской Федерации

15.02.2016 г.                                         г. Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Оситко И.В.,

при секретаре Можаевой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала к Хорольской О.А., Кошелевой Г.Н. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, процентов за пользование кредитом, пени, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала (далее по тексту - АО «Россельхозбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Хорольской О.А., Кошелевой Г.Н. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, процентов за пользование кредитом, пени, судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице Саратовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и Хорольской О.А. заключено кредитное соглашение №, по условиям которого Банк обязался предоставить Хорольской О.А. денежные средства в сумме 300000 руб., а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 19 % годовых в срок до ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту – соглашение, кредитный договор). Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит Хорольской О.А. Выдача кредита производилась в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика, открытый у кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования. Погашение основного долга по графику, установленному договором, выполняются заемщиком несвоевременно, у заемщика возник просроченный основной долг. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 234202 руб. 85 коп., в том числе: основной долг – 177001 руб. 51 коп., просроченный основной долг – 33083 руб. 33 коп., проценты за пользование кредитом – 20750 руб. 59 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга – 2151 руб. 94 коп., пени за несвоевременную уплату процентов – 1215 руб. 48 коп. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между АО «Россельхозбанк» и Кошелевой Г.Н. заключен договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ Кошелева Г.Н. приняла на себя обязательство отвечать в полном объеме перед Банком за исполнение Хорольской О.А. своих обязательств по кредитному договору. Банк направлял заемщику претензии с требованием о погашении просроченной задолженности по кредиту, однако задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена. На основании изложенного, полагая свои права нарушенными, Банк просит суд взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности в размере 234202 руб. 85 коп., в том числе: денежные средства в погашение кредита (основной и просроченный основной долг) в размере 210084 руб. 84 коп., денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом (просроченные) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 20750 руб. 59 коп., а начиная с ДД.ММ.ГГГГ – на день исполнения обязательств, рассчитанные по формуле: сумма основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 19 % (в соответствии с кредитным договором), поделенное на количество календарных дней в году, пени на просроченную задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2151 руб. 94 коп., пени на просроченную задолженность по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1215 руб. 48 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5542 руб. 03 коп.

Представитель истца, ответчики Хорольская О.А., Кошелева Г.Н. в судебное заседании не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены в установленном законом порядке, об уважительных причинах неявки суду не сообщили. Представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 11 ГК РФ суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Исходя из вышеназванных положений закона, сторона по делу самостоятельно определяет характер правоотношений, и если считает, какое-либо ее право нарушено, то определяет способ его защиты в соответствии со ст. 12 ГК РФ, а суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Статьей 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса № Саратовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и Хорольской О.А. заключено кредитное соглашение №, по условиям которого Банк обязался предоставить Хорольской О.А. денежные средства в сумме 300000 руб., а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 19 % годовых в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13-14).

В соответствии с п. 1 соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и Правилами предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим №».

АО «Россельхозбанк» предоставило кредит Хорольской О.А. в сумме 300000 руб., что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 35).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Данная норма права является диспозитивной. Это означает, что ответственность поручителя перед кредитором должника по обеспеченному поручительством кредитному обязательству наступает при наличии определенных условий, связанных с тем или иным поведением заемщика. Ответственность поручителя возникает в случае, когда заемщик не исполняет кредитное обязательство либо исполняет его ненадлежащим образом.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между АО «Россельхозбанк» и Кошелевой Г.Н. заключен договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ Кошелева Г.Н. принял на себя обязательство отвечать в полном объеме перед Банком за исполнение Хорольской О.А. своих обязательств по кредитному договору (л.д. 23-29).

На основании ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

В силу ст. 362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Истец просит взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 234202 руб. 85 коп., в том числе: денежные средства в погашение кредита (основной и просроченный основной долг) в размере 210084 руб. 84 коп., денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом (просроченные) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 20750 руб. 59 коп., а начиная с ДД.ММ.ГГГГ – на день исполнения обязательств, рассчитанные по формуле: сумма основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 19 % (в соответствии с кредитным договором), поделенное на количество календарных дней в году, пени на просроченную задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2151 руб. 94 коп., пени на просроченную задолженность по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1215 руб. 48 коп.

В силу п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Согласно п. 3 соглашения, погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами. Согласно п. 11 соглашения, график погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой частью настоящего соглашения (Приложение № 1).

Таким образом, указанным соглашением предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ).

Правилами, а также графиком погашения кредита установлено, что проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Пунктом 2 соглашения установлен окончательный срок возврата кредита (основного долга) – ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 2.4 договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору кредитор вправе направить поручителю письменное требование об исполнении обязательств по договору поручительства.

В соответствии с п. 1.4.1 договора поручительства в соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита (основного долга) или его части осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащимся в Приложении № 1 к настоящему договору, являющимся его неотъемлемой частью. Окончательный срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Из пункта 4.2 договора поручительства следует, что поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование, указанное в п. 2.4 договора поручительства.

Поскольку заемщик Хорольская О.А. обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом, мер по погашению задолженности не предприняла, Банк направил в адрес ответчика Хорольской О.А., а также поручителя уведомление о погашении просроченной задолженности, однако данное требование выполнено не было (л.д. 36-37).

Факт ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного кредитного договора, которое выразилось в неоднократном нарушении сроков внесения платежей ответчиками не оспаривается.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному соглашению составляет 234202 руб. 85 коп., в том числе: основной долг – 177001 руб. 51 коп., просроченный основной долг – 33083 руб. 33 коп., проценты за пользование кредитом – 20750 руб. 59 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга – 2151 руб. 94 коп., пени за несвоевременную уплату процентов – 1215 руб. 48 коп.

Таким образом, судом установлено, что ответчик Хорольская О.А. фактически отказалась от исполнения договора в одностороннем порядке, чем существенно нарушила условия договора, не исполняя обязательств по договору, не погашая кредит в установленные договором сроки, в результате за ней образовалась вышеназванная задолженность.

Поскольку заемщиком не были исполнены обязательства, принятые по кредитному договору, а доказательств обратного ответчиками представлено не было (ст. 56 ГПК РФ), суд приходит к выводу о наличии задолженности заемщика перед банком и взыскания суммы задолженности.

На основании п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Условие, содержащееся в пункте 4.2 договоров поручительства, не является условием о сроке действия поручительства, поскольку связывается с событием, о котором неизвестно, наступит оно или нет.

Определение срока возврата кредита в кредитном договоре само по себе не означает, что договор поручительства заключен на тот же срок.

Заемщиком не исполняются обязательства в полном объеме перед Банком с ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования заявлены Банком ДД.ММ.ГГГГ, то есть в течение года после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства.

В связи с тем, что требование о полном досрочном погашения задолженности заявлено истцом ДД.ММ.ГГГГ, установленный законом срок поручительства по основному долгу и процентам за пользование кредитом не истек.

При таких обстоятельствах с заемщика и поручителя в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность в пользу Банка в размере 234202 руб. 85 коп., в том числе: денежные средства в погашение кредита (основной и просроченный основной долг) в размере 210084 руб. 84 коп., денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом (просроченные) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 20750 руб. 59 коп., а начиная с ДД.ММ.ГГГГ – на день исполнения обязательств, рассчитанные по формуле: сумма основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 19 % (в соответствии с кредитным договором), поделенное на количество календарных дней в году, пени на просроченную задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2151 руб. 94 коп., пени на просроченную задолженность по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1215 руб. 48 коп.

Согласно ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая все существенные обстоятельства дела, отсутствие заявления от ответчиков о применении ст. 333 ГК РФ, а также компенсационную природу неустойки, суд находит, что размер штрафных санкций не является завышенным, а поэтому оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ не имеется.

Кроме того, согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно материалам дела при подаче иска истец уплатил государственную пошлину в размере 5542 руб. 03 коп. (л.д. 8).

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию указанные расходы в равных долях: по 2771 руб. 02 коп. с каждой.

руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с Хорольской О.А., Кошелевой Г.Н. в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала солидарно задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 234202 (двести тридцать четыре тысячи двести два) руб. 85 коп., в том числе: денежные средства в погашение кредита (основной и просроченный основной долг) в размере 210084 руб. 84 коп., денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом (просроченные) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 20750 руб. 59 коп., пени на просроченную задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2151 руб. 94 коп., пени на просроченную задолженность по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1215 руб. 48 коп.

Взыскать с Хорольской О.А., Кошелевой Г.Н. в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ – на день исполнения обязательств, рассчитанные по формуле: сумма основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 19 % (в соответствии с кредитным договором), поделенное на количество календарных дней в году.

Взыскать с Хорольской О.А., Кошелевой Г.Н. в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5542 (пять тысяч пятьсот сорок два) руб. 03 коп. в равных долях: по 2771 (две тысячи семьсот семьдесят одному) руб. 02 коп. с каждой.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: (подпись)                

Верно.

Судья                                И.В. Оситко

Секретарь                            И.В. Можаева