Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2041/2022 от 22.02.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 мая 2022 года Центральный районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего судьи Новак А.Ю.,

при секретаре Журавлевой Д.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании денежных средств,

установил:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными. Данному соглашению был присвоен номер №№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 175 500 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 175 500 рублей, проценты за пользование кредитом – 16,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 24-го числа каждого месяца. Нормами Общих условий установлено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка и штраф в соответствии с действующими тарифами. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Задолженность ответчика составляет 110 931 рубль 09 копеек, а именно: просроченный основной долг 104 166 рублей 22 копейки, начисленные проценты 5 593 рубля 07 копеек, штрафы и неустойки 1 171 рубль 80 копеек. Задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по Соглашению о кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ: просроченный основной долг 104 166 рублей 22 копейки, начисленные проценты 5 593 рубля 07 копеек, штрафы и неустойки 1 171 рубль 80 копеек, а также взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 3 418 рублей 62 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ заочным решением Центрального районного суда г. Тольятти Самарской области требования АО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворены.

ДД.ММ.ГГГГ заочное решение отменено.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, ранее просил рассматривать дело в его отсутствие.

Ответчик, представитель ответчика ФИО4 в судебное заседание не явились, извещались, о причине неявки не сообщили.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Представитель ответчика ФИО4 (по доверенности) в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ просил в удовлетворении иска отказать, согласно доводам, изложенным в возражении на исковое заявление. Указал об отсутствии оригиналов договоров в материалах дела, что говорит о не предоставлении истцом относимых и допустимых доказательств в обосновании своих требований. Пояснил, что ответчик заключала настоящий договор, но кредитным он не является, предметом кредитного договора являлись не денежные средства, а билеты банка России, вследствие чего исковые требования о взыскании денежных средств по кредитному договору удовлетворены быть не могут. Кроме того, пояснил, что Банк не представил доказательств несения убытков.

Исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условии не допускаются.

Из материалов дела следует и установлено судом, что ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными. Данному соглашению был присвоен номер №№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 175 500 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными ОАО «Альфа-Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 175 500 рублей, проценты за пользование кредитом – 16,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 24-го числа каждого месяца. Нормами Общих условий установлено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка и штраф в соответствии с действующими тарифами.

Подписывая заявление, индивидуальные условия, ФИО1 подтвердила свое согласие с условиями договора и обязалась выполнять условия указанного договора, с общими условиями выдачи кредита в АО «Альфа-Банк», была ознакомлена и согласна.

Пунктом 5 Общих условий предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга или процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности по уплате неустойки и штрафа.

Свои обязательства по договору истец исполнил, согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.

Таким образом, взятые на себя обязательства банком были исполнены в полном объеме.

Ответчиком условия кредитного договора по погашению кредита неоднократно нарушались, ввиду чего у истца возникло право потребовать возврата задолженности.

Задолженность ответчика составляет 110 931 рубль 09 копеек, а именно: просроченный основной долг 104 166 рублей 22 копейки, начисленные проценты 5 593 рубля 07 копеек, штрафы и неустойки 1 171 рубль 80 копеек.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела: расчетом задолженности ФИО1 по соглашению о кредитовании, справкой по кредиту наличными, выпиской по счету заемщика, заявлением на получение кредита, копией паспорта заемщика, Индивидуальными условиями, Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными в АО «Альфа-Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ.Согласно ч. 1 ст. 131 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в (редакции на период подачи иска) исковое заявление подается в суд в письменной форме. Так, по правилам п. 5 ч. 2 ст. 131 ГПК РФ в исковом заявлении требуется указать, какими доказательствами подтверждаются обстоятельства иска; в случае, если такими доказательствами являются документы, то они должны быть приложены к исковому заявлению (ст. 132 ГПК РФ). Ссылаясь в подтверждение исковых требований на письменные доказательства, указав их в приложении к иску, истец должен был приложить оригиналы данных документов, либо надлежащим образом заверенные копии (ст. 71, 132 ГПК РФ). Из представленных материалов следует, что все приложенные к иску документы представлены в виде копий. В ходе рассмотрения гражданского дела истцом представлен оригинал кредитного досье № № от 10.10.2019г. в отношении заемщика ФИО1, включающего в себя оригинал Индивидуальных условий № № от ДД.ММ.ГГГГ договора потребительского кредита, предусматривающий выдачу Кредита наличными (Индивидуальные условия выдачи Кредита наличными), оригинал заявления на получение кредита наличными, оригинал заявления на страхование, оригинал полиса-оферты по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + защита от потери работы № №», оригинал заявления заемщика. Указанные оригиналы документов исследованы судом, а их копии заверены надлежащим образом. Таким образом, доводы ответчика об отсутствии относимых и допустимых доказательств, представленных истцом в обосновании своих требований, несостоятельны. В своих возражениях ответчик приводит довод, указывающий на то, что заключенный между сторонами договор не является кредитным по своей природе, и, следовательно, взыскание суммы кредита по данному договору не правомерно, нарушает права ответчика. ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» заключил договор № № потребительского кредита, предусматривающий выдачу Кредита наличными, открытия текущего счета в валюте Российской Федерации, зачисление суммы кредита на открытый текущий счет, выдачи к текущему счету расчетной Альфа-карты (MC World/VISA Rewards) без указания фамилии и имени держателя. Банк открыл ответчику счет №, на который зачислил сумму кредита в размере 175 500 рублей, после чего с данного счета были совершены расходные операции с возможностью кредитования счета, что следует из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающих выдачу Кредита наличными, Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающих выдачу кредита наличными, заявления заемщика, подписанных ФИО1, а также выписки по счету. ФИО1 подтвердила принятие обязательств, предусмотренных Индивидуальными условиями потребительского кредита, предусматривающих выдачу кредита наличными, зачисления суммы кредита на открытый текущий счет, выдачи к текущему счету расчетной Альфа-карты (MC World/VISA Rewards) без указания фамилии и имени держателя, Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными поставив свою подпись в указанных документах, чем подтвердила свое согласие с Условиями предоставления кредитных средств, а также с Тарифами за пользование заемными средствами, данное обстоятельство в ходе рассмотрения дела стороной ответчика не оспаривалось. Таким образом, вышеуказанный договор о предоставлении и использовании кредитной карты являлся смешанным, заключен путем совершения письменного волеизъявления лиц, заключивших его, свидетельствующих о наличии кредитных правоотношений между сторонами его заключившими. Заявление об открытии текущего счета, а также выдача Банком денежных средств, посредством их перечисления на текущий счет заемщика, последующее получение расчетной карты и ее активация (совершение конклюдентных действий), являются по своей правовой природе смешанным кредитным договором, заключенным между Банком и Клиентом, а именно - договором банковского счета с возможностью совершения операций по счету при отсутствии на счете клиента собственных денежных средств (овердрафт), что означает, что указанный договор содержит в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета, в рамках которого на имя Клиента Банком выпущена банковская карта и осуществлялось кредитование Счета Карты в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса РФ. Таким образом, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении на получение кредита наличными, подписанном ФИО1, Индивидуальных условиях потребительского кредита, предусматривающих выдачу кредита наличными, зачисления суммы кредита на открытый текущий счет, Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными. Из выписки по счету № усматривается совершение следующих операций: предоставление кредита, внутрибанковский перевод между счетами, внесение средств, погашение процентов, в том числе просроченных, основного долга. Движение денежных средств по текущему счету и образовавшаяся задолженность указаны в выписке по счету, открытому на имя ФИО1 оснований не доверять представленным документам не имеется. Ответчиком доказательств обратного представлено не было. Таким образом, взятые на себя обязательства ФИО1 надлежащим образом не исполняет, и в настоящее время образовалась задолженность по кредитному соглашению, что подтверждается расчетом задолженности, в связи с чем, у Банка появилось право обратиться с соответствующим требованием в суд. У суда нет оснований не доверять представленному расчету задолженности. Ответчиком также не представлено в суд возражений по расчету задолженности. Согласно ст. 75 Конституции Российской Федерации денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации. Введение и эмиссия других денег в Российской Федерации не допускаются. Учитывая вышеизложенное, рубль является денежной единицей в силу прямого указания в законе. Согласно ст. 140 ГК РФ рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации. Кроме того, по общему правилу в силу положений ст. 79 Федерального закона № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» и ст. 9 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», кредитная организация не отвечает по обязательствам Банка России, соответственно, заключенный между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 договор потребительского кредита не порождает каких-либо обязанностей у Центрального Банка Российской Федерации перед истцом. Довод представителя ответчика о том, что предметом кредитного договора являлись билеты Банка России, которые деньгами не являются, а также о непредставлении Банком доказательств убытка не основаны на законе. Данные обстоятельства не могут входить в предмет доказывания и обсуждения по гражданским делам.При таком положении суд считает, что истец правомерно требует взыскать с ответчика указанную задолженность. Сумма задолженности подтверждается материалами делам, расчетом задолженности, который судом проверен, признан верным, ответчиком не оспорен.В порядке ст. 98 ГПК РФ также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании расходов по оплате госпошлины в размере 3 418 рублей 62 копейки. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ: просроченный основной долг 104 166 рублей 22 копейки, начисленные проценты 5 593 рубля 07 копеек, штрафы и неустойки 1 171 рубль 80 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» расходы по оплате госпошлины в сумме 3 418 рублей 62 копейки.

Решение может быть обжаловано в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме в Самарский областной суд через Центральный районный суд г. Тольятти Самарской области.

Председательствующий А.Ю. Новак

Мотивированное решение изготовлено 19 мая 2022 года.

Председательствующий А.Ю. Новак