Решение по делу № 2-1233/2017 ~ М-463/2017 от 31.01.2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Улан-Удэ 09 марта 2017 года

Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ в составе председательствующего судьи Бунаевой А.Д., при секретаре судебного заседания Ундоновой А.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ЗАО "Ипотечный агент АИЖК 2014-2" к Бальжинимаевой Р. Э. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд с иском, ЗАО "Ипотечный агент АИЖК 2014-2" просит взыскать с Бальжинимаевой Р.Э. задолженность в сумме 1 371 515,21 рублей, из которых: 1 229 131,65 рублей - задолженность по Кредиту; 120 896,43 рубля - начисленные проценты за пользование Кредитом; 21 487,13 рублей - пени за несвоевременное исполнение обязательств по кредитному договору, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу, взыскать с Бальжинимаевой Р.Э. в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» проценты за пользование кредитом в размере 12,3 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредитному договору, обратить взыскание на предмет залога, а именно: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., состоящей из одной жилой комнаты, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 650 000 рублей, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 21 057,57 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» и заемщиком Бальжинимаевой Р.Э. был заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита - 1 260 000,00 рублей, срок возврата кредита - 300 месяцев с даты предоставления кредита, размер процентной ставки за пользование кредитом - 12,3 % годовых, в течение периода, считая с даты, следующей за днем предоставления Кредита, до даты фактического возврата Кредита; размер аннуитетного (ежемесячного) платежа - 12 915 рублей, целевое использование - приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору - ипотека квартиры, принадлежащей Ответчику на праве собственности, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., состоящей из одной жилой комнаты. Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Бурятия ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации ипотеки №. Права кредитора по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной, составленной ответчиком и выданной ДД.ММ.ГГГГ. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Бурятия первоначальному залогодержателю - ОАО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» (далее - Закладная). Законным владельцем Закладной в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2», так как по данной закладной осуществляется депозитарный учет, права ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» на нее подтверждаются записью по счету депо в системе депозитарного учета. Заемщиком Бальжинимаевой Р.Э. систематически нарушаются условия Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, в части своевременного возврата Кредита и процентов за пользованием им. Последнее гашение по кредиту осуществлено заемщиком ДД.ММ.ГГГГ в размере 26 300 рублей 00 копеек. На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. № и № Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % процента за каждый день просрочки. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, в соответствии с п. № кредитного договора ответчику Бальжинимаевой Р.Э. предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств от 06.06.2016г., однако указанное требование ответчиком не исполнено. Задолженность Бальжинимаевой Р.Э. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 371 515,21 рублей, в том числе: 1 229 131,65 рублей - задолженность по Кредиту; 120 896,43 рубля - начисленные проценты за пользование Кредитом: 21 487,13 рублей - пени за несвоевременное исполнение обязательств по кредитному договору.

Представитель истца ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» не явился, будучи извещенным о рассмотрении дела, заявил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Бальжинимаева Р.Э. в судебное заседание не явилась, извещалась судом по месту жительства и регистрации, однако судебная повестка возвращена в суд в связи с истечением срока хранения. При таких обстоятельствах судом определено о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Суд, изучив материалы дела, считает, что иск подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» и заемщиком Бальжинимаевой Р.Э. был заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита - 1 260 000,00 рублей, срок возврата кредита - 300 месяцев с даты предоставления кредита, размер процентной ставки за пользование кредитом - 12,3 % годовых, в течение периода, считая с даты, следующей за днем предоставления Кредита, до даты фактического возврата Кредита; размер аннуитетного (ежемесячного) платежа - 12 915 рублей, целевое использование - приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору - ипотека квартиры, принадлежащей ответчику на праве собственности, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью № кв.м., состоящей из одной жилой комнаты. Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Бурятия ДД.ММ.ГГГГ., номер государственной регистрации ипотеки №.

Права кредитора по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной, составленной ответчиком и выданной ДД.ММ.ГГГГ. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Бурятия первоначальному залогодержателю - ОАО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» (далее - Закладная). Законным владельцем Закладной в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2», так как по данной закладной осуществляется депозитарный учет, права ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» на нее подтверждаются записью по счету депо в системе депозитарного учета.

В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Истца на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ) и отметки на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ОАО «АИЖК».

Заемщиком Бальжинимаевой Р.Э. систематически нарушаются условия кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, в части своевременного возврата Кредита и процентов за пользованием им. Последнее гашение по кредиту осуществлено заемщиком ДД.ММ.ГГГГ в размере 26 300 руб.

В связи с неисполнением Ответчицей обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, Истцом, в соответствии с п. 5.1. Закладной и п. 4.4.1. Кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств.

До настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование истца, что, в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 1, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»), условиями п. № Закладной и п. № Кредитного договора вышеуказанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на предмет залога –квартиру.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогично решен вопрос в Законе «Об ипотеке».

В соответствии со статьей 69 Федерального закона «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном
отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в
соответствии с условиями такого соглашения

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые
необходимы.

Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости предмета залога по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 1 371 515,21 рублей, из которых: 1 229 131,65 рублей - задолженность по Кредиту; 120 896,43 рубля - начисленные проценты за пользование Кредитом; 21 487,13 рублей - пени за несвоевременное исполнение обязательств по кредитному договору.

Таким образом, требования истца о взыскании суммы задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом обоснованны и подлежат удовлетворению.

Также суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца пени за просрочку оплаты суммы основного долга и процентов.

В соответствии со ст. ст. 329, 330 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определеннаязакономили договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

За нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему пунктом №-№ кредитного договора предусмотрена неустойка в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки, начиная с даты возникновения просроченного платежа, при условии, что на указанную дату кредитором получено уведомление уполномоченного органа.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения обязательств ответчиками по кредитному договору, требования истца о взыскании пени также подлежат удовлетворению.

Согласно разделу № закладной сторонами определена рыночная стоимость недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в размере 1 650000 рублей. Суд считает возможным установить начальную продажную цену недвижимого имущества исходя из указанной суммы - в размере 1 650000 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При подаче иска истец оплатил государственную пошлину в размере 21057, 57 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» к Бальжинимаевой Р. Э. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с Бальжинимаевой Р. Э. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 371 515,21 рублей, из которых: 1 229 131,65 рублей - задолженность по Кредиту; 120 896,43 рубля - начисленные проценты за пользование Кредитом; 21 487,13 рублей - пени за несвоевременное исполнение обязательств по кредитному договору, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 21057,57 руб., всего 1392 572,78 руб.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу, взыскать с Бальжинимаевой Р. Э. в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» проценты за пользование кредитом в размере 12,3 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредитному договору.

Обратить взыскание на предмет залога, а именно: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 30,3 кв.м., состоящую из одной жилой комнаты, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 650 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: А.Д. Бунаева