Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-8530/2021 от 24.09.2021

УИД № 72RS0014-01-2021-009424-17

Дело № 2-8530/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тюмень                                                                            19 ноября 2021 года

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Терентьева А.В.,

при секретаре Мальцевой А.А.,

с участием представителя истца Загритдинова А.Р. (до перерыва),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5784/2021 по иску Шмакова Евгения Владимировича к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании кредитного договора недействительным, взыскании судебных расходов,

установил:

    Шмаков Евгений Владимирович (далее – истец, Шмаков Е.В.) обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ответчик, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») о признании недействительным кредитный договор № от 24 марта 2020 года, заключенный между Шмаковым Е.В. и ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк», взыскании расходов по оплате услуг представителя в размере 70 000 рублей.

Требования, со ссылкой на статьи 168, 179 ГПК РФ, мотивированы тем, что 24.03.2020 истцу на телефон позвонили, представились сотрудниками Банка и сказали, что с его счета пытаются оформить кредит. В процессе разговора на телефон поступали смс-сообщения с кодом для приостановления операции по оформлению договора. После телефонного разговора истец обратился на горячую линию ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», где узнал, что на его имя оформлен кредитный договор № на сумму 632 788 рублей, под 18,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Часть денежных средств была переведена 24.03.2020 в АО «Кредит Урал Банк» в сумме 559 000 рублей. Между тем, истец кредитный договор не подписывал, согласие на его оформление не давал. Также истцом понесены расходы по оплате услуг представителя.

От представителя ответчика в материалы дела поступил письменный отзыв, в котором просил в иске отказать.

В обоснование своих доводов указал, что спорный кредитный договор заключен истцом дистанционно путем подписания электронной подписью, использование которой предусмотрено в рамках действующего соглашения о дистанционном банковском обслуживании. В подтверждение своих доводов представителем в дело приобщены указанные соглашения. Просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В судебном заседании представитель истца, ознакомившись с материалами дела, просил назначить пол делу почерковедческую экспертизу с целью установления подписи истца в соглашениях о дистанционном банковском обслуживании.

В судебном заседании был объявлен перерыв.

После перерыва представитель истца не явился, направил в суд заявления в которых отказался от ранее заявленного ходатайства о проведении экспертизы, просил не назначать ее проведение, а также рассмотреть дело в отсутствие истца и его представителя.

Исследовав материалы дела, оценив их в совокупности, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворении требований исходя из следующего.

В силу положений статьи 12 Гражданского кодекса РФ защита гражданских прав осуществляется, в том числе, путем признания оспоримой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки, признания права, иными способами, предусмотренными законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 158 Гражданского кодекса РФ, сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной).

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 820 Гражданского кодекса РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В пункте 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что в силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относятся кредитный договор или договор банковского вклада, заключенный с нарушением требования о его письменной форме (ст. 820, п. 2 ст. 836 Гражданского кодекса РФ).

Последствия нарушения требований закона или иного правового акта при совершении сделок определены статьей 168 Гражданского кодекса РФ.

Согласно положениям статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 24.03.2020 посредством информационного сервиса между ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» и Шмаковым Е.В. (заемщик), путем ввода специального смс-кода, полученного на мобильный телефон, заключен договор потребительского кредита №, подписанный простой электронной подписью Шмакова Е.В. посредствам смс-кода, направленного банком в адрес истца на мобильный номер телефона заемщика - №

Из условий данного кредитного договора следует, что заемщику предоставлен кредит в размере 632 788 рублей, из которых: сумма к перечислению – 559 000 рублей, оплата страхового взноса – 73 788 рубля, под 18,9% годовых, сроком на 60 месяцев.

В целях заключения гражданско-правовых договоров, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (ч. 4 ст. 11 Федерального закона № 149-ФЗ от 27.07.2006 «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

В силу п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

На основании части 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

При этом, соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиями ст. 9 указанного Федерального закона, а также составлены на бумажном носителе и собственноручно подписаны сторонами, для последующей идентификации.

Как следует из содержания «Общих условий договора ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», которые являются общедоступными и размещены на сайте Банка, заключение договора через Информационный сервис доступно только для Клиентов, имеющих Соглашение о дистанционном банковском обслуживании, а также счет, открытый до заключения этого договора (пункт 1 раздела V Общих условий).

Судом установлено и следует из представленных ответчиком в дело доказательств, что ранее с 2009 по 2018 года между сторонами также имелись правоотношения в связи с заключением кредитных договоров.

Так при заключении кредитных договоров между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Шмаковым Е.В. № от 21.12.2017 и № от 11.09.2018 последний также подписал соглашения о дистанционном банковском обслуживании, в которых также просил взаимодействовать с ним по номеру мобильного телефона №.

В пунктах 2 Соглашений стороны предусмотрели, что подтверждение личности и полномочий Клиента на доступ к функционалу Информационного сервиса, в том числе для дистанционного заключения Договора, осуществляется в порядке, установленном соглашением/описанием об использовании соответствующего Информационного сервиса, являющегося с момента его заключения неотъемлемой частью Соглашения. При этом дистанционное заключение Договора, направление заявлений, а также иных юридически значимых документов по Договору, включая распоряжения по Счету, в Информационных сервисах осуществляется путем подписания Клиентом электронного документа простой электронной подписью. Настоящим Стороны договорились о том, что простой электронной подписью при подписании электронного документа в Информационном сервисе является СМС-код, представляющий из себя уникальную последовательность цифр, которую Банк направляет Клиенту посредством СМС-сообщения на номер его мобильного телефона. В случае идентичности СМС-кода, направленного Банком, и СМС-кода, проставленного в электронном документе, такая электронная подпись считается подлинной и проставленной Клиентом. Клиент и Банк обязаны соблюдать конфиденциальность в отношении СМС-кода.

Электронные документы, оформленные через Информационные сервисы путем подписания простой электронной подписью, и документы на бумажных носителях, подписанные собственноручными подписями Сторон, имеют одинаковую юридическую силу. Дата, номер и иные существенные условия индивидуального характера, а также иная информация, обязательная для доведения до Клиента в соответствии с действующим законодательством, указываются в электронных документах или гиперссылках, размещаемых Банком для Клиента в Информационном сервисе, с которого поступило обращение Клиента (пункт 2.1 Соглашений).

Как установлено судом, следует из материалов дела и содержания искового заявления, что спорный кредитный договор № подписан истцом путем СМС-кода, направленного ответчиком в СМС-сообщении на номер мобильного телефона №, указанного в том числе в кредитных договорах и Соглашениях о дистанционном банковском обслуживании, то есть электронной подписью и подтверждает наряду с другими идентификаторами совершение Шмаковым Е.В. соответствующей операции через дистанционный сервис ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

В пункте 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" установлено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

При таких обстоятельствах, суд, установив факт заключения кредитный договор № между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Шмаковым Е.В. путем его подписания со стороны заемщика электронной подписью на основании Соглашения о дистанционном банковском обслуживании, приходит к выводу, что указанный договор заключен в установленном законом порядке, с соблюдение требований к форме сделки, в связи с чем не находит правовых оснований для удовлетворения заявленных истцом требований.

В связи с отказом в удовлетворении основного требования о признании кредитного договора недействительным, оснований для удовлетворения производных от него требований о взыскании судебных издержек траке не имеется.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Шмакова Евгения Владимировича к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании кредитного договора недействительным, взыскании судебных расходов – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд г. Тюмени в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Мотивированное решение составлено 26 ноября 2021 года.

Судья                                                                                                 А.В. Терентьев