Решение по делу № 2-962/2017 ~ М-449/2017 от 25.04.2017

Дело №2-962/2017

Заочное Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 июня 2017 года Березовский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи – Золотухиной А.Б.,

при секретаре – Майер Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Веснин В.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с иском к Веснин В.П. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивировало тем, что 12 февраля 2013 года ПАО «Восточный экспресс банк» и Веснин В.П. заключен договор №, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства в размере 249 051 рубль сроком на 64 месяца. В соответствии с условиями договора Веснин В.П. принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. В связи с ненадлежащим исполнением Веснин В.П. принятых на себя обязательств по уплате денежных средств по состоянию на 13 февраля 2017 года за ответчиком числится задолженность в общей сумме 273 037 рублей 82 копейки, из которой: 173 008 рублей 43 копейки - задолженность по основному долгу, 46 580 рублей 60 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 40 000 рублей – штраф, начисленный за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, 13 448 рублей 79 копеек – ежемесячная комиссия за присоединение к страховой программе. Просит суд взыскать с Веснин В.П. задолженность по договору кредитования № от 12 февраля 2013 года в размере 273 037 рублей 82 копейки, возместить расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 930 рублей 38 копеек.

Представитель истца ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Веснин В.П. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. ст. 811, 819 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами; по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 12 февраля 2013 года ОАО «Восточный экспресс банк» (впоследствии реорганизовано в ПАО «Восточный экспресс банк») и Веснин В.П. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил Веснин В.П. кредит (вид кредита «Надежный») в размере 249051 рубль на срок 60 месяцев, годовой ставкой – 19,50% годовых, полной стоимостью кредита – 34,21% годовых. При этом ответчик принял на себя обязательство осуществлять погашение кредита ежемесячными (аннуитентными) платежами в соответствии с условиями договора и графиком платежей до 14 числа каждого месяца в размере 8 020 рубля 31 копейка, а также производить уплату процентов за пользование кредитом ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком, путем перечисления денежных средств с банковского специального счета, открытого в банке в соответствии с заявлением на получение кредита от 12 февраля 2013 года, заключенного между сторонами. За нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности предусмотрен штраф в размере 490 рублей (л.д. 9-10).

Заключение 12 февраля 2013 года кредитного договора на названных выше условиях, получение кредита подтверждены выпиской по счету заемщика (л.д. 17-25).

В связи с ненадлежащим исполнением Веснин В.П. условий по кредитному договору, по состоянию на 16 февраля 2017 года за ответчиком числится задолженность в общей сумме 273 037 рублей 82 копейки, из которой: 173 008 рублей 43 копейки - задолженность по основному долгу, 46 580 рублей 60 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 40 000 рублей – штраф, начисленный за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, 13 448 рублей 79 копеек – ежемесячная комиссия за присоединение к страховой программе (л.д. 13-16).

Оценивая представленные доказательства, суд учитывает следующее, ответчик Веснин В.П. нарушил принятые на себя обязательства по кредитному договору, платежи производились им в нарушение условий договора, что подтверждается расчетом суммы задолженности, в связи с чем, образовалась задолженность по договору по состоянию на <дата>: 173 008 рублей 43 копейки - задолженность по основному долгу, 46 580 рублей 60 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 13 448 рублей 79 копеек – ежемесячная комиссия за присоединение к страховой программе.

Доказательств в опровержение заявленного иска Веснин В.П. не представил.

При подписании кредитного договора ответчик Веснин В.П. был согласен с его условиями, а также с порядком погашения кредита.

При этом суд признает несостоятельными доводы ответчика Веснин В.П. о необходимости расторжения кредитного договора от <дата> №, отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании с него комиссии за присоединение к страховой программе в размере 13 448 рублей 79 копеек.

Так, в силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В данном случае предметом рассмотрения являются требования ПАО «Восточный экспресс банк» о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования о расторжении кредитного договора, заключенного с Веснин В.П. банком не заявлялись. Встречное исковое заявление к ПАО «Восточный экспресс банк» о расторжении кредитного договора от <дата> №, признании недействительными положений договора от <дата> №, заключенного Веснин В.П. и ПАО «Восточный экспресс банк», в части возложения на заемщика обязанности по внесению платы за присоединение к страховой программе, в суд не предъявлялось.

При таких обстоятельствах суд, принимая во внимание установленную сторонами ответственность заемщика в случае неисполнения обязательств по договору, находит обоснованными исковые требования о взыскании с Веснин В.П. в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по основному долгу в размере 173 008 рублей 43 копейки, задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере 46 580 рублей 60 копеек, задолженности по оплате ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе в размере 13 448 рублей 79 копеек.

Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом в части указанных выше сумм, проверен судом, и признается правильным.

Проверяя представленный банком расчет начисления штрафа за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности, суд принимает во внимание следующее.

В соответствии с заявлением на получение кредита за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности предусмотрен штраф в размере 490 рублей (л.д. 9).

При подписании Веснин В.П. заявления на получение кредита, последний утверждал, что был ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут с него взиматься в случае заключения договора кредитования, просил признать их неотъемлемой частью настоящей оферты. Типовые условия, Правила и Тарифы банка являются общедоступными и размещаются на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и других внутренних структурных подразделениях банка, обслуживающих клиентов, а также на сайте банка www.express-bank.ru.

В соответствии с пояснительной запиской ПАО «Восточный экспресс банк» в 2014 году банком в одностороннем порядке внесены изменения в тарифы, о чем заемщики были уведомлены посредством смс-сообщений. Тарифы с изменениями были размещены на сайте банка и являлись общедоступными. Право внесения банком в одностороннем порядке изменений в Тарифы предусмотрено Типовыми Условиями (л.д. 46).

Согласно Тарифному плану штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного кредитного договора при сумме кредита от 200 001 до 500 000 рублей составляет 1 000 рублей за факт образования просрочки 1 раз, 1 500 рублей за факт образования просрочки 2 раза, 2 000 рублей за факт образования просрочки 3 раза и более.

Статья 30 Федерального закона от <дата> N 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусматривает, что в договоре между кредитными организациями и их клиентами должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Таким образом, изменение договора в части определения размера штрафа за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности, как ответственности за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей относится к существенным условиям договора и подлежит согласованию сторонами.

Оповещение заемщика об изменении размера штрафа за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности путем размещения информации о новых ставках на стендах в здании Банка, его отделений, филиалов, на официальном сайте Банка в Интернете, как предусмотрено условиями договора сторон, не свидетельствует о соблюдении банком требования о достижении взаимного согласия сторон по указанному существенному условию договора.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ стороной истца не представлены достоверные доказательства получения ответчиком уведомления об изменении тарифов.

Поскольку изменение условий в части увеличения размера штрафа за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности не было согласовано сторонами, суд приходит к выводу о незаконности начисления штрафа истцом из размера 1 000 рублей, 1 500 рублей, 2 000 рублей за факт образования просрочки. С учетом изложенного, суд полагает необходимым взыскать с Веснин В.П. в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» сумму штрафа в размере 9 800 рублей исходя из следующего расчета 20 х 490.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ к определенной судом к взысканию сумме штрафа в размере 9 800 рублей, суд не находит.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Требования истца о взыскании оплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины подлежат удовлетворению пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 5 628 рублей 38 копеек (от суммы удовлетворенных исковых требований – 242 837 рублей 82 копейки).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Веснин В.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Веснин В.П. в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» сумму задолженности по кредитному договору по оплате основного долга в размере 173 008 рублей 43 копейки, задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере 46 580 рублей 60 копеек, задолженности по оплате ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе в размере 13 448 рублей 79 копеек, штраф, начисленный за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размере 9 800 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 628 рублей 38 копеек, а всего 248 466 рублей 20 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, также в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Березовский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий         А.Б. Золотухина