Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3131/2014 ~ М-2394/2014 от 19.06.2014

Дело № 2-3131/14

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(ДД.ММ.ГГГГ) года Коминтерновский районный суд <адрес>

в составе:

    председательствующего судьи Серегиной Л.А.,

    при секретаре Олиниченко М.А.,

с участием представителя истца адвоката Крючатова Р.В., представителя ответчика (Наименование7), ООО (Наименование3) - Мусаэляна М.А., представителя третьего лица ООО (Наименование2) - Сазоновой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Касинского В. В. к ООО (Наименование3), (Наименование7) о внесении изменений в реестр обязательств, взыскании страхового возмещения по вкладу,

УСТАНОВИЛ:

Касинский В.В. обратился в суд с иском к ООО (Наименование1), (Наименование7), в котором просил внести изменения в реестр обязательств ООО (Наименование3) перед вкладчиками, включив сведения о вкладчике Косинском В.В., перед которым ООО (Наименование3) имеет обязательство в размере <данные изъяты> рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что (ДД.ММ.ГГГГ) между ним и ООО (Наименование3) заключен договор банковского вклада до востребования (№), согласно которому банк открыл вкладчику депозитный счет (№). ООО (Наименование3) являлся участником системы обязательного страхования вкладов. Приказом Банка России от (ДД.ММ.ГГГГ) (№) у ООО (Наименование3) отозвана лицензия на осуществление банковских операций, в связи с чем, истец обратился в установленном порядке в (Наименование7) - через банк-агент - (Наименование6) (ЗАО) по вопросу выплаты возмещения, однако, письменное заявление о выплате возмещения по вкладу принято банком-агентом не было по причине того, что в реестре обязательств (Наименование3) (ООО) отсутствуют сведения об истце. (ДД.ММ.ГГГГ) истец обратился в (Наименование7) через банк-агент - (Наименование6)ЗАО) с заявлением о несогласии с размером возмещения. Причины, по которым обязательства (Наименование3) (ООО) перед истцом по договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) отсутствуют в реестре обязательств (Наименование3) (ООО), истцу ответчиками и третьим лицом, не заявляющим самостоятельных требований на предмет спора, сообщено не было. Факт внесения истцом денежных средств в кассу (Наименование3) (ООО) подтверждается прилагаемыми к исковому заявлению приходным кассовым ордером и договором срочного вклада.

Определением суда    в протокольной форме к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельного требования относительно предмета спора привлечено ООО (Наименование2).

Истец извещен о времени и месте судебного заседания, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель истца Крючатов Р.В., действующий на основании ордера исковые требования поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика (Наименование7), ООО (Наименование3) - Мусаэлян М.А., в судебном заседании исковые требования не признала, поддержала представленный отзыв на иск.

Представитель третьего лица ООО (Наименование2) Сазонова А.А., действующая на основании доверенности, исковые требования просила удовлетворить.

Суд, выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении исковых требований    надлежит отказать по следующим основаниям.

Согласно п. 1, 4 ст. 834 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.    )

Согласно п. 1 ст. 840 Гражданского кодекса Российской Федерации возврат вкладов граждан, банком обеспечивается путем осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях и иным способом.

Федеральным законом № 177-ФЗ от 23.12.2003 г. «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» установлены правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации (далее - Закон о страховании вкладов).

В соответствии с пунктом 2 статьи 3 Закона о страховании вкладов одним из основных принципов системы страхования вкладов является сокращение рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков в случае неисполнения банками своих обязательств

В силу положений ст. ст. 6 - 9 вышеуказанного Федерального закона участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности», причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам наступает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со ст. 5 настоящего ФЗ. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере <данные изъяты> % суммы вкладов в банке, но не более <данные изъяты> рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

Согласно ч. 1, ч. 4 ст. 14 Закона о страховании вкладов, (Наименование4) в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в (Наименование5) и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками (Наименование4) направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Выплата возмещения по вкладам производится (Наименование4) в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в (Наименование4) документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

В силу части 1 статьи 126 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с даты принятия арбитражным судом решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства все требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, иные имущественные требования, за исключением текущих платежей, указанных в пункте 1 статьи настоящего Федерального закона, и требовании о признании права собственности, о компенсации морального вреда, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными ничтожных сделок и о применении последствий их недействительности могут быть предъявлены только в ходе конкурсного производства.

На основании пункта 4 статьи 50.19 Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 25.02.1999 года № 40-ФЗ со дня принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства все требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, иные имущественные требования, за исключением требований о признании права собственности, о компенсации морального вреда, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании сделок недействительными, о применении последствий их недействительности, а также требований по текущим обязательствам, предусмотренным статьей 50.27 настоящего Федерального закона, могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящей главой.

В ходе судебного разбирательства установлено следующее.

Третье лицо ООО (Наименование2) имел в ООО (Наименование3) счет.

(ДД.ММ.ГГГГ) года между ООО (Наименование3) и Касинским В.В. был заключен договор (№), согласно условиям, которого банк открыл вкладчику депозитный счет (№)

(ДД.ММ.ГГГГ) года между ООО (Наименование2) и Касинским В.В. был заключен договор беспроцентного займа на сумму <данные изъяты> рублей.

Согласно пункту 4.11. указанного договора (Наименование3) (ООО) является участником системы страхования вкладов. Возврат вклада гарантирован страхованием.

(ДД.ММ.ГГГГ) года на основании приказа (Наименование8) (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) у (Наименование3) (ООО) была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда <адрес> от (ДД.ММ.ГГГГ) по делу (№) ООО (Наименование3) признан банкротом и в отношении него была введена процедура конкурсного производства сроком на один год, при этом исполнение функций конкурсного управляющего ООО (Наименование3) возложено на (Наименование7) Все полномочия органов управления должника за исключением полномочий, указанных в п. 2 ст. 50.19 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» прекращены.

В соответствии с п. 3 ст. 53 ГК РФ лицо, которое в силу закона или учредительных документов юридического лица выступает от его имени, должно действовать в интересах представляемого им юридического лица добросовестно и разумно.

К лицам, выступающим на основании закона от имени кредитной организации, относится конкурсный управляющий кредитной организации, который действует от имени банка в силу прямого указания закона: конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации (п. 1 ст. 50.21 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»).

Из п. 1 ст. 50.19 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» следует, что кредитная организация ограничивается в дееспособности в момент введения конкурсного производства, которую в силу п. 1 ст. 50.21 указанного Закона восполняет своими действиями конкурсный управляющий Банком.

Положения названных норм права устанавливают запрет на совершение сделок и исполнение обязательств кредитной организацией после отзыва у нее лицензии на осуществление банковских операций.

Касинский В.В. обратился в (Наименование7) - через банк-агент - (Наименование6) (ЗАО) по вопросу выплаты страхового возмещения.

В выплате страхового возмещения по вкладу банком-агентом было отказано по причине отсутствия в реестре обязательств (Наименование3) (ООО) сведений об истце.

Полагая, что ответчиком нарушено его право на выплату страхового возмещения, истец обратилась в суд.

В ст. 2 Закона о страховании вкладов определено, что вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или Договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статья 5 Закона о страховании вкладов устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона.

В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;

(в ред. Федеральных законов от 22.12.2008 N 270-ФЗ, от 28.12.2013 N 410-ФЗ)

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;

5) являющиеся электронными денежными средствами;

(п. 5 введен Федеральным законом от 27.06.2011 N 162-ФЗ)

6) размещенные на номинальных счетах, залоговых счетах и счетах эскроу.

(п. 6 введен Федеральным законом от 21.07.2014 N 218-ФЗ)

Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

Выплата возмещения по вкладам производится (Наименование4) в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками. Формируемым банком, в отношении которого страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случай.

При этом под вкладом настоящим Законом понимаются денежные средства в валюте российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (п. 2 ст. 2 Закона).

Как предусмотрено ст. 433 ГК Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224).

Договор банковского вклада, исходя из смысла действующего законодательства, является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств.

Невнесение вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада свидетельствует о том, что договор не заключен.

В соответствии со ст. 128 ГК РФ деньги относятся к объектам гражданских прав, в силу чего согласно ст. 129 ГК РФ должны обладать таким свойством как оборотоспособность.

Как указано в Определении Конституционного Суда РФ от 25.07.2001 № 138-0 "По ходатайству Министерства Российской Федерации по налогам и сборам о разъяснении Постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 12 октября 1998 года по делу о проверке конституционности пункта 3 статьи 11 Закона Российской Федерации «Об основах налоговой системы в Российской Федерации», отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком в том числе при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что на момент совершения Банком платежной операции по перечислению денежных средств на счет истца в силу недостаточными (отсутствия) денежных средств на корреспондентском счете у банка отсутствовала возможность совершать действия по перечислению денежных средств, остатки на счетах внутри банка представляли только технические записи по счета, фактического перечисления денежных средств произведено быть не могло.

По смыслу ст. 140 ГК РФ, технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, нельзя считать деньгами (денежными средствами), они не влекут правовых последствий в связи с фактической неплатежеспособностью кредитной организации.

В обоснование своих требований истец ссылается на положения Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», в соответствии с которым кладчики имеют право получать страховое возмещение по вкладам в порядке, установленном указанным законом, при этом, право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Страховым случаем является отзыв у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций.

Из представленных суду ЦР РФ письменных документов следует, что во второй половине (ДД.ММ.ГГГГ) года в Банке возникла острая проблема платежеспособности. В банк России поступали многочисленные жалобы клиентов Банка на неисполнение им обязательств по перечислению платежей, невыплате по первому требованию вкладов физических лиц.

Начиная с (ДД.ММ.ГГГГ) года поступающие в Банк распоряжения клиентов стали помещаться в картотеку неоплаченных распоряжений из-за отсутствия денежных средств на корреспондентском счете Банка. Временной администрацией Банка России установлено, что на (ДД.ММ.ГГГГ) года в картотеке отражены не проведенные платежи клиентов на сумму <данные изъяты> тыс. руб.

В материалах дела имеются предписания ЦБ РФ от (ДД.ММ.ГГГГ) и (ДД.ММ.ГГГГ) г., от (ДД.ММ.ГГГГ) года которыми по результатам отчетности (Наименование3) (ООО) с (ДД.ММ.ГГГГ) сроком на 6 месяцев были ограничены операции по привлечению наличных денежных средств от физических лиц и на банковские счета. Этими же предписаниями были установлены Факты нарушения банком требований нормативно правовых актов.

Кроме того, ответчиком представлена опись платежных поручений, не исполненных Банком по состоянию (ДД.ММ.ГГГГ), из которой следует, что (Наименование3)ООО) перестал исполнять платежные поручения уже (ДД.ММ.ГГГГ) г.

Данные документы, по мнению суда, свидетельствуют о том, что на момент заключения договора банковского вклада между истцом и (Наименование3) (ООО), у банка отсутствовала возможность совершать действия по перечислению денежных средств, остатки на счетах внутри банка представляли только технические записи по счету, фактического перечисления денежных средств произведено быть не могло.

Об этих обстоятельствах свидетельствует и невнесение (Наименование3) (ООО) в реестр обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, сведений об истце.

Представитель ответчиков возражал против удовлетворения исковых требований по тем основаниям, что на момент совершения операции о зачислении денежных средств на счет истца, ООО (Наименование3) не имел возможности обеспечить оборотоспособность денежных средств, отражавшихся на счетах клиентов банка.

Вышеизложенные обстоятельства объективно подтверждаются письменными материалами дела, оспорены и опровергнуты не были, а потому у суда сомнений не вызывают.

Таким образом, в условиях фактической неплатежеспособности Банка, было осуществлено перечисление денежных средств с одного счета на счета иных лиц, в том числе на счет истца.

Как установлено письменными доказательствами по делу, по состоянию уже на (ДД.ММ.ГГГГ) года Банк утратил платежеспособность. Неисполнение им своих обязательств перед кредиторами подтверждается заявлением (Наименование5) о признании Банка несостоятельным, отзывом временной администрации по управлению Банком, Предписанием (Наименование5) от (ДД.ММ.ГГГГ) г- (№), решением Арбитражного суда <адрес> от (ДД.ММ.ГГГГ) по делу (№) о признании Банка несостоятельным, выпиской по счету - (№).

    Принимая во внимание совокупность приведенных выше обстоятельств дела, суд приходит к убеждению, что на дату заключения договора банковского вклада (ДД.ММ.ГГГГ) года (Наименование3) был неплатёжеспособен, а вышеуказанные действия истца по внесению в кассу банка денежных средств совершены в условиях, когда снятие определенной денежной суммы со счета клиента технически возможно лишь при условии одновременного поступления аналогичной суммы на счет другого клиента, при этом реально денежные средства кассой кредитной организации не выдаются и не принимаются, несмотря на то, что приходные кассовые ордера могут выписываться, но только вместе с расходными кассовыми ордерами на аналогичные суммы,

         ООО (Наименование3) технически мог совершать любые операции по счетам клиентов, в том числе и во исполнение выставленных ими платежных поручений, но при этом такие операции экономических либо правовых последствий не влекут, в связи с утратой ими соответствующего содержания по причине фактической неплатежеспособности кредитной организации.

При таких обстоятельствах, суд не может принять во внимание как доказательство подтверждающее внесение в кассу банка наличных денежных средств, как, представленный лицевой счет, поскольку данный документ не подтверждает внесение наличных денежных средств в кассу банка.

Поскольку на счет вкладчика не были реально внесены денежные средства, договор банковского вклада нельзя считать заключенным, и, соответственно, у (Наименование4) не могли возникнуть страховые обязательства перед вкладчиком в соответствии со ст. 11 и 12 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Кроме того, суд учитывает, что страховые обязательства ответчика возникают только в отношении тех вкладчиков, которые внесены в реестр обязательств, между тем, истец не включен в реестр обязательств, что ни одной из сторон не оспаривается, подтверждается, подтверждается    отказом ответчика в выплате.

При указанных обстоятельствах, отсутствуют правовые основания для взыскания в пользу истца страхового возмещения с начисленными процентами по вкладу.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

                                                              РЕШИЛ:

        В удовлетворении требований Касинского В. В. к ООО (Наименование3), (Наименование7) о внесении изменений в реестр обязательств, взыскании страхового возмещения по вкладу – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Коминтерновский районный суд <адрес> в течение 1 месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Судья                                                                 Л.А.Серегина

В окончательной форме

решение изготовлено (ДД.ММ.ГГГГ)