Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-727/2014 ~ М-786/2014 от 27.05.2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Кочубеевское 07 июля 2014 года

Кочубеевский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Макаренко Е. В.,

при секретаре Чепаченко А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению ЗАО «Банк Финам» к Бережному А.В. о взыскании задолженности по кредитной карте,

У С Т А Н О В И Л:

ЗАО «Банк Финам» обратился в суд с исковым заявлением к Бережному А.В. о взыскании задолженности по кредитной карте, в котором указали, что ДД.ММ.ГГГГ Бережному А.В. обратился в ЗАО «Банк Финам» с заявлением - офертой о предоставлении кредитной карты MasterCard Standart в валюте РФ с Тарифным планом «Перспективный», о чем свидетельствует электронная цифровая подпись ответчика.

В силу п.2 ст. 160 ГК РФ, а также исходя из необходимости оптимизации документа оборота и совершенствования системы обмена сообщениями ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком подписано «Соглашением об обмене сообщениями с использованием защитного Internet-соединения», в соответствии с которым пришли к соглашению об использовании электронной цифровой подписи (ЭЦП) в качестве аналога собственноручной подписи при заключении любых гражданско-правовых договоров/сделок между истцом и ответчиком и обмене любыми документами.

В соответствии с Тарифами ЗАО «Банк ФИНАМ» по Тарифному плану «Перспективный» для кредитных карт MasterCard Standart установлен кредитный лимит в размере <данные изъяты> 00 копеек) рублей с процентной ставкой 23% годовых.

Заявлением о присоединении от ДД.ММ.ГГГГ (п.2 Заявления) ответчик, предусмотренный ст. 428 ГК РФ, присоединился к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ЗАО «Банк ФИНАМ» и подтвердил свое согласие с условиями данного договора, о чем свидетельствует его собственноручная подпись.

В Заявлении - анкете физического лица на получение Карты (заявлении - оферты) от ДД.ММ.ГГГГ ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с «Условиями обслуживания держателей карт MasterCard ЗАО «Банк ФИНАМ», а также с Тарифами Банка. В указанном заявлении ответчик просил принять оферту и заключить с ним договор об обслуживании держателей карт MasterCard путем присоединения к указанным документам.

Таким образом, ответчик был надлежащим образом ознакомлен с Условиями обслуживания, Тарифами, процентной ставкой и порядком установления лимита овердрафта, а также, что совокупность Условий обслуживания, Тарифы и Заявления, принятые истцом в порядке п. 2 ст. 432 ГК РФ представляет собой Договор об обслуживании Держателей Карт MasterCard (далее Договор) и содержит элементы кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 2.5. Условий обслуживания Истец акцептировал заявление-оферту Ответчика путем совершения конклюдентных действий выразившихся в открытии счета №№, установлении для Ответчика кредитного лимита в размере <данные изъяты> рублей с процентной ставкой 23% годовых, в соответствии с Тарифами 3АО «Банк ФИНАМ» по тарифному плану «Перспективный» и выпуске карты Ответчику.

В соответствии с п. 10.1 Условий обслуживания истец начисляет проценты на сумму основного долга по итогом отчетного периода в размере и в порядке, установленным Тарифами. Проценты начисляются за каждый день использования кредита.

Согласно п. 10.2. Условий обслуживания Ответчик обязан погашать задолженность, минимальный платеж по дату платежа включительно, в соответствии с выпиской, сформированной истцом.

Сумма минимального платежа рассчитывается и устанавливается в каждую дату формирования выписки.

Истец ежемесячно в первый рабочий день месяца, следующего за отчетным периодом, по Условиям обслуживания формирует и предоставляет Ответчику выписку, включают информацию обо всех операциях, задолженности, о сумме минимального платежа и о дате платежа.

Пунктом ДД.ММ.ГГГГ Условий обслуживания предусмотрено начисление Истцом повышенного процента из расчета процентной ставки 180% годовых (п. 8.2 Тарифов) на сумму основного долга, вошедшего в минимальный платеж, при несвоевременной уплате Ответчиком минимального платежа, за каждый день просрочки до даты фактического внесения минимального платежа. То есть, на сумму основного долга вошедшего в минимальный платеж, но не выплаченный Ответчиком в срок, указанный в Условиях обслуживания, начисляется повышенный процент в размере 180% годовых и одновременным прекращением начисления на эту сумму основного долга процентов в размере 23% в соответствии с Тарифным планом «Перспективный».

В соответствии с Условиями обслуживания Ответчик может воспользоваться Неразрешенным (техническим) овердрафтом, т.е. перерасходом средств (превышением суммы операции) установленных Кредитным лимитом. В случае возникновения Технического овердрафта, Истец осуществляет краткосрочное кредитование на сумму перерасхода начисляет Повышенный процент в размере 180% на сумму технического овердрафта по дату фактического её погашения (п. 3.14 Условий обслуживания).

В случае неуплаты Ответчиком минимального платежа в соответствии с выпиской, сформированной Истцом, начисляется штраф в размере 100 рублей, установленный действующим Тарифом (п. 10.3 Условий обслуживания, п. 21 Тарифов).

С ДД.ММ.ГГГГ Ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитной карте, в результате чего образовалось задолженность. Предложения Истца погасить задолженность по кредитной карте Ответчик проигнорировал. До настоящего времени свои обязательства не выполнил и задолженность не погашена.

В связи с неоднократным нарушением Ответчиком обязательств по внесению минимальных платежей, суммы основного долга и процентов, в адрес Ответчика было направлено требование о досрочном погашении кредита, однако данное требование Ответчиком исполнено не было.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика перед Истцом составляет <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> копеек), из них: основной долг - <данные изъяты> рублей; проценты - <данные изъяты> рублей; штрафы - <данные изъяты> рублей; комиссия - <данные изъяты> рублей.

В силу ст. 820 ГК РФ Кредитный договор, под риском его недействительности (ничтожности), должен быть заключен в письменной форме. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В этом случае конклюдентные действия стороны расцениваются как изъявление согласия на заключение договора. Поэтому совершение лицом, получившим оферту (предложение заключить договор), в срок, установленный для ее акцепта (принятия предложения), действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли выть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 1.5. Положения ЦБ РФ № 266-П от ДД.ММ.ГГГГ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карты», № 383-П «О правилах осуществления переводов денежных средств» расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт). Таким образом, овердрафт оформляется посредством договора банковского счета.

При этом «права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное», данное правило закреплено в п. 2 ст. 850 ГК РФ.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (пункт 3 статьи 810 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения Заемщиком задолженности по возврату суммы займа.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

Согласно ч.1 ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной мере лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Основанием обращения с иском в суд послужило ненадлежащее исполнение Ответчиком обязанности по возврату полученных траншей по овердрафту, начисленных процентов за пользование денежными средствами и неустойки.

На основании вышеизложенного просят суд: Взыскать с Бережному А.В. в пользу ЗАО «Банк ФИНАМ» сумму задолженности по Договору об обслуживании Держателей Карт MasterCard в размере <данные изъяты> рублей, из них: сумма основного долга - <данные изъяты> рублей, проценты – <данные изъяты> рублей, штраф - <данные изъяты> рублей, комиссия - <данные изъяты> рублей.

Взыскать с Бережному А.В. в пользу ЗАО «Банк ФИНАМ» расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение настоящего исков заявления в размере <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание представитель ЗАО «Банк ФИНАМ» не явился предоставив заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживают, в случае неявки ответчика извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, просят рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Ответчик Бережной А.В. в судебное заседание не явился, по неизвестным суду причинам, хотя надлежаще и заблаговременно был извещен о времени и месте слушания дела, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не ходатайствовал.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Бережному А.В. обратился в ЗАО «Банк ФИНАМ» с заявлением - офертой о предоставлении кредитной карты MasterCard Standart в валюте РФ с Тарифным планом «Перспективный».

В силу п.2 ст. 160 ГК РФ, а также исходя из необходимости оптимизации документа оборота и совершенствования системы обмена сообщениями ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком подписано «Соглашение об обмене сообщениями с использованием защитного Internet-соединения», в соответствии с которым пришли к соглашению об использовании электронной цифровой подписи (ЭЦП) в качестве аналога собственноручной подписи при заключении любых гражданско-правовых договоров/сделок между Истцом и Ответчиком и обмене любыми документами.

В соответствии с Тарифами ЗАО «Банк ФИНАМ» по Тарифному плану «Перспективный» для кредитных карт MasterCard Standart установлен кредитный лимит в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек) рублей с процентной ставкой 23% годовых.

Заявлением о присоединении от ДД.ММ.ГГГГ (п.2 Заявления) ответчик, предусмотренный ст. 428 ГК РФ, присоединился к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ЗАО «Банк ФИНАМ» и подтвердил свое согласие с условиями данного договора, о чем свидетельствует его собственноручная подпись.

В Заявлении - анкете физического лица на получение Карты (заявлении - оферты) от ДД.ММ.ГГГГ ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с «Условиями обслуживания держателей карт MasterCard ЗАО «Банк ФИНАМ», а также с Тарифами Банка. В указанном заявлении Ответчик просил принять оферту и заключить с ним договор об обслуживании держателей карт MasterCard путем присоединения к указанным документам.

Таким образом, Ответчик был надлежащим образом ознакомлен с Условиями обслуживания, Тарифами, процентной ставкой и порядком установления лимита овердрафта, а также, что совокупность Условий обслуживания, Тарифы и Заявления, принятые Истцом в порядке п. 2 ст. 432 ГК РФ представляет собой Договор об обслуживании Держателей Карт MasterCard (далее Договор) и содержит элементы кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 2.5. Условий обслуживания Истец акцептировал заявление-оферту Ответчика путем совершения действий выразившихся в открытии счета № №, установлении для ответчика кредитного лимита в размере <данные изъяты> рублей с процентной ставкой 23% годовых, в соответствии с Тарифами 3АО «Банк ФИНАМ» по тарифному плану «Перспективный» и выпуске карты Ответчику.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании проценты за пользование кредитом составляли 23% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 15 числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа.

Ответчик не исполнял вышеуказанные условия по соглашению о кредитовании, в связи с чем на сумму основного долга до полного возврата кредита продолжают начисляться проценты.

В соответствии с заявлением на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ и условиями выпуска и обслуживания кредитной карты MasterCard ЗАО «Банк ФИНАМ» держатель принял на себя обязательства ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа.

В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ условий выпуска и обслуживания кредитной карты MasterCard ЗАО «Банк ФИНАМ» в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения держателем условий Банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а держатель обязуется её досрочно погасить.

В связи с неисполнением ответчиком условий заявления на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ и условий выпуска и обслуживания кредитной картыMasterCard ЗАО «Банк ФИНАМ» держателю банком направлялись письма с требованием погасить задолженность, кроме того в адрес держателя было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплаты неустойки.

В соответствии с ч.1 ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

До настоящего времени задолженность по счету кредитной карты держателем не погашена, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Заемщика перед истцом составляет <данные изъяты> коп., в том числе: просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> рублей); начисленные проценты – <данные изъяты> копеек); штраф - <данные изъяты> рублей); комиссия - <данные изъяты>

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Обоснованность требований истца подтверждается собранными по делу доказательствами: расчетом задолженности, выпиской лицевого счета на имя Бережного А.В., заявлением на получение кредитной карты от 10.04.2012 года, требованием от 29.01.2014 года, тарифами ЗАО «Банк Финам» по открытию счетов, выпуску и обслуживанию банковских крат ЗАО «Банк Финам», условиями выпуска и обслуживания кредитной карты MasterCard ЗАО «Банк Финам».

Таким образом, суд считает исковые требования ЗАО «Банк Финам» к Бережному А.В. о досрочном взыскании суммы задолженности по кредитной карте обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Истцом представлено в суд платежное поручение № от 13.05.2014г. об уплате госпошлины в размере <данные изъяты> копеек. На основании изложенного, данные судебные расходы подлежат возмещению с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ЗАО «Банк Финам» к Бережному А.В. о досрочном взыскании суммы задолженности по кредитной карте – удовлетворить.

Взыскать с Бережному А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ЗАО «Банк Финам» задолженность по договору об обслуживании держателей карт MasterCard в размере <данные изъяты> копеек, из них: сумма основного долга - <данные изъяты> рублей); проценты – <данные изъяты> копеек); штраф - <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> рублей); комиссия - <данные изъяты> рублей).

Взыскать с Бережному А.В. в пользу ЗАО «Банк Финам» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копейки).

Ответчик вправе подать в Кочубеевский районный суд Ставропольского края, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в Ставропольский краевой суд через Кочубеевский районный суд Ставропольского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Кочубеевского районного суда Е.В.Макаренко