Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2-5/2018 (2-337/2017;) ~ М-2-341/2017 от 15.11.2017

Дело № 2-5/2018 (2-337/2017)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 января 2018 года                                  с. Байкалово

Байкаловский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Лошкаревой О.В.

с участием ответчика Фадеевой Г.А.,

при секретаре Язовских Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Байкаловского районного суда Свердловской области гражданское дело № 2-5/2018 (2-337/2017) по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Фадеевой Г.А. о взыскании ссудной задолженности и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк) обратился в Байкаловский районный суд Свердловской области с иском к Фадеевой Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № 1203-Р-576243998 от 12.05.2012 года за период с 02.05.2017 года по 12.10.2017 года в размере 49 389,55 рублей, в том числе: 4 469,00 рублей – просроченные проценты, 44 920,55 рублей – просроченный основной долг, расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 681,69 рублей за требование о взыскании задолженности и 6 000 рублей за требование о расторжении кредитного договора и расторжении кредитного договора № 1203-Р-576243998 от 12.05.2012 года.

В обоснование иска истец указал, что гражданин ФИО1 (далее – Держатель карты, Заемщик) и ПАО Сбербанк (далее – Банк, Кредитор) 12.05.2012 года заключили кредитный договор № 1203-Р-576243998, в соответствии с которым Заемщик получил кредитную карту VISA Classic №. Условия выпуска и обслуживания кредитной карты (Условия) в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой держателя и заявлением - анкетой на получение кредитной карты являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии - договор.

В соответствии с Условиями для отражения операций банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях РФ. Датой выдачи кредита является дата отражения первой операции по счету карты (ссудному счету) держателя.

В соответствии с Условиями держатель карты обязан ежемесячно получать отчет по карте. Отчеты по карте направлялись Держателю по адресу, указанному в заявлении на получение кредитной карты.

Держатель обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Обязательный платеж – это сумма минимального платежа, которую держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности.

Условиями установлена процентная ставка за пользование кредитом – 19 % годовых; неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 36 % годовых. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету, не включая эту дату, по дату ее полного погашения (включительно). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка.

В соответствии со свидетельством о смерти <данные изъяты> от 09.02.2017 года Заемщик ФИО1 умер. По имеющейся у Банка информации близким родственником умершего Заемщика является его супруга Фадеева Г.А.

В соответствии с п.1 ст.1110 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) при наследовании имущества умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое.

В соответствии с положениями ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На данный момент, в нарушение Условий обязанности по кредитному договору не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются; кредитор в значительной степени лишается того, на что рассчитывал при заключении договора – надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им.

Предполагаемому наследнику было направлено требование о добровольном погашении задолженности и расторжении договора, которое осталось без ответа. Исходя из вышеизложенного, имеются основания для расторжения кредитного договора в силу существенного нарушения договора.

Представитель истца ПАО Сбербанк в суд не явился, своевременно и надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного заседания, направил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.112, 114).

Ответчик Фадеева Г.А. в судебном заседании пояснила, что исковые требования не признает. ФИО1 является ее супругом. Действительно, 12.05.2012 года ФИО1 оформлял кредитный договор в отделении Сбербанка в <адрес>, в соответствии с которым получил кредитную карту на 20 000 рублей, потом увеличил лимит кредитной карты до 30 000 рублей под 19 % годовых, так как не было просрочек. Супруг работал, получал пенсию и регулярно вносил платежи. В 2014 году у супруга был <данные изъяты>, затем повторный <данные изъяты> и ДД.ММ.ГГГГ супруг умер. У нее (ответчика) оформлен кредит на сумму 30 000 рублей в Сбербанке и кредит в Банке на 50 000 рублей, она выплачивает ежемесячно по 2 000 рублей по карточке и по 1 500 рублей по кредитному договору, получает пенсию в размере 8 300 рублей, если она будет выплачивать кредит за супруга, то сумма ее личных кредитов будет копиться. Она платила кредит супруга два раза наличными денежными средствами по 4 000 рублей, последний платеж в апреле 2017 года. Она высылала в Банк свидетельство о смерти супруга, больше из Банка ей не звонили. Она обращалась к нотариусу, но не вступила в наследство, так как наследства нет, квартира, в которой она проживает, является муниципальной, требует ремонта, своего жилья в собственности не имеется. После смерти супруга она не вступала в наследство, так как имущества после его смерти не имеется, транспортных средств не было, другого имущества, а также вкладов в банках нет.

Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации или не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.309, ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст. ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 12.05.2012 года между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № 1203-Р-576243998, в соответствии с которым заемщик получил кредитную карту VISA Classic №. Условия выпуска и обслуживания кредитной карты (Условия) в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой держателя и заявлением - анкетой на получение кредитной карты являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии - договор (л.д.7-8, 10-19, 27-28).

В материалы дела представлена информация о полной стоимости кредита, с которым заемщик ФИО1 ознакомлен, что подтверждается его подписью (л.д.9), из информации о полной стоимости кредита следует, что кредитный лимит составляет 20 000 рублей, срок кредита – 36 месяцев, процентная ставка по кредиту – 19,0 % годовых, неустойка за несвоевременное внесение платежа – 36 % годовых. Минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 5 % от размера задолженности, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

В материалы дела предоставлен расчет задолженности ФИО1 за период с 12.05.2012 года по 12.10.2017 года по кредитному договору № 1203-Р-576243998, карта №, номер счета карты                                         №, из которого следует, что сумма задолженности составляет 49 389,55 рублей, из них: 44 920,55 рублей – просроченный основной долг, 4 469,00 рублей – просроченные проценты, 0,00 рублей – неустойка, 0,00 рублей – комиссия банка (л.д.20-26).

Согласно копии актовой записи о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.81), копии свидетельства о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.31, 128), составленными <данные изъяты>, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ.

11.09.2017 года Фадеевой Г.А. направлено требование о досрочном возврате суммы кредита в размере 10 161,89 рублей, процентов за пользование кредитными средствами в размере 3 336,25 рублей, уплате неустойки в размере 0,00 рублей и расторжении эмиссионного контракта (л.д.34-35). Отправление требования Банком подтверждается списком № 10 внутренних почтовых отправлений от 21.09.2017 года (л.д.36-42).

В материалы дела ответчиком Фадеевой Г.А. предоставлены: копия приходного кассового ордера № 209 от 27.02.2017 года и копия заявления о переводе от 27.02.2017 года денежных средств в размере 3 300 рублей на счет кредитной карты № на имя ФИО1 (л.д.129-130), копия приходного кассового ордера № 173 от 28.03.2017 года и копия заявления о переводе от 28.03.2017 года денежных средств в размере 3 300 рублей на счет кредитной карты № на имя ФИО1 (л.д.131-132).

В силу статьи 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию или по закону.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии со ст.1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии со ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с п.1 ст.407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно п.60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, то наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в соответствии с условиями договора в пределах стоимости наследственного имущества.

После смерти должника ФИО1 прошел шестимесячный срок для вступления в наследство.

Из сообщения нотариуса <адрес> ФИО2 № 802 от 23.11.2017 года следует, что после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследственное дело не заводилось (л.д.73).

Из сведений ГУ – Управление Пенсионного фонда Российской Федерации в Байкаловском районе Свердловской области от 23.11.2017 года № 2344 следует, что накопительная часть трудовой пенсии ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., СНИЛС №, не назначалась. Средств пенсионных накоплений, отраженных на индивидуальном лицевом счете, не имеется (л.д.68).

Из справки ОГИБДД МО МВД России «Байкаловский» от 24.11.2017 года № 17044 следует, что согласно данных Федеральной информационной системы «ФИС ГИБДД М», сведения о зарегистрированных транспортных средствах, принадлежащих ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., Фадеевой Г.А., ДД.ММ.ГГГГ г.р., отсутствуют (л.д.70, 71, 72).

Согласно сведений Главного государственного инспектора Гостехнадзора по Байкаловскому району от 29.11.2017 года, на ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, транспортных средств, зарегистрированных в Инспекции ГТН по Байкаловскому району, нет (л.д.87).

Как следует из информации филиала СОГУП «Областной государственный Центр технической инвентаризации и регистрации недвижимости» Свердловской области «Талицкое Бюро технической инвентаризации и регистрации недвижимости» от 13.12.2017 года № 562, в отделе «Байкаловское БТИ» СОГУП «Областной Центр недвижимости», согласно данным учетной регистрации документов о правах, осуществляемой в период до начала деятельности органа по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним (до 01.09.2000 г.), сведений о наличии у ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, Фадеевой Г.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, недвижимого имущества на территории Байкаловского района Свердловской области, на праве собственности (общей долевой собственности), не зарегистрировано (л.д.109).

Согласно сведений Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Свердловской области от 20.12.2017 года № 00-00-4001/5876/2017-4703, данные о правах Фадеевой Г.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на имевшиеся (имеющиеся) объекты недвижимости отсутствуют (л.д.111). Аналогичная информация содержится в сведениях об отсутствии недвижимого имущества у ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., от 05.01.2018 года (л.д.113).

Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредиторами в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В судебном заседании установлено, что после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследственное дело не заводилось (л.д.73), никакого наследственного имущества не имеется, после его смерти к наследникам первой очереди не переходило наследственное имущество.

При таких обстоятельствах, учитывая, что Фадеева Г.А., являясь наследником первой очереди, в права наследования не вступала, суд считает, что она не может отвечать по долгам ФИО1, поскольку согласно ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Суду не заявлено ходатайств о привлечении конкретных наследников следующих очередей и доказательств принятия ими наследства, открывшегося после смерти ФИО1

В связи с изложенным суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования истца Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Фадеевой Г.А. о взыскании ссудной задолженности и расторжении кредитного договора не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ 7 (░░░░) ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

    ░░░░░                                                                                       ░.░.░░░░░░░░░