Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1543/2016 ~ М-1367/2016 от 17.08.2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.о.Чапаевск                                                                       26 сентября 2016 года

Самарской области

Чапаевский городской суд в составе: председательствующего - судьи Овсянникова С.В.,              при секретаре Фроловой М.И., с участием ответчика - Петрушкиной ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1543/16 по исковому заявлению представителя АО «Райффайзенбанк» к Петрушкиной ФИО6 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,-

У С Т А Н О В И Л:

Представитель АО «Райффайзенбанк» обратился в суд с исковым заявлением к Петрушкиной ФИО7 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты.

В судебное заседание представитель АО «Райффайзенбанк» не явился, просил дело рассмотреть без участия его представителя, исковые требования поддержал и просил удовлетворить.                               В соответствии с п.5 ст.167 ГПК РФ суд принял решение о рассмотрении дела без участия истца.

Из искового заявления известно, что ЗАО «Райффайзенбанк» в соответствии с Договором о предоставлении и обслуживании карты от <Дата обезличена> предоставил Петрушкиной Г.А. кредит в размере 40.000 рублей под 21,0% годовых. Ответчик нарушила обязанность по оплате кредита, неоднократно не производила ежемесячных платежей, которыми производилось                               бы частичное погашение суммы основного долга и процентов за его пользование. По состоянию на <Дата обезличена> сумма задолженности по кредитному договору составила 101.319 рублей                    50 коп., из которых задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 31.982 рубля 66 коп.; задолженность по уплате просроченного основного дола – 29.340 рублей                  14 коп.; задолженность по уплате начисленных процентов – 1.432 рубля 73 коп.; перерасход кредитного лимита - 32.904 рубля 11 коп.; остаток основного долга по использованию кредитной линии – 5.659 рублей 86 коп. <Дата обезличена> в связи с проведенной реорганизацией ЗАО «Райффайзенбанк» переименовано в АО «Райффайзенбанк». Просил взыскать с ответчика задолженность и расходы по оплате государственной пошлины.

Ответчик – Петрушкина Г.А., в судебном заседании иск признала частично, просила уменьшить размеры просроченных процентов за пользование кредитом и перерасход кредитного лимита.

Выслушав мнение ответчика, изучив документы, суд считает, что исковое заявление представителя АО «Райффайзенбанк» к Петрушкиной ФИО8 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты подлежит частичному удовлетворению.

Известно, что <Дата обезличена> Петрушкина Г.А. обратилась в ЗАО «Райффайзенбанк» с анкетой-заявлением на выпуск кредитной карты. Банком Петрушкиной Г.А. была выдана кредитная карта на сумму 40.000 рублей путем зачисления на текущий счет под 21% годовых.

В соответствии с п. 7.3 Общих условий клиент обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платёжного периода, который в силу                       п.1.56 условий составляет 20 календарных дней с расчётной даты. Согласно п. 1.40 условий, минимальный платёж рассчитывается как 5% от общей суммы задолженности, зафиксированной в расчётную дату, плюс проценты к погашению, а также суммы просроченных платежей и сумм перерасхода кредитного лимита. За просрочку минимального платежа в соответствии с п.7.4.1 Общих условий взимается штрафов размере, установленном п.16 тарифов, что составляет 700 рублей. Согласно п.1.64 условий сумма не погашенного до конца платёжного периода минимального платежа становится просроченной задолженностью. В соответствии с п.7.3.4. условий Банк вправе требовать немедленного погашение общей задолженности по кредиту, включающей в соответствии с п.1.37 сумму использованного кредитного лимита, а также сумму начисленных за пользование кредитными средствами процентов. (л.д.35-49).

Согласно копии паспорта гражданина Российской Федерации <Номер обезличен>, выданного Чапаевским ГОВД <Адрес обезличен> <Дата обезличена>, Петрушкина ФИО9,                           <Дата обезличена> года рождения, родилась в <Адрес обезличен>, с <Дата обезличена> зарегистрирована по адресу: <Адрес обезличен> ком. 10, 15. (л.д.34).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства в соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). В силу положений ст.809 ГК РФ займодавец также имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа, в размерах и порядке, определенных договором. Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном долге.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно Расчету задолженность Петрушкиной Г.А. по состоянию на <Дата обезличена> сумма задолженности по кредитному договору составила 101.319 руб. 50 коп., из которых задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 31.982 руб. 66 коп.; задолженность по уплате просроченного основного дола – 29.340 руб. 14 коп.; задолженность по уплате начисленных процентов – 1.432 руб. 73 коп.; перерасход кредитного лимита - 32.904 руб. 11 коп.; остаток основного долга по использованию кредитной линии – 5.659 руб. 86 коп. (л.д.9).

Из Требования <Номер обезличен> от <Дата обезличена> известно, что ответчик Петрушкина Г.А. уведомлена о том, что по состоянию на <Дата обезличена> обязательства по кредитному договору ею не исполнены. Заемщику Банком предложено досрочно вернуть оставшуюся сумму задолженности с причитающимися процентами за пользование кредитом. (л.д.30).

Согласно п.8.3 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк» клиент по требованию банка обязан возвратить полученные по кредитному договору денежные средства и уплатить все начисленные банком проценты, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства при возникновении любого основания для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере 31.982 рубля 66 коп. и перерасход кредитного лимита - 32.904 рубля 11 коп. завышены и не соответствуют требованиям закона.

В соответствии со ст.10 ГК РФ не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действуя в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом. (п.2 ст.10 ГК РФ).

В соответствии с Указанием от <Дата обезличена> <Номер обезличен>-У «О ставке рефинансирования Банка России и ключевой ставке банка России» с <Дата обезличена> значение ставки рефинансирования Банка России приравнивается к значению ключевой ставки Банка России, определенному на соответствующую дату. С <Дата обезличена> Банком России                                               не устанавливается самостоятельное значение ставки рефинансирования Банка России. Размер ключевой ставки, установленный Банком России с <Дата обезличена> составляет 12,5 % годовых.

Суд считает, что незначительный размер кредита, составляющий 40.000 рублей, а также то, что кредит предоставлен юридическим лицом гражданину, и истец длительное время не предпринял никаких мер по возврату задолженности по кредиту и уплате процентов, что способствовало искусственному увеличению общей суммы долга. Установленные истцом проценты за пользование заемными денежными средствами в размере 40,7% годовых является злоупотреблением правом с его стороны, поскольку является заведомо недобросовестным действием истца по установлению ничем не обусловленного процента за пользование займом.

В связи с тем, что к процентам за пользование заемными денежными средствами, ввиду их иной правовой природы, не применяются правила ст.333 ГК РФ, снижение судом размера процентов ввиду злоупотребления истцом правом является единственным средством реализации требования ст.17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Согласно ст.179 ГК РФ сделка, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. К такой сделке можно отнести чрезмерное превышение цены договора относительно иных договоров такого вида.

Ответчик, заключая Договор от <Дата обезличена>, фактически не могла изменить его условия, поскольку они установлены в одностороннем порядке организацией – юридическим лицом - АО "Райффайзенбанк". Следовательно, условие о размере процентов за пользование кредитом в 40,7% годовых и перерасход лимита включено в договор исключительно по настоянию истца. Отказ же ответчика от принятия условия о процентах означал бы отказ в выдаче ему кредита.

С учетом изложенного, суд считает, что с ответчика – Петрушкиной Г.А., в пользу                                 АО «Райффайзенбанк» надлежит взыскать основной долг в размере 29.340 руб. 14 коп., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 10.000 руб.; задолженность по уплате начисленных процентов – 1.432 руб. 73 коп.; перерасход кредитного лимита - 10.000 руб.; остаток основного долга по использованию кредитной линии – 5.659 руб.                     86 коп.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что требования истца о взыскании с ответчика - Петрушкиной Г.А., задолженности по кредитному договору о предоставлении и обслуживании карты от <Дата обезличена> обоснованы частично, поэтому подлежат частичному удовлетворению, как и расходы по оплате государственной пошлины - в размере 1.825 руб., поскольку в соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы.

В ходе судебного разбирательства судом установлено, что в нарушение условий договора и гражданского закона заемщик допустила значительную просрочку платежей по договору, то есть ненадлежащим образом исполнила свои обязательства перед кредитором, что является существенным нарушением условий договора стороной. По этим причинам истец                                      в значительной степени лишен того, на что вправе был рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, суд считает, что исковое заявление представителя АО «Райффайзенбанк» к Петрушкиной ФИО10 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты подлежит частичному удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление представителя АО «Райффайзенбанк» к Петрушкиной ФИО11 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты - удовлетворить частично.

Взыскать с Петрушкиной ФИО12, <Дата обезличена> года рождения, пользу                                 АО «Райффайзенбанк», ИНН <Номер обезличен>, КПП <Номер обезличен>, дата государственной регистрации                  <Дата обезличена>, задолженность по кредитному договору о предоставлении и обслуживании карты от <Дата обезличена> в размере 56.432 (пятьдесят шесть тысяч четыреста тридцать два) рубля 73 коп., из которых:

- задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 10.000 руб.;

- задолженность по уплате просроченного основного дола – 29.340 руб. 14 коп.;

- задолженность по уплате начисленных процентов – 1.432 руб. 73 коп.;

- перерасход кредитного лимита - 10.000 руб.;

- остаток основного долга по использованию кредитной линии – 5.659 руб. 86 коп.

Взыскать с Петрушкиной ФИО13, <Дата обезличена> года рождения, в пользу                        АО «Райффайзенбанк», ИНН <Номер обезличен>, КПП <Номер обезличен>, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1.825 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Самарский областной суд через Чапаевский                 городской суд.

        Судья Чапаевского городского суда

                                                              Овсянников С.В.

                                                                                                           Мотивированное Решение изготовлено

<Дата обезличена>.