Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4944/2016 от 10.05.2016

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Гусевой Е.В.,

при секретаре Трунове А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Поволяева ФИО5 к ПАО <данные изъяты>, ЗАО <данные изъяты> о признании недействительными условий договора страхования, расторжении договора страхования, взыскании оплаченных по договору страхования денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

    Поволяев В.Н. первоначально обратился к мировому судье судебного участка № в Ленинском судебном районе <адрес> с иском к ПАО <данные изъяты> о защите прав потребителя, взыскании суммы страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа и компенсации морального вреда.

    В обоснование заявленных требований указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Поволяевым В.Н. и ПАО <данные изъяты> был заключен кредитный договор №, на основании которого заемщику предоставлен кредит на сумму 147599 руб. на срок 60 месяцев под 42,5% годовых. Кроме того, между истцом и ЗАО <данные изъяты> заключен договор страхования в отношении жизни, здоровья истца. Страховая премия, удержанная банком при выдаче кредита, составила 33799 руб. Однако, кредит им был досрочно погашен. Поволяев В.Н. обратился с заявлением о досрочном расторжении договора страхования и возврате излишне уплаченной страховой премии, в связи с досрочным погашением кредитной задолженности. Вместе с тем, ему в указанном обращении было отказано.

    Определением мирового судьи судебного участка № в Ленинском судебном районе <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанное гражданское дело передано по подсудности в Ленинский районный суд <адрес> (л.д. 69), поскольку истец уточнил заявленные исковые требования (л.д. 104-107), дополнительно указав в качестве соответчика ЗАО <данные изъяты>.

Истец Поволяев В.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

    Представитель ответчика ПАО <данные изъяты> в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Представитель ответчика ЗАО <данные изъяты> в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности все предоставленные суду доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 428 ГПК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу п. 1 ст. 432 ГПК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ между Поволяевым В.Н. и ПАО <данные изъяты> был заключен кредитный договор №, на основании которого истцу был предоставлен кредит на сумму 147599 руб. на срок 60 месяцев под 42,5% годовых.

Также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Поволяевым В.Н. и ЗАО <данные изъяты> заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, выдан страховой полис № №. Страховая сумма по договору составляет 125180 руб., страховая премия – 33799 руб., срок страхования установлен с ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 40).

Как следует из условий заключенного кредитного договора, банк обязуется перечислить со счета заемщика 33799 руб. в счет оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита.

На основании представленной справки от ДД.ММ.ГГГГ., выданной ПАО <данные изъяты>, задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не имеется, кредит погашен в полном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Поволяева В.Н. перед ПАО <данные изъяты> отсутствует.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая, и прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Если договор страхования досрочно прекращен по указанным обстоятельствам, страховщик имеет право только на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (пункт 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации). Это положение означает, что остальную часть страховой премии страховщик обязан возвратить страхователю.

В соответствии с пунктом 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 данного Кодекса. При таком досрочном отказе от договора уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, страхователь (заемщик), который досрочно погасил кредит, может отказаться от договора страхования, однако исходя из положений п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации он не вправе требовать возврата уплаченной по договору страховой премии. Часть страховой премии должна быть возвращена страхователю лишь в том случае, если соответствующие положения содержатся в договоре страхования.

Как установлено судом, вышеуказанный договор страхования, не содержит положений, предусматривающих возможность возврата части страховой премии в случае отказа страхователя от договора.

Более того, п. 5.4 Полисных условий договора страхования предусмотрено, что в случае отказа страхователя от договора страхования премия не возвращается страхователю.

Пунктом 7.1 договора страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между Поволяевым В.Н. и ЗАО <данные изъяты> предусмотрено, что договор может быть прекращен досрочно в любое время по требованию Страхователя. При досрочном отказе Страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, за исключением случаев, указанных в п. 5.5 Полисных условий от 10.02.2014г.

Так, п.5.5 предусматривает, что в случае получения Страховщиком в течение 30 календарных дней со дня заключения договора страхования, по форме Приложения № к Полисным условиям, в письменном виде или посредством направления сканированной копии собственноручно составленного и подписанного Страхователем заявления на адрес электронной почты указанной на официальном интернет-сайте Страховщика, уплаченная страхователем страховая премия подлежит возврату в течение 10 рабочих дней с момента получения страховщиком заявления страхователя, при условии отсутствия в соответствующий период (с даты заключения Договора страхования до даты получения Страховщиком заявления Страхователя) событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования. Договор страхования досрочно прекращается с 00 часов 00 минут даты вступления договора страхования в силу, права и обязанности сторон с указанной даты прекращаются.

Из кредитного договора и договора страхования следует, что условия договора страхования от несчастных случаев и болезней Поволяев В.Н. изучил и с ними согласен, о чем свидетельствует его собственноручная подпись.

Таким образом, истец располагал полной информацией о предоставленной услуге, принял добровольно с волеизъявлением и на выбранных им условиях решение об участии в данной программе страхования, был согласен с периодом страхования, размером комиссии за подключение к выбранной услуге.

Доводы истца о том, что при заключении кредитного договора истцу были навязаны услуги страхования, поэтому сделка является недействительной, несостоятельны.

С учетом изложенного, принимая во внимание тот факт, что досрочное прекращение договора страхования в отношении Поволяева В.Н. произошло не по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наличии которых страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени действия страхования, а также исходя из вышеприведенных условий, изложенных в п. 7.1 договора страхования, не противоречащих положениям абз.2 п.3 ст.958 Гражданского кодекса Российской Федерации, оснований для удовлетворения исковых требований у суда не имеется.

Поскольку судом не установлено нарушение прав истца, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется. Учитывая, что требования о компенсации морального вреда и штрафа являются производными от основного требования, то правовых оснований для их удовлетворения также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Поволяева ФИО5 к ПАО <данные изъяты>, ЗАО <данные изъяты> о признании недействительными условий договора страхования, расторжении договора страхования, взыскании оплаченных по договору страхования денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа, - отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес> областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                                             Е.В. Гусева

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ