Решение по делу № 2-3852/2015 ~ М-3863/2015 от 05.10.2015

Дело №2-3852/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 ноября 2015 года г. Барнаул

Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе

председательствующего судьи Фурсовой О.М.,

при секретаре Захаровой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску: Акционерного общества «Райффайзенбанк» к Болдыреву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Райффайзенбанк» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредиту в размере <данные изъяты>

В качестве оснований исковых требований указывает, что 04.07.2012 г. Болдырев А.В. подал в ЗАО «Райффайзенбанк» (после смены наименования ОА «Райффайзенбанк») заявление на предоставление кредита в размере <данные изъяты>, сроком на 60 месяцев, с начислением процентов по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 18,9 процентов годовых.

Подписав данное заявление, заемщик предложит банку заключить с ним договор о предоставлении кредита на условиях указанных в заявлении, а также выразил свое согласие на то, что:

-акцептом предложения о заключении договора будут являться действии банка по зачислению кредита на текущий счет клиента;

-условия кредита будут определены банком на основании данных, указанных клиентом в анкете;

- в случае акцепта предложения соответствующие тарифы банка, общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк», а также заявление и анкета являются неотъемлемой частью договора.

Акцептом предложения о заключении договора послужило зачислением истцом на текущий счет клиента суммы кредита в размере <данные изъяты>

В соответствии с общими условиями (п. 8.2.3) клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей (если в соответствии с условиями кредитного договора клиент уплачивает страховые платежи) путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит, в следующем порядке:

Ежемесячные платежи производятся в соответствующее число каждого месяца, определенное в заявлении на кредит (дата платежа) путем ежемесячного списания банком со счета клиента в безакцептном порядке соответствующей суммы в валюте кредита, при этом такой ежемесячный платеж не может превышать сумм непогашенного кредита, процентов, начисленных за последний процентный период, комиссии за обслуживание счета (установленной в соответствии с тарифами банка) и страхового платежа (если применимо).

Согласно общим условиям (п. 8.8.2) при просрочке возврата ежемесячного платежа заемщик обязан уплатить банку штраф в размере и порядке, указанном в тарифах банка (о,1% в день от суммы просроченной задолженности).

Условия возврата кредита выполнялись ответчиком ненадлежащим образом. График платежей систематически нарушался, в том числе с пропуском очередных платежей в полном объеме.

В соответствии с п. 8.3.1. общих условий банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей банку в случае нарушения заемщиком своих обязательств, установленных общими условиями, в том числе в случае просрочки платежа по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом свыше 5 рабочих дней, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, за исключением случаев, когда такая просрочка произошла по вине банка.

Поскольку Болдырев А.В. не выполнил условия кредитного договора, в установленный срок не произвел возврат кредита, уплату процентов по нему, истец просит возврата суммы кредита, процентов и взыскания штрафных санкций с ответчика, а также взыскания расходов по госпошлине в сумме <данные изъяты>

Представитель истца АО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Болдырев А.В. в судебное заседание не явился, извещался судом по имеющимся в материалах дела адресам, извещения, направленные в адрес ответчика, возвращены суд с отметками работников почтовой связи об истечении срока хранения.

Иными адресами ответчика, суд не располагает.

Применительно к правилам п.35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 15.04.2005 года № 221 и ч.2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Таким образом, судом обязанность по извещению ответчика о месте и времени судебного заседания на 27 октября 2015 года и 17 ноября 2015 года, исполнена надлежащим образом в точном соответствии с требованиями гл.10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В силу п.1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве (п.2 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В силу п.1 ст.10 Гражданского кодекса Российской Федерации, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст.819 Гражданского кодекса Российской федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме; несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора; такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч.3 ст.434, ч.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской федерации, письменная форма договора считается соблюденной, в случае совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В судебном заседание установлено и подтверждено материалами дела, что 04.07.2012 года Болдырев А.В. обратился в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты>., под 18,9 % годовых на срок 60 месяцев с условием о погашении кредита, процентов за пользование кредитом, с условием о штрафе за просрочку возврата ежемесячного платежа в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности (л.д.35).

В соответствии с заявлением на кредит, акцептом предложения о заключении кредитного договора будут являться действия банка по зачислению кредита на текущий счет клиента.

Согласно выписке по счету(л.д.21) ЗАО «Райффайзенбанк» 05.07.2012 года на счет Болдырева А.В. была зачислена сумма в размере <данные изъяты>, с указанием основания зачисления –выдача кредита.

В связи с вступлением в силу с 1 сентября 2014 г. Федерального закона № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», а также в соответствии с решением Общего собрания акционеров ЗАО «Райффайзенбанк» (протокол № 63 от 22.12.2014 г.) наименование ЗАО «Райффайзенбанк» было изменено на АО «Райффайзенбанк».

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

В соответствии п.8.1.2, 8.2.3 Общих условий, Банк предоставляет кредит, в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на счет, а клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей (если в соответствии с условиями кредитного договора данные платежи предусмотрены) путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит.

Таким образом, суд приходит к выводу о наличие между Болдыревым А.В. и АО «Райффайзенбанк» договорных отношений по предоставлению кредита, поскольку заявление Болдырева А.В. представляет собой оферту, а выдача денежных средств банком 05.07.2012 года является акцептом на оферту.

В связи с чем, суд приходит к выводу о заключении между сторонами кредитного договора – 05.07.2012 года, т.е. с момента получения Болдыревым А.В. денежных средств.

Разделом 8.2.1 Общих условий установлено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, ежемесячно, начиная со дня следующего за датой предоставления кредита, и по день возврата в полном о размере включительно, на остаток суммы кредита (ссудной) задолженности), подлежащей возврату, уплачиваемой Банку на ссудном счете Клиента (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в заявлении на Кредит, и фактического количества дней процентного периода.

п. 8.2.3.1. ежемесячные платежи производятся в соответствующее число каждого месяца, определенное в заявлении на кредит (дата платежа) путем ежемесячного списания Банком со счета Клиента в безакцептном порядке соответствующей суммы в валюте кредита, при этом такой же ежемесячный платеж не может превышать сумм непогашенного кредита, процентов, начисленных за последний процентный период, комиссии за обслуживание счета (установленной в соответствии с тарифами Банка) и страхового платежа (если применимо). В случае если дата платежа приходится на нерабочий день, списание ежемесячного платежа производится в первый рабочий день, следующий за датой платежа.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменения его условий, за исключением случаев предусмотренных Законом.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрено, что заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 8.3.1 Общих условий, Клиент обязан по требованию Банка вернуть кредит до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

В соответствии со ст. 813 Гражданского кодекса Российской Федерации, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчиком судебном заседании не представлено доказательств, что ми обязательства по кредитному договору исполнены либо исполняются надлежащим образом.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ответчиком Болдыревым А.В. нарушены условия вышеуказанного кредитного договора и в установленный срок не возвращена сумма кредита, последнее внесение денежных средств на карту 06.06.2013 года в размере- <данные изъяты>

По состоянию на 08.07.2015 года сумма задолженности Болдырева А.В. по кредитному договору составляет <данные изъяты>

В судебном заседании ответчиком Болдыревым А.В. расчет и размер задолженности не оспорены.

Суд, проверив правильность представленного истцом расчета, соглашается с ним в части размера основного долга, процентов за пользование кредитом и комиссии за ведение ссудного счета.

В силу вышеназванных норм закона, суд приходит к выводу, что требования истца в части взыскания с Болдырева А.В. задолженности по уплате просроченного основного долга по кредиту – <данные изъяты>.; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>.; остатка основного долга по кредиту – <данные изъяты>., плановых процентов – <данные изъяты>. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика штрафа за просрочены выплаты по основному долгу по кредиту – <данные изъяты>., штрафа за просроченные выплаты по процентам по кредиту – <данные изъяты>.

Согласно ч.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 8.8.2 Общих условий, при просрочке возврата ежемесячного платежа заемщик обязан уплатить банку штраф в размере и порядке, указанном в тарифах банка (0,1% в день от суммы просроченной задолженности).

Как вытекает из п. 2 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка - единственный способ обеспечения обязательств, представляющий собой форму имущественной ответственности за их нарушение. В этом своем качестве неустойка выступает и как один из предусмотренных ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации способов защиты прав.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п.42 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №6/8 от 1 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства; при оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Сумма займа не является единственным критерием для определения размера неустойки, поскольку законодатель связывает определение её размера с другими критериями: соразмерность последствиям нарушенного обязательства.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ответчиком нарушены условия вышеуказанного кредитного договора.

Оценивая последствия нарушения обязательства, исходя из продолжительности периода просрочки, обстоятельств дела, суд приходит к выводу о соразмерности заявленной суммы неустойки последствиям нарушения обязательства.

Суд, исследовав представленные в материалы дела доказательства, установил, что Болдырев А.В. обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, нарушает сроки возврата денежных средств, что привело к образованию задолженности, с учетом положений ст. ст. 309, 310, 807, 809 - 811, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В соответствии со ст.98 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплаченная истцом госпошлина, подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям, в размере <данные изъяты>

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░.

░░░░░ : ░.░. ░░░░░░░