Решение по делу № 2-4365/2019 ~ М-3168/2019 от 07.06.2019

Дело № 2-4365/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 ноября 2019 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Серищевой Л.М.

при секретаре Кехян А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к Диденко И.Г., Диденко И.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ответчикам, указав, что < Дата > между банком и Диденко И.Г., Диденко И.А. был заключен кредитный договор №, согласно которому созаемщикам был выдан кредит в сумме 2400000 рублей, под 12,75% годовых на приобретение объекта недвижимости – квартиры, общей площадью 56,2 кв.м., расположенной по адресу: < адрес >. Однако, созаемщиками неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. В связи с чем, за период с < Дата > по < Дата > образовалась задолженность в размере 3045592,79 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 2297835.19 руб., 648463.47 руб., 99294,13 руб. – неустойка. В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору возникла ипотека (залог недвижимости) в силу закона, предметом которой стал объект недвижимости: квартира, общей площадью 56,2 кв.м., расположенная по адресу: < адрес >. При заключении кредитного договора и подписания закладной, банком была проведена оценка по определению рыночной стоимости объекта недвижимости, которая составила 2949000 руб. Залоговая стоимость устанавливается в размере 90% от оценочной. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составляет 2654100 руб. Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данные требования не выполнены. Поскольку ответчиками не исполняются принятые по кредитному договору обязательства, банк просит расторгнуть кредитный договор № от < Дата >; взыскать солидарно с Диденко И.Г., Диденко И.А. сумму задолженности по кредитному договору в размере 3045592,79 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 23427,96 руб. + 12000 руб.; обратить взыскание на предмета залога - объект недвижимости: квартиру, общей площадью 56,2 кв.м., расположенную по адресу: < адрес >, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере 2654100 рублей.

< Дата > ПАО «Сбербанк России» уточнил исковые требования. Просил расторгнуть кредитный договор № от < Дата >; взыскать солидарно с Диденко И.Г., Диденко И.А. сумму задолженности по кредитному договору в размере 3015592,79 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 23427,96 руб. + 12000 руб.; обратить взыскание на предмета залога - объект недвижимости: квартиру, общей площадью 56,2 кв.м., расположенную по адресу: < адрес >, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере 2654100 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчики Диденко И.Г., Диденко И.А. в судебном заседании не возражали против взыскиваемой денежной суммы, пояснив, что в настоящее время находятся в затруднительном материальном положении.

Выслушав ответчиков, исследовав доказательства по делу в их совокупности, и дав им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что < Дата > между истцом (кредитор) и ответчиками Диденко И.Г., Диденко И.А. (созаемщики) был заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор обязуется предоставить созаемщикам кредит «< ИЗЪЯТО > в сумме 2400000 рублей под 12,75% годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: < адрес >, на срок 240 месяцев. Созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом в силу п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 314 ГК РФ обязательство должно быть исполнено в срок.

Согласно п. п. 4.1, 4.2, 4.3 кредитного договора, который сторонами не оспаривался, погашение кредита производится созаемщиками ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей; уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей; при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно графику платежей, размер ежемесячного аннуитентного платежа составляет 28450,79 рублей.

< Дата > между банком и созаемщиками было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору, согласно которому стороны определили механизм гашения кредита и уплаты процентов. Был составлен новый график платежей.

Вместе с тем, ответчиками были нарушены взятые по кредитному договору обязательства, то есть платежи по кредиту вносились с нарушением установленных договором сроков.

В подтверждение заявленных требований истцом представлен уточненный расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на < Дата >, согласно которому задолженность созаемщиков составляет 3015591,79 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 2297835,19 руб., просроченные проценты – 618462,47 руб., неустойка – 99294.13 руб.

Указанный расчет судом проверен и ответчиками не оспаривается.

Из представленных суду сведений о движении основного долга и срочных процентов по состоянию на < Дата > усматривается, что в период с < Дата > по < Дата > созаемщики ежемесячно погашали кредит и проценты в сумме в соответствии с графиком платежей. В дальнейшем, несмотря на заключение дополнительного соглашения, созаемщики кредитную задолженность и проценты платили нерегулярно, а с < Дата > поступление платежей прекратилось вовсе.

Согласно п. 5.3.4. кредитного договора кредитор имеет право потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Учитывая, что созаемщиками были нарушены сроки погашения кредитной задолженности, суд находит, что должниками нарушены обязательства по договору.

Поскольку кредитным договором предусмотрена солидарная ответственность созаемщиков перед банком, условия договора ответчиками не оспариваются, следовательно, задолженность по кредитному договору № от < Дата > в размере 3015591,79 рублей с ответчиков Диденко И.Г., Диденко И.А. в пользу ПАО «Сбербанк» подлежит взысканию солидарно.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В связи с наличием не исполненных кредитных обязательств, банк вправе в судебном порядке получить удовлетворение своих требований через обращение взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 2.1., п. 2.1.1. кредитного договора, в качестве своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют (обеспечивают предоставление) кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: < адрес >. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Права кредитора по договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) и право залога приобретаемого объекта недвижимости, обремененного ипотекой, подлежат удостоверению закладной. (п. 2.2. кредитного договора).

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). Залог возникает в силу договора.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которое он отвечает.

На основании ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (ст. 350 ГК РФ).

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с закладной от < Дата >, подписанной между банком и созаемщиками, оценочная стоимость предмета залога составляет 2949000 рублей. Оценщик: ООО «Независимая Оценка» от < Дата > Залоговая стоимость предмета залога устанавливается по соглашению между первоначальным залогодержателем и залогодателем, составляет 2654100 рублей.

Стоимость заложенного имущества, определенная сторонами при заключении кредитного договора и подписания закладной, не оспаривается, в ходе рассмотрения дела стороны о назначении судебной оценочной экспертизы не ходатайствовали.

Определяя сумму подлежащую уплате залогодержателю и начальную продажную цену предметов залога при их реализации, суд учитывает общий размер задолженности по кредитному договору, сумму судебных расходов, понесенных кредитором для защиты нарушенного права, а также стоимость предметов залога, исходя из фактического состояния имущества на день подписания закладной.

С учетом изложенного, начальная продажная цена заложенного недвижимого имущества при продаже его с публичных торгов следует установить в размере 2654100 рублей.

Денежная сумма, полученная от реализации заложенного имущества путем продажи его с публичных торгов, подлежит направлению в счет погашения задолженности по кредитному договору № от < Дата >, заключенному с Диденко И.Г., Диденко И.А. путем перечисления в пользу ПАО «Сбербанк России».

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда, в т.ч. и при существенном нарушении договора другой стороной. При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучение ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

< Дата > истцом в адрес ответчиков Диденко И.Г., Диденко И.А. было направлено требование о досрочном возврате кредита, процентов, неустойки и расторжении договора, содержащее в т.ч. и предложение о расторжении кредитного договора в срок до < Дата > в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору.

Созаемщики оставили требование банка без удовлетворения, свои обязательства по кредитному договору не исполнили.

При таких обстоятельствах, исковые требования о расторжении кредитного договора № от < Дата > подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Приведенная норма права не содержит указания на возможность взыскания судебных расходов в солидарном порядке, Налоговый кодекс РФ также не предусматривает солидарное взыскание суммы государственной пошлины с ее плательщиков, в связи с чем, расходы по государственной пошлине подлежат распределению между ответчиками в долевом порядке.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 91 ГПК РФ цена иска по искам о взыскании денежных средств определяется, исходя из взыскиваемой суммы.

В силу пункта 10 статьи 91 Гражданского процессуального кодекса РФ по искам, состоящим из нескольких самостоятельных требований, цена иска определяется исходя из каждого требования в отдельности.

При подаче искового заявления, исходя из цены иска 3045592,79 рубля, истцом должна была быть оплачена госпошлина в размере 23427,96 рублей и 6000 рублей – за требование неимущественного характера (обращение взыскания на заложенное имущество), итого на сумму 29427,96 рублей.

Согласно платежному поручению № от < Дата > истцом оплачена госпошлина в размере 35427,96 рублей.

Следовательно, с ответчиков в пользу банка подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины по 14713,98 рублей с каждого. (29427,96 : 2).

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.40 Налогового кодекса РФ, уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем предусмотрено.

Поскольку истцом уплачена госпошлина в большем размере, чем предусмотрено п. 3 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, следовательно, излишне уплаченная госпошлина в размере 6000 рублей подлежит возврату истцу.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ < ░░░░ >, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░»:

- ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ < ░░░░ > ░░ ░░░░░░ ░ < ░░░░ > ░░ < ░░░░ > ░ ░░░░░░░ 3015591,79 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ 14713,98 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 56,2 ░░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: < ░░░░░ >, ░░░░░░░░░░░ №.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2654100 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░».

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░27 ░░░░░░ 2019 ░░░░.

░░░░░: