Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2598/2014 ~ М-2155/2014 от 15.07.2014

Решение в окончательной форме изготовлено 22 августа 2014 года

Дело № 2-2598/14

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 августа 2014 года город Мурманск

Ленинский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой Т.С.

при секретаре Малышевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Мониной М.А. о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

«Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (далее ТКС Банк (ЗАО), Банк) обратился в суд с иском к Мониной М.А. о взыскании задолженности по кредиту.

В обоснование заявленных требований истец указал, между Банком и Мониной М.А. 10 ноября 2011 года был заключен договор № *** о выпуске и обслуживании кредитных карт с начальным кредитным лимитом *** рублей.

В соответствии с условиями указанного договора лимит задолженности по кредитной карте в любой момент может быть изменен Банком в любую сторону без предварительного уведомления клиента.

Кредитная карта открыта без открытия банковского счета клиенту, кредитование осуществляется в безналичной форме. Истец не обуславливал получение кредита обязательным приобретением иных услуг, полная стоимость кредита была доведена до ответчика в момент заключения договора, в данную стоимость включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением договора. Банк указал в заявлении-анкете эффективную процентную ставку.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении-анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк, подписанной ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк, Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении ответчика.

Датой заключения договора считается дата активации Банком кредитной карты. Монина М.А. кредитную карту получила и активировала 10 ноября 2011 года.

В соответствии с условиями договора ответчик приняла на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии, в предусмотренные договором сроки вернуть кредит Банку.

Договором предусмотрено право заемщика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Размер минимального платежа и дата его уплаты указывается в ежемесячно направляемых ответчику счетах-выписках.

Банк свои обязательства по договору выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свое обязательство по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк в соответствии с пунктом 11.1 Общих условий расторг договор 26 ноября 2013 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, однако до настоящего времени сумма долга ответчиком не оплачена.

Просил суд взыскать с ответчика сумму общего долга в размере *** рублей *** копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рублей *** копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Монина М.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась по месту регистрации по адресу: ***. Заказные письма возвращены в адрес суда за истечением срока хранения в почтовом отделении связи. Попытки известить ответчика посредством телефонограммы также результата не дали, на телефонные звонки по зарегистрированным на имя Мониной М.А. номерам, а также по месту работы ответчик не ответила

По вышеуказанному адресу ответчику были направлены также письменные извещения простой корреспонденцией, которые в адрес суда не возвратились.

    Определением суда о подготовке дела к судебному разбирательству от 18 июля 2014 года и письмом от 21 июля 2014 года ответчик предупреждалась о том, что в случае непредставления доказательств и неявки в судебное заседание без уважительных причин дело будет рассмотрено по имеющимся доказательствам, также ей были разъяснены положения статей 118, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Сведений о том, что данное определение ответчиком не получено, у суда не имеется.

Поскольку сведений о том, что ответчик фактически не проживает по вышеуказанному адресу, не имеется, о перемене своего места жительства она не сообщила, и судом предприняты исчерпывающие меры к извещению ответчика, суд полагает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Часть 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 12 августа 2011 года Монина М.А. направила в ТКС Банк (ЗАО) заявление-анкету на оформление кредитной карты «Тинькофф Платинум».

Единый документ при заключении сторонами договора не заключался. Существенные условия договора содержатся в трех документах, являющихся составными частями кредитного договора. Факт ознакомления заемщика с условиями выпуска кредитных карт Банка и тарифами до заключения договора подтвержден подписью Мониной М.А. в анкете-заявлении.

В соответствии с договором действия Банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения клиента Банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления - анкеты. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей (п.2.3 Общих условий).

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) с момента заключения договора применяются Тарифы, которые вместе с картой передаются клиенту лично или доставляются почтой по адресу, указанному клиентом. Банк выпускает клиенту кредитную карту, предназначенную для совершения клиентом операций в соответствии с действующим законодательством РФ и правилами международных платежных систем.

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) беспроцентный период составляет до 55 дней, базовая процентная ставка – *** % годовых; плата за обслуживание основной карты – *** рублей; плата за обслуживание дополнительной карты – *** рублей; выпуск карты осуществляется бесплатно; комиссия за выдачу наличных средств составляет *** % плюс *** рублей; минимальный платеж – не более *** % от задолженности, мин. *** руб.; штрафы за неуплату минимального платежа: первый раз – *** рублей, второй раз подряд – ***% от задолженности плюс *** рублей, третий и более раз подряд – *** % от задолженности плюс *** рублей; процентная ставка по кредиту – при своевременной оплате минимального платежа *** % в день, при неоплате минимального платежа – *** % в день; плата за предоставление услуги СМС-банк – *** рублей; плата за включение в программу страховой защиты – *** % от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – *** рублей; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – *** % плюс *** рублей.

Правила применения Тарифов: при условии оплаты полной суммы задолженности, указанной в счет-выписке, до даты оплаты минимального платежа процентная ставка на кредит составляет ноль процентов.

Беспроцентный период не действует, если в дату формирования счет-выписки за период, в котором операции были совершены, зафиксирована неуплата минимального платежа. В этом случае до даты формирования счет-выписки по операциям покупок, отраженным в счете, действует базовая процентная ставка, указанная в пункте 2.

По операциям взимания банком комиссий, для уплаты которых предоставляет кредит, действует процентная ставка в соответствии с пунктом 10.1. С даты, следующей за датой формирования указанного счета-выписки, действует ставка в соответствии с пунктом 10.2.

При несоблюдении беспроцентного периода по операциям покупок действует базовая ставка – с даты совершения операции до даты формирования счет-выписки, следующего за счетом-выпиской, где эта операция была отражена. После формирования счет выписки, следующей за счет-выпиской, где данная операция была отражена, действует ставка в соответствии с пунктом 10.1.

Комиссия взимается за каждую операцию получения наличных средств. Минимальный платеж рассчитывается от суммы задолженности на дату формирования счета-выписки.

Материалами дела подтверждено, что Монина М.А. активировала кредитную карту 10 ноября 2011 года. Таким образом, в указанную дату между сторонами фактически заключен договор кредитования.

Заключенный с ответчиком договор содержит все условия, определенные статьей 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа (имущественная ответственность за нарушение договора и т.д.), а именно, такие сведения указаны в Тарифах.

В соответствии с заключенным договором Банк выпустил на имя Мониной М.А. кредитную карту с начальным лимитом задолженности до *** рублей, лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с пунктом 6.1 Общих условий в любой момент может быть изменен Банком в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит Банку.

Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определена Банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности. Размер минимального платежа и его дата указываются Банком в ежемесячно направляемом ответчику счете-выписке. Дата, в которую формируется счет-выписка, ответчику сообщается при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на следующий ближайший рабочий день (пункт 5.1 Общих условий). Процентная ставка по кредиту установлена Тарифами Банка.

Материалами дела подтверждено, что ответчик воспользовалась предоставленными Банком денежными средствами по кредитной карте и периодически вносила платежи в счет погашения задолженности. Данное обстоятельство подтверждается выпиской по номеру договора ***.

Таким образом, свои обязательства Банк выполнил надлежащим образом, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, обязательные платежи вносила несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем Банк, пользуясь правом, предоставленным ему пунктом 11.1 Общих условий, расторг договор в одностороннем порядке и направил ответчику заключительный счет, подлежащий оплате последней в течение 30 дней после даты его формирования (п.7.4 Общих условий).

Согласно расчету истца в настоящее время задолженность ответчика перед Банком составляет в общей сумме *** рублей *** копеек, из которых: *** рублей *** копеек – сумма основного долга, *** рубля *** копейки – просроченные проценты, *** рублей *** копеек – комиссии и штрафы.

Оснований для признания данного расчета неправильным у суда не имеется, поскольку он составлен на основании Общих условий Банка, при этом истцом учтены платежи, которые были внесены ответчиком в счет погашения задолженности, ответчиком данный расчет не оспорен.

Доказательств надлежащего исполнения договора ответчиком, в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено.

26 ноября 2013 года Банк направил в адрес ответчика заключительный счет, в котором просил должника оплатить сумму задолженности в размере *** рублей *** копеек в течение 30 дней с момента получения заключительного счета. Кроме того, Банк уведомил ответчика о расторжении договора.

Вместе с тем, требование Банка о погашении суммы задолженности ответчиком не исполнено.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что требования Банка о взыскании с ответчика суммы долга по договору в размере *** рублей *** копеек являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Материалами дела подтверждено, что при подаче иска Банком была уплачена государственная пошлина в сумме *** рублей *** копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ № *** ░░ 10 ░░░░░░ 2011 ░░░░ ░ ░░░░░ *** ░░░░░░ *** ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ *** ░░░░░░ *** ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ *** ░░░░░░ *** ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                 ░░░░░░░     ░.░. ░░░░░░░░░