Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-740/2020 (2-4088/2019;) от 25.09.2019

Дело № 2-740/2020

24RS0013-01-2018-002592-87

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 января 2020 года п. Емельяново

Емельяновский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи – Демидовой В.В.,

при секретаре – Бурмакиной Э.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Губайдулину Нурисламу Калеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Губайдулину Н.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины. Требования мотивировал тем, что 17.07.2014 Банком и Губайдулиным Н.К. заключен договор кредитования № 14/0924/00000/401359 на получение денежных средств в размере 145272 рубля сроком на 36 месяцев. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены. Просило взыскать с ответчика задолженность за период с 17.03.2016 по 18.06.2018: основной долг 79496 рублей 80 копеек, проценты 53125 рублей 61 копейка, в возврат уплаченной государственной пошлины 3852 рубля 45копеек.

Судом к участию в деле привлечено в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, ЗАО СК «Резерв» (л.д. 88).

Ответчик в судебном заседании против удовлетворения исковых требований ПАО КБ «Восточный» возражал.

В судебное заседание истец и третье лицо не явились, извещались своевременно и надлежащим образом (л.д. 91-93).

Ответчик Губайдулин Н.К. в судебном заседании пояснил, что 17.07.2014 вечером после 17 часов подписал кредитный договор на получение денежных средств в размере 145272 рубля сроком на 36 месяцев, утром 18.07.2014 сразу после открытия подал в банк заявление об отказе от получения кредита и расторжении кредитного договора. Ответа на заявление не получил. В 2016 году ему стало известно, что банк перечислил сумму кредита на его счет, кредитный договор по заявлению заемщика не расторг, а продолжает начислять проценты и неустойки. Фактически кредитных денежных средств он не получал и не пользовался ими. Решением Советского районного суда от 27.02.2018, измененным определением Красноярского краевого суда от 20.06.2018, установлено нарушение банком его прав, как потребителя.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к выводу об отказе ПАО КБ «Восточный» в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Пункт 1 ст. 422 ГК РФ устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Когда в оферте определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока. Когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени (п. 1 ст. 433 ГК РФ, ст. 440 ГК РФ, п. 1 ст. 441 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п. 2 ст. 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Как следует из материалов дела, решением Советского районного суда от 27.02.2018, измененным определением Красноярского краевого суда от 20.06.2018, по делу по иску Губайдулина Н.К. к ПАО КБ «Восточный», имеющему при рассмотрении настоящего дела преюдициальное значение, установлено, что 17.07.2014 Губайдулин Н.К. обратился в ПАО КБ «Восточный» с заявлением о предоставлении кредита, просил произвести акцепт оферты в течение 30 календарных дней со дня получения заявления путем открытия ему банковского ссудного счета и зачисления на счет суммы кредита. 17.07.2014 истцом и ответчиком заключен договор кредитования № 14/0924/00000/401359 на получение денежных средств в размере 145272 рубля сроком на 36 месяцев под 29,5% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Губайдулину Н.К. 17.07.2014 выдана кредитная карта с персональными кодами, за получение которой он расписался.

Согласно представленной выписке по счету 17.07.2014 банком с текущего счета, открытого на имя Губайдулина Н.К., выдан кредит в размере 145272 рубля

17.04.2014 года денежные средства в сумме 145272 рубля зачислены на счет заемщика и по его заявлению о согласии на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней, из начисленной суммы кредита банком произведено списание страховой премии 21972 рубля в пользу СК «Резерв», 920 рублей по страховому полису «Жилье», оставшиеся денежные средства продолжали банком списывать ежемесячно в счет погашения срочных процентов, процентов за кредит и основного долга, заемщиком операций по счету не производилось.

18.07.2014 Губайдулин Н.К. обратился в Банк с заявлением об отказе от пользования кредитом, которое принято представителем банка 18.07.2014.

Ответа на данное заявление заемщику не направлялось (л.д. 61-63).

Банком рассчитана задолженность ответчика по состоянию на 18.06.2018 в размере 406353 рубля 37 копеек: основной долг 189255 рублей 56 копеек, проценты 217097 рублей 81 копейка (л.д. 6-8).

Рассматривая дело по представленным доказательствам, суд учитывает, что потребитель имеет право с момента заключения договора с продавцом (исполнителем) отказаться от исполнения договора без каких-либо негативных для себя последствий (статьи 25 и 32 Закона о защите прав потребителей). Несмотря на то, что применительно к банковскому кредитованию граждан специальное регулирование последствий отказа потребителя от получения кредита отсутствует, потребитель не может быть понужден ни к принятию суммы кредита, ни к уплате штрафа за отказ от его получения. ГК РФ в качестве общего правила устанавливает, что заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до определенного договором срока его предоставления (пункт 2 статьи 821 Кодекса). Установление иных последствий отказа от получения кредита в договоре с заемщиком-гражданином существенно нарушает его права как потребителя.

Суд учитывает, что 17.07.2014 Губайдулин Н.К. обратился в ПАО КБ «Восточный» с заявлением о предоставлении кредита, просил произвести акцепт оферты в течение 30 календарных дней со дня получения заявления путем открытия ему банковского ссудного счета и зачисления на счет суммы кредита. В тот же день вечером после 17 часов Губайдулин Н.К. подписал кредитный договор. Уже утром 18.07.2014 Губайдулин Н.К. подал в Банк заявление об отказе от получения кредита и расторжении договора. Доказательств тому, что ответчику было известно об открытии ссудного счета и зачислении на него кредитных средств, в материалы дела не представлено. Более того, банк не дал ответа на заявление заемщика об отказе от кредитного договора, не возвратил по принятому заявлению Габайдулину Н.К. перечисленные страховые премии 21972 рубля и 920 рублей.

Кредитными денежными средствами ответчик не пользовался. Истец доказательств получения Губайдулиным Н.К. денежных средств по кредитному договору 14/0924/00000/401359 от 17.07.2014 и пользование ими не представил, представленная выписка по счету подтверждает лишь списания, произведенные банком, со счета истца.

Именно нарушение истцом прав заемщика, как потребителя, повлекло начисление ответчику процентов по кредитному договору № 14/0924/00000/401359 от 17.07.2014. Кроме того, как следует из пояснений ответчика, вечером 17.07.2014 после 17 часов он подписал кредитный договор, и уже утром в начале рабочего дня 18.07.2014 отказался от договора, истцом доказательств в соответствии со ст. 56 ГПК РФ тому, что с заключения договора до отказа от договора прошло более дня, что явилось бы основанием к начислению процентов за день пользования, не предоставлено.

В силу п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Рассматривая дело по представленным доказательствам, суд усматривает в действиях истца заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав, именно нарушение прав потребителя-заемщика кредитором повлекло начисление Губайдулину Н.К. процентов, а в последствии- задолженность по основному долгу, суд полагает необходимым в удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный» к Губайдулину Н.К. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный» к Губайдулину Нурисламу Калеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами путем подачи апелляционной жалобы в Красноярский краевой суд через Емельяновский районный суд в течение месяца.

Председательствующий Демидова В.В.

Мотивированное решение изготовлено 24.01.2020