Решение по делу № 2-1576/2018 ~ М-1142/2018 от 04.04.2018

к делу№ 2-1576/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Майкоп                                                                                                «04» июня 2018 года

Майкопский городской суд в составе:

Председательствующего - судьи                                                        Рамазановой И.И.,

при секретаре                                                                                       Минасян Н.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Шарова ФИО5 к ООО СК «ВТБ Страхование» и Банку «ВТБ» (ПАО) о защите прав потребителя,

                                             У С Т А Н О В И Л :

Шаров ФИО6 обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» и Банку «ВТБ» (ПАО) о защите прав потребителя.

В обоснование поданного иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ он заключил с Банком «ВТБ» (ПАО) кредитный договор № на сумму 316 456 руб.                      При заключении данного кредитного договора была навязана услуга добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов Банк ВТБ (ПАО) страховой сертификат по программе «Финансовый резерв Лайф+». Банк самостоятельно начислил, удержал и включил в сумму кредита страховой платеж в размере 66 456 руб., в счет страховщика – ООО СК «ВТБ Страхование». ДД.ММ.ГГГГ он обратился с заявлением о расторжении договора страхования и возврата страховой премии, однако, 22.02.2018г. им был получен ответ об отказе в удовлетворении требований.

Просил исключить его из числа застрахованных лиц, включенных в договор коллективного страхования заемщиков кредитов Банка ВТБ (ПАО); взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в его пользу сумму страховой премии в размере 53 164,80 руб., компенсацию морального вреда в размере 15 000 руб., неустойку в размере 53 164,80 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 60 664,80 руб., и судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 9 600 руб., услуги нотариуса 1 760 руб.; взыскать с Банка «ВТБ» (ПАО) в его пользу сумму комиссии в размере 13 291,20 руб., компенсацию морального вреда в размере 15 000 руб., неустойку в размере 10 367,13 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 19 329,16 руб., и судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 2 400 руб., услуги нотариуса 440 руб.

Представитель истца Шашева ФИО7 в судебном заседании поддерживает исковые требования в полном объеме, просит их удовлетворить.

                  Представители ответчиков в судебное заседание не явились, в материалах дела имеются сведения о надлежащем извещении (уведомление о вручении судебного извещения и отчет об отслеживании почтовых отправления), в связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд полагает заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено судом и подтверждается представленными по делу доказательствами, ДД.ММ.ГГГГ заемщик Шаров ФИО8. был подключен Банком к Программе добровольного коллективного страхования физических лиц, являющихся заемщиками по кредитам Банка «ВТБ» (ПАО) № от ДД.ММ.ГГГГ, действующей в рамках Договора коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов, заключенного между Банком «ВТБ» (ПАО) и ООО СК "ВТБ Страхование".

За участие в Программе страхования с Шарова ФИО9. была удержана плата за весь срок страхования в размере 66 456 руб., включающая комиссию Банка за подключение к Программе страхования в размере 13 291,20 руб., и страховую премию в размере 53 164,80 руб.

В течение пяти рабочих дней со дня заключения договора страхования                     Шаров ФИО10. отказался от договора добровольного страхования и просил возвратить уплаченные за страхование денежные средства.

Заявление Шарова ФИО11. на день рассмотрения дела ни Банком, ни страховой компанией не удовлетворено.

В соответствии с п. 1 Указания Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п. 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В силу п. 7 Указания Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с п. 1 Указания.

В соответствии с п. 5 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п.1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

В соответствии с п. 6 Указания страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Указание Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N3854-У в части вновь заключаемых кредитных договоров и договоров страхования является обязательным и для ООО СК "ВТБ Страхование" и для Банка «ВТБ» (ПАО), также оно применимо ко всем правоотношениям страхования, независимо от того, в какой форме оно возникло: в рамках подключения к договору коллективного страхования либо при заключении индивидуального договора страхования. Иное противоречило бы принципу равенства участников гражданских правоотношений (ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку Шаров ФИО12. воспользовался правом отказа от присоединения к Программе коллективного страхования в течение пяти рабочих дней со дня подписания заявления и вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, суд приходит к выводу об удовлетворении требований.

Таким образом, суд считает необходимым исключить Шарова ФИО13. из числа застрахованных лиц, включенных в договор коллективного страхования заемщиков кредитов Банка «ВТБ» (ПАО) страховой сертификат по программе «Финансовый резерв Лайф+», а также взыскать с ООО СК «ВТБ «Страхование» в пользу Шарова ФИО14 сумму полученной страховой премии в размере 53 164,80 руб., а с Банка «ВТБ» (ПАО) в пользу Шарова ФИО15 сумму полученной комиссии в размере 13 291,20 руб.

На основании ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителей, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В силу ст. 151 ГК РФ, если гражданину причин моральный вред (физические и нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. Судом учитывается степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

На основании ст. 1101 ГК РФ, размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Принимая во внимание, что истцу фактически было отказано ответчиками в возвращении страховой премии в установленные законом сроки, что свидетельствует о нарушении его прав как потребителя, суд считает, что истцу ответчиками был причинен моральной вред и с учетом требований разумности и справедливости считает необходимым взыскать с ООО СК «ВТБ «Страхование» в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 1 000 руб., и с Банка «ВТБ» (ПАО) в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 1 000 руб.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку требования Шарова ФИО16 не были удовлетворены ответчиками добровольно, то суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика ООО СК "ВТБ Страхование" в пользу истца суммы штрафа в размере 27 082,40 руб. из расчета: (53 164,80 + 1000 / 50 %), а с Банка «ВТБ» (ПАО) в размере 7 145,60 руб. из расчета: (13 291,20 + 1000 / 50 %).

В удовлетворении исковых требований в части взыскания неустойки надлежит отказать, так как, возврат денежных средств, уплаченных в счет платы за страхование, обусловлен отказом заемщика от присоединения к Программе коллективного страхования заемщиков кредита, а не недостатком работы (услуги), за нарушение сроков выполнения которой может быть взыскана неустойка на основании ст. ст. 23, 28, 31 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей".

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Учитывая вышеизложенное, с ответчиков ООО СК "ВТБ Страхование" и Банка «ВТБ» (ПАО) следует взыскать судебные расходы по оплате услуг представителя в размере по 3 000 руб., по оплате нотариального тарифа в размере по 100 руб.

Поскольку в соответствии ст.333.36 НК РФ ответчики не освобождены от уплаты государственной пошлины, а истец освобожден от ее уплаты, то согласно ст.333.19 НК РФ с ответчика ООО СК "ВТБ Страхование" надлежит взыскать в доход бюджета муниципального образования «<адрес>» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2095 руб., а с ответчика Банка «ВТБ» (ПАО) надлежит взыскать в доход бюджета муниципального образования «<адрес>» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 531,65 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

                                                         Р Е Ш И Л:

          Исковое заявление Шарова ФИО17 к ООО СК «ВТБ Страхование» и Банку «ВТБ» (ПАО) о защите прав потребителя, удовлетворить частично.

          Исключить Шарова ФИО18 из числа застрахованных лиц, включенных в договор коллективного страхования заемщиков кредитов Банка ВТБ (ПАО) № от ДД.ММ.ГГГГ.

          Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Шарова ФИО19 сумму страховой премии в размере 53 164,80 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 27 082,40 рублей, и судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 3 000 рублей, оплату нотариального тарифа в сумме 100 рублей.

          Взыскать с Банка «ВТБ» (ПАО) в пользу Шарова ФИО20 сумму комиссии в размере 13 291,20 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 7 145,60 рублей, и судебные расходы по оплате услуг представителя в размере     3 000 рублей, оплату нотариального тарифа в сумме 100 рублей.

          В удовлетворении остальной части заявленных Шаровым ФИО21 исковых требований к ООО СК «ВТБ Страхование» и Банку «ВТБ» (ПАО) о защите прав потребителя, отказать.

          Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в доход бюджета муниципального образования «<адрес>» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2095 руб.

          Взыскать с Банка «ВТБ» (ПАО) в доход бюджета муниципального образования «<адрес>» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 531,65 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Адыгея через Майкопский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

         Мотивированное решение изготовлено 09.06.2018 года.

                Председательствующий                      подпись                              Рамазанова И.И.