Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-8905/2013 ~ М-8679/2013 от 05.11.2013

№ 2-8905/24/2013

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

05 декабря 2013 г. г.Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе председательствующего судьи Франгуловой О.В. при секретаре Колосковой И.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Маташовой М.А. к ОАО «Национальный Банк «ТРАСТ» о защите прав потребителя,

установил:

Маташова М.А. обратилась в суд с иском к ответчику по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком был заключен договор путем подачи заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды. Сумма кредита составила <данные изъяты> руб., срок пользования кредитом – <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых. В заявлении указано о возложении банком на истца обязанности по уплате комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. ежемесячно и <данные изъяты> рублей комиссия за зачисление кредитный средств на счет. Всего удержанная Банком сумма комиссий составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп, что подтверждается выпиской из лицевого счета от ДД.ММ.ГГГГ. Также согласно графику платежей погашение кредита осуществляется равными ежемесячными платежами, в который включена комиссия за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Истец полагает, что включение в договор условия по взиманию комиссии за расчетное обслуживание счета является незаконными. Ссылаясь на статью 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», истец просит признать недействительными условия договора № от ДД.ММ.ГГГГ, применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, обязать ответчика возвратить неосновательно удержанные денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – комиссия за расчетное обслуживание, <данные изъяты> руб. – комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента, обязать ответчика выполнить перерасчет платежей по кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., взыскать штраф в размере <данные изъяты>% от присужденной в пользу потребителя суммы.

В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности, уточнила исковые требования и с учетом уточненных требований просила признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Маташовой М.А. и НБ «ТРАСТ» (ОАО), согласно которым предусмотрена обязанность заемщика оплачивать комиссию за расчетное обслуживание, за зачисление кредитных средств на счет клиента, применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, обязав ответчика возвратить Маташовой М.А. неосновательно удержанные (списанные) денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - комиссия за расчетное обслуживание, <данные изъяты> руб. - комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., взыскать с ответчика в мою пользу штраф в размере <данные изъяты>% от присужденной в пользу потребителя суммы, взыскать с ответчика судебные расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> руб., в том числе на составление искового заявления и расчета к иску - <данные изъяты> руб., представительство в суде - <данные изъяты> руб.

Истец в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела, ее представитель ФИО3, действующая на основании доверенности, поддержала уточненные исковые требования. Просила признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Маташовой М.А. и НБ «ТРАСТ» (ОАО), согласно которым предусмотрена обязанность заемщика оплачивать комиссию за расчетное обслуживание, за зачисление кредитных средств на счет клиента, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., взыскать с ответчика в пользу истца штраф в размере <данные изъяты>% от присужденной в пользу потребителя суммы, взыскать с ответчика судебные расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> руб., в том числе на составление искового заявления и расчета к иску - <данные изъяты> руб., представительство в суде - <данные изъяты> руб. Исковые требования о применении последствий недействительности ничтожных условий кредитного договора и обязании ответчика возвратить истцу неосновательно удержанные денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. не поддержала в виду возвращения ответчиком денежных средств ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ после подачи иска в суд.

Представитель НБ «ТРАСТ» (ОАО) ФИО4, действующая на основании доверенности, в судебном заседании против иска возражала по основаниям, изложенным в возражениях на иск, в том числе указывая на то, что денежные средства перечислены истцу ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ. Просила отказать истцу в иске в полном объеме, в том числе и во взыскании компенсации морального вреда и судебных расходов.

Суд, заслушав пояснения сторон, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор путем подачи заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды. Сумма кредита составила <данные изъяты> руб., срок пользования кредитом – <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых. В заявлении указано о возложении банком на истца обязанности по уплате комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. ежемесячно и <данные изъяты> руб. комиссии за зачисление кредитный средств на счет. Всего удержанная Банком сумма комиссий составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., что подтверждается выпиской из лицевого счета от ДД.ММ.ГГГГ. Также согласно графику платежей погашение кредита осуществляется равными ежемесячными платежами, в который включена комиссия за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

На основании статьи 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» следует, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий или имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно пунктом 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица либо наличными денежными средствами через кассу банка (пункт 2.1.2 Положения Банка России от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 2.1.Указания Банка России от 13.05.2008 г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» предусмотрено, что в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе: по погашению основной суммы долга по кредиту, по уплате процентов по кредиту, сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора), комиссии за выдачу кредита, комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора), комиссии за расчетное и операционное обслуживание, комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт.

Суд, оценивая представленные доказательства, приходит к выводу, что банком установлена в кредитном договоре, заключенном с истцом, комиссия за расчетное обслуживание с кредитными денежными средствами, в то время как размещение кредитных средств является банковской операцией и осуществляется банком от своего имени и за свой счет в соответствии с пунктом 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

В соответствии с Порядком предоставления кредита, установленным Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций, в то время как открытие лицу банковского счета и его ведение осуществляется в соответствии с заключенным им договором банковского счета по правилам главы 45 «Банковский счет» Гражданского кодекса РФ и положениями Федерального закона «О банках и банковской деятельности», предусматривающими проведение различных расчетных операций.

Согласно пункту 4 Постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 г. № 4-П конституционная свобода договора не является абсолютной, не должна приводить к отрицанию или умалению других общепризнанных прав и свобод и может быть ограничена федеральным законом, однако, лишь в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, прав и законных интересов других лиц.

Согласно статье 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу статьи 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Сделка недействительна по основаниям, установленным Гражданским кодексом РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца в части признания недействительными условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» и Маташовой М.А., в части взимания ежемесячной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет в размере <данные изъяты> руб. Доказательств исключения из условий договора уплаты ежемесячной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, а также единовременной комиссии за зачисление кредитных средств стороной ответчика суду в соответствии со статьей 56 ГПК РФ не представлено, равно как и не представлено доказательств произведения ответчиком перерасчета по внесению ежемесячных платежей по договору без учета комиссии.

Поскольку в судебном заседании представитель истца исковые требования о применении последствий недействительности ничтожных условий кредитного договора и обязании ответчика возвратить истцу неосновательно удержанные комиссии в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. не поддержала, в связи с возвратом указанных денежных средств на счет Маташовой М.А., в удовлетворении данных требований надлежит отказать.

Требования истца о взыскании денежной компенсации морального вреда в соответствии со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» суд считает подлежащими удовлетворению частично. Учитывая то, что в судебном заседании установлено нарушение прав истца, как потребителя, со стороны ответчика при исполнении заключенного между сторонами ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора, принимая во внимание установленные обстоятельства дела, с учетом разумности и справедливости суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца денежную компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии со статьей 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

ДД.ММ.ГГГГ между Маташовой М.А. и ООО «Правозащита» был заключен договор оказания юридических услуг, согласно которому заказчик обязуется оплатить оказанные исполнителем услуги. Стоимость услуг по договору определена в размере <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. – составление искового заявления, <данные изъяты> руб. – представительство в суде. Оплата подтверждена представленной в дело квитанцией от ДД.ММ.ГГГГ №. Учитывая конкретные обстоятельства дела, исходя из принципа разумности, возражения ответчика относительно испрашиваемой суммы расходов, суд полагает возможным взыскать с ответчика в возмещение указанных расходов <данные изъяты> руб.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с заявлением о возврате незаконно удержанных денежных средств. ДД.ММ.ГГГГ ответчик вернул уплаченные Маташовой М.А. комиссии по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а также ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Общая сумма возврата составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Данные обстоятельства не оспаривались стороной ответчика.

В связи с тем, что ответчиком в добровольном порядке требования истца, изложенные в претензии, поступившей в Банк ДД.ММ.ГГГГ о возврате уплаченных по договору комиссий, удовлетворены в рамках рассмотрения настоящего гражданского дела, суд полагает необходимым в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя взыскать штраф в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб./2).

В соответствии со статьей 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в бюджет Петрозаводского городского округа в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 55, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 09.12.2013 ░░░░.