Решение по делу № 2-4069/2019 ~ М-3439/2019 от 25.04.2019

дело № 2-4069/2019

УИД 03RS0003-01-2019-004014-93

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 июня 2019 года                         город Уфа

Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Добрянской А.Ш.

при секретаре Лепихиной В.В.

с участием представителей истца РООЗПП «Форт-Юст» РБ Мулюкова С.У. и Самохина В.Г., действующих на основании доверенностей от 16.07.2018 и 17.09.2018 соответственно,

представителя истца Даутова А.А. Реброва А.В., действующего на основании доверенности от 15.04.2019,

представителя ответчика Чекалиной В.В., действующей на основании доверенности от 24.01.2019,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах Даутова Айрата Альбертовича к Акционерному обществу «Д2 Страхование» о защите прав потребителей,

установил:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Фотр-Юст» Республики Башкортостан (далее – РООЗПП «Форт-Юст» РБ) в интересах Даутова А.А. обратилась в суд с иском к Акционерному обществу «Д2 Страхование» о защите прав потребителей.

В обоснование исковых требований указано, что 26.01.2019 при заключении кредитного договора с ООО «Экспобанк» потребителю была предложена услуга страхования.

При этом страховщик отказался разъяснить на бесплатной основе потребителю условия страхования, предложив получить соответствующие информационные услуги страхования у посредника ООО «Автоэкспресс». Получение страховой услуги при этом также осуществлялось с участием ООО «Автоэкспресс».

В связи с этим Даутов А.А. заключил договор возмездного оказания услуг от 26.01.2019, по условиям которого исполнитель обязался на платной основе осуществить консультирование потребителю по условиям программы страхования. За получение информации о страховой услуги потребитель уплатил посреднику 109 494 руб.

Ответчик в нарушение требований ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» уклонился от предусмотренной законом обязанности по консультированию страхователя –физического лица.

Поскольку страховщики и их агенты обязаны доводить информацию об услугах на безвозмездной основе, Даутов А.А. обратился к АО «Д2 Страхование» с требованием об отказе от услуги страхования, возврате уплаченной страховой премии и возмещении убытков в виде оплаты услуг за консультацию по условиям программы страхования, предоставленных иным лицом.

Ответчик АО «Д2 Страхование» обязан вернуть оплаченную страховую премию в связи с отказом от договора страхования в «период охлаждения», а также возместить убытки, причиненные отказом в предоставлении бесплатной информации относительно свойств и характеристик страховой услуги.

По мнению истца, требование потребителя о возмещении расходов, понесенных потребителем в виде платы за услуги консультирования, оказанные иным лицом, следует рассматривать как требование устранения недостатков страховой услуги, поскольку под страховой услугой понимается, в том числе и обязанности страховщика предоставить всю необходимую информацию для возможности компетентного выбора услуги.

На основании изложенного РООЗПП «Форт-Юст» РБ просит взыскать с АО «Д2 Страхование» в пользу Даутова А.А. убытки (страховую плату) в размере 109 494 руб., неустойку в размере 109 494 руб., компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб., штраф в сумме 50% от присужденной суммы в равных долях в пользу истца и в пользу РООЗПП «Форт-Юст» Республики Башкортостан.

В судебном заседании представители истцов РОЗПП и Даутова А.А. исковые требования поддержали по доводам, изложенным в иске.

Истец Даутов А.А. надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Представитель ответчика АО «Д2 Страхование» Чекалина В.В. в судебном заседании исковые требования не признала, мотивировав тем, что согласно заявлению Даутова А.А. от 26.01.2019 на присоединение к Договору добровольного коллективного страхования № от 08.08.2018 по Программе комплексного коллективного добровольного страхования «Финансовая защита» № № он изъявил желание быть застрахованным по указанной программе в соответствии с договором добровольного коллективного страхования № № от 08.08.2018, заключенным между ООО «Автоэкспресс» и АО «Д2 Страхование». При этом страховщик не уклонялся от предоставления информации Даутову А.А. по информированию оказываемых услуг страхования. Договор об оказании услуг заключен между Даутовым А.А. и ООО «Автоэкспресс» на добровольной основе, предметом договора является оказание ООО «Автоэкспресс» консультационных, информационных услуг, правовых услуг, связанных с приобретением заказчиком Даутовым А.А. автомобиля, а не консультирование Даутова А.А. по программе комплексного добровольного страхования «Финансовая защита». Стоимость данных услуг составила 109 494 руб. Страховая премия в размере 16 518,63 руб. была возвращена страхователем ООО «Автоэкспресс» Даутову А.А. 15.03.2019г. Нарушений прав застрахованного лица Даутова А.А. со стороны АО «Д2 Страхование» не допущено. Считает, что АО «Д» страхование» является ненадлежащим ответчиком по настоящему иску, никаких денежных средств от Даутова А.А. организация не получала, договор страхования заключен между страхователем ООО «Автоэкспресс» и страховщиком АО «Д2 Страхование», истец является застрахованным лицом.

Третье лицо ООО «Автоэкспресс», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил.

Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав объяснения представителей сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

26 января 2019 года между Даутовым А.А. и ООО «Экспобанк» заключен кредитный договор на сумму 899 494 руб. на срок 84 месяца с условием оплаты процентов, под залог приобретаемого транспортного средства Ниссан Альмера, 2018 года выпуска.

В сумму кредита включена оплата по договору об оказании услуг № от 26.01.2019 в размере 109 494 руб., заключённому между истцом и ООО «Автоэкспресс», в пользу последнего (п.11 Индивидуальных условий).

8 августа 2018 года между ООО «Автоэкспресс» и АО «Д2 Страхование» заключен договор добровольного коллективного страхования №.

В соответствии с пунктом 3.2 указанного договора страховой премией является плата, которую страхователь обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, установленные настоящим договором. Размер страховой премии рассчитывается на основе тарифов, разработанных страховщиком и указанных в пункте 3.7. настоящего договора.

Согласно пункту 3.7 договора страховой тариф составляет, в зависимости от выбранного пакета рисков.

В соответствии с пунктом 9.3 договора в случае досрочного прекращения срока страхования страховая премия, уплаченная за соответствующего застрахованного лица, возврату не полежит (за исключением случаев, предусмотренных п.1 ст.958 ГК РФ и/или п.5.8 настоящего договора). В случае отказа застрахованного лица от страховой защиты действие настоящего договора отношении него прекращается со дня, следующего за днем, когда застрахованное лицо заявило об отказе от страховой защиты.

Согласно заявлению на присоединение к договору добровольного коллективного страхования № от 8 августа 2018 года по программе комплексного коллективного добровольного страхования «Финансовая защита» № КС559-А-07-19 Даутов А.А. подтвердил, что ознакомлен со всеми условиями страхования, в соответствии с Программой страхования/, включая сведения о страховых случаях, размере страховой суммы, сроке страхования в отношении застрахованного лица, размере страховой премии (страхового тарифа), уплачиваемой страхователем, условиях досрочного расторжения договора. Подтвердил также, что программа страхования им получена.

Из указанного заявления следует, что период страхования составляет с 27 января 2019 года по 25 января 2026 года, общая страховая сумма – 790 000 рублей, пакет рисков – «Финансовая защита» F1. Выгодоприобретателем при наступлении страхового случая является – ООО «Экспобанк», как основной выгодоприобретатель, – в размере фактической задолженности по договору № на день наступления страхового случая, включая начисленные проценты за пользование кредитом, штраф, пени; застрахованное лицо и его наследники, как дополнительный выгодоприобретатель, - на разницу между общей суммой, которая подлежит выплате в связи со страховым случаем, и суммой выплаты, которая причитается основному выгодоприобретателю; застрахованное лицо или его наследники, как основной выгодоприобретатель, - в размере страховой выплаты в случае полного досрочного погашения задолженности по договору займа.

Кроме того, из указанного заявления следует, что Даутов А.А. добровольно присоединяется к программе страхования, проинформирован о своем праве выбрать любую другую страховую компанию по своему усмотрению, либо отказаться от участия в программе комплексного добровольного коллективного страхования; уведомлена, что участие в программе комплексного добровольного коллективного страхования/ присоединения ее в качестве застрахованного лица к договору коллективного страхования не является условием для получения иных услуги не может являться основанием, для отказа в их предоставлении; уведомлена, что страховая премия, уплачиваемая страхователем страховщику составляет 16 590 руб.; выбор Пакета рисков осуществлен им добровольно, верность выбранного пакета рисков, а также ознакомление и согласие с условиями программы страхования подтверждаю.

26 января 2019 года между Даутовым А.А. (заказчик) и ООО «Автоэкспресс» (исполнитель) заключен договор об оказании услуг №, согласно условиям которого исполнитель обязуется оказать заказчику услуги: консультационные, информационные, правовые услуги, связанные с приобретением заказчиком автомобиля, а заказчик обязуется своевременно принять оказанные услуги и оплатить их (пункт 1.1 Договора).

Согласно пункту 1.2 данного договора в соответствии с условиями настоящего договора исполнитель обязуется оказать заказчику следующие консультационные, информационные, правовые услуги: провести юридический анализ правоустанавливающих документов в отношении автомобилей, предлагаемых для приобретения заказчиком; провести проверку наличия/отсутствия зарегистрированных обременений в отношении автомобилей, предлагаемых для приобретения заказчиком; осуществить консультирование заказчика по условиям программ страхования, осуществить сбор, обработку и техническую передачу информации о заказчике страховщику, связанной с организацией распространения на заказчика (застрахованное лицо) условий договора страхования; в целях обеспечения возврата кредитных средств, полученных заказчиком на приобретение автомобиля, исполнитель обязуется застраховать заказчика (заключить договор личного страхования) от рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью заказчика и рисков потери заказчиком работы, связанных с утратой постоянного дохода в результате недобровольной потери работы; подготовить и согласовать с заказчиком и продавцом всех документов юридического характера, служащих основанием для приобретения автомобиля; обеспечить подписание надлежащими лицами всех документов юридического характера, служащих основанием для приобретения автомобиля; принимать участие в переговорах с продавцом по вопросам приобретения автомобиля совместно с заказчиком.

Из пункта 2.1 следует, что заказчик вправе отказаться от исполнения договора при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, проверять ход и качество оказываемых исполнителем услуг.

Оплата по настоящему договору включает вознаграждение исполнителя за оказание услуг. Вознаграждение исполнителя по договору устанавливается в размере 109 494 руб. (пункт 3.2 Договора).

В силу пункта 3.5 договора при несоответствии оказанных услуг условиям договора, ненадлежащем оказании услуг заказчик имеет право установить исполнителю разумный срок для устранения недостатков и не подписывать предоставленный исполнителем акт приема-передачи оказанных услуг до момента полного устранения всех недостатков.

Согласно пункту 4.1 настоящий договор вступает в силу с момента подписания обеими сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Услуги по настоящему договору оказываются в период – 26 января 2019 года.

26 января 2019 года между ООО «Автоэкспресс» и Даутовым А.А. подписан акт приема-передачи оказанных услуг, из которого следует, что заказчик и исполнитель подтверждают исполнение исполнителем его обязанности по договору об оказании услуг своевременно, в полном объеме и надлежащим образом. Согласно пункту 2 акта заказчик не имеет претензий к исполнителю по договору об оказании услуг № от 26.01.2019 года.

В соответствии с выпиской по лицевому счету, выданной ООО «Экспобанк» со счета депозита Даутова А.А. списаны денежные средства в размере 109 494 руб. для оплаты по договору об оказании услуг № от 26.01.2019 в пользу ООО «Автоэкспресс».

31.01.2019 года Даутовым А.А. посредством направления заказной почтовой корреспонденции в адрес АО «Д2 Страхование» и ООО «Автоэкспресс» направлено заявление об отказе от участия в программе комплексного коллективного добровольного страхования «Финансовая защита» № и от услуг по Договору об казании услуг № № от 26.01.2019, просит возвратить денежные средства по банковским реквизитам, указанным им.

12.02.2019 года АО «Д2 Страхование» направило в адрес Даутова А.А. ответ, согласно которому указало, что АО «Д2 Страхование» не получало и не могло получить от Даутова А.А. какой-либо суммы, в том числе страховой премии. Согласно пункту 4.2.4 Договора страхования страховую премию уплачивает Страхователь – ООО «Автоэкспресс», истец является застрахованным лицом, а не стороной по договору. АО «Д2 Страхование» отказало ему в возврате страховой премии.

Согласно платежному поручению № от 15.03.2019 года ООО Автоэкспресс» перечислил денежные средства в размере 16 518,63 руб. Даутову А.А., основание платежа – возврат оплаты по договору об оказании услуг № от 26.01.2019.

Таким образом страховая премия в размере 16 518,63 руб. была возвращена застрахованному лицу Даутову А..А. еще до подачи искового заявления в суд.

В соответствии с пунктом 1 статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах ), обеспечивающую возможность их правильного выбора, включая цену и условия предоставления услуги.

Оспаривая действия ответчика АО «Д2 страхование» и заявляя требование о возврате денежных средств в размере 109 494 руб., истец ссылается на нарушение его прав как потребителя, предусмотренных статьей 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», ввиду неисполнения ответчиком обязанности по бесплатному доведению до потребителя необходимой и достоверной информации об услугах страхования, предоставляемых АО «Д2 Страхование» по договору коллективного добровольного страхования № от 8 августа 2018 года, заключенному между ООО «Автоэкспресс» и АО «Д2 Страхование».

Из материалов дела следует, что в соответствии с договором коллективного добровольного страхования № от 8 августа 2018 года, заключенным между ООО «Автоэкспресс» и АО «Д2 Страхование», где ООО «Автоэкспресс» является страхователем, АО «Д2 Страхование» – страховщиком, а Даутов А.А. – застрахованным лицом.

Объектом страхования в соответствии с договором и в зависимости от программы страхования являются не противоречащие законодательству имущественные интересы застрахованного лица, предусмотренные программой комплексного коллективного страхования «Финансовая защита».

Договор страхования в рассматриваемом споре заключен в интересах застрахованного лица и за его счет, оплату страховой премии в размере 16 590 руб. произвел истец путем оплаты услуг по договору об оказании услуг № от 26.01.2019 года в размере 104 494 руб. в пользу ООО «Автоэкспресс», которое в свою очередь перечислило денежные средства в размере 16 590 руб. в пользу АО «Д2 Страхование» в качестве страховой премии за подключении застрахованного лица к программе добровольного коллективного страхования.

Ответчиком АО «Д2 Страхование» была доведена до сведения Даутова А.А. вся необходимая информация об услуга страхования по договору добровольного коллективного страхования № № от 8 августа 2018 года по программе комплексного коллективного добровольного страхования «Финансовая защита» № №. Данное обстоятельство подтверждается содержанием заявления Даутова А.А. от 26.01.2019 о присоединении к указанному договору добровольного коллективного страхования, о чем указывалось ранее.

Согласно части 1 статьи 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Между тем, суду не представлено доказательств того, что доведение указанной информации до потребителя Даутова А.А. было осуществлено АО «Д2 страхование» на платной основе, то есть то, что денежные средства в размере 109 494 руб., уплаченные Даутовым А.А. ООО «Автоэкспресс» по договору об оказании услуг от 26.01.2019, являются указанной платой.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Пунктом 43 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" предусмотрено, что условия договора подлежат толкованию в системной взаимосвязи с основными началами гражданского законодательства, закрепленными в статье 1 ГК РФ, другими положениями ГК РФ, законов и иных актов, содержащих нормы гражданского права (статьи 3, 422 ГК РФ). При толковании условий договора в силу абзаца первого статьи 431 ГК РФ судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений (буквальное толкование). Такое значение определяется с учетом их общепринятого употребления любым участником гражданского оборота, действующим разумно и добросовестно (пункт 5 статьи 10, пункт 3 статьи 307 ГК РФ), если иное значение не следует из деловой практики сторон и иных обстоятельств дела. Условия договора подлежат толкованию таким образом, чтобы не позволить какой-либо стороне договора извлекать преимущество из ее незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1 ГК РФ). Толкование договора не должно приводить к такому пониманию условия договора, которое стороны с очевидностью не могли иметь в виду. Значение условия договора устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (абзац первый статьи 431 ГК РФ). Условия договора толкуются и рассматриваются судом в их системной связи и с учетом того, что они являются согласованными частями одного договора (системное толкование). Толкование условий договора осуществляется с учетом цели договора и существа законодательного регулирования соответствующего вида обязательств.

Суд считает, что из буквального толкования договора об оказании услуг № от 26.01.2019, заключенного между Даутовым А.А. и ООО «Автоэкспресс», в частности из содержания подпункта 1.2.3 усматривается обязанность ООО «Автоэкспресс» осуществить консультирование заказчика Даутова А.А. по условиям программ страхования, осуществить сбор, обработку и техническую передачу информации о заказчике страховщику, связанной с организацией распространения на заказчика (застрахованное лицо) условий договора страхования.

Однако оказание данной услуги со стороны ООО «Автоэкспресс» не означает, что ответчик АО «Д2 Страхование» не предоставил бесплатно Даутову А.А. информацию об услугах страхования по договору добровольного коллективного страхования № № от 08.08.2018, к которому Даутов А.А. присоединился на основании своего заявления.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Граждане и юридические лица свободны в заключение договора, что следует из положений статьи 421 ГК РФ (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой (статья 422 ГК РФ).

Согласно статьям 420, 422 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Таким образом, ответчик АО «Д2 Страхование», не являясь стороной по договору об оказании услуг № от 26.01.2019, не могло повлиять на заключение Даутовым А.А. указанного договора с ООО «Автоэкспресс».

На основании изложенного суд считает, что со стороны ответчика АО «Д2 Страхование» не допущено каких-либо прав потребителя Даутова А.А., в связи с чем отсутствуют правовые основания для взыскания с АО «Д2 Страхование» в пользу Даутова А.А. денежных средств, уплаченных последним ООО «Автоэкспресс» по договору об оказании услуг № № от 26.01.2019.

Поэтому в удовлетворении исковых требований общественной организации следует отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах Даутова Айрата Альбертовича к Акционерному обществу «Д2 Страхование» о защите прав потребителей оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан.

Судья                           А.Ш.Добрянская