Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5736/2022 от 01.11.2022

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

30 ноября 2022 года адрес

Октябрьский районный суд адрес в составе:

председательствующего судьи                 Поляковой Н.В.,

при секретаре судебного заседания                  ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по иску АКБ «АбсолютБанк» (ПАО) к ФИО2 о взыскании задолженности, обращения взыскания на имущество,

установил:

АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) обратился в Советский районный суд г.о. Самара с указанным иском, ссылаясь на то, что дата АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) заключил с ответчиком кредитный договор №.../ГС/16-И на следующих условиях: сумма кредита (основного долга) -1346400 руб. (п.1.1, кредитного договора); срок возврата кредита- дата включительно (на срок 240 месяцев, п. 1.1. и 7 кредитного договора); порядок возврата кредита и уплаты процентов: осуществляется путем совершения ежемесячных платежей, 27 числа каждого календарного месяца (последний день периодического процентного периода, п. 3.2.1 кредитного договора); проценты за пользование кредитом:10,7 % (п. 3.1. кредитного договора); процентная ставка увеличена в связи с выбытием заемщика из числа застрахованных по договору коллективного ипотечного страхования до 10,95%; размер ежемесячного платежа по кредиту на дату подписания составлял 13624 руб. (п. 3.3.8. кредитного договора); пени в случае просрочки исполнения обязательств за каждый день просрочки 0,06% от суммы просроченного платежа (п.п.5.2 кредитного договора); заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (п. 5.1 кредитного договора); целевое назначение кредита - для приобретения в собственность ответчика квартиры, расположенной по адресу: адресБ, адрес, с кадастровым номером 63:01:0620002:1539, (п. 1.3 кредитного договора); право собственности ответчика на квартиру зарегистрировано в установленном законом порядке №... от дата; обеспечение исполнения обязательств ответчика по кредитному договору - залог квартиры в силу закона в пользу истца (номер государственной регистрации №... от дата). Истец исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме дата перечислил в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства, в размере 1 346 400 руб., в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету ответчика. В соответствии п.п. 3, 4, 5 кредитного договора ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Однако, ответчик грубо нарушил условия кредитного договора, допустив просрочку уплаты ежемесячных платежей по кредитному договору более трех раз в течение 12 месяцев, в т.ч. более чем на 30 календарных дней (количество выходов на просрочку - 20). Последний платеж по возврату кредита и уплате процентов совершен ответчиком дата на сумму 20,40 руб. При этом, за период с дата по дата ответчиком в счет погашения задолженности была внесена сумма, в размере 82203 руб.= (дата - 24153 руб., дата -3871,93 руб., дата - 128,07 руб., дата - 14046,44 руб., дата - 13847 руб., дата - 239,07 руб., дата - 867,49 руб., дата -14029, 60 руб., дата - 20,40 руб.). дата в связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, истец на основании п. 4.4.1. кредитного договора направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, плате процентов и пени, что подтверждается списком заказных отправлений от дата идентификаторы почтовых отправлений №... и №...). В требовании ответчику предложено в срок, не позднее 30 календарных дней, считая от даты почтовой отправки требования, определяемой по почтовому штемпелю, досрочно возвратить сумму кредита, уплатить проценты и пени. Требование в установленный кредитным договором срок не исполнено. Истец перенес всю сумму задолженности по кредиту на счета по учету просроченной задолженности и остановил начисление процентов и пени. Согласно прилагаемому расчету по состоянию на дата сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 1 336 675,42 руб., из них: 1 236 748,05 руб. - задолженность по возврату суммы основного кредита; 92 411 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 1 392,85 руб. - задолженность по уплате пени за задержку платежа по основному долгу за период дата по дата; 6 123,52 руб. - задолженность по уплате пени за задержку платежа по процентам за период дата с дата. Действия ответчика, нарушают права истца по кредитному договору, в том числе право на возврат суммы кредита и право на получение процентов.

Просит взыскать с ФИО2 в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору №.../ГС/16-И от 27.12.2016г. в сумме 1 336 675, 42 руб., в том числе: 1 236 748, 05 руб. - задолженность по возврату основной суммы долга, 92 411 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 1 392,85 руб. - задолженность по уплате пени за задержку платежа по основному долгу за период дата по дата; 6 123,52 руб. - задолженность по уплате пени за задержку платежа по процентам за период дата с дата. Обратить взыскание на заложенное имущество-жилое помещение, квартиру, расположенную по адресу: адрес Б, адрес кадастровым номером 63:01:0620002:1539, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3 659 817,60 руб. для удовлетворения из стоимости этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, взыскать с ФИО2 в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 20 883, 38 руб., на проведение оценки предмета залога- 2500 руб.

Определением суда от дата гражданское дело передано на рассмотрение по подсудности в Октябрьский районный суд г.о. Самара.

07.07.2022г. по делу было вынесено заочное решение, которое отменено определением от 01.11.2022г., производство по делу возобновлено.

    В судебное заседание представитель истца не явился, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования поддерживают в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дне и времени судебного разбирательства извещалась надлежащим образом, причину неявки не сообщила и не просила о рассмотрении дела в его отсутствие.

Частью 3 статьи 167 ГПК РФ предусмотрено, что суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Суд, руководствуясь статьей 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о рассмотрении данного дела.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п. 4 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 этого Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что между дата АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) заключил с ответчиком кредитный договор №.../ГС/16-И на следующих условиях: сумма кредита (основного долга) -1346400 руб. (п.1.1, кредитного договора); срок возврата кредита- дата включительно (на срок 240 месяцев, п. 1.1. и 7 кредитного договора); порядок возврата кредита и уплаты процентов: осуществляется путем совершения ежемесячных платежей, 27 числа каждого календарного месяца (последний день периодического процентного периода, п. 3.2.1 кредитного договора); проценты за пользование кредитом:10,7 % (п. 3.1. кредитного договора); процентная ставка увеличена в связи с выбытием заемщика из числа застрахованных по договору коллективного ипотечного страхования до 10,95%;размер ежемесячного платежа по кредиту на дату подписания составлял 13624 руб. (п. 3.3.8. кредитного договора);пени в случае просрочки исполнения обязательств- за каждый день просрочки 0,06% от суммы просроченного платежа (п.п.5.2 кредитного договора); заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (п. 5.1 кредитного договора); целевое назначение кредита - для приобретения в собственность ответчика квартиры, расположенной по адресу: адрес Б, адрес, с кадастровым номером 63:01:0620002:1539, (п. 1.3 кредитного договора); право собственности ответчика на квартиру зарегистрировано в установленном законом порядке №... от дата; обеспечение исполнения обязательств ответчика по кредитному договору - залог квартиры в силу закона в пользу истца (номер государственной регистрации №... от дата).

Истец исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме: дата перечислил в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства, в размере 1346400 руб., в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет заемщика что подтверждается выпиской по счету ответчика.

В соответствии п.п. 3, 4, 5 кредитного договора ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Однако, ответчик грубо нарушил условия кредитного договора, допустив просрочку уплаты ежемесячных платежей по кредитному договору более трех раз в течение 12 месяцев, в т.ч. более чем на 30 календарных дней (количество выходов на просрочку - 20).

Последний платеж по возврату кредита и уплате процентов совершен ответчиком дата на сумму 20,40 руб.

При этом, за период с дата по дата ответчиком в счет погашения задолженности была внесена сумма, в размере 82203 руб.= (дата - 24153 руб., дата -3871,93 руб., дата - 128,07 руб., дата - 14046,44 руб., дата - 13847 руб., дата - 239,07 руб., дата - 867,49 руб., дата -14029, 60 руб., дата - 20,40 руб.).

Согласно п.2. ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу абз. 2 ст. 33 ФЗ "О банках и банковской деятельности", при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

В силу п. 4.4.3. Кредитного договора Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору при просрочке Заемщиками внесения очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (тридцать) календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

дата в связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, истец на основании п. 4.4.1. кредитного договора направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, плате процентов и пени, что подтверждается списком заказных отправлений от дата идентификаторы почтовых отправлений №... и №...).

В требовании ответчику предложено в срок, не позднее 30 календарных дней, считая от даты почтовой отправки требования, определяемой по почтовому штемпелю, досрочно возвратить сумму кредита, уплатить проценты и пени. Требование в установленный кредитным договором срок не исполнено.

Истец перенес всю сумму задолженности по кредиту на счета по учету просроченной задолженности и остановил начисление процентов и пени.

Согласно прилагаемому расчету по состоянию на дата сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 1336675,42 руб., из них: 1 236 748,05 руб. - задолженность по возврату суммы основного кредита; 92 411 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 1 392,85 руб. - задолженность по уплате пени за задержку платежа по основному долгу за период дата по дата; 6 123,52 руб. - задолженность по уплате пени за задержку платежа по процентам за период дата с дата.

Действия ответчика, нарушают права истца по кредитному договору, в том числе право на возврат суммы кредита и право на получение процентов.

Ответчик, не выполняя свои обязательства по оплате сумм задолженности и уплате процентов, существенно нарушает тем самым условия кредитного договора, в связи с чем, суд считает законными и обоснованными исковые требования о взыскании с ФИО2 в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) задолженности по кредитному договору №.../ГС/16-И от дата в сумме 1 336 675, 42 руб., в том числе: 1 236 748, 05 руб. - задолженность по возврату основной суммы долга, 92 411 руб. -задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 1 392,85 руб. - задолженность по уплате пени за задержку платежа по основному долгу за период дата по дата; 6 123,52 руб. - задолженность по уплате пени за задержку платежа по процентам за период дата с дата.

В соответствии ст. 334 ГК РФ, а также п.1. ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение от стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ст. 348 ГК РФ и п.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статьей 349 ГК РФ определено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от дата N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Федеральный закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению о рыночной стоимости недвижимого имущества ООО «Консалтинговая группа «Эксперт» дата рыночная стоимость предмета залога определена равной 4 574 772 руб., 80% от которой составит- 3 659 817,60 руб.

Сумма неисполненного обязательства ответчика составляет более чем 5 % от стоимости предмета ипотеки.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ).

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (пункт 1 статьи 408 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в частности, расходы на оплату услуг экспертам, специалистам, представителям; другие признанные судом необходимыми расходы (ст. 94 ГПК РФ).

Как следует из материалов дела, истцом понесены расходы на проведение оценки предмета залога в размере 2 500 рублей, что подтверждается договором на оказание услуг по оценке имущества, счетом на оплату и подлежат возмещению истцу ответчиком в сумме 2 500 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 20 883,38 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)- удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору №.../ГС/16-И от дата в сумме 1 336 675,42 руб., расходы по оценке 2 500 рублей, расходы по оплате госпошлины 20 883,38 руб., а всего 1 360 058 (Один миллион триста шестьдесят тысяч пятьдесят восемь) рублей 80 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - жилое помещение, квартиру, расположенную по адресу: адресБ, адрес, с кадастровым номером №... путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3 659 817(Три миллиона шестьсот пятьдесят девять тысяч восемьсот семнадцать) рублей 60 копеек.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия в окончательном виде.

В окончательной форме решение суда изготовлено дата.

Судья     подпись Н.В. Полякова

Копия верна

Судья:

Секретарь: