Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-248/2020 ~ М-246/2020 от 15.04.2020

№ 2-248/2020

УИД: 28RS0021-01-2020-000372-47

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июня 2020 года                                                               г. Сковородино

Сковородинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Петрашко С.Ю.,

при секретаре Самохваловой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к Барановой ФИО7, Баумтрогу ФИО8 о взыскании задолженности по договору кредитования,

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Барановой ФИО7 о взыскании задолженности по договору кредитования, указав, что 12.10.2015г. между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Баумтрог ФИО10 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере -206020,57 руб. сроком до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Согласно ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету (прилагается).

Однако в нарушение ст.ст.310, 819 ГК РФ, а также п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в Заявлении, Заемщик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №.

13.05.2016г. Заемщик Баумтрог Вера Филипповна скончалась. Копия свидетельства о смерти прилагается.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства входят принадлежащее наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2 ст. 1152 ГК РФ). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4 ст. 1152 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследником Заемщика (Ответчиком) является: Баранова ФИО7, зарегистрированный по адресу: 676014, <адрес>, р-н <адрес>, <адрес>, ул. <адрес>, что подтверждается выпиской из ЕГРН о переходе прав на объект недвижимости.

В настоящее время задолженность составляет 315833,49 руб.

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 184245,37 руб. -задолженность по основному долгу + 131588,12 руб. -задолженность по процентам за пользование кредитными средствами = 315833,49 руб..

Расчет взыскиваемой задолженности с указанием дат, оснований возникновения и размеров отдельных компонентов задолженности прилагается.

До обращения в суд Взыскатель неоднократно предпринимал попытки для решения вопроса о погашении задолженности по Договору путем проведения с Должником телефонных переговоров и направления ему почтовых отправлений. На основании вышеизложенного и в соответствии со ст. ст. 30,35,48,131, 132 ГПК РФ, ст. ст. 322, 323,325,435,438,1110,1115,1175 ГК РФ, просит взыскать с Барановой ФИО7 в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности в размере 315833,49 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6358,33 руб.

Определением Сковородинского районного суда от 07 мая 2020 года к участию в деле в качестве соответчика привлечен Баумтрог ФИО8, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ООО «Альфастрахование-Жизнь».

Истец ПАО КБ «Восточный» должным образом извещенный о месте и времени проведения судебного заседания, в суд своего представителя не направил; представитель истца представил ходатайство в котором просил рассмотреть гражданское дело по существу в их отсутствие.

Суд, руководствуясь положениями ч.5 ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца - ПАО КБ «Восточный».

Согласно предоставленного ПАО КБ «Восточный» отзыва на заявление ответчиков о применении срока исковой давности следует, что в ходе рассмотрения судом гражданского дела, предоставлено возражение ответчика Баранова ФИО7 о применении срока исковой давности. С Заявлением истец ознакомлен, но не согласен. Считают, что Заявление ответчика не обосновано и не подлежит удовлетворению по следующим основаниям: в соответствии со ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего трава и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течения срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Поскольку иск предъявлен о взыскании задолженности по кредитному договору 15/4218/00000/400517, согласно графику гашения кредита, заключенному на срок до 27.04.2018 г., срок давности для защиты этого права применимо к настоящему делу следует исчислять с того момента, когда Банк (первоначальный обладатель права) узнал или должен был узнать о нарушенном праве. Срок исковой давности следует исчислять с 27.04.2018.Г., следовательно, трехгодичный срок для обращения в суд составляет 27.04.2021 г. Учитывая, что неисполнение обязательств по кредитному договору № было вызвано смертью заемщика и повлекло необходимость установления Банком наследником заемщика, действия Банка по взысканию задолженности не противоречат условиям кредитного договора и действующего законодательства. На основании изложенного, просит заявление Барановой Н.В. о применении срока исковой давности оставить без удовлетворения.

Согласно представленного ПАО КБ «Восточный» ответа на запрос суда следует, что по договору кредитования предусмотрено присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заёмщиков кредитов и держателей карт ПАО КБ «Восточный», страховщиком выступает ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Срок страхования с 12.10.2015 по 11.10.2018г. Страховая сумма составляет 192347 руб. (Сто девяносто две тысячи триста сорок семь рублей 00 копеек). Выгодоприобретателем страховой суммы по договору № являются наследники застрахованного, что подтверждается Полисом-офертой добровольного страхования клиентов финансовых организаций страхование жизни и здоровья серия № НС-КСЗ 15/4218/00000/400517.

Для получения Выгодоприобретателем Страховой выплаты по факту наступления страхового случая, Страховщику должны быть предоставлены документы, в соответствии с п 8.4. Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций № (далее - «Условий Страхования»),

18.05.20016 г. Барановой ФИО7, в «ПАО КБ «Восточный» предоставлено свидетельство о смерти № l-OT № и справка о смерти №.

15.08.2016 г. Барановой ФИО7 в «ПАО КБ «Восточный» повторно предоставлено свидетельство о смерти №-ОТ № и справка о смерти №.

22.08.2016 ПАО КБ «Восточный» был направлен запрос в ГБУЗ АО «Сковородинская ЦРБ», исх.№ 9837729, с приложением к запросу копии заявления на добровольное страхование. Ответ на запрос не получен.

Доказательств обращения Барановой ФИО7 в ГБУЗ АО «Сковородинская ЦРБ» не предоставлено.

Информация о необходимости предоставить документы в соответствии с условиями страхования доведена Барановой ФИО7 доведена 16.08.2016, 20.05.2016, 28.06.2016 г., 26.09.2016 г. телефонными звонками на номер телефона №

Полный пакет документов для отправки в страховые компании ООО "АльфаСтрахование- Жизнь", согласно п 8.4.условий страхования, в Банк не предоставлен. В связи с чем отправка документов в ООО "АльфаСтрахование-Жизнь", и рассмотрение страхового случая не представляется возможным.

При этом сообщают, что в соответствии с Постановлением Конституционного Суда РФ от 13.01.2020 N 1-П "По делу о проверке конституционности частей 2 и 3 статьи 13, пункта 5 части 5 статьи 19 и части 1 статьи 20 Федерального закона "Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации", медицинским организациям надлежит по требованию супруга (супруги), близких родственников (членов семьи) умершего пациента, лиц, указанных в его информированном добровольном согласии на медицинское вмешательство, предоставлять им для ознакомления медицинские документы умершего пациента, с возможностью снятия своими силами копий (фотокопий), а если соответствующие медицинские документы существуют в электронной форме - предоставлять соответствующие электронные документы. При этом отказ в таком доступе может быть признан допустимым только в том случае, если при жизни пациент выразил запрет на раскрытие сведений о себе, составляющих врачебную тайну.

Для принятия решения страховой компанией, выгодоприобретателям необходимо самостоятельно направить документы в соответствии с п 8.4. Условий Страхования, в адрес ООО "АльфаСтрахование-Жизнь” 115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31, стр. Б.

Отмечают, наличие договора страхования не может лишить возможности кредитора получить возврат займа путем обращения к наследнику, либо наследственному имуществу.

При этом, несвоевременное оформление документов по страховой выплате, не освобождает наследника от уплаты оставшейся части долга по обязательствам наследодателя.

Ответчик Баранова Н.В. в судебном заседании исковые требования банка не признает. Просит суд применить к заявленным требованиям срок исковой давности, в удовлетворении заявленных требований отказать в связи с пропуском истцом срока на обращение в суд. Дополнительно пояснила, что с договором кредитования заключённым между ПАО КБ «Восточным» и ее матерью Баумтрог В.Ф., умершей ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ года был заключен договор страхования на период кредитования, в связи с чем считает, что кредит должен быть погашен со страховой выплаты. После смерти матери она сообщила об этом в банк и предоставила свидетельство о смерти и справку о смерти. В банке ей разъяснили, что нужна еще медицинская карта. В Сковородинской ЦРБ ей было отказано в выдаче карты. Выплата страхового возмещения ей так и не произведена.

Ответчик Баумтрог Ю.В. в судебном заседании исковые требования банка не признает. Просит суд применить к заявленным требованиям срок исковой давности, в удовлетворении заявленных требований отказать в связи с пропуском истцом срока на обращение в суд. Дополнительно пояснил, что он является наследником Баумтрог В.Ф. принял наследство в виде ? части дома, но в дальнейшем данный дом был оформлен на сестру Баранову Н.В. При оформлении наследства кадастровая стоимость дома указана 519553,37 рублей, однако это старый дом и этих денег не стоит.

Третье лицо ООО «Альфастрахование-Жизнь», надлежащим образом извещенное о месте и времени судебного заседания, своего представителя в суд не направило, каких-либо ходатайств об отложении рассмотрения дела или заявлений с указанием уважительности причин неявки, в суд не представило и не просило рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие третьего лица ООО «Альфастрахование-Жизнь».

Изучив позицию истца, выслушав позицию ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Баумтрог ФИО10, обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением на получение кредита. В порядке акцепта банк ДД.ММ.ГГГГ предоставил Баумтрог ФИО10 кредит в сумме 206 020,57 рублей под 28,44 % годовых, сроком до востребования. Кредитный договор подписан кредитором и заемщиком, условия предоставления кредита ответчиком и истцом не оспаривается.

В соответствии с условиями Договора Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

С условиями кредитного договора Баумтрог ФИО10 была ознакомлена, кредитный договор ею подписан.

Как установлено судом, между сторонами заключен договор в надлежащей форме, и на изложенных выше условиях. Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, таким образом, у ответчика возникли предусмотренные кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ обязательства перед банком.

Как установлено в судебном заседании заемщик Баумтрог ФИО10 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии I-ОТ №.

На момент обращения в суд с исковыми требованиями задолженность составляет 315833,49 руб., из которых: 184245,37 руб. - задолженность по основному долгу; 131588,12 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

На основании ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из представленного в судебное заседание наследственного дела № к имуществу Баумтрог ФИО10 следует, что наследниками первой очереди по закону умершей Баумтрог В.Ф. являются сын - Баумтрог Юрий Владимирович и дочь - Баранова Наталья Владимировна, принявшие наследство состоящее из 1/8 доли квартиры, находящейся по адресу <адрес>, ул. <адрес>, <адрес>, а также ? доли жилого дома, находящегося по адресу <адрес>.

В ходе судебного разбирательства ответчиками Барановой Н.В. и Баумтрог Ю.В. заявлено письменное ходатайство о применении срока исковой давности по заявленным исковым требованиям.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Таким образом, течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" предусмотрено, что сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Как установлено ранее в судебном заседании в порядке акцепта банк ДД.ММ.ГГГГ предоставил Баумтрог ФИО10 кредит в сумме 206 020,57 рублей под 28,44 % годовых, сроком до востребования.

Согласно п.6 Индивидуальных условий размер минимального обязательного платежа составляет 9070,31 рублей, который включает в себя проценты за текущий расчетный период, а в оставшейся части остаток по основному долгу. Дата уплаты МОП определяется как дата окончания расчетного периода, равноного 1 (одному) месяцу увеличенная на 15 календарных дней. Датой начала первого Расчетного периода является дата открытия кредитного лимита. Датой каждого последующего Расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего Расчетного периода.

Из материалов дела следует, что последний платеж по кредитному договору был оплачен 21 апреля 2016 года, после указанной даты платежи по кредиту не вносились, что следует из выписки из лицевого счета, приложенной истцом к исковому заявлению.

Таким образом, начиная с 27 мая 2016 года, ежемесячные платежи в погашение кредита не производились, образовалась просроченная задолженность и, как следствие, с этого момента у ПАО КБ «Восточный» появилось право в силу условий кредитного договора требовать досрочного погашения обязательных к определенной дате платежей из кредитного обязательства. Однако в течение срока исковой давности Банком, не принималось мер по возврату кредитной задолженности, доказательств обратного суду не представлено.

Кроме того, из позиции истца следует, что ответчиком Барановой Н.В. 18 мая 2016 года в ПАО КБ «Восточный» было предоставлено свидетельство о смерти Баумтрог В.Ф.

Из материалов дела следует, что заемщик не исполнял обязательства по договору по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом - с 28 мая 2016 г., в силу чего право предъявления к Баумтрог В.Ф. требований о взыскании денежных средств возникло у истца после указанной даты.

Между тем ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском лишь 15 апреля 2020 г., то есть с пропуском трехлетнего срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиками.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (пункт 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 июня 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

При таких данных, учитывая, что истец ПАО КБ «Восточный» пропустил срок исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к Барановой ФИО7, Баумтрогу ФИО8 о взыскании задолженности по договору кредитования.

        Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

    решил :

Исковые требования Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к Барановой ФИО7, Баумтрогу ФИО8 о взыскании задолженности по договору кредитования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Сковородинский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме, т.е. 26.06.2020 года.

        Судья:                                                                            Петрашко С.Ю.