Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-91/2016 ~ М-79/2016 от 16.02.2016

Дело № 2-91/2016

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Ардатов 12 апреля 2016 года

Ардатовский районный суд Республики Мордовия в составе

судьи Ларькиной Н.В.,

при секретаре Юдиной Л.Д.,

с участием:

истца Киреева О.В.,

представителя ответчика – ПАО «Сбербанк России» Ширкова А.В. действующего на основании доверенности №1/516/10-ДГ от 07 апреля 2016 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Киреева О.В. к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании договора банковского счета расторгнутым, закрытии банковского счета, взыскании компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов,

установил:

Киреев О.В. обратился в суд с вышеназванным иском к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (далее по тексту ПАО Сбербанк, Банк).

В обоснование иска указал, что между сторонами был заключен договор кредитной карты, в рамках которого открыт банковский счет, у которому выпущена и привязана кредитная карта № - - . Выдача кредита была обусловлена открытием банковского счета, который не является составной частью кредитного договора и открыт только для удобства погашения кредита.

В адрес ответчика им было направлено заявление о расторжении договора банковского счета и закрытии его в течение 2 дней с момента получения заявления. Заявление вручено ответчику - - - года, однако добровольно закрыть счет ответчик отказался, сославшись на наличие текущей задолженности по кредиту.

Считает отказ Банка необоснованным, наличие задолженности по кредитному договору не может являться основанием для отказа в закрытии счета, поскольку погашение задолженности по кредиту может осуществляться через приходные кассы, а учет задолженности по открытому ссудному счету.

В соответствии с пунктом 1 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Законом не предусмотрены возможности ограничения права клиента на расторжение договора банковского счета.

На основании изложенного истец просит признать расторгнутым с - - - года договор банковского счета, открытый в рамках договора кредитной карты № - - , обязать ответчика закрыть банковский счет, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере - - рублей, расходы за юридические услуги по составлению искового заявления в размере - - рублей, штраф в размере - - процентов от присужденной суммы за отказ от удовлетворения требований потребителя в установленный срок.

Ответчиком ПАО Сбербанк в лице Мордовского отделения № 8589 в суд представлены письменные возражения на иск, согласно которым Банк исковые требования не признает, указывает, что ПАО Сбербанк выпустило на имя истца кредитную карту с лимитом кредита - - руб. По условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», счет открытый на имя Клиента используется для учета операций и проведения расчетов по кредитной карте. Обратившись с заявлением о закрытии счета истец не учел, что по счету имеется задолженность, которая по состоянию на - - - года составляет - - коп. Согласно условий выпуска и обслуживания кредитной карты счет открывается для учета операций с использованием карты и проведения расчетов в соответствии с договором. Пунктом 3.7 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», установлено, что задолженность по карте погашается путем пополнения счета карты, иного варианта погашения задолженности договором не предусмотрено. Основанием для закрытия счета является расторжение Договора кредитной карты. Однако обязательства по договору истцом не исполнены. Как следует из условий договора кредитной карты, отношения между Банком и истцом возникли не в силу заключения договора банковского счета, который отдельно не заключался, а проистекают из заключения кредитного договора, которым определено, что задолженность по карте погашается путем пополнения счета карты. С учетом наличия у истца задолженности по счету кредитной карты, оснований для закрытия счета не имеется. Банк просит отказать в удовлетворении требований истца в полном объеме.

Истец Киреев О.В. надлежащим образом, телефонограммой, извещенный о месте и времени судебного разбирательства в суд не явился, при приеме телефонограммы и в исковом заявлении просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика Ширков А.В. в судебном заседании не присутствовал, представил письменное заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

При таких обстоятельствах и на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или правовыми актами. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пунктом 2 статьи 432 ГК РФ установлено, что договор может заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной форме.

Согласно статей 819-820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с частью 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Частью 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно части 1 статьи 859 ГК РФ, договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Из материалов дела следует, что - - - года Киреев О.В. обратился к ответчику с заявлением на получение кредитной карты с лимитом кредита - - рублей.

Банк акцептовал сделанную истцом оферту и выпустил на имя Киреева О.В. кредитную карту № - - с лимитом кредита - - рублей в рамках которого истцу был открыт банковский счет № - - .

Согласно Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты заключенного между Банком и истцом, для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, Банк открывает Держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет (п. 3.2). Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты (п. 3.7)

В заявлении на получение кредитной карты от - - - года Киреев О.В. своей подписью подтвердил, что с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк России и Тарифами банка ознакомлен, согласен и обязуется их выполнять.

Таким образом согласно условиям заключенного сторонами Договора о кредитной карте погашение задолженности должно осуществляться клиентом путем внесения денежных средств на счет карты.

Банком условия договора выполнены в полном объеме, на имя истца выпущена кредитная карта, открыт счет карты, осуществлено кредитование, что подтверждается заявлением на получение кредитной карты, выпиской по счету.

- - - года истец направил ответчику заявление о расторжении договора банковского счета и закрытии счета, - - - года заявление получено Банком.

Из возражений ответчика к исковому заявлению следует, что счет карты не закрыт в виду наличия у истца кредитной задолженности, которая по состоянию на - - - года составила - - коп.

В исковом заявлении истец не оспаривает факт использования денежных средств, предоставленных в порядке кредитования и признает наличие задолженности по возврату предоставленного кредита.

Таким образом судом установлено, что отношения между сторонами возникли из заключенного договора кредитной карты, для обслуживания которого открыт банковский счет (счет карты), закрытие которого возможно лишь при расторжение договора кредитной карты.

Подписание истцом заявления на заключение договора на предложенных условиях им не оспаривается, данные условия не противоречат закону.

Согласно Письму ЦБ РФ от 15 января 2009 года № 18.1-2-5/33 "О погашении ссудной задолженности" в Положении № 54-П, определяющем порядок совершения операций, операции по предоставлению и возврату денежных средств кредитными организациями проводятся только через счета клиентов. Проведение указанных операций, минуя банковские счета клиентов, Положением № 54-П не предусмотрено.

Таким образом, действия клиента по погашению суммы долга в рамках договора неразрывно связаны с банковским счетом, что согласуется с положениями статьи 846 ГК РФ о том, что при заключении договора банковского счета клиенту открывается счет на условиях, предложенных банком с учетом специфики правоотношений, возникающих в рамках договорных обязательств.

На основании изложенного, суд считает, что в данном случае нормы, предусмотренные статьей 859 ГК РФ, на которые ссылается истец, как на правовое основание иска, не применимы, поскольку заключенный между сторонами договор не является договором банковского счета, при заключении которого клиент размещает и пользуется только собственными денежными средствами.

Наличия оснований, установленных статьей 450 ГК РФ, для изменения договора со стороны истца не доказано.

Доводы искового заявления о том, что погашение задолженности может осуществляться через ссудный счет, несостоятельны, поскольку согласно Положения ЦБ РФ от 26 марта 2007 года № 302-П "О правилах бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" и Инструкции ЦБ РФ от 14 сентября 2006 года № 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов по вкладам (депозитам)" ссудные счета, являются счетами внутреннего учета, предназначенными исключительно для учета кредитной задолженности заемщика перед банком по договорам, но не для расчетных операций клиента. Проведение операций клиентов как расходных, так и приходных по таким счетам невозможно.

Принимая во внимание изложенное, учитывая, что Киреев О.В., имея непогашенную задолженность по кредитному договору, обратился в Банк с заявлением о закрытии банковского счета, открытого и используемого именно в рамках договора кредитной карты, суд считает, что законных оснований для удовлетворения исковых требований истца о закрытии банковского счета открытого в рамках договора кредитной карты не имеется.

Поскольку суд пришел к выводу, что при указанных обстоятельствах права истца как потребителя ответчиком нарушены не были, то не подлежат удовлетворению и взаимосвязанные исковые требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, штрафа и расходов по оплате юридических услуг.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Киреева О.В. к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании договора банковского счета расторгнутым, закрытии банковского счета, взыскании компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов, отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Верховный суд Республики Мордовия через Ардатовский районный суд Республики Мордовия.

Судья Ардатовского районного суда

Республики Мордовия Н.В. Ларькина