Решение по делу № 2-26/2014-Е ~ М-20/2014-Е от 15.01.2014

№ 2 - 26/14

Р Е Ш Е Н И Е /копия/

Именем Российской Федерации

27 января 2014 г.        с.Ермекеево

Ермекеевский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Агаповой И.А., при секретаре Платициной Э.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» к Файзуллина Г.К. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Открытое акционерное общество банк «Инвестиционный капитал» - ОАО «ИнвестКапиталБанк» (далее по тексту - Банк) и Файзуллина Г.К. (Заемщик) ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор № 505810. Согласно п.п.2.1 договора Банк предоставил Заемщику кредит на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> рублей под 16 % годовых на срок 1095 дней с ежемесячным страховым платежом <данные изъяты> рублей, а Заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит и проценты за пользование денежными средствами. Однако заёмщик Файзуллина Г.К. надлежащим образом не исполняет свои обязательства. В связи с чем истец просит суд взыскать с Файзуллиной Г.К. задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, проценты на просроченный основной долг в размере <данные изъяты>, пени по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты>, пени по просроченным процентам в размере <данные изъяты>, штрафы в размере <данные изъяты> рублей и возврат госпошлины.

Представитель истца - Никитина Э.Р., доверенность № от ДД.ММ.ГГГГ г., надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явилась, заявила ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, заявленные требования поддержала в полном объеме.

Ответчик Файзуллина Г.К. исковые требования признала частично, пояснила, что согласно графика она оплатила один платеж в сумме <данные изъяты> руб. Заявила о применении положений ст.333 ГК РФ, и о принятии во внимание, того обстоятельства, что задолженность образовалась с 2012 г. по причине потери работы.

Принимая во внимание положения ст.167 ГПК РФ, суд, признавая причины неявки представителя истца неуважительными, рассмотрел дело без его участия.

Заслушав доводы ответчика, изучив представленные доказательства и огласив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему:

Согласно положениям статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.

Судом установлено, что между ОАО банк «Инвестиционный капитал» и Файзуллиной Г.К. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ /л.д.5-9/.

Положениями ст.ст.309 - 310 ГК РФ, предусмотрена обязанность надлежащего исполнения и недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательств.

В соответствии с ч.1 ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В силу п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно расчету истца задолженность Файзуллиной Г.К. по основному долгу составляет <данные изъяты>

Как усматривается из текста кредитного договора и графика платежей в сумму ежемесячного платежа по кредиту включен ежемесячный страховой платеж в размере <данные изъяты> рублей /л.д.10/.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

На основании ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (ст.426).

В силу п.2 ст.935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно ст.16 Закона Российской Федерации от 07.02.1993 N 2300-1 "О защите прав потребителей" запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Кредитный договор и договор личного страхования являются самостоятельными гражданско-правовыми обязательствами с самостоятельными предметами и объектами. Возникновение обязательств из кредитного договора не может обуславливать возникновение обязательств из договора личного страхования, поскольку гражданским законодательством не предусмотрена обязанность заемщика по заключению договора личного страхования при заключении кредитного договора. Ответчик ограничил гражданские права истца на законодательно установленную свободу договора, в том числе на выбор страховой организации.

Таким образом, включение в кредитный договор условия о том, что в сумму ежемесячного платежа по кредиту включается сумма страхового платежа, ущемляет право истца как потребителя на свободный выбор услуги банка - заключение кредитного договора, возлагает на ответчика как заемщика дополнительную обязанность по уплате страховых взносов, не предусмотренных для данного вида договора.

Поскольку предоставление услуги по кредитованию под условием необходимости приобретения иных видов услуг прямо запрещено Законом о защите прав потребителей, суд, применяя последствия недействительности ничтожных условий, приходит к выводу об исключении из общей суммы задолженности по основному долгу суммы страхового платежа в размере              <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, определяя размер задолженности по основному долгу ответчика Файзуллиной Г.К. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, суд исходит из следующего расчета: <данные изъяты> рубля (задолженность по исковым требованиям) - <данные изъяты> рубля (сумма страхового платежа) = <данные изъяты> рубля.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Неустойка является способом обеспечения обязательства, представляющим форму имущественной ответственности за его нарушение.

В силу положений ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Расчет по пени по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты>, пени по просроченным процентам в размере <данные изъяты>, штрафа в размере <данные изъяты> руб., произведенный истцом является правильным. При этом суд находит неустойку, затребованную истцом в указанных размерах, явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства и на основании ст.333 ГК РФ, считает необходимым снизить пени по просроченному основному долгу до <данные изъяты> рублей, пени по просроченным процентам до <данные изъяты> рублей, штрафа до <данные изъяты> рублей.

Таким образом, с Файзуллина Г.К. в пользу ОАО «ИнвестКапиталБанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, в том числе: основной долг - <данные изъяты> рубля, начисленные проценты - <данные изъяты> рублей, проценты на просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей, пени по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты> рублей, пени по просроченным процентам в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере <данные изъяты> рублей.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., перечисленных истцом в доход государства по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст.ст.194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Файзуллина Г.К., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу открытого акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ основной долг - <данные изъяты>, начисленные проценты - <данные изъяты>, проценты на просроченный основной долг - <данные изъяты>, пени по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты> рублей, пени по просроченным процентам в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере <данные изъяты> рублей, всего в сумме <данные изъяты>

Взыскать с Файзуллина Г.К. в пользу открытого акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» государственную пошлину в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Ермекеевский районный суд Республики Башкортостан.

Судья: подпись

Копия верна.

Судья Ермекеевского районного суда

Республики Башкортостан:     И.А.Агапова