Решение по делу № 2-1239/2016 ~ М-1464/2016 от 31.05.2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Нижнеудинск 06 декабря 2016 года

Нижнеудинский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Папиной Е.П.,

при секретаре судебного заседания Овчинниковой В.Ф.,

с участием представителя истца Публичного акционерного общества «Сбербанк России» - Акимовой Т.С., действующей на основании доверенности № 30-03/41 от 04.05.2016,

ответчика ФИО8,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1239/2016 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО8 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО8 о расторжении кредитного договора "номер обезличен", взыскании задолженности по кредитному договору "номер обезличен" от 29.10.2013г. в размере <данные изъяты>, расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>; обращении взыскания на недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес обезличен>, в границах кадастрового плана, общей площадью 34, 7 кв. м., кадастровый (или условный) "номер обезличен".

В обоснование заявленных требований истец указал, что Миронова О.Н. на основании кредитного договора "номер обезличен" от 29.10.2013 года, заключенного с ПАО Сбербанк, получила кредит по программе «Ипотека плюс материнский капитал» в рамках программы «Приобретение готового жилья» в сумме <данные изъяты> сроком по 29.10.2028 на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес обезличен>, квартира в границах кадастрового плана, общей площадью 34,7 кв. м., кадастровый (или условный) "номер обезличен", с уплатой 12,00 % годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» 29.10.2013). В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п.4.1. кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п.4.2. кредитного договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 4.3. кредитного договора). Исполнение договора по кредитному договору обеспечивается залогом недвижимого имущества, а именно: квартиры, расположенной по адресу: <адрес обезличен>, квартира в границах кадастрового плана, общей площадью 34, 7 кв. м., кадастровый (или условный) "номер обезличен". В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором, обратить взыскание на заложенное имущество (п. 5.4.3. кредитного договора). Обязательства по кредитному договору заёмщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на 18.12.2015 г. размер полной задолженности по кредиту составил <данные изъяты> в т.ч.: <данные изъяты> - просроченный основной долг; <данные изъяты> - просроченные проценты; <данные изъяты> - проценты за просроченный основной долг; <данные изъяты> - неустойка за просроченный основной долг. В силу статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Условия кредитного договора по своевременному и в полном объеме внесению платежей по погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом заемщиком не выполняются, в связи с чем банк не получает дохода, на который рассчитывал при заключении кредитного договора и который является целью банка. Заемщиком систематически нарушаются сроки внесения платежей по кредиту, в связи с чем в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов неустойки и о расторжении кредитного договора, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. Просит суд расторгнуть кредитный договор "номер обезличен" и взыскать с ФИО8 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору "номер обезличен" от 29.10.2013 года в размере <данные изъяты>, расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>, обратить взыскание на недвижимое имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес обезличен>, квартира в границах кадастрового плана, общей площадью 34, 7 кв. м., кадастровый (или условный) "номер обезличен".

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» по доверенности Акимова Т.С. исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в заявлении, просила их удовлетворить.

В судебном заседании ответчик Миронова О.Н. исковые требования Публичного акционерного общества "Сбербанк России" о расторжении кредитного договора "номер обезличен" и взыскании с неё в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору "номер обезличен" от 29.10.2013 г. в размере <данные изъяты>, расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, обращении взыскания на недвижимое имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес обезличен>, в границах кадастрового плана, общей площадью 34, 7 кв. м., кадастровый (или условный) "номер обезличен" признала, последствия признания иска понятны, просила принять признание иска, о чем представила суду заявление.

Выслушав представителя истца ПАО Сбербанк Акимову Т.С., ответчика Миронову О.Н., исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, в силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенные договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям /в рассрочку/, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 29.10.2013 г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор "номер обезличен", по условиям которого кредитор предоставил созаемщикам Миронову Н.В., ФИО8 кредит по программе «Ипотека плюс материнский капитал» в рамках программы «Приобретение готового жилья» в сумме <данные изъяты> под 12,00 процентов годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес обезличен>, на срок 180 месяцев, считая с даты его фактического предоставления; а созаемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора.

В соответствии с п. 4.1 договора погашение кредита производится созаемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 4.2 договора уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

В соответствии с п. 5.3.4 договора кредитор вправе потребовать от созаемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиком его обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Согласно п. 2.1. договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору залога (ипотеки) объекта недвижимости, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100% от его стоимости в соответствии с отчетом "номер обезличен" от 25.07.2013 г.

Судом установлено, что обязательства по кредитному договору ответчик исполняет ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно расчета задолженности по договору "номер обезличен" от 29.10.2013г., заключенному с ФИО8, по состоянию на 18.12.2015 задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты>, из них: <данные изъяты> - просроченный основной долг; <данные изъяты> - просроченные проценты; <данные изъяты> - проценты за просроченный основной долг; <данные изъяты> - неустойка за просроченный основной долг.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору "номер обезличен" от 29.10.2013г. произведен в соответствии с условиями кредитного договора, судом проверен и признан обоснованным. Указанный расчет ответчиком не оспаривался.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как видно из материалов дела, требование от 15.04.2016 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора в срок не позднее 13.12.2016 было направлено ответчику.

Частью 1 ст.56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору не представлено.

Таким образом, исковые требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора "номер обезличен" и взыскании с ФИО8 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору "номер обезличен" от 29.10.2013г. в размере <данные изъяты>, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998 жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998 залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в т.ч. начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно свидетельства о государственной регистрации права "номер обезличен" от 05.11.2013 за ФИО8 зарегистрировано право общей долевой собственности, доля в праве ?, на квартиру общей площадью <данные изъяты> кв.м. по адресу: <адрес обезличен>; существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона.

В судебном заседании установлено, что законным владельцем закладной на момент обращения в суд с вышеуказанным иском, и рассмотрения данного гражданского дела судом является ПАО Сбербанк России.

В соответствии с п. 2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право её законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

По смыслу ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 56 п. 1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом.

Таким образом, судом установлено ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору "номер обезличен" от 29.10.2013г., которые обеспечены залогом квартиры по адресу: <адрес обезличен>. Следовательно, кредитор по обеспеченному залогом обязательству в случае неисполнения должником этого обязательства вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно заключения эксперта "номер обезличен" от 25.10.2016, составленного ООО «Специализированное бюро оценки», рыночная стоимость жилого помещения - квартиры, общей площадью 34,7 кв.м., расположенной по адресу: <адрес обезличен>, по состоянию на 14.10.2016 составляет <данные изъяты>

Соответственно, начальная продажная стоимость квартиры при реализации в соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», а именно в размере 80% от рыночной стоимости имущества, определенной в заключении эксперта, составляет <данные изъяты> Суд определяет способ и порядок реализации недвижимого имущества в виде продажи с публичных торгов.

При таких обстоятельствах требования истца об обращении взыскания на недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес обезличен>, в границах кадастрового плана, общей площадью 34, 7 кв. м., кадастровый (или условный) "номер обезличен"; подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 38 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд принимает признание иска ответчиком ФИО8, так как это не противоречит закону и не нарушает прав и законных интересов других лиц. При признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований в соответствии с ч. 3 ст. 173 ГПК РФ. Согласно ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

ПАО Сбербанк согласно платежного поручения № 605712 от 11.03.2016 оплатил государственную пошлину в размере <данные изъяты>, согласно платежного поручения "номер обезличен" от 06.05.2016 оплатил государственную пошлину в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>

Подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░8 ░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░8 ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ "░░░░░ ░░░░░░░░░" ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░8 ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░░ ░░░░░░░░░" ░░ 29.10.2013░. ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░ ░░░░░░░░░>, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 34,7 ░░. ░., ░░░░░░░░░░░ (░░░ ░░░░░░░░) "░░░░░ ░░░░░░░░░"; ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░. 4 ░. 2 ░░. 54 ░░ «░░ ░░░░░░░», ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 80% ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░