Решение по делу № 2-644/2015 ~ М-648/2015 от 24.11.2015

Дело №2-644/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

11 декабря 2015 года                   город Полярный

Судья Полярного районного суда Мурманской области Зыкова Н.Д.,

при секретаре Бирулиной Ю.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «БИНБАНК кредитные карты» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «БИНБАНК кредитные карты» (далее – АО «БИНБАНК кредитные карты») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

В обоснование иска указано, что, в соответствии с договором №... от <дата>, ФИО1 получил кредитную пластиковую карту с уплатой процентов за пользование кредитом в размере ***% годовых. При этом, ответчик принял на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 25 числа каждого месяца. Заемщик воспользовался денежными средствами по кредиту, однако, в настоящее время принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

АО «БИНБАНК кредитные карты» просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №... от <дата> в размере *** рублей *** копеек и судебные расходы по уплате госпошлины.

Истец просил рассмотреть дело в отсутствие свое представителя, согласен на рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, своего представителя не направил, о причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, возражений относительно заявленных истцом требований не представил, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, заказной корреспонденцией, судебные повестки возвращены в суд за истечением срока хранения в отделении связи.

В силу статьи 3 Закона Российской Федерации №... от <дата> «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом вводится регистрационный учет граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации.

Граждане Российской Федерации обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации.

Согласно адресной справке Межрайонного отделения УФМС по Мурманской области в муниципальном образовании ЗАТО Александровск ответчик зарегистрирован по адресу, указанному в иске.

Поскольку ответчик обязан получать почтовую корреспонденцию по месту своего жительства, суд считает, что ответчик уклонился от получения судебного извещения. Судом приняты необходимые меры по надлежащему и своевременному извещению ответчика о месте и времени рассмотрения дела.

Таким образом, в силу статьи 117 Гражданского процессуального кодекса РФ, у суда имеются основания считать ответчика извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства.

Учитывая, что истец не менял предмет или основания иска, размер ранее заявленных исковых требований не увеличил, в соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, с согласия истца, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по соглашению о кредитовании банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пунктам 1, 3 статьи 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, в соответствии с приведенными нормами закона заключение договора займа предполагает уплату процентов за пользование заемными средствами. При этом обязанность заемщика уплачивать проценты до дня возврата долга не исключает его обязанности по уплате процентов, наступающей при просрочке им исполнения.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании пункта статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Как установлено, <дата> ФИО1 обратился в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» с заявлением о присоединении к Условиям и Правилам предоставления Банковских услуг в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и выдаче кредитной карты.

Содержание заявления указывает на то, что направленное в Банк заявление следует рассматривать как предложения (оферты) гражданина об открытии банковского счета о выдаче кредита путем установления кредитного лимита по карте, об оформлении кредитной карты.

ФИО1 личной подписью на заявлении <дата> подтвердил свое согласие со всеми положениями условий кредитования, и тем самым принял на себя все права и обязанности, предусмотренные Условиями и правилами предоставления банковских услуг ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и тарифами (л.д. 18-19).

Акцептом явились действия банка по открытию банковского счета, оформлению и выдачи пластиковой кредитной карты с лимитом кредитования. Договор между сторонами заключен в установленном законом порядке.

В соответствии с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг (далее – Условия) выпущенная Банком кредитная карта на имя ответчика выдана ему во временное пользование для совершения операций. При заключении договора потребительского кредита открывается банковский счет. Банк информирует заемщика о задолженности по кредитному договору, размере текущих платежей, активации продуктов услуг банка, а также о других правилах пользованиями картами и условиях кредитного договора путем использования SMS-сообщений (пункты 2.1.1.1-2.1.1.13 Условий).

Согласно пункту 2.1.1.8 Условий за пользование кредитом при наличии льготного периода держатель карты оплачивает проценты по льготной процентной ставке (0,0% годовых) в рамках установленного льготного периода по каждой платежной операции. За пользование кредитом и овердрафтом Банк начисляет проценты в размере, установленном тарифами Банка из расчета 365 (366 - високосный год) календарных дней в году. За несвоевременное исполнение долговых обязательства держатель оплачивает штрафы, пени и дополнительную комиссии, размеры которых определяются тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца. Банк имеет право требовать досрочного исполнения долговых обязательств в целом или в определенной Банком доли.

Согласно Тарифам и условиям предоставления банковских услуг кредитный лимит предоставляется с льготным периодом 55 дней, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере ***% годовых, с ежемесячным погашением по кредиту, процентам и комиссии до 25 числа. За снятие наличных денежных средств через банкоматную сеть «Москомприватбанк» с клиента взимается комиссия.

При нарушении клиентом сроков платежей по денным обязательствам клиент обязан уплатить Банку штраф в размере *** руб. +***% от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий (п.11.6 Условий и Правил).

Ответчик ФИО1, получив кредитную карту, взятые на себя обязательства по договору не исполняет.

Раздел общих понятий Условий и Правил предоставления банковских услуг указывает, что договор, который заключается между Банком и Держателем банковской карты является смешанным и включает в себе элементы договора банковского счета, банкового вклада и кредитного договора.

В соответствии со статьей 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Право Банка по соглашению с клиентами устанавливать процентную ставку по договору, а также комиссионное вознаграждение за совершение банковских операций прямо предусмотрено статьями 819 и 851 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Пункт 6.6.1 Условий и Правил предоставления банковских услуг предусматривает, что за несовременное исполнение долговых обязательств (пользование просроченным кредитом и овердрафтом) держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются Тарифами (л.д. 22-33).

При подписании заявления на оформление банковской карты ответчик обязался соблюдать Условия и Правила предоставления банковских услуг.

Как видно из выписки по счету ФИО1 воспользовался денежными средствами, предоставленными банком по кредитному договору. Однако ответчик не исполнял надлежащим образом кредитные обязательства, нарушал сроки внесения ежемесячных платежей в погашение кредита, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту.

Из расчета, представленного истцом, не оспоренного и не опровергнутого ответчиком, следует, что по состоянию на <дата> общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору №... от <дата> составляет *** рублей *** копеек, из которой: задолженность по кредиту – *** рублей *** копеек, задолженность по процентам – *** рублей *** копеек, задолженность по комиссии – *** рублей, штраф (фиксированная часть) – *** рублей, штраф (процентная составляющая) – *** рублей *** копеек (л.д. 8).

Представленный расчет задолженности по кредитному договору, сомнений в правильности не вызывает, денежные средства, внесенные ответчиком в счет исполнения обязательств, учтены Банком при определении суммы задолженности.

В соответствии с решением общего собрания акционеров, оформленное протоколом №... от <дата>, наименование ЗАО МКБ «Москомприватбанк» изменено на ЗАО «БИНБАНК кредитные карты» (л.д. 48-50).

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от <дата> о приведении в соответствие с нормами данного закона организационно-правовая форма ЗАО «БИНБАНК кредитные карты» изменена с ЗАО на АО.

Таким образом, в силу приведенных норм права, Условий и Правил предоставления банковских услуг требования АО «БИНБАНК кредитные карты» соответствуют действующему законодательству и подлежат удовлетворению.

В силу статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к судебным расходам относятся расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как видно из представленного платежного поручения №... от <дата> истцом уплачена государственная пошлина в сумме *** рублей *** копейка (л.д.7), которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-198, 234-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №... ░░ <░░░░> ░ ░░░░░░░ *** ░░░░░░ *** ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ *** ░░░░░░ *** ░░░░░░░, ░ ░░░░░ *** ░░░░░░ *** ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░