Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1761/2022 ~ М-1634/2022 от 20.09.2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

01 ноября 2022 г.                      г. Жигулёвск

Жигулевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего – судьи Семеновой Н.Ю.,

при секретаре Сапегиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1761/2022 по иску ООО «Управляющая компания Траст» к Козлову Д. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Управляющая компания «Траст» обратилось в Жигулевский городской суд <адрес> с указанным выше иском к Козлову Д.А., требуя взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Банк ВТБ24 (ЗАО) в размере 329 064 руб. 71 коп., возмещение по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 204 руб. 03 коп..

В обоснование заявленных требований в иске указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ24 (ЗАО) и Козловым Д.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит в размере 300 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 28,8 % годовых. Кредитный договор был заключен в порядке, предусмотренном п. 2 ст. 432 ГК РФ: Козлов Д.А. направил в Банк ВТБ24 (ЗАО) заявление о выдаче кредита, которое по своей правовой природе является офертой – предложением заключить договор указанных условиях. Акцептом стало перечисление банком денежных средств на счет заемщика.

ЗАО «ВТБ 24» обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом в соответствии с условиями договора. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом.

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ВТБ24» и ООО «Управляющая компания Траст» был заключен договор уступки прав (требований) №, по которому цедент (ПАО «ВТБ 24») уступил цессионарию (ООО «Управляющая компания Траст») требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности по основному долгу составила 234 787 руб. 69 коп., общая сумма задолженности по процентам составила 102 536 руб. 95 руб.

В соответствии со ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся замене кредитора, в его адрес было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования и претензионное требование о погашении задолженности по кредитному договору новому кредитору - ООО «Управляющая компания Траст» по указанным в уведомлении реквизитам.

В период с момента заключения договора уступки (ДД.ММ.ГГГГ) по ДД.ММ.ГГГГ (дата составления искового заявления) истцу в счет погашения задолженности по кредитному договору поступили денежные средства в размере 11 546 руб. 55 коп..

За счет поступивших в счет оплаты по обязательству из кредитного договору были погашены: судебные расходы за подачу заявления о вынесении судебного приказа в размере 3 286 руб. 62 коп., погашение процентов в размере 8 259 руб. 93 коп..

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору на момент подачи искового заявления составляет 329 064 руб. 71 коп., из которых: 234 787 руб. 69 коп. – сумма просроченного основного долга, 94 277 руб. 02 коп. – сумма просроченных процентов.

Определением мирового судьи судебного участка № судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ о взыскании задолженности по указанному кредитному договору был отмене на основании заявления должника.

Образовавшуюся задолженность, а также понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 3 204 руб. 03 коп. истец просит взыскать с ответчика Козлова Д.А..

Представитель истца - ООО «Управляющая компания Траст» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении в просительной части ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Козлов Д.А. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом - судебной повесткой, направленной по адресу регистрации по месту жительства: <адрес>. Судебная повестка, направленная по указанному адресу, вручена ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается уведомлением о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором №

Судом в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, надлежащим образом извещенных о рассмотрении дела.

Исследовав материалы дела, суд признает заявленные требования подлежащими удовлетворению в связи со следующим.

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регламентирующие порядок заключения и исполнения договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Суд при разрешении спора также исходит из положений ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации о том, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающей, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Козловым Д.А. был заключен договор №, в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит в размере 300 000 рублей, сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Кредит был предоставлен на следующих условиях: размер ежемесячного аннуитетного платежа - 9 486 руб. 07 коп., день погашения – 06 число каждого календарного месяца, процентная ставка – 28,8 % годовых. Составными частями заключенного договора являются заявление – анкета, подписанная ответчиком, Согласие на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), Правила кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства).

Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете и согласии на кредит в ВТБ 24 (ЗАО).

Факт выдачи Банк ВТБ 24 (ЗАО) кредита ответчику в размере 300 000 рублей подтверждается выпиской по счету по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, распиской в получении банковской карты (карт) Банка ВТБ 24 и ответчиком не оспаривается.

В соответствии с п. 2.6 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) заключение договора осуществляется путем присоединения физического лица к условиям правил кредитования и производится посредством подписания физическим лицом Согласия на кредит. Согласие на кредит или уведомление об отказе в выдаче кредита вручается физическому лицу при личной явке в Банк. В соответствии с п. 2.7 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика в валюте кредита на основании заявления на банковский счет заемщика, предусматривающий использование платежной банковской карты, открытый в банке на имя заемщика в валюте кредита на основании заявления заемщика; банковский счет/мастер-счет заемщика, открытый в валюте кредита в банке до обращения за выдачей кредита/банковский счет заемщика, предусматривающий использование платежной банковской карты, открытый в валюте кредита в банке до обращения за выдаче кредита.

В соответствии с п. 2.8 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, в размере, предусмотренном договором, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Заемщик уплачивает банку проценты ежемесячно.

Проценты за пользование кредитом в размере, установленном договором, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет по день, установленный в договоре, для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно). Первый платеж по кредиту включает проценты, начисленные за период, начинающийся в день, следующий за датой фактического предоставления кредита, по последнее число первого процентного периода включительно. Последующие платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно (п. 2.10 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства).

В соответствии с п. 4.1.1 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) заемщик возвращает банку сумму кредита, уплачивает сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором.

В соответствии с п. 3.2.3 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) банк досрочно взыскивает сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в случаях, предусмотренных в законодательстве Российской Федерации, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита. Банк извещает заемщика о наступлении обязательств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной банком даты досрочного взыскания. Такое извещение (требование о досрочном возврате) направляется заемщику заказным письмом с уведомлением, курьерской почтой. При невыполнении заемщиком указанного требования о досрочном возврате в указанный банком срок, банк осуществляет досрочное взыскание. Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по кредитному договору в случае, если в день, определенный договором как день исполнения соответствующего обязательства, причитающиеся банку денежные средства не могли быть списаны банком с банковских счетов заемщика вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств заемщика.

Как следует из предоставленного суду детального расчета суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также выписки по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ последний платеж в погашение кредита ответчиком осуществлен в апреле 2015 года.

Судом установлено, что данный кредитный договор ответчиком не оспаривался, следовательно, признается Козловым Д.А. им как законный. Все условия договора ответчиком прочитаны, ответчик с ними согласился, о чем имеется его подпись в анкете-заявлении на получение кредита, Уведомлении о полной стоимости кредита от ДД.ММ.ГГГГ по договору №, Согласии на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), расписке в получении банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно копии договора уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банк ВТБ 24 (ПАО), выступающего как цедент, и ООО «Управляющая компания Траст», выступающего как цессионарий, цедент передает цессионарию, а цессионарий принимает и оплачивает права требования по кредитным договорам согласно перечню, являющемуся Приложением № к Договору, в объеме и на условиях, установленных договором.

Из выписки из акта приема-передачи к договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банк ВТБ 24 (ПАО) и ООО «Управляющая компания Траст», следует, что истцу переданы права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Козловым Д.А., при этом сумма задолженности по основному долгу составляет 234 787 руб. 69 коп., сумма задолженности по процентам составляет 102 536 руб. 95 коп., общая сумма задолженности составляет 337 324 руб. 64 коп..

Договор уступки прав требования в судебном порядке не оспорен. Доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с п. 2.12 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) устанавливается следующая очередность исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности независимо от инструкций, содержащихся в платежных документах заемщика: 1) судебные издержки по взысканию задолженности; 2) просроченная комиссия за присоединение к Программе страхования; 3) просроченная сумма основного долга по кредиту; 4) просроченные проценты по кредиту; 5) комиссия за присоединение к Программе страхования; 6) проценты по кредиту; 7) сумма основного долга по кредиту; 8) неустойка (пени, штрафы). Погашение задолженности осуществляется в зависимости от сроков её возникновения: сначала по платежам с более ранним сроком оплаты. Погашение неустойки (пени, штрафы) осуществляется в последнюю очередь.

Согласно представленной суду выписки по счету по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также детальному расчету суммы задолженности по указанному кредитному договору, начислено плановых процентов – 246 178 руб. 88 коп., оплачено плановых процентов – 143 641 руб. 93 коп., задолженность по плановым процентам – 102 536 руб. 95 коп., задолженность по пени (с учетом оплаченных) – 440 623 руб. 03 коп., задолженность по процентам, пени, комиссиям – 543 159 руб. 98 коп., остаток ссудной задолженности – 234 787 руб. 69 коп. Банк ВТБ 24 (ПАО) уступило право требования по процентам за пользование кредитом в размере 102 536 руб. 95 коп., остаток по основному долгу – 234 787 руб. 69 коп.. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ новому кредитору в счет погашения задолженности по кредитному договору поступили денежные средства в размере 11 546 руб. 55 коп., за счет которых были погашены судебные расходы за подачу заявления о вынесении судебного приказа – 3 286 руб. 62 коп., проценты за пользование кредитом – 8 259 руб. 93 коп.. Итого сумма задолженности по основному долгу составляет 234 7876 руб. 69 коп., сумма задолженности по процентам - 94 277 руб. 02 коп..

Приведенный истцом расчет судом проверен и признается выполненным верно, в соответствии с условиями договора кредитования, доказательств в опровержение приведенного истцом расчета ответчиком суду не предъявлено.

До настоящего времени ответчик образовавшуюся задолженность по указанному кредитному договору не погасил, доказательств обратного суду не предоставлено.

Из представленных по запросу суда материалов гражданского дела №, которые исследовались судом в судебном заседании, следует, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Управляющая компания Траст» обратилось к мировому судье судебного участка № судебного района <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Козлова Д.А. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 337 324 руб. 64 коп., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 286 руб. 62 коп..

Определением и.о. мирового судьи судебного участка № судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с Козлова Д.А. в пользу ООО «Управляющей компании Траст» взыскана сумма долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 337 324 руб. 64 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 286 руб. 62 коп..

Определением мирового судьи судебного участка № судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ Козлову Д.А. восстановлен процессуальный срок для подачи возражений относительно исполнения судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ. Судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен и отозван в дело.

Апелляционным определением Жигулевского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ определение мирового судьи судебного участка № судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ оставлено без изменения, частная жалоба ООО «Управляющая компания Траст» - без удовлетворения.

Таким образом, в судебном заседании подтверждено, что ответчик не выполнил своих обязательств по кредитному договору, право требование по которому к истцу перешло на основании договора уступки прав требования, тогда как, согласно ст.ст. 309-314 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок. Поскольку односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим, суд признает заявленные требования подлежащими удовлетворению.

С ответчика также на основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит взысканию в пользу истца возмещение расходов по оплате государственной пошлины при предъявлении иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Управляющая компания Траст» удовлетворить.

Взыскать с Козлова Д. А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № выдан ОУФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ООО «Управляющая компания Траст» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 329 064 руб. 71 коп., возмещение по делу судебных расходов 3 204 руб. 03 коп., а всего – 332 268 руб. 74 коп..

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи жалобы в Жигулевский городской суд.

Судья Жигулевского городского суда

Самарской области                 Н.Ю. Семенова

Решение в окончательной форме изготовлено 03 ноября 2022 г.

Судья Жигулевского городского суда

Самарской области                 Н.Ю. Семенова