Решение по делу № 2-1321/2012 ~ М-1029/2012 от 10.04.2012

Дело № 2-1321/2012

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 мая 2012 года г. К.

М. районный суд г. К. в составе:

председательствующего судьи Колегановой Л.Н.

при секретаре Вишневецкой О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «…» к Степонкене С.З. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «…» обратилось в суд, с вышеуказанным иском, мотивируя свои требования тем, что ответчица подала в банк заявление о предоставлении кредита, которое представляет собой оферту и в совокупности с условиями кредитного договора является кредитным договором № … от 17.03.2007 года. В соответствии с условиями кредитного договора ответчице был предоставлен кредит на сумму … рублей, путем перечисления денежных средств на счет ответчицы, сроком пользования 24 месяцев, под 24% годовых. Согласно договору ответчица в счет погашения задолженности по кредиту должна ежемесячно, не позднее 20 числа каждого месяца, уплачивать банку сумму в … руб., включающую в себя часть кредита, проценты, начисленные за пользование кредитом, и комиссию за операционное обслуживание ссудного счета. Однако в нарушение п.10.3.1 Кредитного договора ответчица неоднократно допускала нарушения кредитных обязательств по возврату предоставленного кредита, последняя оплата произведена 22.07.2011 г. Согласно Кредитному договору, за нарушение сроков исполнения денежных обязательств, ответчик обязан уплатить истцу штраф в размере 10% от суммы задолженности, а также неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки возврата. Таким образом, по состоянию на 26.01.2012 г. общая задолженность ответчицы перед истцом составила … рублей, которая включает в себя: … руб. – сумму основного долга; … руб. – начисленные проценты за пользование денежными средствами; … руб. – начисленная комиссия за операционное обслуживание ссудного счета. В связи с чем, просит взыскать с ответчицы сумму задолженности в размере … рублей, а также расходы по госпошлине в размере …. рублей.

В судебное заседание представитель ОАО «…» не явился, извещён надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, представил в суд ходатайство, в котором поддерживает исковые требования в полном объеме, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя ОАО «…», не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчица Степонкене С.З. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила.

В соответствии с положением ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства, в связи с чем, суд находит возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 819, ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 16.03.2007 года Степонкене С.З. обратилась в банк с заявлением на предоставление кредита (л.д.6), которое представляет собой оферту, в соответствии с которой банк предоставил ответчице кредит на сумму …. рублей сроком на 24 месяца, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 24% годовых, таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор № … от 17.03.2007 года в соответствии с условиями кредитного договора (л.д.7-8).

Датой предоставления кредита в соответствии с п.10.1 условий кредитного договора считается дата отражения на ссудном счете операции по предоставлению кредита.

Согласно мемориальному ордеру денежные средства были представлены ответчице 20.03.2007г. в сумме … рублей (л.д.11,12).

Согласно условиям вышеуказанного договора (п. 10.3.1, 10.3.2), исполнение обязательств по возврату суммы кредита, уплате начисленных процентов за пользование кредитом и комиссий производится ежемесячными аннуитетными платежами в сумме … рублей, путем внесения с использованием карты денежных средств на специальный карточный счет через терминал банковского самообслуживания, банкомат или кассу Банка.

В судебном заседании установлено, что ответчица не исполняет свои обязательства по перечислению платежей в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование им, за период действия договора ответчица неоднократно допускала нарушения сроков исполнения денежных обязательств по возврату предоставленного кредита, последняя оплата Степонкеной С.З. произведена 22.07.2011 г.

Согласно представленному расчету, общая сумма задолженности Степонкене С.З. по состоянию на 26.01.2012 г. составляет … руб., в том числе: сумма основного долга – … рублей, начисленные проценты за пользование денежными средствами – … рублей, начисленная комиссия за операционное обслуживание ссудного счета – … руб.; штраф за просрочку платежей –.. рублей, начисленные пени.. рублей.

Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 02 декабря 1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 ГК РФ).

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007г. № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета представляют собой счета, используемые для
отражения в балансе банка образования и погашения ссудной
задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату
ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными
кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», в связи с чем, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона «О банках и банковской деятельности», иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иным правовым актам, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка, оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области зашиты прав потребителей, признаются недействительными.

Учитывая, что уплата комиссии за обслуживание ссудного счета незаконна, размер взыскиваемой задолженности подлежит снижению на сумму незаконно взыскиваемой комиссии: … руб. – … руб. =.. рублей.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая, что ответчица Степонкене С.З. неоднократно нарушала сроки внесения платежей, не исполняла своих обязательств по кредитному договору, суд считает возможным удовлетворить требования истца частично и взыскать с Степонкене С.З. задолженность по кредитному договору, без учета начисленной комиссии за операционное обслуживание ссудного счета, то есть в размере … рублей.

Согласно ст.98 ГПК РФ с ответчицы Степонкене С.З. в пользу истца подлежат частичному взысканию расходы по госпошлине, понесенные при подаче иска, соразмерно взысканной денежной сумме в размере … рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233-235 ПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск ОАО «…» к Степонкене С.З. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Степонкене С.З. в пользу ОАО «…» задолженность по кредитному договору № … от 17.03.2007 г. в размере.. . рубля … копеек, возврат расходов по госпошлине в сумме … рублей, а всего взыскать … рубля …копейки.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в К. областной суд через М. районный суд г. К. в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:

Решение суда в кассационном порядке не обжаловалось, вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ

Согласовано

Зам. председателя суда Колеганова Л.Н.