Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1698/2020 ~ М-1378/2020 от 14.09.2020

УИН №

З А О Ч Н О Е

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 октября 2020 года г. Лесосибирск

Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе:

Председательствующего Князева А.А.

при секретаре Покатовой Н.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1698/2020 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Чернышовой Л.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ООО «Феникс» обратилось в суд и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с 10 февраля 2013 года по 24 апреля 2015 года в размере 237 823 рубля 87 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 4835 578 рублей 24 коп. Свои требования истец мотивирует тем, что 07 октября 2011 года АО «Связной Банк» предоставил по кредитному договору № Чернышовой Л.П. кредит. Банком обязательства выполнены в полном объеме, заемщик от обязательств по возврату кредита и уплате процентов уклонился. 24 апреля 2015 года банк уступил право требования по кредитному договору истцу на основании договора уступки прав №. Требование о погашении задолженности направлено в адрес ответчика 24 апреля 2015 года. Долг ответчика, образовавшийся с 10 февраля 2013 года по 24 апреля 2015 года, составляет 237 823 рубля 87 коп. Добровольного урегулирования спора между сторонами не достигнуто.

Участвующие в деле лица в судебное заседание не явились, судом надлежаще извещены о времени и месте рассмотрения иска.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой, в соответствии с пунктом 1 статьи 435 ГК РФ, признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с положениями статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 434 ГК РФ РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ.

В пункте 3 статьи 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 п. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 п. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, иных правовых актов.

В судебном заседании установлено, что Чернышова Л.П. ДД.ММ.ГГГГ обратилась в АО «Связной Банк» с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты MasterCard Unembossed (тариф С-лайн 5000), содержащим предложение заключить с ней универсальный договор на условиях, изложенных в заявлении, Общих условиях обслуживания физических лиц в Связной банк (ЗАО) и Тарифах по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО), в которых содержатся все необходимые условия для заключения договора. Банк акцептовал данную оферту (принял предложение) путем выпуска кредитной карты на имя Чернышовой Л.П.

Из заявления следует: лимит кредитования 100 000 рублей, расчетный период с 21-го по 20-е число месяца, процентная ставка 24%, минимальный платеж 5 000 рублей, дата платежа 10-е число каждого месяца, льготный период – 50 дней, комиссия за выпуск и годовое обслуживание кредитных карт 600 рублей.

В соответствии с п. 7.2 Условий датой предоставления клиенту кредита является дата зачисления суммы кредита на счет, указанный в заявлении на кредит.

Пунктами 7.1, 7.3 Условий закреплено, что по кредитному договору банк обязуется предоставить кредит клиенту в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а клиент обязуется возвратить полученные денежную средства в полном объеме и уплатить начисленные проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита за весь фактический период пользования кредитом, с даты предоставления кредита, а также иные платежи, подлежащие уплате.

Проценты за пользование кредитом начисляются банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день окончания срока кредита включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату. Учитываемой банком на ссудном счете клиента (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки. Установленной в заявлении на кредит, и фактического количества дней процентного периода. Базой для начисления процентов по кредиту является действительное количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно) (п. 7.6, 7.7. Условий).

За несвоевременное погашение задолженности банк вправе взимать неустойку в соответствии с тарифами (п. 7.18 Условий).

Ознакомление с условиями и тарифами подтверждается выдачей ответчику карты.

Подписывая заявление-анкету, Чернышова Л.П. также подтвердила, что она ознакомлена с Общих условиях обслуживания физических лиц в Связной банк (ЗАО) и Тарифах по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО), согласна и обязуется их соблюдать. Условия и Тарифы являются неотъемлемой частью договора наряду с указанными в анкете сведениями.

Тарифами по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» (ЗАО) (тариф С-лайн 5000) установлено: ежегодное обслуживание основной карты – 600 рублей; выдача собственных средств через банкоматы или пункты выдачи наличных (ПВН) банка, при сумме операции менее 1000 руб. – 100 рублей за операцию; выдача кредитных средств через банкоматы или ПВН банк – 4%; выдача кредитных средств через банкоматы или ПВН других кредитных организаций: при сумме операции 1000 рублей и более – 4%, при сумме операции менее 1000 рублей – 4% + 100 рублей за операцию; внутрибанковские переводы с СКС на другие счета (в т.ч. на собственный счет клиента), за счет средств выданного кредита – 4%; межбанковские переводы с СКС на счета, открытые в других кредитных организациях, через Интернет-банк, Мобильный банк и Службу поддержки клиентов – 0,3%(мин. 25 руб., макс. 1000 руб.), за счет средств выданного кредита – 4% (мин. 25 руб.); межбанковские переводы с СКС на счете, открытые в других кредитных организациях, через подразделения банка за счет собственных средств – 2% (мин. 100 руб., макс. 1000 руб.), за счет средств выданного кредита – 4% (мин. 100 руб.); комиссия за необоснованно опротестованные операции со стороны клиента 1500 рублей за операцию; получение информации о доступном остатке денежных средств в банкоматах сторонних кредитных организаций - 10 рублей за одну операцию; ежемесячная комиссия за пользование услуги СМС-информирования начиная со второго месяца – 50 руб.; ежемесячное начисление процентов на остаток собственных денежных средств на СКС при среднемесячном остатке за расчетный месяц 10 000 рублей и более – 10% годовых; процентная ставка годовых за пользование кредитом – 24%; льготный период (не распространяется на операции по снятию наличных денежных средств и безналичные переводы с СКС на другие счета) – до 50 дней; минимальный платеж – 5000 рублей; неустойка за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности по расчетному периоду (при длительности просрочки более 5/35/65 календарных дней) – 1250 рублей.

В адрес ответчика банком был направлен заключительный счет, содержащий сведения о задолженности в размере 121 320,82 рублей и требование о ее погашении в полном объеме в течение 30 дней с момента выставления указанного счета. Согласно пояснений истца заключительный счет направлен 13 октября 2014 года. Доказательств иного суду не представлено.

20 апреля 2015 года между Связной Банк (АО) (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) №. По условиям которого ООО «Феникс» приобрело права требования исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед цедентом в соответствии с кредитными договорами и неисполненных должниками на дату перехода прав требования (п. 1.1.1 договора). Под задолженностью должников понимается наличие задолженности в рублях РФ, которая по состоянию на 20 апреля 2015 года составила: задолженность по основному долгу (предоставленной цедентом и невозвращенной должником денежной сумме); задолженность по уплате процентов за пользование должником денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченными должниками; задолженность по уплате штрафов за неуплату в обусловленные договорами сроки основного дога и процентов. Согласно условиям кредитных договоров; задолженность по уплате комиссий и иных плат, начисленных цедентом согласно условиям кредитных договоров (п.1.1.3 договора).

Актом приема-передачи прав требования (приложение 1 в договору уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ) подтверждается наличие у Чернышовой Л.П. задолженности по кредитному договору № на сумму 237 823 рубля 87 коп.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу положений ст. ст. 1 и 5 ФЗ РФ "О банках и банковской деятельности" исключительное право осуществлять в совокупности операции по привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады и размещению указанных средств от своего имени на условиях платности, срочности, возвратности, принадлежит только банку, как лицу, наделенному специальной правоспособностью. Исключительность указанного права не допускает передачу банком прав на осуществление указанных банковских операций по кредитному договору другому лицу, не являющемуся банком и не имеющему лицензии Центрального банка Российской Федерации.

В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Соответственно истец, не имеющий лицензии на осуществление банковской деятельности, вправе на основании заключенного с банком договора и по условиям договора об использовании карты требовать с ответчика погашения указанной задолженности.

При таких обстоятельствах, состоявшаяся уступка прав кредитора не противоречит закону и права потребителя финансовой услуги Чернышовой Л.П. не нарушает.

В адрес ответчика было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, а также требование о полном погашении задолженности.

Согласно расчету задолженности по договору кредитной линии № за период с 07 октября 2011 года по 20 марта 2015 года и выписке по счету общая задолженность ответчика по состоянию на 20 марта 2015 года составляет 237 823 руб. 87 коп., из которых основной долг 149 825 руб. 80 коп., проценты за пользование кредитом 83 420 руб. 07 коп., штрафы 3750 руб., комиссия 828 руб.

Суд признает расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом обоснованным, поскольку он составлен с учетом положений кредитного договора о сроке и размере предоставленных истцом кредитных средств, размерах и сроках внесения подлежавших уплате заемщиком сумм, а также периодов и размеров внесения ответчиком денежных сумм в счет исполнения обязательств по кредитному договору. Ответчик иного расчета задолженности по кредитному договору не представила, достоверность расчета истца с предоставлением соответствующих доказательств не опровергла.

С учетом изложенного, требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 237 823 рубля 87 коп. является обоснованным и законным.

В соответствии со статьями 98, 101 ГПК РФ с ответчика Чернышовой Л.П. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в размере 5 578 рублей 24 коп. Размер госпошлины определен согласно п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ: (237 823 руб. 87 коп. – 200 000 руб.) х 1% + 5200 руб. Данные судебные расходы истца подтверждены надлежащими платежными поручениями.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Чернышовой Л.П. удовлетворить.

Взыскать с Чернышовой Л.П. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 237 823 (двести тридцать семь тысяч восемьсот двадцать три) рубля 87 коп.

Взыскать с Чернышовой Л.П. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» судебные расходы по уплате госпошлины в размере 5 578 (пять тысяч пятьсот семьдесят восемь) рублей 24 коп.

Ответчик вправе подать в Лесосибирский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Лесосибирский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

Лесосибирского городского суда А.А. Князев