Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-715/2017 ~ М-655/2017 от 12.05.2017

         Гр. дело № 2-715/258-2017 г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 октября 2017 года                                                                                  г. Курск

Курский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Стекачевой М.Ю.,

при секретаре Матковской В.А.,

с участием представителя истца Шолкиной Л.И. – Гриненко А.А., действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

представителя ответчика ИП Самойловой Е.Ю. – Захарук Е.А., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

ответчика Гувакова А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искам Шолкиной Людмилы Ильиничны к ИП Самойловой Елене Юрьевне, Самойлову Игорю Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредитным договорам и договорам поручительства и по встречному иску ИП Самойловой Елены Юрьевны к Шолкиной Людмиле Ильиничне, Гувакову Александру Анатольевичу о признании ничтожным договора уступки прав требования,

У С Т А Н О В И Л:

Шолкина Людмила Ильинична обратилась в суд к ИП Самойловой Елене Юрьевне, Самойлову Игорю Евгеньевичу с вышеупомянутым иском, мотивируя тем, что между ОАО «Сбербанк России» и ИП Самойловой Е.Ю. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под процентную ставку 19,5% годовых, а заемщик обязался возвратить указанный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, на условиях и в сроки, указанные в кредитном договоре. Банк надлежащим образом выполнил обязанность по предоставлению кредита, ДД.ММ.ГГГГ заемщику перечислены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей. В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Самойловым И.Е. заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. Условия кредитного договора нарушены заемщиком, который не полностью вернул сумму кредита и не оплатил начисленные проценты за пользование кредитом. Просроченная сумма долга составляет <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты>; просроченные проценты – <данные изъяты>. Между ОАО «Сбербанк России» и Гуваковым А.А. был заключен договор уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым права требования задолженности к ИП Самойловой Е.Ю. и Самойлову И.Е. перешли к Гувакову А.А. в размере <данные изъяты>. Права (требования) по договору цессии оплачены в полном объеме. Между Гуваковым А.А. и Шолкиной Л.И. был заключен договор уступки прав (требований) б/н от ДД.ММ.ГГГГ года, в соответствии с которым права требования вышеуказанной задолженности перешли к Шолкиной Л.И. Просит солидарно взыскать с ИП Самойловой Е.Ю. и Самойлова И.Е. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг в сумме <данные изъяты>, просроченные проценты в сумме <данные изъяты>.

Кроме того, Шолкина Людмила Ильинична обратилась в Курский районный суд Курской области с иском, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ к ИП Самойловой Елене Юрьевне, Самойлову Игорю Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и договору поручительства, мотивируя тем, что между ОАО «Сбербанк России» и Самойловой Е.Ю. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под процентную ставку 19,5% годовых, а заемщик обязался возвратить указанный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом и другие платежи в размере, на условиях, и в сроки, указанные в кредитном договоре. В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, между Банком и Самойловым И.Е. заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. Условия кредитного договора нарушены заемщиком, заемщик не полностью вернул сумму кредита и не оплатил начисленные проценты за пользование кредитом. Просроченная сумма долга составляет <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты>; просроченные проценты – <данные изъяты>. Между ОАО «Сбербанк России» и Гуваковым А.А. был заключен договор уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым, права требования задолженности к ИП Самойловой Е.Ю. и Самойлову И.Е. перешли к Гувакову А.А. в размере <данные изъяты>. Между Гуваковым А.А. и Шолкиной Л.И. был заключен договор уступки прав (требований) б/н от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым права требования вышеуказанной задолженности перешли к Шолкиной Л.И. В настоящее время, с учетом частичного погашения просроченная сумма долга составляет <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг в сумме <данные изъяты>, просроченные проценты <данные изъяты>. Просит солидарно взыскать с ИП Самойловой Е.Ю. и Самойлова И.Е. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг в сумме <данные изъяты>, просроченные проценты в сумме <данные изъяты>

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ гражданские дела по указанным исковым заявлениям Шолкиной Л.И. объединены в одно производство.

Самойлова Елена Юрьевна предъявила встречное исковое заявление к Шолкиной Людмиле Ильиничне, Гувакову Александру Анатольевичу о признании ничтожным договора уступки прав требования, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Шолкиной Л.И. и Гуваковым А.А. был заключен договор уступки прав требования по кредитному договору № заключенному между ОАО «Сбербанк России» и Самойловой Е.Ю. Однако кредитный договор заключенный между Самойловой Е.Ю. и ОАО «Сбербанк России» не содержит каких-либо положений, как о возможности уступки права требования, так и уступки права требования лицу, не лицензированному для осуществления деятельности в банковской сфере. Она (Самойлова Е.Ю.) не давала свое согласие на передачу права требования третьим лицам. Просит признать договор уступки прав требования, заключенный между Шолкиной Л.И. и Гуваковым А.А., по кредитному договору № сторонами которого являлись ОАО «Сбербанк России» и Самойлова Е.Ю. ничтожным.

Истец Шолкина Л.И., будучи надлежаще извещена о дате, месте и времени судебного заседания в суд не явилась.

Представитель истца Шолкиной Л.И. – Гриненко А.А. в судебном заседании исковые требования поддержала по изложенным в исковом заявлении основаниям, просила иск удовлетворить. В удовлетворении встречных исковых требований Самойловой Е.Ю. просила отказать.

Ответчики ИП Самойлова Е.Ю., Самойлов И.Е., будучи надлежаще извещенными о дате, месте и времени судебного заседания в суд не явились.

Представитель ответчика ИП Самойловой Е.Ю. – Захарук Е.А. в судебном заседании настаивал на удовлетворении заявленных встречных требованиях ИП Самойловой Е.Ю. В удовлетворении исковых требований Шолкиной Л.И. просил отказать полностью.

Ответчик Гуваков А.А. в судебном заседании просил отказать в удовлетворении встречных исковых требований ИП Самойловой Е.Ю.

Представитель третьего лица Курского отделения №8596 ПАО "Сбербанк России", будучи надлежаще извещенным о дате, месте и времени судебного заседания в суд не явился.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, проверив и исследовав материалы дела, приходит к следующему:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Часть 1 ст. 307 ГК РФ предусматривает, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствие с положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, установленных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательств.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и индивидуальным предпринимателем Самойловой Еленой Юрьевной, последней ОАО «Сбербанк России» был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, путем зачисления на текущий счет заемщика, открытый в банке.

В силу пункта 2 кредитного договора за пользование кредитом, заемщик уплачивает Банку проценты из расчета 19,5 % годовых.

Согласно пункту 9 кредитного договора договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

ДД.ММ.ГГГГ в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Самойловым Игорем Евгеньевичем заключен договор поручительства №.

Как следует из пункта 1 договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение индивидуальным предпринимателем Самойловой Е.Ю. всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному Банком и заемщиком. В соответствии с договором поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы кредита по кредитному договору и процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных в соответствии со ст. 395 ГК РФ, при недействительности кредитного договора или признании кредитного договора незаключенным.

Кроме того, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "Сбербанк России" и индивидуальным предпринимателем Самойловой Еленой Юрьевной заключен кредитный договор №, согласно которому ИП Самойловой Е.Ю. был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, путем зачисления на текущий счет заемщика, открытый в банке.

Согласно пункту 2 кредитного договора за пользование кредитом, заемщик уплачивает Банку проценты из расчета 19,5 % годовых.

В силу пункта 9 кредитного договора договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

ДД.ММ.ГГГГ в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Самойловым Игорем Евгеньевичем заключен договор поручительства №.

В соответствии с пунктом 1 договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение индивидуальным предпринимателем Самойловой Е.Ю. всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному Банком и заемщиком.

В соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно п. 2 ст. 363 ГК РФ, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Гуваковым Александром Анатольевичем был заключен Договор уступки прав (требований) №, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору № перешло к Гувакову А.А. в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг - <данные изъяты>; просроченные проценты - <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ между Гуваковым Александром Анатольевичем и Шолкиной Людмилой Ильиничной был заключен договор уступки прав (требований), в соответствии с которым цедент уступает, а цессионарий принимает права (требования) суммы задолженности к индивидуальному предпринимателю Самойловой Елене Юрьевне, вытекающей из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг - <данные изъяты>; просроченные проценты - <данные изъяты>.

Также, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Гуваковым Александром Анатольевичем был заключен Договор уступки прав (требований) №, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору № перешло к Гувакову А.А. в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг - <данные изъяты>; просроченные проценты - 5581 <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ между Гуваковым Александром Анатольевичем и Шолкиной Людмилой Ильиничной был заключен договор уступки прав (требований), в соответствии с которым цедент уступает, а цессионарий принимает права (требования) суммы задолженности к индивидуальному предпринимателю Самойловой Елене Юрьевне, вытекающей из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг - <данные изъяты>; просроченные проценты - <данные изъяты>.

В силу пункта 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

На основании статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Суд считает, что условия для выполнения обязательств ОАО «Сбербанк России» перед заемщиком ИП Самойловой Е.Ю., указанные в кредитных договорах, в том числе, по перечислению денежных средств, были выполнены банком в полном объеме.

Однако ответчик не исполнил свои обязательства по вышеуказанным кредитным договорам, в связи с чем, образовалась задолженность.

В связи с произведенной уступкой прав требования по кредитным договорам, истец Шолкина Л.И. является новым кредитором ответчика ИП Самойловой Е.Ю. по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенных между ОАО «Сбербанк России» и ИП Самойловой Е.Ю.

В ходе рассмотрения дела, ответчиками ИП Самойловой Е.Ю. и Самойловым И.Е. частично погашена задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей.

Таким образом, просроченная сумма долга составляет <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг - <данные изъяты>; просроченные проценты - <данные изъяты>.

С учетом изложенного, суд считает, что исковые требования Шолкиной Л.И. подлежат удовлетворению, и с ИП Самойловой Е.Ю. и Самойлова И.Е. в ее пользу надлежит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, состоящую из: просроченного основного долга – <данные изъяты>, просроченных процентов – <данные изъяты>, и задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, состоящую из: просроченного основного долга - <данные изъяты>, просроченных процентов - <данные изъяты>.

Согласно пункту 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Пунктом 1 статьи 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно пункту 2 статьи 388 ГК РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

С учетом изложенного, уступка права требования по денежному обязательству, неразрывно не связанному с личностью кредитора, сама по себе является правомерным действием и не требует согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Изложенные доводы встречного искового заявления о том, что кредитный договор не содержит условий об уступке прав требований по кредитному договору, не было получено согласие Самойловой Е.Ю. на уступку прав требования, в связи с чем он должен быть признан недействительным, не являются основанием для удовлетворения встречного иска.

Из вышеприведенных норм права следует, что уступка права требования кредитором другому лицу не допускается без согласия должника в случае прямого указания на это в договоре, заключенном между кредитором и должником.

В заключенном кредитном договоре прямой запрет на передачу прав требования третьим лицам или обязанность получать согласие на такую передачу у должника не предусмотрены, в связи с чем, отсутствие согласия Самойловой Е.Ю. на заключение договора цессии не говорит о его недействительности.

Более того, п. 6.2 раздела 6 приложения №1 к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ «Общие условия предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов», а также п. 6.2 раздела 6 приложения №1 к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ «Общие условия предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов» стороны предусмотрели право кредитора полностью или частично переуступить свои права и обязательства по договору другому лицу без согласия заемщика.

Кроме того, уступка права требования по кредитному договору не относится к числу банковских операций. Обязательное наличие лицензии предусмотрено требованиями ФЗ «О банках и банковской деятельности» только для осуществления деятельности по выдаче кредита. Прямого запрета Банку уступать право требования организации, не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью, действующее законодательство не содержит.

Сама по себе уступка (требования) кредитной задолженности (включая основной долг, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции) физическому лицу, не являющемуся кредитной организации, не противоречит Федеральному закону «О банках и банковской деятельности». Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права по кредитному договору физическому лицу не имеющему лицензии на занятие банковской деятельностью. Права, перешедшие по договору уступки прав (требований) от банка к Гувакову А.А., а затем от Гувакова А.А. к Шолкиной Л.И., не относятся к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Таким образом, не имеется оснований полагать ничтожным договор уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Шолкиной Л.И. и Гуваковым А.А., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, суд присуждает взыскать с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины, в размере 416064 рубля 35 копеек в доход Муниципального образования «г. Курск».

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Шолкиной Людмилы Ильиничны к ИП Самойловой Елене Юрьевне, Самойлову Игорю Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и договору поручительства - удовлетворить.

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя Самойловой Елены Юрьевны, Самойлова Игоря Евгеньевича в пользу Шолкиной Людмилы Ильиничны задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, состоящую из: просроченного основного долга – <данные изъяты>, просроченных процентов – <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>.

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя Самойловой Елены Юрьевны, Самойлова Игоря Евгеньевича в пользу Шолкиной Людмилы Ильиничны задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, состоящую из: просроченного основного долга – <данные изъяты>, просроченных процентов – <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>.

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя Самойловой Елены Юрьевны, Самойлова Игоря Евгеньевича в доход муниципального образования "г. Курск" государственную пошлину в сумме <данные изъяты>.

В удовлетворении встречных исковых требований ИП Самойловой Елены Юрьевны к Шолкиной Людмиле Ильиничне, Гувакову Александру Анатольевичу о признании ничтожным договора уступки прав требования - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Курский районный суд Курской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

          Судья                                                                                     М.Ю. Стекачева