Решение по делу № 2-4890/2016 ~ М-4737/2016 от 26.10.2016

№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 ноября 2016 года Ачинский городской суд <адрес>

в составе:

председательствующего судьи Панченко Н.В.,

при секретаре Лазаревой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Проценко И. А. к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о возложении обязанности по предоставлению копий документов по кредитному делу, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, суд

УСТАНОВИЛ:

Проценко И.А. обратился в суд с исковым заявлением к ПАО «Сбербанк России» (далее Банк) об обязании предоставить копии документов по кредитному договору, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, мотивируя свои требования тем, что между ним и банком был заключен кредитный договор на выпуск кредитной карты №, по которому ему предоставлен кредит для личных (бытовых, потребительских) нужд, не связанных с предпринимательством. В соответствии со ст. 857 ГК РФ он обратился в Банк с требованием предоставить сведения обо всех операциях по кредитному договору с указанием в выписке даты каждой операции, суммы операции, номеров корреспондирующих счетов, а также содержания каждой совершенной банковской операции, предоставить акт сверки взаиморасчетов (расчета начисленной и погашенной задолженности) либо иной аналогичный документ, подтверждающий сроки (даты) и размер (суммы, суть обязательства: погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, комиссий, неустойки или пени и др.), возникших у истца денежных обязательств из кредитного договора, а также факты их погашения исполнением (даты, суммы, суть исполняемого обязательства). Досудебная претензия истца была вручена Банку ДД.ММ.ГГГГ, ответ на которую не получен. В связи с чем, просит, обязать ответчика представить в течение 10 календарных дней, с даты вступления решения в законную силу, следующие документы по заявлению на предоставление кредитной карты №: сведения обо всех операциях по счету кредитного договора с указанием в выписке даты каждой операции, суммы операции, номеров корреспондирующих счетов, а также содержание каждой совершенной банковской операции в соответствии с п.4.42 «Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях расположенных на территории РФ»; акт сверки взаиморасчетов (расчета начисленной и погашенной задолженности) либо иной аналогичный документов, подтверждающий сроки (даты) и размер (суммы, суть обязательства: погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, комиссий, неустойки или пени и др.), возникших у истца денежных обязательств из кредитного договора, а также факты погашения их исполнением (даты, суммы, суть исполняемого обязательства); взыскать с Банка в его пользу компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя (л.д.2-3).

Истец Проценко И.А. в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен судебным сообщением по указанному адресу, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 3,21).

Представитель ответчика ОАО «Сбербанк России», извещенный о слушании дела судебным извещением, в суд не явился, заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя ответчика не представил. В отзыве представитель Ю.В. Соловьева, действующая по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, по исковым требованиям возражала, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты, в котором просил открыть ему счет и выдать кредитную карту Сбербанка России Visa Classic в валюте РФ с лимитом кредита 45 000 руб. для проведения операций, на условиях выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифами Банка. Так же при получении кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора по кредитной карте, о чем свидетельствует его собственноручно сделанная подпись в информации о полной стоимости кредита. Информация о полной стоимости кредита содержит все существенные условия договора на предоставление истцу кредита. Также до истца было доведено, что расчет по кредитной карте держатель может получить по требованию в месте выдачи карты, но истец в Банк за получением копии кредитной документации расчета по кредитному договору по месту заключения кредитного договора и выдачи кредита лично не обращался. Истец обратился с требованием к Банку о предоставлении сведений обо всех операциях по кредитной карте, а также актов сверки взаиморасчетов, направив претензию почтовым отправлением. Все документы, оформляемые при заключении кредитного договора на выпуск и обслуживание карты, вручаются клиенту в Банке как второй стороне заключенного кредитного договора. На дату подписания договору истцу был вручен экземпляр формы «Информация о полной стоимости кредита по кредитной карте», таким образом он был ознакомлен с информацией об условиях предоставления и возврата кредита, о чем свидетельствует его подпись в информации о ПСК. Кроме того, истцом в адрес Банка направлено заявление о предоставлении документов, составляющих банковскую тайну, если запрос направлен посредством почтового отправления – у Банка отсутствует возможность идентификации клиента. Истцом не представлено доказательств того, что при личном обращении в выдаче запрашиваемых документов было отказано. В связи с этим полагает, что Банком не было допущено нарушения прав Проценко И.А. и просит в иске отказать.

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования Проценко И.А. не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

Истец, ссылаясь на то, что заявленные требования остались без ответа, просил суд возложить обязанность на кредитора предоставить вышеуказанный комплект документов.

Из статьи 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В статье 857 ГК РФ указано, что банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Как установлено статьей 9 Федерального закона N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ", пунктом 1 статьи 1 Закона РФ N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

Частью 1 статьи 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" установлена обязанность изготовителя (исполнителя, продавца) своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Проценко И.А. и ОАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор путем подачи истцом заявления на получение кредитной карты Сбербанка России Visa Classic в валюте РФ с лимитом кредита 45 000 руб. для проведения операций (л.д.24).

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считав заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно заполненному Проценко И.А. бланку информации о полной стоимости кредита он уведомлен об условиях выпуска и обслуживания кредитной карты при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора.

ДД.ММ.ГГГГ от имени Проценко И.А. в адрес ПАО «Сбербанк России» направлена претензия с требованием в течение 10 календарных дней даты получения настоящей претензии исключить из договора условия, устанавливающие очередность погашения задолженности, предоставить копию кредитного договора, выписку по лицевому счету, возврате удержанных с заемщика денежных средств, а также процентов за пользование чужими денежными средствами, подписанная представителем заявителя по доверенности Ивановым Е.Г., дата подписания претензии отсутствует (л.д.8).

Из отчета об отслеживании почтовых сообщений видно, указанная претензия получена адресатом ДД.ММ.ГГГГ Также истцом представлена копия заявления о предоставлении выписки по операциям на счете по кредитному договору, адресованная в ПАО «Сбербанк России», подписанная представителем заявителя Ивановым Е.Г. без даты, отметок о получении ПАО «Сбербанк России», расположенного в <адрес> на заявлении не имеется, также не представлены сведения о направлении указанного заявления почтовым отправлением.

Сведения о направлении ответа на данную претензию ответчиком в адрес Проценко И.А. отсутствуют.

Оценивая доводы истца Проценко И.А., суд приходит к выводу об отсутствии допустимых и относимых доказательств, подтверждающих нарушение его прав как клиента банка в связи с ненадлежащим исполнением обязательств со стороны кредитной организации.

Согласно ч. 1 ст. 3 ГК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

При этом судебной защите подлежат лишь нарушенные или оспоренные права, обязанность по доказыванию самого наличия такого права и его нарушения кем-либо лежит на лице, обратившимся в суд.

Статьей 56 ГПК РФ на каждую сторону возложено бремя доказывания тех обстоятельств, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обязательность своевременного предоставления потребителю информации которой предусмотрена ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

В данном случае, суд полагает, что вся необходимая и достоверная информация по оказанной истцу финансовой услуге (предоставлению кредитной карты) была предоставлена банком заемщику до заключения кредитного договора, что подтверждается содержанием подписанного истцом заявления на предоставление кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ и свидетельствует о надлежащем исполнении банком обязанности по предоставлению информации об оказываемой заемщику услуге, предусмотренной статьей 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

В силу пункта 1 ст. 857 ГК РФ, а также согласно статье 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

В соответствии с частями 1 и 4 статьи 26 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Из приведенных правовых норм следует, что истребованная истцом информация о движении денежных средств по счету отнесена к банковской тайне.

    Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банковскую тайну.

Предоставление информации отнесенной к банковской тайне происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Таким образом, для целей идентификации себя как надлежащего клиента Банка физическое лицо обязано представить паспорт, либо иной документ, удостоверяющий личность.

Истцом в материалы дела представлена ксерокопия списка почтовых отправлений отправителя ООО "Финэкспертъ 24", при этом истец проживает в городе Ачинске, претензия же, исходя из штампа почтового отделения, направлена из <адрес>, в связи с чем данный список отправлений подтверждением направления лично истцом Проценко И.А. претензии ответчику не является (л.д.9-11).

Из изложенного следует, что претензия от имени Проценко И.А. не позволяла кредитной организации провести идентификацию клиента и исключить разглашение банковской тайны.

Истцом надлежащих доказательств тому, что он как заемщик, явился по месту нахождения банка, и ему было отказано в получении документов, суду представлено не было. В данных обстоятельствах истец Проценко И.А. не лишен возможности обратиться в подразделение банка для получения необходимых документов и выписки по счету карты.

Истцом также не представлены доказательства, подтверждающие факт нарушения его прав на получение информации о движении денежных средств по счету.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание отсутствие доказательств нарушения ответчиком прав истца и необходимости их защиты, оснований обязания ПАО «Сбербанк России» в судебном порядке предоставить требуемые документы не имеется, и в удовлетворении исковых требований Проценко И.А. суд считает необходимым отказать.

Учитывая, что требования о компенсации морального вреда и взыскании штрафа являются производными от основного требования, в удовлетворении которого судом отказано, правовых оснований для удовлетворения этих требований также не имеется.

    Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Проценко И. А. к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о возложении обязанности по предоставлению копий документов по кредитному делу, взыскании компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано не явившейся стороной в Ачинский городской суд в течение 7 дней со дня получения копии решения или заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в <адрес>вой суд в течение месяца через Ачинский городской суд по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                          Н.В. Панченко