Решение по делу № 11-145/2017 от 19.01.2017

Дело № 11-145/2017

         АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

16 марта 2017 года                      г. Стерлитамак РБ

Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе :

председательствующего судьи: ДОЛЖИКОВОЙ О.А.,

при секретаре:      ТЕРЕХИНОЙ М.В.,

с участием представителя истца Луценкова М.Ю. по доверенности Бикмаева А.В.,

рассмотрев гражданское дело по апелляционной жалобе истца Луценкова М.Ю. на решение мирового судьи судебного участка № по <адрес> Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ по иску Луценкова М. Ю. к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л :

Истец Луценков М.Ю. обратился с вышеуказанным исковым заявлением к мировому судье судебного участка № к ответчику ООО СК «ВТБ Страхование», в котором просит расторгнуть договор страхование жизни и здоровья заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в пользу истца в качестве основного долга 18 000 руб., неустойку в размере 22 680 руб., моральный вред в размере 20 000 руб., штраф в размере 50 % от суммы присуждаемой судом в пользу потребителя.

Впоследствии истец Луценков М.Ю. уточнил свои исковые требования (л.д. 19-23) к ООО СК «ВТБ Страхование», согласно которых просит признать недействительным п.6.6 Особых полисных условий по страховому договору №, расторгнуть договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в пользу истца в качестве основного долга 18000 руб., неустойку в размере 22680 руб., моральный вред в размере 50000 руб., штраф в размере 50 % от суммы присуждаемой судом в пользу потребителя

Решением мирового судьи судебного участка № по <адрес> РБ, и.о. мирового судьи судебного участка № по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении уточненного иска Луценкова М. Ю. к ООО СК «ВТБ Страхование» о расторжении договора страхования по Программе «Профи» № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании страховой премии в размере 18 000 руб., неустойки в размере 22 680 руб., компенсации морального вреда в размере 50 000 руб., штрафа отказано.

Не согласившись с решением мирового судьи судебного участка № по <адрес> РБ истцом Луценковым М.Ю. подана апелляционная жалоба, в которой просит отменить решение мирового судьи судебного участка № по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ и вынести новый судебный акт об удовлетворении требований Луценкова М.Ю. в полном объеме.

Истец Луценков М.Ю. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил письменное заявление о рассмотрении дела без его участия.

Представитель истца Луценкова М.Ю., действующий по доверенности Бикмаев А.В. в судебном заседании апелляционную жалобу поддержал, пояснил, что истец обратился с иском о расторжении договора страхования жизни и здоровья. Суд первой инстанции не учет, что истец уточнил свои исковые требования, где просил признать недействительным п. 6.6 Особых условий, взыскать страховую премию. В решении мирового судьи не отражено, что истец уточнил свои исковые требования, просит решение мирового судьи отменить и вынести новое решение об удовлетворении заявленных исковых требований Луценкова М.Ю.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении.

Представитель третьего лица ПАО «ВТБ 24» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении.

На основании ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся истца, представителей ответчика и третьего лица, извещенных о дне и времени судебного заседания.

Выслушав объяснения представителя истца, изучив и оценив материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования Луценкова М.Ю. являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу положений статьи 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует усматривать в контексте с пунктом 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    В силу положений части 2 статьи 1 Гражданского Кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

    В соответствии со статьей 8 Гражданского Кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу пункта 1 статьи 9 данного Кодекса граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Аналогичные правила содержатся и в статье 421 Гражданского Кодекса РФ согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу положений статьи 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между заемщиком Луценковым М.Ю. и банком ВТБ 24 (ПАО) заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита – 172500 руб., на срок 60 месяцев, под 24,2 % годовых.

Одновременно ДД.ММ.ГГГГ между Луценковым М.Ю. и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования по программе «Профи» № по страховым рискам: смерть в результате НС и Б, инвалидность в результате НС и Б, временная нетрудоспособность в результате НС и Б, потеря работы, срок действия договор 60 месяцев, страховая премия 22500 руб.

Согласно п. 1 ст. 927 Гражданского Кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В силу п. 1 ст. 934 Гражданского Кодекса РФ о договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктами 1,2 ст. 943 Гражданского Кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

В силу ст. 432 Гражданского Кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Подписав договор страхования по программе «Профи» № от ДД.ММ.ГГГГ, истец Луценков М.Ю. собственноручно подтвердил, что с условиями страхования ознакомлен и согласен.

В соответствии со ст. 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1). Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п. 2). При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Таким образом, при досрочном прекращении договора страхования страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование только в том случае, если прекращение договора имело место по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ.

При этом, пункт 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ предусмотрено наличие совокупности двух условий, при которых договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен.

В силу п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.Согласно пункта 6.6 Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос» Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время путем письменного уведомления об этом Страховщика. В случае досрочного отказа Страхователя от договора страхования премия возврату н подлежит.

Как следует из материалов дела, что кредит, выданный ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № погашен Луценковым М.Ю. в полном объеме, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору отсутствует, что подтверждается справкой, выданной Банком ВТБ 24 (ПАО).

ДД.ММ.ГГГГ Луценковым М.Ю. в адрес ответчика направлено заявление с предложением расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ и произвести возврат денежных средств.

Согласно ответа ООО СК «ВТБ Страхование» № от ДД.ММ.ГГГГ на заявление от ДД.ММ.ГГГГ истцу предложено направить письменное подтверждение намерения отказаться от договора страхования, которое будет рассмотрено в качестве одностороннего отказа от договора страхования.

Доказательств наличия совокупности обстоятельств, свидетельствующих о невозможности наступления обусловленных договорами страховых случаев и прекращения страховых рисков по обстоятельствам иным, чем страховой случай, истцом не представлено.

Иное соглашение сторон о возвращении страховой премии в случае досрочного отказа страхователя от договора страхования, также отсутствует.

Учитывая, что договор между сторонами был заключен ДД.ММ.ГГГГ, то редакция ст.ст.166, 168 ГК РФ приведена на дату заключения договора.

Согласно п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ст. 168 Гражданского Кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Судом не установлено несоответствия требованиям закона при заключении оспариваемого договора страхования, в связи с чем суд не усматривает правовых оснований для признания условий п. 6.6 Особых полисных условий по страховому договору № недействительными.

Каких-либо иных оснований, для признания п. 6.6 Особых полисных условий по страховому договору № недействительным, сторона истца не заявила.

Нормами ст. 421 Гражданского Кодекса РФ закреплено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договора предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Обсудив требование истца Луценкова М.Ю. о расторжении договора страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, суд не усматривает оснований для его удовлетворения, поскольку согласно п.п 1, 2 ст. 450.1 Гражданского кодекса РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Как следует из материалов дела, согласно ответа ООО СК «ВТБ Страхование» № от ДД.ММ.ГГГГ на заявление от ДД.ММ.ГГГГ истцу предложено направить письменное подтверждение намерения отказаться от договора страхования, для рассмотрения в качестве одностороннего отказа от договора страхования.

Уведомление об отказе от договора страхования Луценковым М.Ю. не направлено, в связи с чем требования истца в части расторжения договора страхования подлежат отклонению.

    В соответствии со ст. 56 ГПК РФ стороны должны представить доказательства в обоснование своих доводов и возражений. Иных доказательств суду не представлено сторонами, требований иного характера не заявлено.

Также судом по представленным доказательствам не установлено, что права истца Луценкова М.Ю., как потребителя, были нарушены ответчиком при заключении договора страхования, а потому требования о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 18 000 руб., неустойки в размере 22680 руб., морального вреда в размере 50 000 руб., штрафа удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.327- 329 ГПК РФ, суд

О П Р Е Д Е Л И Л:

Решение мирового судьи судебного участка № по <адрес> Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № по <адрес> Республики Башкортостан по иску Луценкова М. Ю. к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая Компания « ВТБ Страхование» о защите прав потребителей, – отменить.

Принять новое решение, которым:

В удовлетворении исковых требований Луценкова М. Ю. к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая Компания « ВТБ Страхование» о признании недействительным пункта 6.6 Особых полисных условий по страховому договору №, расторжении договора страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании суммы основного долга в размере 18 000 руб., неустойки в размере 22680 руб., морального вреда в размере 50 000 руб., штраф в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя, - отказать.

Председательствующий: Судья     ( подпись)          О.А.ДОЛЖИКОВА

Копия верна: Судья:                      О.А.ДОЛЖИКОВА

Дело №

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>