Решение по делу № 2-187/2017 (2-3648/2016;) от 03.11.2016

Дело № 2-187/2017                                 

                      РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 февраля 2017года

Кировский районный суд г.Перми в составе

председательствующего судьи Поносовой И.В.,

при секретаре Митраковой А.Ю.,

с участием ответчика Баталова А.Л.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Баталову А.Л., Баталовой Т.В. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд к Баталову А.Л., Баталовой Т.В. о взыскании задолженности в размере ....... рублей, в том числе задолженность по основному долгу ....... рублей, по процентам ....... рублей, по пени ....... рублей, а также процентов за пользование кредитом в размере ....... % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения в законную силу, обращении взыскания на квартиру, принадлежащую ответчикам, расположенную по адресу: <адрес>, расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании расходов по оплате госпошлины в сумме ....... руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ОАО «.......» (первоначальный залогодержатель) и ответчиками Баталовым А.Л. и Баталовой Т.В. заключен кредитный договор № по которому ответчикам предоставлен кредит в сумме ....... рублей на срок ....... месяцев под .......% годовых, для целевого использования: для приобретения жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес> Выдача заемщикам кредита подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Права по закладной ДД.ММ.ГГГГ были переданы ОАО «АИЖК», являющемуся в настоящее время законным владельцем закладной. В связи с неисполнением ответчиками обязательства по возврату кредита, процентов, истцом направлено требование о полном досрочном исполнении денежного обязательства в срок до ДД.ММ.ГГГГ Указанное требование заемщиками не выполнено, добровольно задолженность не погашена. Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ....... руб., в том числе ....... руб. – задолженность по основному долгу, ....... руб. – задолженность по процентам, ....... руб. – задолженность по пени. В соответствии с закладной стоимость квартиры составляет ....... руб., соответственно, начальная продажная стоимость квартиры составляет ....... руб., что является .......% от указанной рыночной стоимости.

В судебное заседание истец АО «АИЖК» своего представителя не направил, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, исковые требования поддерживают, согласно расчету задолженности, в связи с частичной оплатой ответчиком имеющиеся задолженности в период рассмотрения гражданского дела, на ДД.ММ.ГГГГ у ответчиков имеется задолженность по основному долгу ....... рублей, в том числе – ....... руб. текущий остаток основного долга, ....... руб. просроченный остаток основного долга, а также задолженность по процентам ....... рублей, по пени ....... рублей, всего ....... рублей.

Ответчик Баталов А.Л. в судебном заседании с иском не согласен, пояснил, что сумма задолженности погашена ДД.ММ.ГГГГ в размере ....... руб., на сегодняшний день оплата по кредитному договору производится согласно графику платежей, оснований для досрочного взыскания не имеется.

Ответчик Баталова Т.В. в судебное заседание не явилась, извещена.

Суд, выслушав ответчика Баталова А.Л., исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 2, 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Коммерческий банк «.......» (кредитор) и Баталовым А.Л., Баталовой Т.В. заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) №, по которому кредитор предоставляет заемщикам кредит в размере ....... руб., сроком на ....... месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (перечисления денежных средств на счет заемщиков), на условиях установленных настоящим договором.

Кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, находящейся по адресу <адрес>, стоимостью ....... рублей (пункт 1.3 договора).

Кредит в сумме ....... рублей зачислен на лицевой счет №, открытый на имя ответчика Баталова А.Л. в ОАО КБ «.......», что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщики Баталов А.Л. и Баталова Т.В. осуществляют возврат кредита и уплачивают проценты, начисленные за пользования кредитом в порядке, установленном настоящим договором (п. 1.2 договора).

Согласно п. 3.1 договора, за пользование кредитом заемщики уплачивают кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере ....... % годовых.

Банк вправе изменить размеры процентных ставок (п. 3.1) в одностороннем порядке в случае изменения ставки рефинансирования Банка России, повышения средних ставок по банковским кредитам и других изменениях коньюктуры финансового рынка, признанных Банком существенными. Об изменении процентных ставок банк уведомляет заемщиков за ....... календарных дней до изменения ставок (п. 3.1.1. договора).

Согласно п. 3.3.11 договора размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле, на дату подписания настоящего договора составляет ....... рублей и указывается в графике платежей (информационном расчете), который является неотъемлемым приложение к настоящему договору.

Пунктом 3.3.17 договора определена очередность погашения требований кредитора в случае недостаточности денежных средств заемщика для исполнения обязательств по договору в полном объеме.

Согласно п. п. 5.3., 5.4 кредитного договора при нарушении кредитором сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере .......% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 4.4.1 договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования заемщику о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в случаях: при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более, чем на ....... календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение ....... месяцев, даже если просрочка незначительна.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона квартиры (п. 1.4.1). Согласно ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Согласно ст. 13 этого же Закона права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, были удостоверены Закладной, составленной ДД.ММ.ГГГГ ответчиками как должниками, залогодателями и залогодержателем Открытым акционерным обществом КБ «.......», и выданной ....... первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

Согласно п. 4.4.6 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ кредитор имеет право передать свои права по закладной, указанной в п. 4.13 настоящего договора, другому лицу в соответствии с требованиями законодательства РФ и передать саму закладную.

В силу ст. 48 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную. Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Если отметка делается лицом, действующим по доверенности, указываются сведения о дате выдачи, номере доверенности и, если доверенность нотариально удостоверена, нотариусе, удостоверившем доверенность. В случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о ее новом владельце не делается.

Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании договора купли-продажи закладных является владельцем закладной № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается отметкой о смене владельца Закладной (л.д. 39).

Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сменило наименование на акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АО «АИЖК»).

Таким образом, кредитором и залогодержателем предмета ипотеки является на данный момент АО «АИЖК».

Денежная оценка предмета ипотеки согласно закладной составляет ....... руб. согласно отчету составленного ООО «.......» № от ДД.ММ.ГГГГ.

ПАО «.......», действующий на основании доверенности от имени АО «АИЖК» направило в адрес Баталова А.Л., Баталовой Т.В. требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, предложено досрочно в полном объеме исполнить обязательства по кредитному договору (договору займа) № от ДД.ММ.ГГГГ уплатить основной долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ....... рублей (л. д. 43).

По представленному истцом АО «АИЖК» расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет ....... рублей, в том числе: ....... руб. – задолженность по основному долгу, ....... рублей – задолженность по процентам, ....... рублей – задолженность по пеням.

Судом установлено, что действительно ответчиками обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ надлежащим образом не исполнялись, были допущены просрочки по внесению ежемесячных платежей начиная с ДД.ММ.ГГГГ, однако на день рассмотрения дела ДД.ММ.ГГГГ ответчиком произведен платеж по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО «АИЖК» по закладной №, что подтверждается квитанцией, приходно-кассовым ордером и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму ....... рублей.

Таким образом, в соответствии с расчётом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ представленном истцом, задолженность по процентам погашена.

Судом установлено, что ответчики внесли денежные средства в счёт исполнения обязательств по кредитному договору, действия ответчиков были направлены на добровольное устранение допущенных нарушений и в настоящее время ответчики имеют явное намерение сохранить имеющиеся с истцом договорные отношения.

Суд учитывает доводы ответчика Баталова А.Л. о несоразмерности последствий в виде обращения взыскания на квартиру, являющуюся единственным жильём ответчиков, допущенному ответчиками нарушению условий договора займа.

Как следует из материалов дела, факт ненадлежащего исполнения ответчиком обеспеченного залогом обязательства имел место до обращения истца в суд. Однако в ходе рассмотрения дела ответчики возвратили сумму задолженности по кредиту и оплатили проценты по кредиту в соответствии с установленным графиком платежей. Отсутствие просроченной текущей задолженности по возврату кредита свидетельствует о том, что нет оснований для расторжения кредитного договора, досрочного взыскания всей суммы долга и обращения взыскания на заложенное имущество.

Исходя из изложенного, у суда не имеется оснований для удовлетворения требований истца о взыскании задолженности в размере ....... рублей, в том числе задолженность по основному долгу ....... рублей, по процентам ....... рублей, по пени ....... рублей, а также процентов за пользование кредитом в размере ....... % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения в законную силу, обращении взыскания на квартиру, принадлежащую ответчикам, расположенную по адресу: <адрес>, расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

При подаче иска АО «АИЖК» была уплачена государственная пошлина в размере ....... рублей по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Статья 46 (часть 1) Конституции Российской Федерации, гарантируя каждому право на судебную защиту его прав и свобод, непосредственно не устанавливает какой-либо определенный порядок реализации данного права и не предполагает возможность для гражданина по собственному усмотрению выбирать способ и процедуру судебного оспаривания. В соответствии со статьей 71 (пункт "о") Конституции Российской Федерации они определяются федеральными законами, к числу которых относится Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с ч.1 ст.101 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при отказе истца от иска понесенные им судебные расходы ответчиком не возмещаются. Истец возмещает ответчику издержки, понесенные им в связи с ведением дела. В случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

Гражданское процессуальное законодательство при этом исходит из того, что критерием присуждения судебных расходов при вынесении решения является вывод суда о правомерности или неправомерности заявленного истцом требования.

Часть первая статьи 101 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусматривает, что в случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика. В данном случае решение законодателя возложить на ответчика обязанность по компенсации истцу понесенных им судебных расходов основывается на том, что истец заявлял правомерные требования, которые были фактически признаны ответчиком и удовлетворены им в ходе процесса.

Поскольку добровольное погашение ответчиками задолженности по кредитному договору имело место в период судебного спора, то понесенные истцом судебные расходы в размере ....... рублей подлежат возмещению ответчиками солидарно.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

    Акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в удовлетворении иска к Баталову А.Л., Баталовой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере ....... рублей, процентов за пользование кредитом в размере .......% за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на заложенное имущество- квартиру по адресу <адрес>, расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. – отказать.

Взыскать солидарно с Баталова А.Л., Баталовой Т.В. в пользу Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины ....... рубля.

Решение суда в течение одного месяца с момента принятия судом в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Кировский районный суд г. Перми.

Судья                                    И.В.Поносова