Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-2483/2017 ~ М-1455/2017 от 09.01.2017

Дело № 2-2483/2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИФИО1

28 февраля 2017 года Ленинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи ФИО7

при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО2 к <данные изъяты>» о признании расторгнутым кредитного договора, обязании закрыть банковский счет, взыскании морального вреда, штрафа в размере, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

    Истец обратился в суд с исковым заявлением к <данные изъяты>» о признании расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ договора банковского счета, открытого в рамках кредитного договора № и обязании <данные изъяты>» закрыть банковский счет, о взыскании морального вреда в сумме <данные изъяты> руб., штрафа в размере <данные изъяты> от присужденной судом суммы, расходов на услуги представителя в сумме <данные изъяты> руб. Свои требования мотивирует тем, что ответчик неправомерно отказал ему в закрытии счета, поскольку в соответствии со ст. 859 п. 1 ГК РФ, договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время, права клиента не могут быть ограничены.

Стороны в судебное заседание не явились. От истца представлено заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Поскольку извещены надлежащим образом суд, в порядке ст. 233 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие сторон, в заочном производстве.

Исследовав материалы дела, суд пришел к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предусмотрено законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, согласно которого акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор № № путем подписания заявления на кредит. Во исполнение данного договора истцу Банком был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев. На основании заявления истцу был открыт счет №, на который были зачислены указанные денежные средства, что подтверждается выпиской со счета.

В заявлении были оговорены все условия сделки, а именно: сумма кредита, сроки возврата, сумма ежемесячного платежа. Также он был ознакомлен с Тарифами, с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов, что подтверждается п. 2. 15, 2. 16 Заявления на кредит, который является кредитным договором № №

Поскольку в силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не втекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика представителем истца ФИО6 было направлено по почте заявление о расторжении Кредитного договора банковского счета и закрытии банковского счета со ссылкой на ст. 859 п. 1 ГК РФ. Заявление не было рассмотрено, как пояснил представитель ответчика в своих возражениях, по тем основаниям, что подписано не самим клиентом, а ненадлежащим лицом, вследствие чего это исключает проведение надлежащей идентификации клиента банка с целью выполнения его поручения.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с его условиями и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Кредитная организация свои обязательства исполнила в полном объеме: истцу предоставлен кредит в испрашиваемой им сумме, открыт банковский счет. В суде установлено, что ответчик же свои обязательства исполняет ненадлежащим образом. В соответствии с п. 28, 29 Заявления на кредит, сумма ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., платеж должен производиться ежемесячно ДД.ММ.ГГГГ числа каждого месяца. Истец с данными условиями договора ознакомлен и своей подписью подтвердил согласие.

В соответствии с положением ст. 850 ГК РФ, к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пункту 1.3 Инструкции ЦБ РФ ДД.ММ.ГГГГ. №-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов», основанием закрытия счета является прекращение договора счета соответствующего вида в порядке и случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации или соглашением сторон.

В соответствии с п. 1 ст. 859 ГК РФ, договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Законом не предусмотрено возможности ограничения права клиента на расторжение договора.

Как видно из представленных доказательств, в адрес <данные изъяты> истцом направлено заявление с требованием расторгнуть договор банковского счета и закрыть счет в течение <данные изъяты> с момента получения заявления. Заявление вручено ДД.ММ.ГГГГ, однако, добровольно закрыть счет ответчик отказался. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ банковский счет не закрыт.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация, обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденным Центральным банком РФ ДД.ММ.ГГГГ, предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 Федерального Закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которым Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.

Из указанного следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданному кредиту и является способом бухгалтерского учета денежных средств.

В соответствии с пп. 4 п. 3.1 Положения «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним производятся в следующем порядке: путем перечисления средств со счетов клиентов - заемщиков - физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов - заемщиков - физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка - кредитора на основании приходного кассового ордера, а также удержания из сумм, причитающихся на оплату труда клиентам - заемщикам, являющимся работниками банка - кредитора (по их заявлениям или на основании договора).

Таким образом, открытие банковского счета в рамках кредитного договора не что иное как дополнительная услуга, от которой заемщик (потребитель) вправе также отказаться в порядке ст. 32 ФЗ «О защите прав потребителей».

Банк, получив от клиента наличные денежные средства через кассу, не лишен возможности напрямую направить полученные средства на ссудный счет заемщика, тем самым осуществить частичное/полное списание дебиторской (кредитной) задолженности.

Следовательно, закрытие банковского счета, открытого в <данные изъяты> на имя заемщика, не отразится на возможности банка получать выданные денежные средства по кредитному договору через приходные кассы.

Учитывая, что законом не предусмотрена возможность ограничения права клиента на расторжение договора банковского счета и закрытие последнего (п. 1 ст. 859 ГК РФ), наличие задолженности по кредитному договору также не может являться как основание в отказе.

Указанная позиция отражена в пункте 11 Постановления Пленума ВАС от ДД.ММ.ГГГГ. № «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета», согласно которому, законом не предусмотрено возможности ограничения права клиента на расторжение договора. Поэтому при наличии в договоре банковского счета условия, ограничивающего право клиента на расторжение договора в зависимости от факта невозвращения банку полученного кредита или по каким-либо другим причинам, арбитражным судам необходимо расценивать такие условия как ничтожные.

Суд полагает, что, отказав в закрытии счета (проигнорировав обращение), Банк тем самым нарушил права заемщика как потребителя в части не предоставления потребителю преимуществ, установленных п. 1 ст. 859 ГК РФ, вследствие чего требование иска о расторжении договора банковского счета, подлежит удовлетворению.

Незаконность действия со стороны «Райффайзенбанк» АО дает потребителю право на возмещение компенсации морального вреда и возмещение затрат за юридические (правовые) услуги по составлению настоящего искового заявления.

В соответствии со ст. 15 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Суд полагает возможным установить размер компенсации морального вреда в <данные изъяты> руб.

В силу ст. 13 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ «О защите прав потребителей» с ответчика подлежит взысканию в пользу истца штраф в размере <данные изъяты> руб.

В силу ст.ст. 98-100 ГПК РФ с учетом разумности и справедливости, объема проделанной работы, с ответчика в пользу истца должны быть взысканы расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> руб.

Согласно ст. 103 ГПК РФ, с учетом суммы удовлетворенных исковых требований с ответчика в соответствующий бюджет подлежит взысканию государственная пошлина в сумме <данные изъяты> руб.

Оценивая в совокупности добытые по делу доказательства, руководствуясь ст.ст. 10, 11, 309, 310, 421, 431, 434, 438, 819, 859 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст. 55-56, 98-103, 167, 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Признать расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ договор банковского счета, открытый в рамках кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между «<данные изъяты> и ФИО3 и обязать ответчика закрыть банковский счет №;

Взыскать с <данные изъяты> пользу ФИО2 в компенсацию морального вреда <данные изъяты> руб., штраф в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате услуг представителя <данные изъяты> руб.

Взыскать с <данные изъяты> в пользу муниципального образования городской округ Тюмень госпошлину в размере <данные изъяты> руб.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца по истечении срока подачи заявления об отмене данного решения.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья

Копия верна