Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1680/2018 от 27.06.2018

Дело № 2-1680/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июля 2018 года г. Саранск, Республика Мордовия

Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе:

председательствующего – судьи Куликовой И.В.,

при секретаре судебного заседания – Карпушкиной Я.Н.,

с участием в деле:

истца – публичного акционерного общества «БИНБАНК»,

ответчика – Морозовой А. В.,

ответчика – Морозова А. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «БинБанк» к Морозовой А. В. и Морозову А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «БИНБАНК» (далее по тексту ПАО «Бинбанк») обратилась в суд с иском к Морозовой А.В. и Морозову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обосновании иска указав, что 01 июня 2007 года между ОАО «БИНБАНК» и Морозовой А.В., Морозовым А.В. был заключен кредитный договор № SRN-КД-00004 от 23 октября 2009 года дополнительное соглашение № 1 к договору № SRN-КД-00004 от 23 октября 2009 года на получение кредита для приобретения в общую совместную собственность Морозовой А.В. и Морозова А.В. квартиры.

По Кредитному договору Банком Заемщику был предоставлен кредит в размере 2 480000 рублей из расчета 13,5% годовых сроком на 86 месяцев, считая с даты предоставления кредита.

Кредит предоставлен для целевого использования, а именно на получение кредита на приобретение в общую совместную собственность Морозовой А.В. и Морозова А.В. квартиры.

В соответствии с условиями Кредитного договора ответчики приняли на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, осуществления ежемесячных аннуитетных платежей в размере 45 792 рубля 93 копейки.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязанности по Кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету.

С 31 января 2011 года Заемщики перестали надлежащим образом исполнять свои обязательства установленные Кредитным договором, по погашению суммы задолженности по кредиту и процентов, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности. Со стороны банка 21 апреля 2017 года и 28 июля 2017 года в адрес Заемщиков были направлены требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, однако указанные требования исполнены не были.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 16 августа 2017 года общая сумма задолженности Заемщика перед Банком составляет 613 019 py6лей 15 копеек, в том числе: 573 946 рублей - сумма задолженности по основному долгу, 39 073 рубля 15 копеек сумма задолженности по процентам.

Обеспечением надлежащего исполнения Ответчиками обязательств по Кредитному договору по Закладной от 01 июня 2007 года является ипотека следующего объекта недвижимости: трехкомнатная квартира №, общей площадью 85,5 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>. собственниками которой являются Морозова А.В. и Морозов А.В.

Согласно Кредитному договору и Закладной от 01 июня 2007 года Банк и Залогодатель договорились о размере залоговой стоимости объекта ипотеки в сумме 3 220 000 рублей.

ПАО «БИНБАНК» обратилось в оценочную компанию с целью получением актуального отчета об оценке рыночной стоимости предмета ипотеки. 19 мая 2017 года был получен отчет об оценке в соответствии с которым рыночная стоимость трехкомнатной квартиры №, общей площадью 85,5 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> принадлежащей на праве общей совместной собственности Морозовой А.В. и Морозову А.В. составляет 4 022 091 рубль.

С учетом снижения до 80% начальная продажная стоимость составляет 3217672 рубля 80 копеек.

На основании вышеизложенного, истец просил суд взыскать в солидарном порядке с Морозовой А. В. и Морозова А. В. в пользу ПАО «БИНБАНК» сумму задолженности в размере 613 019 рублей 15 копеек, в том числе: 573 946 рублей - сумма задолженности по основному долгу, 39 073 рубля 15 копеек сумма задолженности по процентам.

Определить подлежащим взысканию в солидарном порядке с Морозовой А. В. и Морозова А. В. в пользу ПАО «БИНБАНК» проценты за пользование основным долгом в размере 13,5 % годовых рассчитываемые начиная с 16 августа 2017 года на сумму основного долга по дату фактического возврата.

Обратить взыскание на заложенное имущество: трехкомнатная квартира №, общей площадью 85,5 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, принадлежащая на праве общей совместной собственности Морозовой А. В. и Морозову А. В..

Определить способ реализации заложенного имущества путем реализации с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 217 672 рубля 80 копеек согласно актуальному отчету об оценке от 19 мая 2017 года (с учетом снижения до 80%).

Взыскать в солидарном порядке с Морозовой А. В. и Морозова А. В. в пользу ПАО «БИНБАНК» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 15 330 рублей.

В судебное заседание участники процесса не явились, по неизвестным суду причинам, о дне и времени судебного заседания извещались своевременно и надлежащим образом, Антонов И.А. действующий на основании доверенности от ПАО «БИНБАНК» в исковое заявление просил рассмотреть дело в отсутствие ПАО «БИНБАНК».

Судебные повестки от ответчиков возвращены по «истечении срока хранения».

В силу пункта 32 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Министерства связи и массовых коммуникаций Российской Федерации от 31.07.2014 № 234 (далее - Правила), почтовые отправления доставляются в соответствии с указанными на них адресами или выдаются в объектах почтовой связи. Извещения о регистрируемых почтовых отправлениях опускаются в почтовые абонентские ящики в соответствии с указанными на них адресами, если иное не определено договором между оператором почтовой связи и пользователем услугами почтовой связи.

Согласно пункту 34 Правил при неявке адресата за почтовым отправлением в течение пяти рабочих дней после доставки первичного извещения ему доставляется и вручается под расписку вторичное извещение.

В силу пунктов 3.4 и 3.6 Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда "Судебное", утвержденных приказом федерального государственного унитарного предприятия "Почта России" от 05.12.2014 N 423-п, при неявке адресатов за почтовыми отправлениями разряда "Судебное" в течение 3 рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения ф. 22-в.

Не врученные адресатам заказных письма и бандероли разряда "Судебное" хранятся в отделении почтовой связи 7 календарных дней. По истечении указанного срока данные почтовые отправления подлежат возврату по обратному адресу.

Кроме того, сведения по делу с датой и временем судебного заседания своевременно опубликованы на официальном сайте Ленинского районного суда г. Саранска Республики Мордовия в сети Интернет и были доступны участникам процесса для ознакомления.

В связи с чем, суд в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные доказа­тельства, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК Российской Федерации).

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 813 Гражданского кодекса Российской Федерации, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из материалов дела, 01 июня 2007 года между ОАО «БИНБАНК» и Морозовой А.В., Морозовым А.В. был заключен кредитный договор № SRN-КД-00004 от 23 октября 2009 года дополнительное соглашение № 1 к договору № SRN-КД-00004 от 23 октября 2009 года на получение кредита для приобретения в общую совместную собственность Морозовой А.В. и Морозова А.В. квартиры (л.д. 12-17, 18).

По кредитному договору Банком Заемщику был предоставлен кредит в размере 2 480000 рублей из расчета 13,5% годовых сроком на 86 месяцев, считая с даты предоставления кредита.

Кредит предоставлен для целевого использования, а именно на получение кредита приобретения в общую совместную Морозовой А.В. и Морозова А.В. квартиры.

В соответствии с условиями Кредитного договора Ответчики приняли на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, осуществления ежемесячных аннуитетных платежей в размере 45 792 рубля 93 копейки.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязанности по Кредитному договор, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 9-11).

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 статьи 819 ГК Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 810 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу общих положений об обязательствах, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (статья 309 ГК Российской Федерации), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 ГК Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК Российской Федерации.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК Российской Федерации, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Из пункта 16 постановления Пленума ВС РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» следует, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с пунктом 1 статьи 343 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В силу статьи 323 ГК Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (пункт 1).

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (пункт 2).

В судебном заседании установлено, что заемщиком сроки внесения платежей в погашение суммы основного долга, процентов были нарушены и требование кредитора о досрочном возврате суммы кредита ответчиком не исполнены, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту.

Согласно расчету задолженность по кредитному договору на 16 августа 2017 года общая сумма задолженности Заемщика перед Банком составила: 613 019 py6лей 15 копеек, в том числе: 573 946 рублей - сумма задолженности по основному долгу, 39 073 рубля 15 копеек сумма задолженности по процентам (л.д. 5-8).

Данный расчет проверен и не вызывает сомнений у суда, поскольку составлен с учетом условий договора о порядке и сроках погашения займа, а также с учетом фактического исполнения обязательств.

В этой связи исковые требования ПАО «БИНБАНК» к Морозовой А.В. и Морозову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и процентов за пользование основным долгом в размере 13,5 % годовых рассчитываемые начиная с 16 августа 2017 года на сумму основного долга по дату фактического возврата подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу статьи 334 ГК Российской Федерации, в силу залога кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и Законом об ипотеке, общие положения о залоге.

В соответствии с пункта 1 статьи 348 ГК Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (пункт 1 статья 349 ГК РФ).

В силу положений статьи 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (пункт 1). Договором залога или в отношении залога, возникающего на основании закона, законом может быть предусмотрен залог имущества, которое залогодатель приобретет в будущем (пункт 2).

В соответствии с частью 3 статьи 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно статье 1 ФЗ от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии со статьей 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьи 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу части 1 статьи 78 данного закона, обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридически лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

01 июня 2007 года Морозовым А.В., Морозовой А.В. была предоставлена ОАО «БИНБАНК» закладная на квартиру расположенной по адресу: <адрес> обеспечение Кредитного договора № SRN-КД-00004 от 01 июня 2007 года (л.д. 19-21).

Согласно пункту 6 закладной от 01 июня 2007 года банк и залогодатель договорились о размере залоговой стоимости объекта ипотеки в сумме 3 220 000 рублей.

Согласно подпункту 4 пункта 2 ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости) Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

ПАО «БИНБАНК» обратилось в оценочную компанию с целью получением актуального отчета об оценке рыночной стоимости предмета ипотеки. 19 мая 2017 года был получен отчет об оценке в соответствии с которым рыночная стоим трехкомнатной квартиры №, общей площадью 85,5 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> принадлежащей на праве общей совместной собственности Морозовой А.В. и Морозову А.В. составляет 4 022 091 рубль (л.д. 31).

С учетом снижения до 80% начальная продажная стоимость составляет 3217672 рубля 80 копеек.

Таким образом, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество: трехкомнатная квартира №, общей площадью 85,5 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, подлежит удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно статье 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С учетом требований подпунктов первого, третьего пункта первого статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации и исходя из исковых требований, с ответчиков подлежит взысканию солидарно в пользу истца государственная пошлина в размере 15 330 рублей, согласно следующего расчета: 5200 руб. + (613 019 руб. 15 коп. – 200000 руб.)х1% + 6000 рублей (требование имущественного характера, не подлежащего оценке).

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности в соответствии со статьей 67 ГПК Российской Федерации, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «БинБанк» к Морозовой А. В. и Морозову А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

взыскать в солидарном порядке с Морозовой А. В. и Морозова А. В. в пользу публичного акционерного общества «БИНБАНК» сумму задолженности в размере 613 019 (шестьсот тринадцать тысяч девятнадцать) рублей 15 копеек, в том числе: 573 946 рублей - сумма задолженности по основному долгу, 39 073 рубля 15 копеек сумма задолженности по процентам.

Определить подлежащим взысканию в солидарном порядке с Морозовой А. В. и Морозова А. В. в пользу публичного акционерного общества «БИНБАНК» проценты за пользование основным долгом в размере 13,5 % годовых рассчитываемые начиная с 16 августа 2017 года на сумму основного долга по дату фактического возврата.

Обратить взыскание на заложенное имущество: трехкомнатную квартиру №, общей площадью 85,5 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащей на праве общей совместной собственности Морозовой А. В. и Морозову А. В..

Определить способ реализации заложенного имущества путем реализации с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 217672 (три миллиона двести семнадцать тысяч шестьсот семьдесят два) рубля 80 копеек согласно актуальному отчету об оценке от 19 мая 2017 года (с учетом снижения до 80%).

Взыскать в солидарном порядке с Морозовой А. В. и Морозова А. В. в пользу публичного акционерного общества «БИНБАНК» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 15 330 (пятнадцать тысяч триста тридцать) рублей.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца через Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.

Судья Ленинского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия И.В. Куликова