Решение по делу № 2-516/2021 от 04.03.2021

№ 2-516/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 мая 2021 года г. Белебей

Белебеевский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Мухамадьяровой И.И.,

с участием представителя истца Ушакова А.С. – Хайбрахманова Д.Ф.,

представителя ответчика АО «Тинькофф Страхование» Летягиной А.В. посредством видеоконференцсвязи,

третьего лица Залилова А.С.,

при секретаре Инсаповой Г.З.,

рассмотрев материалы гражданского дела по исковому заявлению Ушакова А.С. к АО «Тинькофф Страхование» о защите прав потребителя и возмещении убытков в результате дорожно-транспортного происшествия,

УСТАНОВИЛ:

Ушаков А.С. обратился в Белебеевский городской суд РБ с исковым заявлением к Акционерному обществу «Тинькофф Страхование» (далее АО «Тинькофф Страхование») о защите прав потребителя и возмещении убытков в результате дорожно-транспортного происшествия мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним истцом и АО «Тинькофф Страхование» ответчиком был заключен договор добровольного страхования транспортного средства № в отношении автомобиля марки <данные изъяты> Granta гос. номер №, VIN №, <данные изъяты> года выпуска. Согласно п.4. Договора страхования срок действия договора страхования с <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ по <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.3.3. договора страхования, транспортное средство застраховано по страховому риску «хищение» и «ущерб», страхования сумма составила 475000 рублей, а также предусмотрено наличие безусловной франшизы по риску «ущерб» в сумме 10000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ в период действия договора страхования произошло дорожно-транспортное происшествия с участием застрахованного транспортного средства марки <данные изъяты> гос. номер №, VIN №, <данные изъяты> года выпуска, принадлежащего на праве собственности истцу Ушакову А.С., в результате которого причинены механические повреждения. ДД.ММ.ГГГГ Ушаков А.С. обратился к ответчику (страховщику) с заявлением о выплате страхового возмещения, однако ответчиком было отказано в выплате страхового возмещения, в связи с тем, что транспортное средство используется им в качестве такси, о чем свидетельствует письмо от ДД.ММ.ГГГГ исх.ОС-32464. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в Службу Финансового уполномоченного, однако финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования В.В. Климомым вынесено уведомление от ДД.ММ.ГГГГ исх.№ об отказе в принятии обращения к рассмотрению, в связи с не предоставлением истцом Ушаковым А.С. доказательств использования транспортного средства в личных или семейных целях, не связанных с предпринимательской деятельностью. Ссылаясь на ст.927,929,930,943,963,947ГК РФ истец просит взыскать в его пользу с Акционерного общества «Тинькофф Страхование» сумму страхового возмещения в размере 233200 рублей; неустойку в размере 21600 рублей; компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Истец Ушаков А.С., будучи извещенным надлежащим образом, в суд не явились, истец УшаковА.С. обеспечил явку своего представителя Хайбрахманова Д.Ф., который в судебном заседании исковые требования доверителя поддержал, просил удовлетворить.

Представитель ответчика АО «Тинькофф Страхование» - ЛетягинаА.В., в судебном заседании возражала относительно исковых требований, пояснив суду, что истец является индивидуальным предпринимателем, то есть осуществляет коммерческую деятельность с целью систематического извлечения прибыли, вид деятельности: легковое такси и арендованные автомобили с водителями, указанные обстоятельства не позволяют признать Ушакова А.С. потребителем финансовых услуг по смыслу Закона №123-ФЗ, в этой связи, просила в удовлетворении иска отказать.

Третье лицо Замилов А.С., в судебном заседании не возражал против удовлетворения исковых требований Ушакова А.С.

Представитель третьего лица АНО «Служба финансового уполномоченного», будучи извещенным надлежащим образом, в суд не явился, надлежащим образом извещен о дате рассмотрения дела, представил суду заявление о рассмотрении дела без его участия.

Суд, в силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ), находит возможным рассмотрение гражданского дела в отсутствие неявившихся надлежащим образом извещенных лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, выслушав явившихся лиц, проверив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (пункт 1); под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Статьей 1064 ГК РФ предусмотрено, что вред, причиненный личности или имуществу гражданина, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

Согласно ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

На основании пункта 1 статьи 943 ГК РФ Правила страхования являются неотъемлемой частью договора страхования, поэтому не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положения страхователя по сравнению с установленными законом.

Согласно положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховой выплате или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

На основании ст. 13 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» вред, причиненный личности или имуществу гражданина, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред, или страховщиком его гражданской ответственности, поскольку такое страхование обязательно.

В соответствии со ст. 7 Федерального закона от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.

В силу п.21 ст. 12 приведенного выше Федерального закона, в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

В соответствии с п.4.22 Положения и правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств Страховщик рассматривает заявление потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и предусмотренные пунктами 3.10, 4.1, 4.2, 4.4 - 4.7 и 4.13 настоящих Правил документы в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, с даты их получения. В течение указанного срока страховщик обязан составить документ, подтверждающий решение страховщика об осуществлении страховой выплаты или прямого возмещения убытков, фиксирующий причины и обстоятельства дорожно-транспортного происшествия, являющегося страховым случаем, его последствия, характер и размер понесенного ущерба, размер подлежащей выплате страховой суммы (далее - акт о страховом случае), и произвести страховую выплату, а в случае получения в соответствии с настоящими Правилами заявления о страховой выплате, содержащего указание о возмещении вреда в натуре, выдать потерпевшему направление на ремонт (в последнем случае акт о страховом случае не составляется страховщиком) либо направить в письменном виде извещение об отказе в страховой выплате или отказе в выдаче направления на ремонт с указанием причин отказа.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между Ушаковым А.С. и АО «Тинькофф Страхование» был заключен договор добровольного страхования транспортного средства № в отношении автомобиля марки ВАЗ 219010 Granta гос.номер №, VIN №, <данные изъяты> года выпуска.

Согласно п.4. Договора страхования срок действия договора страхования с <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ по <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.3.3. договора страхования, транспортное средство застраховано по страховому риску «хищение» и «ущерб», страхования сумма составила 475000 рублей, а также предусмотрено наличие безусловной франшизы по риску «ущерб» в сумме 10000 рублей.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в период действия договора страхования произошло дорожно-транспортное происшествия с участием застрахованного транспортного средства марки <данные изъяты> гос.номер №, VIN №, <данные изъяты> года выпуска, принадлежащего на праве собственности Ушакову А.С., в результате которого автомобилю причинены механические повреждения.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику (страховщику) с заявлением о выплате страхового возмещения, однако ответчиком было отказано в выплате страхового возмещения, в связи с тем, что транспортное средство используется истцом в качестве такси, о чем свидетельствует письмо от ДД.ММ.ГГГГ исх.№

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в Службу Финансового уполномоченного, однако финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Климовым В.В. вынесено уведомление от ДД.ММ.ГГГГ исх.№У-20-122401/2020-001 об отказе в принятии обращения к рассмотрению, в связи с не предоставлением истцом Ушаковым А.С. доказательств использования транспортного средства в личных или семейных целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, о чем свидетельствует уведомление.

Ушаков А.С. не согласился с решениями страховой компании и службы Финансового уполномоченного, самостоятельно провел оценку поврежденного транспортного средства. В соответствии с экспертным заключением от ДД.ММ.ГГГГ №, составленным по заказу истца Экспертно-юридическом центром «Независимость», стоимость ремонта (восстановления) автомобиля с учетом износа составила 222400 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ Ушаков А.С. обратился в страховую компанию с претензией, которая оставлена без удовлетворения.

Частью 4 ст.931 ГК РФпредусмотрено, что в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

    Согласно ст. 1 Федерального закона РФ от 25.04.02г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - договор обязательного страхования) - договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, и является публичным

Согласно ст. 3 названного Закона одним из принципов обязательного страхования гражданской ответственности является гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных настоящим Федеральным законом.

Министерством транспорта и дорожного хозяйства Республики Башкортостан по запросу суда представлены сведения из реестра выданных разрешений на осуществление деятельности по перевозке пассажиров и багажа легковым такси на территории Республики Башкортостан, согласно которым ИП Хатамов Т.А. ДД.ММ.ГГГГ получил на принадлежащий Ушакову А.С. автомобиль марки <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, гос.номер №, VIN № разрешение № на осуществление деятельности по перевозке пассажиров и багажа легковым такси на территории Республики Башкортостан.

Данное обстоятельство подтверждается договором аренды автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Ушаковым А.С. и ИП Хатамовым Т.А.

Исследовав и оценив представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу о том, что Ушаков А.С. фактически использовал принадлежащий ему автомобиль в качестве такси, а потому заявленное событие не является страховым случаем и у страховой компании не наступила обязанность по осуществлению страхового возмещения.

К числу основных начал гражданского законодательства относится свобода договора (пункт 1 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования может быть застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из приведенных правовых норм в их системной взаимосвязи с принципом свободы договора следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Из текста выданного Ушакову А.С. страхового полиса № от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что договор страхования состоит из самого страхового полиса и Правил комбинированного страхования транспортных средств и сопутствующих рисков» АО «Тинькофф Страхование» от ДД.ММ.ГГГГ с последующими изменениями и дополнениями, которые являются неотъемлемыми частями (далее - Правила страхования).

Согласно пункту 4.1 Правил страхования страховыми рисками являются случаи, перечисленные в п.п. 4.2 – 4.3 Правил страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести выплату страхового возмещения (обеспечения) страхователю, (застрахованному лицу, выгодоприобретателю) в пределах определенной договором страхования страховой суммы.

По договору страхования, заключенному между Ушаковым А.С. и АО «Тинькофф Страхование», страхованием покрывается риск «Ущерб» - повреждение или гибель застраховано го транспортного средства в результате ДТП (пп. а п. 4.2.2 Правил страхования).

В соответствии с пунктом 1.5.5 Правил страхования под дорожно-транспортным происшествием понимается событие, возникшее в процессе движения транспортного средства по дороге, прилегающей территории с его участием при котором погибли или ранены люди, повреждены транспортное средство, сооружения, грузы, ибо причинен иной материальный ущерб.

В подпункте 4.4.14 Правил страхования закреплено, что не покрываются страхованием события, произошедшие при передаче застрахованного транспортного средства в лизинг, аренду, прокат или залог, если Страхователь не сообщил Страховщику о такой цели использования при заключении Договора страхования или до наступления данного события в течение срока действия Договора страхования.

Согласно п. 3.1 Договора страхования Страхователь Ушаков А.С. подтверждает, что застрахованное транспортное средство не эксплуатируется в режиме такси, проката либо городского пассажирского транспорта, не сдается в аренду в течение срока действия настоящего договора страхования, не используется в режиме «тест-драйв» (для проведения пробных поездок с целью оценки ходовых качеств транспортного средства и общих потребительских свойств).

Если Договором прямо не установлено соответствующая цель эксплуатации (использования) транспортного средства, по риску «Ущерб» не покрываются страхованием ( не являются страховым случаем) случаи повреждения транспортного средства при использовании транспортного средства в режиме такси, проката либо городского пассажирского транспорта, «тест-драйв» (для проведения пробных поездок с целью оценки ходовых качеств транспортного средства и общих потребительских свойств).

Суд приходит к выводу, что наличие выданного разрешения на осуществление деятельности по перевозке пассажиров и багажа легковым такси является безусловным доказательством факта использования транспортного средства в качестве такси.

По общему правилу, установленному статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой названной статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

При толковании условий договора суд с учетом особенностей конкретного договора вправе применить как приемы толкования, прямо установленные статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации, иным правовым актом, вытекающие из обычаев или деловой практики, так и иные подходы к толкованию. В решении суд указывает основания, по которым в связи с обстоятельствами рассматриваемого дела приоритет был отдан соответствующим приемам толкования условий договора (пункт 46 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора").

Из приведенных выше условий договора страхования с учетом правил их толкования следует, что использование застрахованного транспортного средства в качестве такси исключает возможность квалификации события, связанного с повреждением такого транспортного средства, в качестве страхового случая. При этом наличие выданного разрешения на осуществление деятельности по перевозке пассажиров и багажа легковым такси является безусловным доказательством факта использования транспортного средства в качестве такси, то есть действующее разрешение по условиям договора исключает возможность оспаривания факта использования транспортного средства в качестве такси другими доказательствами.

Пунктом 10.1.2 Правил страхования предусмотрено, что обстоятельствами, влекущими изменение степени страхового риска по Договору страхования, признаются ставшие известными Страхователю изменения сообщенных при заключении Договора страхования сведений, которые могут повлиять на вероятность наступления страхового случая или на величину возможного ущерба, а также изменение цели использования ТС, в том числе, передача ТС в аренду, лизинг, прокат; использование ТС для коммерческой (с целью получения дохода) деятельности по перевозке грузов и/или третьих лиц в качестве пассажиров.

Как следует из пункта 3.1 страхового полиса, выданного Ушакову А.С., застрахованное транспортное средство используется им для личных целей.

Между тем судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на автомобиль Ушакова А.С. Государственным комитетом Республики Башкортостан по транспорту и дорожному хозяйству выдано разрешение № на осуществление деятельности по перевозке пассажиров и багажа легковым такси на территории Республики Башкортостан (л.д. 51), о чем истец не уведомил страховую компанию при заключении договора страхования.

Вместе с тем из предоставленных Министерством транспорта и дорожного хозяйства Республики Башкортостан данных следует, что основанием для выдачи разрешения на осуществление деятельности по перевозке пассажиров и багажа легковым такси послужили следующие документы: заявление ИП Хатамова Т.А., свидетельство о регистрации транспортного средства, а также заключенный между Ушаковым А.С. и ИП Хатамовым Т.А. договор аренды автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ (период действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Сведений о том, что договор аренды автомобиля № между Ушаковым А.С. и ИП Хатамовым Т.А. расторгнут суду не представлено.

Таким образом, исходя из буквального толкования условий договора страхования и наличия действующего на момент заявленного истцом дорожно-транспортного происшествия разрешения на осуществление деятельности по перевозке пассажиров и багажа легковым такси у суда отсутствуют основания для признания данного события страховым случаем.

При таких обстоятельствах правовых оснований для удовлетворения требований истца не имеется, поскольку истцом, доказательств, подтверждающих заявленные исковые требования не представлено.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░